保险学教学大纲.pdf

经 济 学 院 学 院 保 险 学 课 程 教 学 大 纲 课程编号：课程性质：专业方向课 先修课程：金融学、西方经济学总学时数：54 学分：2 适合专业：金融学、经济学、投资学 一、课程教学目标 通过本课程的学习，学生能提高对危险管理和保险的认识，培养保险意识；熟悉保险工作流程，妥善处理保险业务；掌握保险知识和方法，培养保险产品设计、营销和保险机构管理能力。二、课程的目的与任务 保险逐步成为现代金融体系的三大支柱之一，保险学是金融学、经济学和投资学专业的专业方向课程，是学科体系中一门不可缺少、不可替代的金融课程。通过本课程的教学，使学生对保险学充分了解，培养现代保险意识，掌握基本的保险知识和方法，为今后走向工作岗位打下良好的基础。三、理论教学的基本要求 通过本课程的学习,使学生了解保险的基本知识和保险的基本种类；掌握保险经营的基本环节和保险市场的运作程序、运行方式和运行机制；理解保险的基本理论、基本环节和基本技能。能够独立用所学知识对保险领域的问题进行分析和解释。使学生能对保险有比较全面的认识和了解，达到各专业培养目标。四、实践教学要求 实验（上机）学时 应开实验项目个数 序号 实验项目名称 实验要求 学时分配 实验类型 备 注 例：家庭财产险 必做 1 综合性 例：机动车辆保险 选做 1 设计性 选 例：航空保险 选做 1 设计性 例：人寿保险 必做 1 创新性 例：意外伤害保险 选做 1 基础性 选 例：医疗保险 选做 1 设计性 例：核保和理赔 必做 1 综合性 五、教学学时分配数 章次 各章名称 总学时 学时分配 讲课 实验 上机 课外 小计 1 危险管理与保险 2 2 2 2 保险概述 2 2 2 3 保险的基本原则 9 8 1 9 4 保险合同 2 2 2 5 商业保险之财产保险 9 6 1 2 9 6 商业保险之人身保险 9 6 2 1 9 7 再保险 2 2 2 8 政策性保险 2 2 2 9 社会保险 6 4 1 1 6 10 保险市场 1 1 1 11 保险费率 2 2 2 12 保险准备金与保险投资 2 2 2 13 核保和理赔 2 1 1 2 14 保险监管 4 2 2 4 总计 14 54 42 2 5 5 54 六、大纲内容 第一章危险管理与保险 教学目的与要求：要求学生了解危险的概念、特征，了解危险与保险关系，掌握危险管理的步骤和方法，能制作简单的危险管理规划书，能解决常见危险管理问题。教学内容：风险的概念和特征，风险的分类，风险管理，可保风险 教学重点：危险管理手段的具体应用 教学难点：如何根据危险管理的成本和收益确定危险管理方法。学法指导：课堂讲授、课下作业、风险管理规划 本章小结：为什么要保险？保险是一种经济补偿手段，是常备的危险管理工具。了解风险、危险和保险的相互关系，对于深入体会保险的内涵具有重要意义。本章旨在讨论危险、危险管理与保险的概念及其关系，着重介绍危险的特性及分类。本章作业：1.什么是危险危险的特征有哪些 2.3.可保危险的条件有哪些？4.危险因素由哪几部分组成它们有何关系 5.6.如何对危险进行分类？7.危险管理的过程包括那几个步骤？8.危险管理与保险有何关系？9.为何有汽车保险却没有自行车保险？第二章保险概述 教学目的与要求：本章介绍了保险学中的几个基本理论问题，它是全书的总纲。要求学生了解保险的有关学说、保险与相关经济行为的区别与联系、保险的职能与作用，掌握保险常见的几种分类方法。教学内容：第一节对保险本质进行分析，并给出保险定义，并通过将保险与其他行为比较，进一步明确其概念；第二节对保险进行分类；第三节讲述保险的职能和作用，可以看作是保险制度给社会带来的收益；第四节分析保险机制运行所需付出的成本，重点分析逆向选择和道德危险问题。