陕西省2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库检测试卷A卷附答案.doc

陕西省陕西省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理题年初级银行从业资格之初级银行管理题库检测试卷库检测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的()。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】D2、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是()。A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性B.正回购到期央行需要开展相应逆回购C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性【答案】A3、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应()，并与贷款配套使用。A.确认 50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的 1 个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】D4、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】D5、以信用主体为标准，信用的分类不包括()。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.消费信用【答案】A6、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】A7、（2018 年真题）货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】B8、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（）A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】D9、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】D10、下列关于汇款业务的说法中，正确的是()。A.票汇和信汇的时间较长，收费较高B.解付汇款的银行叫做汇出行C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人D.信汇的费用比电汇的高【答案】C11、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当()。A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是【答案】D12、下列属于股权工具是()。A.优先股B.企业债C.国库券D.银行债券【答案】A13、从目前监管要求和业务实践看，P2P 平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是()。A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】B14、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（）。A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募【答案】A15、()的设立标志着财务公司在中国诞生。A.东风汽车工业财务公司B.中国中金财务公司C.东风集团投资公司D.中信财务公司【答案】A16、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括()。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息【答案】D17、代理营销渠道对银行营销的影响不包括()。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】D18、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是()。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】C19、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年 9 月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】B20、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】D21、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.强制披露B.审慎性监督管理谈话C.延伸调查D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】C22、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间C.不得代客户签署文件D.可以以不正当竞争手段推销理财产品【答案】D23、下列属于混业经营的缺点的是()。A.加强银行业的竞争B.增加银行自身的风险C.增加贷款和证券承销的风险D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】D24、某企业总资产 1000 万元，其中流动资产 500 万元，存货 300 万元，总负债800 万元，其中流动负债 400 万元，则其速动比率是()。A.200B.50C.125D.25【答案】B25、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员【答案】C26、（2018 年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币 1 亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】D27、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】D28、下列不属于货币政策“三大法宝”的是()。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款与再贴现D.抵押补充贷款【答案】D29、（2019 年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B30、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。A.建立业务管理制度B.建立资产管理制度C.建立各项安全防范制度D.建立内部控制制度【答案】B31、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过 3 个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM 机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪D.刑法规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处【答案】C32、（2017 年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。A.贷款市场B.长期资金融通市场C.货币市场D.资本市场【答案】C33、下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的 50C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 10D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 20【答案】D34、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】B35、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】C36、（2018 年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务C.不运用或不直接运用银行自有资金D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】D37、（2018 年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答案】B38、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】D39、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行不良资产率()。A.小于 2B.小于 3C.大于 2D.小于 5【答案】A40、个性化分期还款协议的最长期限不得超过()年。A.1B.2C.3D.5【答案】D41、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（）。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度【答案】B42、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】B43、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（）个环节。A.5B.10C.15D.8【答案】B44、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A.5 个工作日B.1 个月C.10 个工作日D.15 个工作日【答案】C45、()以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。A.不可转让支付命令账户B.可转让支付命令账户C.可转让支付账户D.不可转让支付账户【答案】B46、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A.增长速度下坡期B.缓冲期C.高压期D.前期刺激政策消化期【答案】D47、当市场利率()时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。A.不变B.上升C.变化较大D.下降【答案】B48、短期流动性调节工具属于（）。A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D.新型货币政策工具【答案】D49、新的非现场监管暂行办法中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会D.保监会【答案】A50、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是()。A.不附条件的契约关系B.附条件的合同关系C.附条件的契约关系D.不附条件的合同关系【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、代收代付业务主要包括（）等。A.代理公用事业收费B.代理行政事业性收费C.代发工资D.代扣住房按揭消费贷款E.代理财政性收费【答案】ABCD2、中华人民共和国商业银行法规定的存款业务基本法律规则包括()。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.依法保护存款人合法权益D.存款自愿E.取款自由【答案】ABC3、根据物权法的规定，下列财产不得抵押的有()。A.土地所有权B.在建工程C.生产设备D.所有权、使用权有争议的财产E.汽车【答案】AD4、根据城镇道路工程施工与质量验收规范CJJ1-2008，沥青混合料面层不得在雨、雪天气及环境最高温度低于（）时施工。A.5B.0C.-5D.-3【答案】A5、(2019 年真题)未经批准擅自设立基金管理公司或者未经核准从事公开募集基金管理业务的，由证券监督管理机构（）或者责令改正，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足 100 万元的，并处 10 万元以上 100 万元以下罚款。A.市场禁入B.予以取缔C.进行训诫D.通报批评【答案】B6、商业银行内部控制的目标包括()。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】ABD7、信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（）。A.不得向他人提供担保B.不得向他人提供贷款C.不得将不同信托财产进行相互交易D.不得以固有财产与信托财产进行交易E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目【答案】ACD8、为了实现产业合理化政策，政府机关可以()。A.通过许可和认可等手段，对企业的进入行为加以规制B.通过许可和认可等手段，对企业的退出行为加以规制C.通过许可和认可等手段，对企业的价格加以规制D.通过许可和认可等手段，对企业的质量加以规制E.通过许可和认可等手段，对企业的投资行为加以规制【答案】ABCD9、信用卡按照发行对象不同可以分为()。A.个人卡B.单位卡C.商务差旅卡D.商务采购卡E.贷记卡【答案】AB10、根据人民币银行结算账户管理办法的规定，经营性的存款人，有下列()行为之一的，给予警告并处以 1 万元以上 3 万元以下的罚款。A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户B.违反规定开立银行结算账户C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户E.在多家银行开立银行结算账户【答案】ABD11、信托公司的基本功能定位有（）。A.探索混合所有制改革B.研究符合条件的信托公司上市与并购重组C.优化股权结构和激励约束机制D.完善现代企业制度E.有效盘活存量资金【答案】ABCD12、对于流动资金贷款的管理，银监会可根据银行业监督管理法的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括()。A.流动资金贷款业务流程有缺陷的B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的【答案】ACD13、根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的职责包括（）。A.制定并发布监管规章、规则B.实施行政许可C.非现场监管D.报告和处置突发事件E.对银行业自律组织的指导、监督【答案】ABCD14、下列选项中，关于操作风险的说法正确的有（）。A.由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险属于操作风险B.中国银监会规定，操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险C.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别D.操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件以及流程管理事件四种可能造成实质性损失的事件类型E.操作风险具有普遍性【答案】AC15、商业银行内部控制的目标包括()。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】ABD16、当中央银行买入证券时可以导致（）。A.货币供应量增加B.货币供应量下降C.证券价格上涨D.证券价格下跌E.市场利率下降【答案】AC17、商业银行全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法有()。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化E.全球的风险管理体系【答案】ABCD18、合规文化的内涵包括（）。A.银行对社会负责B.员工对银行负责C.诚实D.正义E.敬业【答案】ABC19、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易E.境内外外汇市场交易【答案】ACD20、以下属于单位存款的有()。A.定活两便存款B.保证金存款C.协定存款D.活期存款E.定期存款【答案】BCD