青海省2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷A卷附答案.doc

青海省青海省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷法规与综合能力综合练习试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2022 年 7 月真题）下列属于理财产品投资范围的是（）A.本行公司类客户发行的信用类债券B.他行发行的理财产品C.本行信贷产品D.本行发行的理财产品【答案】A2、钱先生在 2016 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 072，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C3、对资本充足压力较大的银行来说，为提高资本充足率，商业银行可以采取的措施是（）。A.发行普通股B.处置资产瘦身C.发行优先股D.做大资产规模【答案】B4、强制措施中最轻微的一种措施是（）。A.拘传B.取保候审C.监视居住D.拘留【答案】A5、票据发行便利是一种具有法律约束力的()票据发行融资的承诺。A.中长期扩张性B.中央银行C.中期周转性D.短期【答案】C6、下列关于银行缺口管理的说法，错误的是（）。A.缺口管理是利率风险管理的重要工具B.当预期利率会上升时，要增加缺口（指浮动利率资产和负债之间的差额）C.缺口管理具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口D.缺口管理仅针对浮动利率资产和负债，对固定利率的资产和负债不需要进行缺口管理【答案】D7、甲公司向乙银行交付 35 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【答案】C8、下列关于中央银行说法错误的是（）A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须有中行来承担B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任C.中央银行又要在贴现，公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏吃通过不同的操作方式给予支持D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持【答案】B9、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。A.风险调整后资本回报率B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.拨备前利润【答案】A10、前进机械厂购买批设备急需资金 500 万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，按照法律规定，该医院（）。A.可以担保B.不能担保C.银行同意即可担保D.如有足够清偿能力即可【答案】B11、2005 年 7 月 21 日，我国启动人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（）。A.美元和欧元进行调节.自由浮动的汇率制度B.美元进行调节.可调整的盯住汇率制C.欧元进行调节.可调整的盯住汇率制D.一篮子货币进行调节.有管理的浮动汇率制度【答案】D12、下列选项中不属于银监会的监管职责的是()。A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理【答案】C13、根据通货膨胀的成因可将其划分为（）。A.需求拉上型通货膨胀；B.成本推进型通货膨胀；C.结构型通货膨胀；D.以上划分均正确。【答案】D14、犯罪的基本特征是（）。A.社会危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事违法性【答案】A15、下列关于流动资金贷款的表述，正确的是（）。A.可以用于借款人日常生产经营周转B.可以用于固定资产投资C.可以用于股权投资D.无须监督贷款资金是否按约定用途使用【答案】A16、金融工具不具有的性质的是（）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】B17、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符【答案】C18、在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系()，人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。A.伪造、撰改B.伪造、变造C.伪造、造假D.造假、变造【答案】B19、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，()是银行业从业人员的立身之本。A.守法合规B.专业胜任C.品行正直D.勤勉尽职【答案】C20、出票人签发的，委托出票人账户所在银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的是（）。A.汇款B.本票C.支票D.汇票【答案】C21、对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表外资产的信用风险加权资产，对实施内部评级法覆盖内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A.权重法，内部评级法B.指数法，内部评级法C.权重法，影子价法D.指数法，影子价法【答案】A22、银团成员办理银团贷款需遵循的原则，不包括（）。A.信息共享B.自主决策C.联合审批D.风险自担【答案】C23、下列哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?()A.诈骗型金融犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.危害货币管理制度的犯罪【答案】A24、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D25、反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（）。A.净利润总收入B.总资产股东权益C.净利润总资产D.净利润股东权益【答案】D26、以下选项中不属于我国银行监管的流程是（）。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理【答案】D27、破产开始的法律效果不包括（）。A.对债务人的约束B.对债权人的约束C.禁止个别清偿D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束【答案】B28、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是()。A.未入小学的儿童B.在校小学六年级(含六年级)以上学生C.在校小学四年级(含四年级)以上学生D.在校初一(含初一)以上学生【答案】C29、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是(?)。A.2005 年 12 月 15 日，资产证券化业务正式进人中国内地B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者【答案】C30、福费廷的实质是()。A.质押贷款B.银行保函C.远期票据贴现D.保付代理【答案】C31、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被中华人民共和国刑法所规定的构成金融犯罪必具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括()。A.危害金融管理秩序的行为?B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行为对象?D.金融犯罪的自然人主体【答案】D32、根据公司法的规定，下列说法不正确的是（）。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】C33、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。A.主要监管指标符合监管要求B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】D34、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序一B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】D35、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。A.信息披露监管B.非现场监管C.监管谈话D.市场准人【答案】D36、发行人民币、管理人民币流通属于()的职责。A.中国人民银行B.中国银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国工商银行【答案】A37、下列不属于银行从事客户教育的内容的是（）。