教学重点：保险的分类 教学难点：理解保险的性质 学法指导：课堂讲授、案例分析 本章小结：保险更多的体现一种制度，目的在于集合更广范围内的资源共同分担危险带来的损失。通过认识保险的性质、保险的职能与作用，理解保险的要素，掌握保险的分类，加深学生对保险本质的认识。本章作业：1、保险的概念。2、保险成立与运行的要素包括哪些？3、保险与储蓄、保险与赌博、保险与自保的联系与区别。4、财产保险与人身保险的区别主要表现在哪几个方面？5、对再保险、共同保险、重复保险加以区别。6、试述保险的基本职能。7、保险在宏观经济中的作用表现在哪几方面？8、论述保险在微观经济中的作用。9、保险的代价 第三章保险的基本原则 教学目的与要求：本章介绍了保险的基本原则。要求掌握保险的最大诚信原则、保险利益原则、近因原则、损失补偿原则及其派生原则。教学内容：保险利益原则，最大诚信原则，近因原则，损失补偿原则 教学重点和难点：保险的最大诚信原则、保险利益原则、近因原则、损失补偿原则及其派生原则。学法指导：课堂讲授、课下作业、案例分析 本章小结：本章学习了保险的基本原则，这些原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务。坚持基本原则有利于维护保险合同双方当事人的合法权益，更好的发挥保险的职能和作用，有利于保障人们的生活安定、社会进步。本章作业：1.保险的最大诚信原则包括哪些内容？2.保险利益原则在一般财产保险、海上货物运输保险以及人身保险中的的适用时限是如何规定的？3.近因原则中如何确定近因？4.损失补偿原则的含义与目的是什么？5.损失补偿原则在运用时应分别掌握几个哪几个限度？6.保险人行使代位求偿时，应具备哪些条件？第四章保险合同 教学目的与要求：掌握保险合同的概念、特征、主体、客体、内容、形式以及保险合同的订立、履行、变更、解除、终止的相关内容，了解保险合同的解释原则及争议处理方式。教学内容：保险合同及其特征，保险合同的民事法律关系，保险合同的订立、生效与履行，保险合同的变更与终止，保险合同的争议处理 教学重点：保险合同的订立和履行、保险合同的解释原则 教学难点：保险合同的订立和履行 学法指导：课堂讲授、课堂讨论 本章小结：保险合同是保险学研究的重点。保险合同时投保人与保险人约定保险权力义务关系的协议。保险合同具有多种特点，拥有多种不同种类。另外保险合同的要素、合同的订立和履行过程中有诸多方面区别于其他合同。本章作业：1.保险合同的要素有哪些？2.保险合同条款的特征和类型有哪些？3.保险合同的订立程序有哪些？4.保险合同在什么情况下需要变更？5.保险合同的解释原则有哪些？6.保险人有哪些义务，试说明规定除外风险的必要性。保险合同的概念、特征、形式 7.保险合同当事人的权力和义务 8.保险合同的成立和生效要件 9.保险合同的履行、变更、解除和终止过程。第五章商业保险之一财产保险 教学目的与要求：掌握家庭财产保险、机动车辆保险、航空保险的概念、保险险别和保险责任、保险金额和赔偿限额、赔偿处理和保险费；了解船舶保险、海上货物运输保险的概念、工程保险的保险险别和保险责任、保险期限、各类保险条款的内容；掌握责任保险的概念、承保基础、承保方式、责任保险的保险事故和保险责任、赔偿限额和免赔额。教学重点：家庭财产保险、机动车辆保险、船舶保险、航空保险的概念、承保范围、保险险别、保险责任和保险期限；掌握责任保险和信用保证保险的概念、承保基础、承保方式、责任保险的保险事故和保险责任、赔偿限额和免赔额等。