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个人理财规划研究论文结论与以下为参考文献,mba财务管理论文本篇论文目录导航：【第1部分】【第2部分】【第3部分】【第4部分】【第5部分】 个人理财规划研究论文结论与以下为参考文献第四章 研究结论与瞻望一、研究结论对理财规划的研究结果来看，能够得出下面几点结论：1、当下中国处于一个经济持续高速发展的态势，居民把握的可支配财富也一直处于一个高速增长的状况。而对于真正拥有伴随人生规划而存在的理财规划，固然很多居民有这个愿景，但并没有真正拥有。由于接触不是很多，大部分的居民还停留在储蓄的阶段，顶多也就是去银行买买理财产品，并未对自个的人生做出合理的布置，理财规划不仅仅包含投资，还包括养老、税收、消费和置业等方面。但很多居民对于理财规划缺乏正确的认识，对很多投资产品的风险估计缺乏，而对消费和养老等方面的准备和规划也不充分。怎样引导中国居民树立正确的理财观念，并愿意为自个将来的人生作规划将会是理财规划将来的艰巨任务。到中国居民普遍认同理财规划是伴随着人生规划一起实现，并理性接受的时候，将来的中国将会有一个庞大的为理财规划准备的市场。2、大部分的居民并没有享遭到真正的理财规划，只要少数高端客户因手里把握的财富比拟多，能够享遭到各家金融机构提供的私人银行业务。随着居民的财富增加，对理财规划的需求将会越来越旺盛。而大部分的金融机构，包括互联网巨头都在抢夺理财产品的市场，但由于资源配置的不合理，真正做到为客户量身打造伴随客户一生的理财规划的金融机构却很少，绝大部分都是在为自个的企业销售理财产品服务，这是中国理财市场上最大的问题。因而我以为应当让理财规划成为一个独立的服务行业，理财师做为独立的职业而存在。才能自若的运用金融市场上的所有产品。假如理财师就职于某家银行，他真正的职能就不能发挥，只会成为给那家银行销售产品的媒介，从本身供职的公司利益出发并不能很好为客户作出好的理财规划。3、理财规划作为一门行业将伴随客户的一生而施行，对于专业的理财规划师，要具有以客户为中心，为客户着想为出发点，以良好的职业素养和执业能力对各种理财工具都能详尽的把握。为具有理财规划人生愿景的客户服务，并为实现客户的人生价值和自我的人生价值而努力，使理财规划成为自个的事业。因而理财规划更重要的部分应该是对客户负责任，而不应该对供职机构负责任，成立独立的理财机构能够让理财师在对客户进行理财规划的时候不仅仅选择自个所在机构提供的理财产品，而对于市面上的各种投资产品都能够进行选择。4、传统的金融机构理财形式正遭到来自互联网理财形式的冲击，而互联网金融所带来的冲击将加速利率市场化，对各家金融机构都会带来很大的影响，在这样的冲击之下，有的金融机构将改良本身的理财规划业务，以适应新型的市场需要。而有的金融机构由于对将来的估计缺乏或研发产品的滞后将会丧失在理财市场上原有的位置。而作为独立的理财机构的出现，可以以依托互联网这个平台，给客户提供伴随其一生的理财规划。而佣金的收取可以以由理财规划本身获得，而不必如如今大多数理财师一样靠供职单位发放或者靠营销理财产品获得的计价做为其主要收入。二、对理财规划的瞻望随着中国经济的持续发展与世界其他国家的经济发展来看，中国将会与世界经济的联络越来越严密。中国的经济影响着世界的经济，世界的经济也对中国带来了复兴的希望。中国将会成为一个财富大国，而成为财富大国的同时，居民的财富也会高速的增长。人民在渐渐的富有起来，而为了新的人生目的而努力。理财规划作为一门新兴的产业，将会伴随着人民的财富增长而蓬勃发展起来，同时理财规划发展起来的同时，又能够促进人民财富的增加。在将来伴随着互联网的快速发展，信息日益更新，人们的生活方式也将发生宏大的变化。但对财富的渴望会一直源源不绝，并且随着时间的推移，人们对于理财规划伴随一生成长的认识也会日益成熟，并且愿意接纳。各种新型理财产品的出现也将使理财规划这门行业发生新的变化。独立的理财机构的出现将使各金融机构对理财规划行业的垄断被打破，而自由选择投资产品的方式方法也会迫使现有的各家机构对本身的产品进行更好的改良。有助于推动整个理财产品的改进，优胜劣汰。而作为一名理财师在将来的日子也应该研究新型的理财规划形式，应对接踵而来的挑战与机遇，为实现大多数客户的财务自由度而努力。三、对独立理财机构存在的可行性考虑前面讲过当下中国的理财现在状况，专业的金融理财师都是服务于金融机构的金融人士。很多理财师也是兼顾很多项工作，并且很多理财师由于岗位的调整，在从事几年理财方向的工作后调动到别的部门或者岗位，而对客户的理财规划的施行也缺乏连续的跟踪及监督。