A.为客户提供相关信息B.为客户提供培训C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D.为客户提供风险测试【答案】D38、物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权【答案】D39、下列说法错误的是（）。A.黄金市场是进行黄金交易的场所B.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行C.期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场D.现货市场是当日交割的市场【答案】D40、政策性银行的经营目标主要是()。A.营业利润最大化B.追求自身的经营安全C.实现政府的政策目标D.保证经营资金的流动性【答案】C41、银行业金融机构有符合银监法规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处 20 万元以上 50 万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者()；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.予以取缔B.予以行政处分C.对其强制执行D.吊销经营许可证【答案】D42、被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。A.称职B.一般称职C.基本称职D.不称职【答案】C43、经济全球化的表现不包括()。A.金融市场国际化?B.资本流动全球化C.国际分工的深化?D.局部战争从未停止【答案】D44、现阶段我国货币政策的中介目标主要是（）。A.基础货币B.存款准备金C.货币供应量D.充分就业【答案】C45、对借款人的限制不包括()。A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D.不得向贷款人的上级反映有关情况【答案】D46、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间【答案】D47、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。A.同业存放B.同业存贷C.同业拆借D.同业回购【答案】C48、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查（）A.中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法B.中国银监会信托公司行政许可事项实施办法C.中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法D.中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法【答案】C49、甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列说法正确的是（）。A.甲公司应当付款B.甲公司应当付款，乙承担连带责任C.甲公司有权拒绝付款D.甲公司应当承担补充责任【答案】A50、民法典规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的条件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循（）的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。A.合法B.公正C.公开D.及时E.便民【答案】ABCD2、资产托管业务中托管人的职责有（）。A.安全保管B.资金清算C.会计核算D.资产估值E.投资增值【答案】ABCD3、按照外汇买卖交割的期限时间不同划分而形成的汇率有（）。A.即期汇率B.收盘汇率C.开盘汇率D.中间汇率E.远期汇率【答案】A4、下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。A.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败B.风险等同于损失本身C.风险是未来损失发生的不确定性D.是未来将要遭受的损失E.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量【答案】AC5、下列可以作为遗产的是（）。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公园D.公立学校E.公民的房屋、储蓄和生活用品【答案】AB6、货币执行流通手段的特点的有（）。A.必须是现实的货币B.可以是观念形态的货币C.不能是价值符号D.不需要具有十足价值E.需要具有十足价值【答案】AD7、根据民法典，要约可以撤回和撤销。有下列哪些情形之一的，要约失效（）。A.受要约人对要约的内容作出非实质性变更B.要约人依法撤销要约C.受要约人对要约的内容作出实质性变更D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺E.拒绝要约的通知到达要约人【答案】BCD8、关于银行负债业务的说法，不正确的有（）A.商业银行的负债主要由存款和借款构成B.存款包括人民币存款和外币存款两大类C.外币存款又分为个人存款.单位存款和同业存款D.人民币存款又分为个人存款和机构存款E.借款包括短期借款和长期借款两大类【答案】CD9、理财业务与传统信贷业务的差异包括（）A.资金来源于银行义务不同B.交易方式不同C.投资运作不同D.业务运作不同E.交易结构不同【答案】AC10、票据行为包括(?)。A.出票?B.背书?C.保证?D.承兑E.清算【答案】ABCD11、采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。A.以区域管理为主的总分行组织架构B.以业务线管理为主的事业部组织架构C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D.根据客户需求层次来组合业务板块E.根据业务线职能设置组织架构【答案】CD12、同业拆借市场的特点有（）。A.期限较短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.属于信用拆借活动E.属于担保拆借活动【答案】AD13、关于银行业的行政强制规则，下列说法正确的有（）。A.银行有法定行政强制配合义务，但不可能成为行政强制当事人B.金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后，应当立即予以冻结，不得拖延，不得在冻结前向当事人泄露信息C.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，金融机构应当自冻结期满之日起解除冻结D.金融机构接到行政机关依法作出划拨存款.汇款的决定后，应当立即划拨；法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款.汇款的，金融机构应当拒绝E.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银监会及其派出机构负责人批准，银监会及其派出机构可以申请司法机关予以冻结【答案】BCD14、下列（）可以作为政策性银行金融债券的发行主体。A.中国农业银行B.中国进出口银行C.中国人民银行D.中国出口信用保险公司E.中国农业发展银行【答案】B15、商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理（）业务。A.中国银行B.中国工商银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行E.国家开发银行【答案】C16、下面说法正确的有（）。A.EVA=税后净营业利润-经济资本资本成本B.EVA=（税后净营业利润-经济资本）资本成本C.EVA0，表明银行的资产使用率高，银行价值增加D.EVA0，表明银行的资产使用率低，银行价值减少E.EVA=0，说明银行价值未变化【答案】AC17、下面关于各种收益率的计算公式正确的是()。A.名义收益率=票面利息面值 100B.即期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益率=(出售价格一购买价格)购买价格l00D.到期收益率=(收回金额一购买价格+利息)购买价格100E.即期收益率=购买价格票面利息100【答案】ABD18、下列关于信用证保证金的说法正确的是()。A.又称为信用证保证金存款B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持E.主要功能是价格发现、套期保值和投机获利【答案】ABC19、商业银行的高级管理层由（）等组成。A.总行行长B.副行长C.财务负责人D.董事E.股东【答案】ABC20、中央银行的产生原因包括（）。A.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要B.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要C.中央银行的产生是“最后贷款人”的需要D.中央银行的产生是对金融业统一管理的需要E.中央银行的产生是资本主义经济的要求【答案】ABCD