教学难点：各类财产保险的承保范围、保险险别、保险责任和保险期限、赔偿限额和免赔额等。教学内容：第一节概述财产保险，第二节介绍处于静态的家庭财产保险的主要内容、家庭两全保险和新型家庭财产保险；第三节到第五节介绍机动车辆保险的概念、保险险别和保险责任、保险金额和赔偿限额、赔偿处理和保险费；以及船舶保险、海上货物运输保险、航空保险；第六节简介工程保险相关内容。第七节讲述广义的财产保险责任保险的概念、承保基础、承保方式、责任保险的保险事故和保险责任、赔偿限额和免赔额，责任保险的主要险种和主要内容。学法指导：课堂讲授、课下作业、案例分析、实践调查 本章小结：本章讲述保险业的量大支柱之一财产保险。无论从微观还是从宏观出发，财产保险是社会重要的不可或缺的经济补偿制度。通过本章学习，掌握常见的家庭财产险、机动车辆保险、航空保险的保险责任、保险期限等要素。本章作业：1.为什么将机动车辆保险第三者责任保险确定为法定强制保险？2.如何理解附加盗窃保险？3.比较团体火灾保险和火灾保险的异同？4.比较运输保险与火灾保险的异同？5.比较责任保险与财产损失保险的异同？6.结合我国现实，谈谈你对我国财产保险发展问题的看法。第六章商业保险之二人身保险 教学目的与要求：通过本章的学习，了解人身保险的各种分类以及各个险种的特征。重点掌握人身保险的概念、特点及作用；掌握人身保险的三大部分人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险的概念、特征、包括险种以及费率计算依据、方法合责任准备金的提取方式。教学内容：人寿保险的主要险种和内容；人身意外伤害保险的概念、意外伤害的界定原则、人身意外伤害保险的可保风险、保险责任、给付方式和种类；健康保险的概念和特点，了解医疗保险、疾病保险、残疾收入保险和长期护理保险的基本内容；简述人身保险的特点和分类。教学重点和难点：人寿保险的主要险种和内容；人身意外伤害保险的概念、意外伤害的界定原则、人身意外伤害保险的可保风险、保险责任、给付方式和种类；健康保险的概念和特点，了解医疗保险、疾病保险、残疾收入保险和长期护理保险的基本内容。学法指导：课堂讲授、课堂讨论、实践实验 本章小结：人身保险是商业保险的重要组成部分，由于人身保险的保险标的是人的生命和身体，具有特殊性，人身保险同其他保险种类比较具有不同的特点。人身保险主要有人寿保险、意外伤害保险和健康保险三大类。本章主要学习了三种主要的人身保险的保险责任、基本条款等要点。本章作业：1.简要介绍人身保险的常见条款。2.简要介绍人寿保险的主要种类。3.谈谈你对创新型人寿保险的认识。4.简述意外伤害保险的保险责任和责任期限的要点。5.简述建党保险的主要类型和特点。6.定期寿险、终身寿险和两全保险有何不同，他们各自适合那些人群？第七章再保险 教学目的与要求：了解再保险的基本概况、基本职能和再保险经营，掌握与再保险有关的概念，以及再保险与原保险、共同保险的关系。重点掌握再保险的两种类别：比例再保险与非比例再保险 教学内容：再保险概念，再保险的种类、形式和渠道 教学重点和难点：再保险在风险分散中的作用、再保险的基本概念、了解再保险与原保险的比较、再保险的职能、比例再保险与非比例再保险的应用。学法指导：课堂讲授、课堂讨论、课下作业 本章小结：再保险就是“保险人的保险”，再保险公司起到的作用是将危险损失在保险公司之间做进一步分散。本章第一节介绍再保险的定义、职能作用；第二节介绍了比例再保险和非比例再保险；第四节讨论再保险经营方面的问题。本章作业：1、再保险的基本概念 2、再保险与原保险的比较 3、再保险的职能 4、比例再保险的分类和应用。5、非比例再保险的分类和应用。