第三方理财发展现状与创新策略,个人公司理财论文.docx

第三方理财发展现在状况与创新策略,个人公司理财论文三、第三方理财创新发展的限制因素 一市场定位不清楚明晰 当前我们国家第三方理财的市场定位不清楚明晰，很多金融机构打着第三方理财的旗号，实际上还是以推销理财产品为主，并不是真正意义上的第三方理财。这样的第三方理财没有实现专业化和多元化，而是投入较低、经营多家理财产品的金融机构的理财产品中介公司，如保险中介公司、信托公司财富中心等。这类企业实际上是依靠帮助其他金融机构推销金融产品生存，其收益来源于其他金融机构给予的销售提成。这种模糊不清的定位使得其在为客户进行投资理财规划时很难保持专业性和独立性，而专业性和独立性的缺乏也最终使得这样的第三方理财丧失核心竞争力。 二盈利形式单一 盈利形式单一也是当前我们国家第三方理财的一个明显问题，当前我们国家的第三方理财普遍依靠前端收费生存与发展，而未实现后端收费。我们国家的理财投资客户固然已经逐步接受第三方理财机构的存在，但由于第三方理财专门提供理财服务，并且会向投资理财客户收取理财费用，而大多数客户还是排挤对理财服务进行收费，这种收益无法保障的状况也威胁着第三方理财的生存与发展，使其难以保持独立性和客观公正性。 三法律制度不健全 第三方理财机构的法律制度不健全主要具体表现出在对第三方理财机构的法人形式缺乏明确的界定与要求。作为基本法人机构，第三方理财机构的法律形式主要有三种：个人独资、合伙企业及有限责任制。个人独资企业与合伙型企业经营形式对于第三方理财而言风险太大，近年来国内不断出现中小型民间借贷破产、相关负责人携款潜逃。有限责任制企业形式看似适宜，但由于第三方理财机构的主要营业利润来自于有经历体验有能力的理财策划师，有限责任制企业形式在一定程度上会限制理财师的工作积极性，导致企业职员回报率过低，同时增加企业负责人的风险。第三方理财机构与金融密切相关，但又不属于任何一种金融机构，其经营性质的特殊性要求其在法人形式上有所创新，将三种基本法人形式进行创造性组合。但由于法律保障不健全，法人形式缺乏创新的法律支持与保障。 四创新性人才缺失 第三方理财服务的复杂性以及个性化要求从业人员具有良好的金融保险等复合型知识，同时具备一定的营销能力与创新型思维能力，及时对市场作出判定，为客户做出全面适宜的理财策划。由于长期的金融业分业经营状态，传统的金融人才都已构成对本行业的习惯性思维与鉴定能力，缺乏对其他行业的认识，无法对其他行业的理财产品做出客观判定，因此不能为客户做出全面、个性化的理财计划。传统的金融专业教育也处于分割状态，培养出的人才并不具备银行、保险、证券等多方面知识，而只是专于某一领域，缺乏对金融市场的全面认识。而创新往往是来自于对各个领域的比拟、批判，对其他金融产业的空白限制了人才的批判性创新思维能力。欧美国家的第三方理财起步较早，人才培养相对成熟，国内的第三方理财机构当前主要采取引进人才的方式方法来缓解人才缺失局面。但中国金融市场与国际金融市场的差异往往造成引进人才的 水土不服 .理财创新人才的缺失仍将是长期束缚第三方理财发展的重要因素。 五信誉缺失 第三方理财市场的信誉不仅指理财公司对客户的信誉，同时包括客户对理财公司的信誉。由于缺乏可靠的信誉体系，第三方理财机构与客户之间缺乏互相信赖的关系。客户向机构隐瞒个人信息，机构理财人员不注重培养客户，着眼于短期利益，甚至是套用客户资金，私自销售理财产品，导致客户与机构之间缺乏互相信任，损坏第三方理财机构名声。由于金融诚信道德属于社会道德范畴，不受法律约束，因此部分第三方理财从业人员与客户隐瞒真实信息，变相收费等扰乱市场秩序。当前我们国家尚处于传统金融市场的信誉体系建设阶段，客户信誉体系尚未建成，第三方理财市场的信誉缺失问题抑制了第三方理财发展的步伐。 六外部环境不成熟 外部环境的不成熟主要具体表现出为市场不成熟与文化环境不成熟。当前第三方理财在我们国家尚处于初步发展阶段，企业数量较小，竞争不充分。没有充分的竞争就无法在竞争中构成规范的市场运行规则。在欧美国家，向金融机构和客户收取的提成与服务费是第三方理财机构收入的主要来源，然而在中国，第三方机构仅向金融机构收取提成，没有向客户收取服务费或者是会费，这些因素导致客户与销售代表之间难以建立互信互赖的长期合作关系，遏制了第三方理财市场的自由竞争与创新发展。除此之外，受传统中国观念的影响，中国人的理财方式整体趋于保守，而第三方理财作为新兴理财方式，并不被人了解和信任，人们对于第三方投资普遍持一种观望态度。尽管潜在市场宏大，但怎样开发市场是第三方理财需要面对的重要议题。 七外部监管体系有待健全 在我们国家的金融体系中，主要的监管机构有中国人民银行及证监会、银监会与保监会。各种政策性银行、商业银行、信誉社等都受银监会监管。各保险公司与保险机关受保监会的监管。各证券机构与基金公司则受证监会监管。然而，当前尚未有任何机构对三方理财机构进行监管。大部分的第三方理财机构都只定义为提供理财服务的理财咨询公司等，缺乏法律的明确界定。 四、第三方理财创新发展的推进建议