城乡大病保险扶贫效果影响因素与建议,保险硕士论文.docx

城乡大病保险扶贫效果影响因素与建议,保险硕士论文的十九大报告提出，坚决打赢脱贫攻坚战，确保到 2020 年我们国家农村贫困人口实现脱贫，解决区域性整体贫困，做到脱真贫、真脱贫。2020 年以来，根据不同贫困地区的不同贫困特征，因地制宜制定和出台多项扶贫政策。精准扶贫政策施行以来，我们国家农村贫困人口数量从 2021 年的 5575 万人减少到 2021 年的 1660 万人，下降了 70.22%1，扶贫效果较为显着。脱贫事业与提供保障的保险业有着密不可分的联络，在助推脱贫攻坚方面有着独特的优势，保险业不仅充分发挥了其在扶贫中的风险保障和管理的作用，而且在扶贫经过中使得本身不断完善发展。据 2021 年的扶贫办数据显示，因病致贫贫困户占建档立卡贫困户的 44.1%，患大病的有 240 万人，患长期慢性病的有 960 万人，2021 年后 7000 多万贫困人口的因病致贫率到达 42%，而截至 2021 年末，因病致贫家庭占比 40%2，可见疾病十分是重大疾病成为了我们国家居民致贫的最主要的原因。为了防止因病致病和因病返贫的问题，我们国家基本建立起了以大病保险为核心的健康保险扶贫保障体系。 2020 年 8 月国家发布(关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见，标志着大病保险正式全面推开；到了 2021 年，出台的(全面施行大病保险制度的意见中提到鼓励地方积极探寻求索对困难群众给予适当倾斜政策，但是没有明确施行办法；2021 年 6 月国家再次出台了(关于施行健康扶贫工程的指导意见，全面强调大病保险要积极向贫困人口进行倾斜支付，并且强调健康保险助力精准扶贫是解决居民 因病致贫 的有效途径；直至 2021年，(关于进一步加强医疗救助与城乡居民大病保险有效衔接的通知的发布明确提出了对贫困人口通过降低起付线，提高报销比例和扩大保险范围三种手段对贫困人口施行倾斜性支付政策。 在 精准健康扶贫 的大背景下，通过评估城乡大病保险倾斜支付政策运行后扶贫的效果，从中分析大病保险扶贫经过中存在的缺乏，找出影响扶贫效果的主要因素，进而提出城乡居民大病保险助力健康扶贫的对策建议具有深远的意义。 1.2、 研究的目的和意义。 1.2.1、 研究目的。 本文首先通过讨论全国城乡居民大病保险扶贫现在状况，分析全国范围的城乡居民大病保险扶贫经过中普遍会出现的问题，然后再以某个实行了大病保险倾斜支付政策的地区为例进行城乡居民大病保险扶贫效果的评价，分析大病保险扶贫政策存在的缺乏，同时根据这个样本地区的贫困人口大病保险报销的详细数据对城乡居民大病保险扶贫效果的影响因素进行实证分析，找出最显着的影响因素，最后根据出现的问题、政策存在的缺乏以及相关影响因素，从政策和保险公司两个主体的角度提出城乡居民大病保险助力扶贫的发展对策。 1.2.2、 研究意义。 城乡居民大病保险的扶贫效果的研究，不仅有利于及时了解健康扶贫政策施行的效果，发现其运行经过中存在的问题，还有助于避免城乡居民发生灾难性支出，缓解 因病致贫、因病返贫 的问题。在当下全面建成小康社会的关键时期，通过对城乡居民大病保险扶贫效果的研究，探寻求索大病保险助力健康扶贫的发展对策具有重要的理论和现实意义，其研究意义如下： 理论意义：本文不仅对全国的城乡大病保险扶贫效果进行研究，分析了大病保险助力精准扶贫的内在机理逻辑，而且以 构造-经过-结果 公共政策评价方式方法对某一地区进行扶贫效果实证研究，能在一定程度上丰富健康保险助力扶贫的相关研究文献；再者，本文提出的城乡大病扶贫的发展途径对于完善大病保险制度建设有重大创新意义。 现实意义：探究大病保险扶贫出现的问题和提出合理的建议，有利于解决我们国家贫困人口因病致贫的问题，推动我们国家精准健康扶贫工作的进一步开展，有利于打赢我们国家脱贫攻坚战，促进全面建成小康社会的进程，同时对提高国民健康水平和维护社会稳定具有深入的现实意义。 1.3、 国内外研究发展大概情况。 1.3.1、 国外医疗保险扶贫现在状况研究综述。 1疾病与贫困关系研究。 由疾病所导致的健康权利的缺失是贫困产生的重要原因。疾病会对家庭造成冲击，因病致贫、因贫患病、贫病交加，构成恶性循环。Jalan11998等以中国农村为调查对象，以为家庭成员的健康状况不佳很大可能导致家庭陷入贫困。Namyan22000等指出，疾病不仅降低了家庭收入、增加医疗费用支出，而且大病患者会变成家庭的负担，最后又加剧了家庭陷入贫困的冲击。Sen3(2003)以为疾病是是造成暂时性贫困的重要原因，而Dercon42003在对埃塞俄比亚的研究中发现贫穷人口不同程度地遭遭到健康风险的冲击。 Annearetal52007以为，短期较高的医疗支出很大可能会使得经济条件差的家庭陷入长期贫困。