6、再保险在风险分散中的作用 7、为什么划分危险单位很重要？8、影响自留额的因素有哪些？9、如何理解成数再保险和溢额再保险的含义。10.试述比例再保险和非比例再保险的区别和联系。第八章政策性保险 教学目的与要求：重点掌握政策保险与商业保险的不同、出口信用保险的基本概念及其特点、我国出口信用保险的现状、问题及对策建议。掌握农业保险的定义及特点。了解出口信用保险的重要意义，了解我国和国外农业保险发展的现状。教学内容：政策性保险的概念和特征；农业保险；海外投资保险；出口信用保险 教学重点：农业保险、出口信用保险和海外投资保险的基本内容和经营特点。教学难点：农业保险的意义和制度背景；农业保险的保险责任、保障范围和保险期限等。学法指导：课堂讲授、课堂讨论 本章小结：政策性保险是为特定产业发展政策服务的一种保险，它不以盈利为目的，体现的是国家队产业发展的政策取向和政策支持，并通常由政府或政府设立、委托的专门保险机构经营，从而是一类有别于商业保险和社会保险的保险。农业保险是政策性保险的重要组成部分。本章作业：1.农业保险包括的内容 2.农业保险的保险责任和保险范围 3.出口信用保险的类型和保险责任 4.海外投资保险的特点 5.农业保险包含哪些内容？6.什么是出口信用保险，它有何特点？7.出口信用保险包括哪些经营模式？8.什么是海外投资保险，它有何特点？9.比较单边投资保险与双边投资保险的异同？第九章社会保险 教学目的与要求：重点掌握社会保险与商业保险的不同、社会保险的概念和性质；要求学生掌握养老保险的含义、特点，掌握现行政策体系下基本养老保险制度的主要内容，了解我国养老保险制度面临的问题和挑战，熟悉农村社会养老保险的基本内容。重点掌握医疗保险的性质、医疗保险系统构成及医疗保险的费用分担方式和支付方式。了解失业保险制度的基本类型与结构模式以及中国失业保险制度的建立与发展。掌握工伤保险制度的组成要素和全方位工伤保险制度的含义。教学内容：养老保险的含义、特点，基本养老保险制度的主要内容。医疗保险的性质、医疗保险系统构成，我国医疗保险制度改革的现状与问题。重点掌握失业保险的待遇给付条件和给付原则以及失业保险的功能。教学重点和难点：现行基本养老保险制度的筹资标准、计发办法等。能够运用所学知识分析我国医疗保险制度改革的现状与问题。能够运用相关知识分析我国失业保险制度、工伤保险制度存在的问题。学法指导：课堂讲授、课堂讨论、实践实验 本章小结：社会保险也是一种社会化的危险管理方式，但他因政府直接干预并由多方分担供款责任，从而具有明显的福利性，并归入各国的社会保障体系。然而，社会保险与商业保险具有相同的业务和相同的数理技术基础，都是社会安全机制的必要且重要的组成部分。本章作业：1.养老保险制度的实施方式和特点。2.医疗保险的具体措施。3.新工伤保险条例对于工伤认定和待遇的规定。4.失业保险的等待期 5.生育保险待遇和实施细则。6.试析人口老龄化与养老保险的关系。7.试述现阶段我国基本养老保险制度的政策框架及主要内容。8.简述农村社会养老保险的主要内容 9.医疗保险的性质有哪些？10.医疗保险费用分担方式有哪些？11.医疗保险费用的支付方式有哪些？第十章保险市场 教学目的与要求：了解保险市场概念、特点；了解保险市场的经营原则；保险市场的需求和供给。教学内容：保险市场概述，保险市场的组织形式，保险市场的供给与需求，保险市场的监管 教学重点和难点：保险市场供需平衡 学法指导：课堂讲授、课堂讨论、实践实验 本章小结：保险市场的概念、特点、要素、类型；保险经营主体的组织形式和特点；保险机构的经营原则。本章作业：1.保险市场概念、特点；2.保险市场的经营原则；3.保险市场的需求和供给。