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工行个人理财业务的问题与建议,个人公司理财论文摘 要： 随着中国经济的发展以及人民生活水平的提高，大家对于投资的需求也迅速增加，个人理财业务随之在中国蓬勃发展。工商银行作为全球的市值最大的银行，面临着复杂的竞争环境，既蕴含着强大的发展机遇，同时也面临着严峻的挑战，既有一定的战略优势，也存在着生存和发展的隐患。 本文关键词语： 工商银行; 个人理财业务; 金融服务; 一、工商银行个人理财业务的发展背景 所谓个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资参谋、资产管理等专业化服务活动。当前金融个人理财业务是银行重要的利润来源之一，银行通过对客户本身财务状况的分析，把握客户信息并向其推荐合适投资的金融产品。通过研究客户的需求，开发客户的财务管理目的和计划，以推荐财务目的选择的金融产品以及服务客户端进程。 个人理财业务是近年来最受关注的经济投资行为，对于投资者来讲，商业银行设计的理财产品的品种繁多，能够选择投资理财的方式增加使其财务观念发生了根本性的变化，传统的理财观念 银行智能存款 这一陈旧观念正在淡出人们的视线。在这个过渡时期中，各大商业银行能否顺利开展个人理财业务，就要看他们能否能够把握投资者的投资理财倾向，因而，能够了解金融和投资者投资意向的商业银行，能在万家争鸣中开拓出属于自个的道路，在竞争中才能够充满活力。 工商银行一直是商业银行的领头羊，其综合实力强，管理比拟完善，是全球市值最大，最具规模，有较强竞争能力的商业银行，而且正在跻身成为世界一流的商业银行。中国工商银行建立了完善的内部控制机制，加大了内部审计的覆盖面。建立了企业年金中心，资产托管部的全系都有专职风险管理部，有效防备风险可能出现的服务操作。工商银行凭借雄厚的综合实力和稳健的经营作风，积极为广大客户提供长期的安全、便捷、高效的企业年金基金管理服务。 二、工商银行个人理财业务存在的问题 工商银行个人理财业务起于2005年，自创办以来，发展较为迅速，但国内个人理财业务的竞争日趋剧烈，同时工商银行在发展个人理财业务时也出现了很多的问题，为了使其能够健康、稳健地发展，我们有必要对工商银行的个人理财业务进行调研，找出问题所在。 产品的群众化设计不利于客户选择，同时创新性不高。首先，工商银行理财产品的群众化设计致使客户不确定哪种产品合适自个的投资需求，由于对理财产品的认知程度不同，致使用户面对冗杂的理财产品时很难找到合适自个的那一款理财产品。这类客户对自个没有明确的定位，不知道自个的资金应当投向何方，他们趋向在咨询理财产品的同时，理财参谋能够对自个做一个合理的定位，规划资金的流向；其次，工商银行在产品设计上，其创新性远远落后于外资银行，各大商业银行的理财产品大同小异，很难让客户独独青睐于工商银行理财产品，也就无法产生 非工商银行理财产品不买 的冲动。 客户分层模糊。部分客户由于不具备金融知识，无法平衡风险和收益的关系，单纯看到较高的预期收益率，就购买了银行的理财产品，结果产生亏损。相对而言，那些具有较强专业理财知识的客户，大多在购买了理财产品后获取了可观的收益，逐步升级为银行的星级客户。在这种情况下，假如银行理财产品销售人员在进行理财产品销售时针对不同的客户提出不同的投资建议，不仅能够使那些理财知识匮乏的用户减少亏损，还能够为星级客户创造更多的利益。 理财服务人员欠缺专业性。投资者在进行投资时，几乎都不具备熟练的投资技巧，需要专业的银行理财参谋给予合适自个的理财建议。假如理财参谋不仅具备良好的职业素质，同时也把握着完善的专业知识，这将为客户理财开通绿色投资通道。就国外而言，人们从小就接受个人理财方面的教育，成年后通过自个和专业机构接触，即便他的知识达不到专业水平，与中国的投资者相比，他们还是更具有投资优势。金融服务是一个内容丰富而且非常强大的全面的技术服务，其对于员工的专业素质要求很高，营销人员除了具备渊博的专业知识外，还要求拥有外国投资和财务管理经历体验。需进一步捉住房地产、法律、市场营销等相关知识，并具有良好的人际交往能力以及组织能力。理财产品在设计时要求设计人员要有较高的金融知识及技术水平，能够对预期收益率进行合理的定位，保障理财资金在理财期间的安全性和流通性，进而保障银行与投资人的双向利益。 客户获取理财产品信息的渠道较为单一。客户大多在工商银行的营业网点通过客户经理以及理财参谋那里获取理财信息，客户对于理财信息的更新速度较为延迟缓慢，无形中就错过了合适自个的理财产品，这种情况不仅影响了用户的投资收益，也不利于工商银行对于个人理财产品的营销。假如客户有更为便捷的渠道获取理财产品的信息，对于客户和工商银行而言都是共赢的。 理财产品推销方式有待完善。