而且 Dasetal6(2008)以为低收入家庭在面对疾病时可能会拖延治疗或者放弃治疗，使得健康风险增加，进一步增加了患病的概率，进而陷入了健康贫困恶性循环中。 2国外医疗保险的贫困治理效果研究。 Ekman7(2004)通过对欠发达国家社区医疗保险制度施行前后，大病患者的自付医疗费用的情况进行比拟，发现社会医疗保险对预防灾难性的医疗支出起到了较为显着的效果； Caloline8(2018) 对加纳的社区医疗保险制度运行效果进行研究，结果表示清楚这项制度在降低参保人员的灾难性卫生支出作用特别明显，减贫效果特别显着；而 Cerald9(2020)，Chen Jin102020以为社保能够缓解经济较差的家庭的因病致贫、返贫的问题，通过实行的医疗保障体系，肯定了社会医疗保险的保障水平。由于城乡居民大病保险是符合中国国情的社会医疗保险，而国外也有一系列具有国家特色的社会医疗保险，所以对国外医疗保险的贫困治理效果进行研究具有一定的借鉴意义。 1.3.2、 国内大病保险助力扶贫现在状况研究综述。 1大病保险助力精准健康扶贫的运行现在状况研究。 于保荣、柳雯馨202111以为当前商业保险公司介入大病保险经办的效果不好，商业保险公司在经办工作中处于被动和附属地位，专业优势没有发挥出来；社保信息系统 碎片化 现象明显、数据分享性较差；陆春红202112提出大病保险施行以来，获得良好的效果，但是仍然存在制度衔接不畅、道德风险无法约束、基金筹资标准有待完善、商业保险机构运营效率差等问题，最后提出政策建议。徐毓才202113以为大病保险的功能有待提高，没有能有效解决大病致贫的问题。王起国202114提出在精准扶贫的大背景下，保险业在开展大病保险面临着保本微利下的经营亏损、筹资机制有效性限制、保障机制设计仍需优化等问题。肖静蕊202115分析了大病保险在扶贫经过中存在的缺乏和整理了健康扶贫改革开发以来的发展历程，主要从筹资角度提出了发展大病保险的扶贫途径。张仲芳202116肯定了大病保险倾斜支付政策的运行，但是以为报销比例仍然有待提高。 2关于我们国家大病保险政策运行效果的研究。 段婷,高广颖202017收集吉林省 2020 年大病保险患者的数据,对个别地区施行效果进行比照分析；运用 Spearman 秩相关分析方式方法对大病保险受益归属进行实证分析，结果显示新农合大病保险施行效果良好，显着减轻大病患者经济负担，受益公平性较好，但略偏向富人。毛瑛，朱斌202118等人初次采取 构造-经过-结果 模型对大病保险政策的运行和施行进行评价，主要从灾难性卫生支出发生率的指标进行判定，结果显示旬邑县大病保险制度运行效果较好。罗会秋202119再次运用 构造-经过-结果 模型构建指标，来评价农村居民大病保险的补偿形式和施行效果，通过入户问卷调查的数据进行对农村居民大病保险施行效果进行实证分析。当前我们国家大多数学者都只是对大病保险的运行效果进行评价，但是很少有把城乡大病保险和扶贫效果结合起来的研究。 3我们国家城乡居民医保的扶贫效果研究。 国内学者主要以经济负担、灾难性卫生支出和因病致贫三个指标来衡量医保政策的扶贫效果，经济负担角度来看，程令国和张晔202020以为新农合减少了患者自付费用的 7.6%。但对大病费用支出无影响；方黎明202021以居民的费用负担作为研究指标，以为新农合的扶贫效果不显着，居民大病负担仍然较重。而陈李娜等202022从灾难性卫生支出角度评估效果研究，结果以为贫困家庭、低收入家庭的 CHE 在新农合的施行下，使得贫困家庭灾难性支出发生率由 29.29%减少到 23.96%，低收入家庭由 13.51%减少到9.72%。黄薇202123从因病致贫角度分析，实证检验城居保对低收入家庭的效果显着。但解垩(2008)24用医保数据对我们国家家庭的反贫困效应进行了实证分析，却发现城乡患病家庭经医保补偿后减少贫困上的作用较小。闫菊娥等201825以住院患者作为研究对象，以为新农合政策使得住院人群的贫困发生率减少到了 4.92%，使得全体参合人群贫困发生率减少了 0.37%，扶贫效果有限。 4城乡居民大病保险的扶贫效果研究。 张博202126对宁夏城乡居民进行城乡居民大病保险扶贫效果实证研究，结果显示实际报销比例提高 16%；曾乔林202127研究显示，遂宁市的城乡居民大病保险使得实际补偿比例提高了 13.38%。王超群等202028根据实地调研的70份数据样本测量城乡居民大病保险能否减少居民的灾难性支出，发现影响较弱；而毛瑛202118以旬邑县新农合参保作为研究对象，结果以为新农合大病保险使得 CHE 降低了 10.47%。在以贫困发生率为测量扶贫效果指标中，仇雨临和张忠朝202029对贵州少数民族地区进行实证研究，以为城乡居民大病保险使得贫困发生率减少了 20.7%。由此可知，大病保险政策产生扶贫效果的可能性是存在的，但很难得到较为统一的结论，由于地区和政策的差异，导致扶贫效果也是参差不齐的。