4.什么是保险市场保险市场特征有哪些 5.6.保险市场上的要素构成是怎样的？7.怎样看待保险市场的市场机制？8.相互保险公司、相互保险社、保险合作社、交互保险社各有什么特点？第十一章保险费率 教学目的与要求：掌握保险费率厘定的基本原则与方法，熟悉人寿保险与财产保险费率厘定的不同内容；了解保险经营中产品开发和费率管理的相关规定。教学重点和难点：生命表；趸交保费费率厘定、期缴保费费率厘定、年金 教学内容：财产保险费率厘定的方法；人寿保险费率厘定的方法。学法指导：课堂讲授、课堂讨论、实践实验 本章小结：保险学是建立在概率论和大数定律的基础上的，为保险经营的稳定性、费率厘定的科学性以及保险风险的集合与分散的可行性提供了科学依据。本证重点学习财产险和人寿保险费率厘定的基本方法。本章作业：1.保险费率厘定的数理基础 2.纯费率和毛费率的概念 3.自然纯保险费、趸缴纯保险费和均衡纯保险费的区别 4.保费厘定时应遵循什么原则？5.简述保费厘定的方法？6.生命表对保费厘定有什么重要意义？7.财产险费率如何厘定？8.影响保险费率的因素有哪些制定保险费率需要考虑哪些原则 9.第十二章保险准备金与保险投资 教学目的与要求：掌握保险准备金不同类别及计提方法，了解保险投资的基本概念、掌握投资途径和方式；明确保险准备金的内涵、熟悉保险资金运用的不同渠道与监管规定。教学重点：保险准备金的计提方法；保险资金运用的不同渠道 教学难点：结合保险市场现状分析提高保险投资收益和控制投资风险的途径和方法。教学内容：保险准备金的内涵、类别及计提方法，保险投资的基本概念、渠道与监管规定。学法指导：课堂讲授、课堂讨论 本章小结：保险准备金充裕与否，不仅直接关系到公司偿付能力的高低，而且构成了保险投资资金的主要来源。本章主要学习保险准备金的来源和保险投资渠道。本章作业：1.未到期责任准备金和赔款准备金的区别 2.寿险责任准备金的计提办法 3.保险投资的渠道有哪些？4.保险投资需要遵循的原则 5.保险投资决策包括哪些程序和内容？6.如何考核保险投资活动的经济效益？7.从发达国家的保险投资活动中能够得到哪些启示？8.如何看待中国现阶段的保险投资活动？9.比较四种保险投资模式的异同？第十三章核保和理赔 教学目的与要求：掌握保险核保的概念及其重要性；掌握保险理赔的重要意义；保险理赔遵循的原则；熟悉保险核保、理赔的环节与程序；了解影响核保和理赔的因素；掌握赔偿金额的确定方法；把握各环节的程度规范和经营技术。教学内容：保险核保的过程，保险理赔的概念和基本要求、理赔的程序，保险人的赔偿责任和给付义务如何确定，如何确定损失数额，保险赔偿给付方式。教学重点和难点：核保和理赔的程序；财产险和人身险赔偿金额的确定 学法指导：课堂讲授、课堂讨论、实践实验 本章小结：核保和理赔时保险经营的两个重要环节，核保是保险公司控制经营风险的重要环节，理赔时保险履行职能的具体体现。本章重点介绍了保险公司核保和理赔的程序和原则。本章作业：1.核保的概念和基本要求 2.核保的主要内容 3.保险理赔的概念和基本要求 4.损失数额确定的方法 5.保险核保的基本环节和程序是什么？6.影响核保的主要因素有哪些？7.如何确认保险人是否应承担赔偿责任或给付义务？8.财产保险赔偿给付的方式有几种？9.为什么续保对保险公司和投保人都具有一定的优越性？第十四章保险监管 教学目的与要求：了解完整的保险监管体系应是外部监管和内部控制的统一，掌握外部监管的三个层次；了解保险监管机构的内涵，重点掌握保险公司的整顿与接管，保险公司解散、撤销、破产和清算的监管，理解它们之间的区别；了解保险业务范围、保险条款和保险费率、保险合同的监管，重点结合中国保险业资金运用的历程，掌握保险资金运用的监管；了解保险财务监管的内容，重点掌握美国保险公司编制年度报表所采用的通用会计准则与法定会计准则之间的区别；理解偿付能力的涵义，掌握监管机构为确保保险公司的偿付能力所采取的措施。