并且迫于供职金融机构的业务发展，很多理财师会将本行销售的并不合适客户的理财产品放入理财规划中去。如前面所讲的金融衍生品，明明知道此类产品风险很高，有金融鸦片之称，但是理财师却在客户不知道风险的情况下将此类产品卖给客户，造成客户资产的大幅缩水。因而看来，独立的理财机构有必要存在，供职于这样机构的理财师应该成为理财规划的专业人士，并以此作为自个的事业，管理的客户数量也应该有所限制，以保证理财规划施行和监督的质量。这类机构应该秉着为客户服务的原则，对各家金融机构提供的理财产品进行客观的分析。自个不研发理财产品，只对市面上有的理财产品选取最适宜于客户的。并且由于这种机构的专业性和独立性，对金融机构研发的理财产品能够提出自个的建议和要求。这种形式如今一些非专业理财机构中已经出现，如前面一段时间余额宝与基金公司和银行之间的合作，对基金公司和银行提出自个需要的理财产品，让这些机构进行开发。这种形式能够用在以后的理财机构中，这样独立的理财机构能对理财界提出专业的意见，进而对整个理财市场发挥良性的影响。而理财机构作为独立的机构出现，其盈利来自于对客户理财收益的佣金，或者与其他金融机构签署合作协议以后从其他金融机构获取回报。独立的理财机构由于不受制于其他金融机构，因而对整个理财市场有自个的看法和权威的观点。我相信在以后会逐步出现这样的理财机构，并会有好的发展。以下为参考文献：1笪薇，美国个人理财方案设计对我们国家的启示B，金融理论与实务，2008 ；2周茂清,我们国家个人理财形式的转变及商业银行的应对之策,(新金融2008年第 1 期；3吕钊，商业银行个人理财业务发展研究，天津财经大学，2008 年经济出版社；4唐浩忠，国内外商业银行个人理财业务的比拟研究，西南财经大学，2018年；5刘毓，(商业银行理财产品的形式变迁、发展瓶颈与突破之路，(金融与保险，2018 年第 9 期；6赵凤鸣，个人理财规划定量分析，(新疆财经 2003 第 6 期；7北京现代金融培训有限公司 北京金融培训中心，金融理财原理，2018年 5 月第 2 版8美威廉-伯恩斯坦Willam Bernstein,有效资产管理The Intelligent Asset Allocator,2004.19 (美)彼得-林奇Peiek Lynch，彼得林奇的成功投资One Up on Wall Street:How to Use What You Already Know to Make Money in the Market，机械工业出版社，2018 年；10(美) 本杰明 格雷厄姆Benjamin Graham，聪明的投资者第四版，人民邮电出版社，2018；11 谢奔一，我们国家商业银行个人理财市场比拟分析，科技创业月刊12 湛雷，浅谈我们国家商业银行个人理财业务存在的问题及对策， 商业经济1009-604320182-0111-0213 中国银行业从业人员资格认证办公室，(个人理财，中国金融出版社，200814 Arthur J. Keown，(Personal Finance，Science Economic Press，200515 王英姿，浅析商业银行个人理财业务的营销策略J. 金融天地1001-828X201812-0195-0216 庄乾志 刘光伟，家庭投资指南，石油工业出版社，2005.617 曹琦，(推进个人理财业务发展的理性考虑，山西财经大学学报，2006年18 王静,(个人理财,科学出版社,2008 年19 刘佳薇，基于商业银行角度的个人理财业务风险管理研究， Value Engineering 1006-4311 202001-0137-0220 刘伟：(个人理财，上海财经大学出版社，2005 年21 李善民 毛丹萍，(个人理财规划：理论与实践，中国财经出版社，2004年 9 月22 朱兆民 汤丽静，商业银行个人理财业务发展问题讨论与建议，当代经济信息，2018 年23 (商业银行个人理财业务管理暂行办法24 李瑞红，商业银行个人理财: 产品创新、风险表现及建议，金融与财会，2018 年25美斯坦利著，王正林，王权译，隔壁的百万富翁，中信出版社，20182627 唐小飞、周晓明， (金融市场营销机械工业出版社 2018 年 5 月第1 版28 刘硕编译，(人生教父 奥格 曼狄诺成功捷径，西北大学出版社，2002 年29美巴赫，自动成为百万富翁，中国社科出版社，2007 年30美乔纳森-克列门茨，理财陷阱-投资理财的 25 个误区，1999 年31美伯顿 马尔基尔BurtonccMalkiel，安步华尔街A Random Walk Down Wall Street，1973 年