随着互联网金融的不断发展，互联网金融平台如雨后春笋般涌现，客户在互联网金融平台选购理财产品时， 货比三家 的需求得以实现。而工商银行作为传统的商业银行之一，仍然采取面对面的推销方式，且理财产品的类似性很高，客户很难一时间做出抉择。在这种情况下，越来越多的客户选择在互联网金融平台购买理财产品，进而工商银行逐步丧失客户。 三、关于对工商银行个人理财业务的建议 明确目的市场，找准目的定位。理财市场能够分为不同的多个部分，华而不实又包含了很多的限制因素，工商银行很难在各个领域都获得成功，只要正确衡量本身的条件，结合自个的发展策略，明确自个的目的市场，将资源投放在自个最有优势的领域，才能获得显着的收益。通过分析客户群的价值分布，能够对客户群进行分层管理，制定一些具有针对性的理财计划，以此来吸引客户投资。 建立特色企业文化。加强个性化理财产品的研究与开发，推出易于理解的单独理财产品或理财产品组合。根据工商银行基础网点多，电子银行服务体系完善等优势进一步优化工商银行服务功能，不同模块各司其职，令创新不仅具体表现出在产品的研发方面，更具体表现出在提高客户满意程度上。将为高端客户提供的贵宾理财服务 理财金账户逐步普及，提高预约服务的效率，避免或者减少客户在理财经过中产生的不良反响。 将中端客户作为基础，高端客户作为核心。不仅要对客户进行细分，还要进行行之有效的管理。在之前的服务意识里，工商银行一直履行 进门就是客 的经营观念，但是调查发现，固然对优质与非优质顾客提供同等程度的服务，但是银行所得到的回报不一样。中端客户的人数诸多，进而占用了大量的柜面资源及营销服务人员，使得优质客户接受的服务时间少，给银行带来了 增产不增收 的负面效应。 提高工商银行员工的业务素质。提升员工的专业素质，完善的营销理念和营销技能，创造就业机制，以市场为导向，打造优秀的金融产品市场营销人才，创造公平竞争的就业环境，以提高金融产品营销的整体质量水平。建立培训和考核机制，工作人员需要实现教育培训以客户需求为着眼点，理财参谋应当加强业务知识以及营销技巧，使他们能够熟练把握个人理财产品的服务功能，提升个人理财服务的整体水平。 建立高素质的工商银行理财团队。当前，商业银行的从业人员，忽视了金融市场的相关国家政策和发展趋势，侧重培养从业人员的销售方式方法和销售技巧。从业人员在加强业务技能时，应当考虑客户到底关心哪些资金运作形式，深切进入研究各项形式的内涵。工商银行需要定期地为银行从业人员提供有针对性的培训，讲授理财方面的专业知识。要培养具有创新型的金牌团队，需要运用对外招聘与内部培训相结合的方式。外部人员与内部人员虽存在着一定意义上的差异性，但一定程度上为工作提供了亮点，在差异中寻求创新。内部培训能够让工作人员实时更新知识储备，拓宽金融及业务知识面，打破不同领域的局限性，进而建立高水平的业务团队。 完善理财产品的销售渠道。在怎样完善个人理财产品的销售渠道方面，先要维护好传统的销售渠道，大多数客户还是在银行的营业网点购买银行理财产品。营业网点有固定的场所，便于客户与银行营销人员进行面对面的沟通，客户能够将不懂的问题及时反映给销售人员。工商银行假如想要维护好这种传统的销售渠道，就要在各网点的经营环境和客户经理的素质上多花心思，尽力为客户提供一种快速且高质量的理财服务。同时，在个人理财业务方面，工商银行和互联网企业应优势互补，实现共赢。 四、结论 随着利率市场化的不断推进，各大银行间的竞争进一步加强，个人理财业务逐步成为竞争主板。个人金融资产总额的快速增长以及理财观念的不断深切进入，将为金融业的个人理财业务提供广阔的市场。对于银行而言，获得并维系好客户群成为发展业务的重中之重。 中国工商银行拥有 宇宙第一大行 的美誉，应发挥本身优势，坚持 受人之托、代客理财 的业务本质，深耕资产配置，实现由提供单一理财产品向提供综合金融服务的转变。同时在个人理财业务上，应汲取互联网金融的成功经历体验，加强与第三方金融的合作，并且实现营销人员的场景化营销。 以下为参考文献 1李威.商业银行理财业务的转型与突破J.当代营销(信息版)，2022(05). 2彭敢，顾华玉.工行交通支行个人理财业务中存在的问题及对策分析J.纳税，2021(02). 3宋建华.工商银行个人理财业务发展浅析及将来瞻望J.中国信誉卡，2021(05). 4邓远华.工商银行个人理财业务问题研究J.当代营销信息版，2022(07). 5 袁露茜.互联网金融背景下中国商业银行个人理财业务的发展策略研究D.云南财经大学，2021. 6朱佳丽.基于SWOT视角对商业银行理财业务的研究与考虑J.商场当代化，2021(04). 7周里.互联网金融冲击下商业银行个人理财业务的机遇和挑战J.时代金融，2021(17). 8林硕延，杨娜娜.基于因子分析法的我们国家上市商业银行竞争力研究J.广东经济，2022(11).