确定保险费率的基本原理与方法 教学内容：保险监管的概念和体系；保险机构监管；保险业务监管；保险财务监管；偿付能力监管等。教学重点和难点：保险监管体系外部监管和内部控制;保险业务范围、保险条款和保险费率、保险合同的监管;保险资金运用的监管；保险财务监管的内容;偿付能力的涵义及监管机构为确保保险公司的偿付能力所采取的措施。学法指导：课堂讲授、课堂讨论、作业 本章小结：在保险公司监管中，市场监管和偿付能力监管是两个主要内容，对保险市场监管能保证市场运行的规范与效率，对偿付能力监管能防止保险人因偿付能力不足而引起社会危险，并维护保单持有人的权益。本章从这两个角度出发，学习保险公司的机构、业务、财务和偿付能力四方面监管。本章作业：1.我国设立保险公司的条件 2.保险监管对保险公司的资本金的要求 3.保险公司的财务监管内容 4.保险公司偿付能力监管指标 5.结合日产生命保险公司破产案例，谈谈对我国保险业的启示。6.目前，我国保险资金运用收到种种限制，结合保险发展现状，谈谈你对这个问题的看法。七、课程有关说明 保险的逻辑起点和历史起点是商品经济的存在和发展。保险学的基本线索是对风险损失进行补偿或给付。保险学的教学内容包括风险损失补偿的理论、方式和补偿机制等。因此，本课程从风险管理出发，介绍保险和保险的基本原则。这是本课程的理论基础部分；再分别介绍现代保险业的两大支柱财产险和人身险，以及相关的政策性保险和社会保险等。这是本课程的实务部分；最后介绍了保险市场及保险监管，这是本课程的制度部分。修学该课程需要先修：西方经济学（微观、宏观）、金融学、财政学、高等数学、统计学等等。本课程的学习需要渗透以上课程中的部分知识点，也能进一步加深对上述课程的理解和进一步提高理论知识的应用能力。执行本大纲应注意的问题：1.理论为基础。认真学习保险基本理论，并将理论贯彻到实务和制度的内容，作为一条主线贯穿始终。2.实务是提升。认真学习保险产品的具体内容、相关条款，把握其本质。保险经营和运作是千变万化、根据市场不断调整的，所以学习理论不是根本目的，根本目的是在实践中不断的深入理解、升华理论。3.制度是升华。学习保险经营制度、监管制度，落实保险的风险分散和损失分担职能。重点、难点的处理：重点讲述、实践加深理解、作业考核 考核方式：课程论文（40%），实验作业（30%），实践作业（30%）八、主要教学方法与媒体要求 课堂讲授、案例教学、课堂讨论、研究性教学、实验教学、师生互动 多媒体教学、网络空间教学 九、使用教材及主要参考书 教材：张洪涛.保险学 ，北京：人民大学出版社，2013 年 主要参考书：1 孙祁祥.保险学，北京：北京大学出版社，2013 2 魏华林，林宝清.保险学，北京：高等教育出版社，1999 3 钟明.保险学，上海：上海财经大学出版社，2015 4 孙蓉.保险学原理，成都：西南财经大学出版社，2015 5 许谨良.财产保险原理和实务，上海：上海财经大学出版社，2015 6 张洪涛，庄作瑾.人身保险，北京：中国人民大学出版社，2003 7 郑功成.社会保障学，北京：中国劳动社会保障出版社，2005 8 邓大松着：社会保险，北京：中国劳动保障出版社，2002 年 十、推荐的教学网站和相关专业文献网站 保监会 世界银行数据 中国人寿 向日葵保险网 制 订：金融学 教研室 执笔人：黄颖 2016 年 8 月 8 日 审核人：2016 年 8 月 10 日