第三章银行监管法.doc

天合教育 考点自测 第三章 银行监管法一、判断题1国务院银行业监督管理机构可以和其他国家或者地区的银行业监督管理机构建立监督管理合作机制，实施跨境监督管理。（）2银行业监管的对象包括商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构，不包括政策性银行。（）3我国国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。（）4银行业金融机构的设立，国务院银行业监督管理机构自收到申请文件之日起2个月内，对申请事项做出批准或者不批准的决定。（）5银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。（）二、单项选择题1国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起 内予以回复。（）A10日 B20日C30日 D45日2依据我国银行监管法的规定，银行业监督管理的目标是（）。A促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B保护银行业公平竞争，提高银行业经济效益C提高银行业竞争能力D维护国家金融秩序稳定，增加国家外汇储备3银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当（）。A责令暂停业务 B对其提出警告C责令限期改正 D限制资产转让4银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行（）。A对其资金进行冻结B处以50万元以上，100万元以下的罚款C予以撤消或解散D接管或者促成机构重组5银行业金融机构未经批准设立分支机构，违法所得50万元以上的，银行业监管机构应做如何处理？（）A没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款B没收违法所得，并处违法所得2倍以上10倍以下罚款C没收非法所得，并处50万元以上200万元以下罚款D没收非法所得，并处10万元以上50万元以下罚款6银行业监督管理法的立法目的不包括（）。A加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为B为了加入世贸组织的需要C防范和化解银行业风险D保护存款人和其他客户的合法权益7银行业金融机构的变更终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，国务院银行业监督管理机构自收到申请文件之日起 内，对申请事项做出批准或者不批准的决定。（）A1个月 B2个月C3个月 D6个月8国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理 和风险预警机制。（）A评估体系 B审查体系C评价体系 D评级体系9审查董事和高级管理人员的任职资格，国务院银行业监督管理机构自收到申请文件之日起 内，对申请事项做出批准或者不批准的决定。（）A30日 B45日C60日 D90日10银行业监督管理机构进行现场检查，应当经 批准。（）A当地人民政府 B银行业监督管理机构负责人C银行业金融机构的负责人 D人民银行负责人三、多项选择题1银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列哪些措施进行现场检查？（）A询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B进入银行业金融机构进行检查C检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存2银行业金融机构违反审慎经营规则逾期未改正的，或者其行为严重危害及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列哪些措施？（）A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B限制分配红利和其他收入C责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利D责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利3在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列哪些措施？（）A申请司法机关对其人身自由进行限制B直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境C申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D申请司法机关对其财产予以冻结、查封4中国银行业监督管理委员会监管的对象有（）A信托投资公司 B金融租赁公司C金融资产管理公司 D银行业金融机构5审慎经营规则包括（）。A风险管理、内部控制 B资本充足率C资产质量 D关联交易四、简答题1简述银行业监督管理机构的一般监管措施。2简述银行业监督管理机构的权利义务。3简述银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员的法律责任。五、论述题试述银行业监督管理机构在银行业金融机构危害金融秩序、伤害公众利益时的监管措施。参考答案与详解一、判断题1【解析】我国银行监管法第7条规定：“国务院银行业监督管理机构可以和其他国家或者地区的银行业监督管理机构建立监督管理合作机制，实施跨境监督管理。”2×【解析】依据银行监管法第2条第1款和第2款的规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。3【解析】银行监管法第2条第1款规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”4×【解析】依据银行监管法第22条的规定，银行业金融机构的设立，国务院银行业监督管理机构自收到申请文件之日起6个月内，对申请事项做出批准或者不批准的决定。5【解析】银行监管法第21条第3款规定：“银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。”二、单项选择题1【解析】银行监管法第26条规定：“国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起三十日内予以回复。”2【解析】我国银行监管法第3条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。”3【解析】依据银行监管法第37条的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正。4【解析】银行监管法第38条规定：“银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。”5【解析】依据银行监管法第45条的规定，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（1）未经批准设立分支机构的；（2）未经批准变更、终止的；（3）违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；（4）违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。6【解析】银行监管法第1条规定：“为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，制定本法。”7【解析】依据银行监管法第22条的规定，银行业金融机构的变更终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，国务院银行业监督管理机构自收到申请文件之日起3个月内，对申请事项做出批准或者不批准的决定。8【解析】银行监管法第27条规定：“国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。”9【解析】依据银行监管法第22条的规定，审查董事和高级管理人员的任职资格，国务院银行业监督管理机构自收到申请文件之日起30日内，对申请事项做出批准或者不批准的决定。10【解析】依据银行监管法第34条第2款的规定，银行业监督管理机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。三、多项选择题1ABCD【解析】依据我国银行监管法第34条第1款的规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：（1）进入银行业金融机构进行检查；（2）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；（3）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；（4）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。2ABCD【解析】依据银行监管法第37条的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（6）停止批准增设分支机构。3BC【解析】依据银行监管法第40条的规定，.银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：（1）直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；（2）申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。4ABCD【解析】银行监管法第2条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。” 5ABCD【解析】依据银行监管法第21条第2款的规定，审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。四、简答题1简述银行业监督管理机构的一般监管措施。答：（1）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。（2）银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取进入银行业金融机构进行检查等措施进行现场检查。进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。（3）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。（4）银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。2简述银行业监督管理机构的权利义务。答:（1）国务院银行业监督管理机构同其他国家或者地区的银行业监督管理机构交流监督管理信息，应当就信息保密作出安排。（2）国务院银行业监督管理机构应当公开监督管理程序，建立监督管理责任制度和内部监督制度。（3）银行业监督管理机构在处置银行业金融机构风险、查处有关金融违法行为等监督管理活动中，地方政府、各级有关部门应当予以配合和协助。（4）国务院审计、监察等机关，应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。3简述银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员的法律责任。答:银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（1）违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；（2）违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；（3）未依照银行监管法第28条规定报告突发事件的；（4）违反规定查询账户或者申请冻结资金的；（5）违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；（6）违反银行监管法第42条规定对有关单位或者个人进行调查的；（7）滥用职权、玩忽职守的其他行为。银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿，泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。五、案例分析题试述银行业监督管理机构在银行业金融机构危害金融秩序、伤害公众利益时的监管措施。答:（1）银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。（2）银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。 （3）银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。（4）经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。（5）银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起3日内解除对其采取的前款规定的有关措施。 版权所有 侵权必究 8 网站：