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中国移动支付的发展方向与策略建议1、移动支付将实现快速发展根据美国AiteGroup的研究数据显示，美国移动支付主要分为近场支付和远程支付两种，所谓近场支付，就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等，很便利。远程支付是指：通过发送支付指令(如网银、电话银行、手机支付等)或借助支付工具(如通过邮寄、汇款)进行的支付方式，如掌中付推出的掌中电商，掌中充值，掌中视频等属于远程支付。目前支付标准不统一给相关的推广工作造成了很多困惑。移动支付标准的制定工作已经持续了三年多，主要是银联和中国移动两大阵营在比赛。"class="YWToolTipRFIDIOTYKT_201108"target="_blank">移动支付市场交易规模在2011年将达到460亿美元，2015年将达到2140亿美元。从这一评估结果来看，AiteGroup对美国移动支付市场给出了一个相对乐观的预计数字。在移动支付细分形式方面，AiteGroup认为账单支付（BillPayments）、移动电子商务支付（E-commerceoverMobilePhones）、移动形式的POS支付（含NFCPayments）和个人间交易（Person-to-PersonTransactions）所占的交易量比重位居前列。视线放大至全球，YankeeGroup发布的研究数据显示，至2014年全球移动支付的交易规模将高达9840亿美元，智能终端比例的不断提升、NFC逐步成为终端制造商产品出厂的标配、越来越多的商业环境开始推广随身便捷的支付场景，以及消费者通过移动设备进行支付的习惯日趋成熟，将助力移动支付在全球范围内快速普及和发展。2、Google发展模式探析今年5月份，在全球众多的移动支付服务提供商中，又加入了一支重要的竞争力量，这就是Google及其带来的服务GoogleWallet。2.1.GoogleWallet的产品形式GoogleWallet的做法，是将银行卡、预付卡或者礼品卡等，通过APP的形式绑定在手机上，在消费时选择相应的卡片通过近程支付的方式进行支付。同样，用户可在应用程序中查看卡片余额、消费记录等信息。为保证安全，只有在启动手机程序并打开手机屏保后，才能付费，待机时间过长则需重输PIN码进行验证。620)this.style.width=620;"border=0>2.2.GoogleWallet的商业模式GoogleWallet是一个开放的服务平台，它的形成是产业链上下游各厂商合作的结果卡片方面支持CityBank发行的银行卡和Google预付卡；终端方面由三星提供的搭载Android操作系统的智能手机；发卡组织MasterCard和Visa提供卡片受理解决方案；商户和收单网络的铺设方面，MasterCardpaypass提供商户，FDC等则提供收单网络的产品和技术；此外还有Sprint等运营商的支持。620)this.style.width=620;"border=0>GoogleWallet的收单费率按照card-presentrates执行，但Google不对交易手续费进行分成，也不对合作的银行和收单网络运营商等参与主体收取费用。反而在用户的拓展上，Google推出了“激活账户将获得Google预付费卡10美元的现金奖励等活动。这样看来，GoogleWallet打造的是一个具有开放机制的支付服务平台，目前，这一极具吸引力的平台正在吸纳更多的主体加入进来，并正在对PayPal等形成强有力的挑战。3、中国移动支付的启示与发展反观中国，随着电子商务的蓬勃发展，网购已经逐步成为民众购物的主要方式之一，而更多购物网站向手机端的转移，也极大促进了移动电子商务的发展，由此也带来了移动支付的快速发展。伴随这一过程，许多基于移动的创新型支付方式不断涌现，然而与此同时，平台匹配性、安全、支付场景缺乏等问题也非常严峻。GoogleWallet在美国的崛起虽然有很多成功的经验，但结合中国支付行业的实际发展情况，依然需要因地制宜地走出适应我们的行业发展道路。3.1.中国移动支付发展条件（1）中国手机用户智能终端占比低，系统平台具有多样性根据工业和信息化部10月底发布的统计数据显示，中国移动电话用户规模已经达到95230.5万户，3G用户规模已突破1亿，达到10245.7万户。但其中智能手机的占比依然较低，这在很大程度上限制了远程支付的发展。根据Nielsen和艾媒咨询公布的研究数据，中美手机终端类型对比中，中国智能手机的占比为19.5%，相比美国的43.0%还有较大差距。620)this.style.width=620;"border=0>（2）安全性担忧、消费者使用习惯不成熟阻碍移动支付发展近一两年，移动支付逐步走入了人们的生活，然而一些与之相关的安全性事件，如木马病毒、资金被盗等情况也屡屡发生，在很大程度上阻碍了移动支付的推广。慧聪邓白氏的一项用户调研数据显示，“安全性差和“对业务不了解是消费者不使用移动支付业务的主要原因。特别指出的是，“对业务不了解表明移动支付的应用场景还相对较少，用户的使用习惯也远未建立起来。620)this.style.width=620;"border=0>（3）近端支付标准的选择在近端支付方面，中国近端支付标准一直未有定论，这使得在长期以来市场一直在两种标准的选择之间徘徊不前。这不仅影响到上有产业链的制造商们对硬件生产的投入，也使得在下游的商户们不得不安装多个种类的POS机，这样不仅消耗了社会资源，也使消费者在多个标准的产品面前无所适从，在很大程度上影响了移动支付的普及。3.2.中国移动支付的发展方向与策略建议针对上述对中国移动支付发展现状和问题的分析，我们认为行业的发展将向以下几个方向发展：（1）注重多平台的应用虽然中国手机用户整体正在向智能化转变，但功能手机、山寨机还广泛存在，并且智能手机的操作系统还具有多样性，因此跨平台的移动支付成为一个重要趋势。未来，移动支付不仅可以通过APP应用程序的形式进行操作，也可通过WAP或者短信、语音等形式完成。（2）安全性需得到保障在手机安全方面，由于手机涉及到用户的诸多私密信息，且一旦丢失造成的经济损失将非常之大，随着手机操作系统逐步完善成熟，一些木马病毒也应运而生，对手机支付的安全造成了严重的威胁。因此在移动支付的安全方面，一是需要支付服务提供商通过软、硬件的方式进行防护；第二，也要通过一些手机号绑定、短信验证码等方式进行支付确认；最后，就是要完善相关的风险赔偿机制，切实保障用户的移动支付过程和资金的安全。（3）移动支付的形式将更加多样化未来，移动支付将和更多的技术形式进行结合，它的内涵将进一步丰富。例如，与二维码的结合，将使移动支付不再割裂地分为近场和远程；与LBS技术的结合，本地搜索和消费将在信息和资金方面实现完全闭环；与指纹、语音识别的技术结合，将使移动支付甚至摆脱对手机的依附。（4）移动支付需要更多的应用场景如同GoogleWallet的发展路径一样，移动支付将可能是POS收单，还可能是预付费卡、本地折扣、用户积分，甚至是面向个人的消费信贷。基于这些支付形式，无疑将产生更多丰富类型的商业形式。在我们看来，移动支付除了继续广泛应用于网上购物、游戏充值、生活类缴费以外，还将广泛地与线下付款、移动金融理财、移动终端的机票预订等更多的应用场景进行结合，并通过如银行账户绑定支付等更加便捷的支付方式，为用户提供广阔的应用覆盖和完善服务。1