支付与结算第三章.ppt

第三章第三章 支付体系支付体系第一节第一节 系统概述系统概述第二节第二节 我国支付系统的构成我国支付系统的构成第三节第三节 我国支付系统的发展我国支付系统的发展第四节第四节 支付风险支付风险第一节第一节 系统概述系统概述n支付系统是支撑各种支付工具应用、实支付系统是支撑各种支付工具应用、实现资金清算和完成资金转移的通道。现资金清算和完成资金转移的通道。一、支付系统一、支付系统n联系客户、商行和央行的系统。联系客户、商行和央行的系统。n分为支付服务系统和支付资金清算系统。分为支付服务系统和支付资金清算系统。商业银行甲商业银行甲商业银行乙商业银行乙中央银行总行中央银行总行分行分行1分行分行n上层支付资金清算系统上层支付资金清算系统客户客户A客户客户N下层支付服务系统下层支付服务系统二、支付系统示意图二、支付系统示意图二、支付系统示意图二、支付系统示意图n支付服务系统（支付系统基础）支付服务系统（支付系统基础）n支付资金清算系统（央行监管和调控的支付资金清算系统（央行监管和调控的手段）手段）三、支付系统参与者三、支付系统参与者n直接参与者：央行和商行（在中央银行直接参与者：央行和商行（在中央银行开设资金清算账户的商业银行）开设资金清算账户的商业银行）n间接参与者：商行客户及商行代理清算间接参与者：商行客户及商行代理清算处理的其他金融机构处理的其他金融机构n参与者各方的要求参与者各方的要求四、支付系统的功能四、支付系统的功能n支付服务系统功能支付服务系统功能n存款存款n贷款贷款n现金出纳现金出纳n跨行业务往来（以上为对公业务）跨行业务往来（以上为对公业务）n系统内资金与财务损益管理系统内资金与财务损益管理n会计分析会计分析n年度决算（内部管理，也常归入对公业务）年度决算（内部管理，也常归入对公业务）n储蓄（个人业务）储蓄（个人业务）n支付资金清算系统功能支付资金清算系统功能n同城清算同城清算n大额实时支付业务大额实时支付业务n电子批量支付业务电子批量支付业务n政府债券簿记业务政府债券簿记业务n跨行跨行ATM、POS授权服务授权服务n金融管理信息系统金融管理信息系统四、支付系统的功能四、支付系统的功能n同城支付系统同城支付系统n异地支付系统异地支付系统五、支付系统的分类五、支付系统的分类第二节第二节 我国支付系统的构成我国支付系统的构成n全国手工联行系统全国手工联行系统n全国电子联行系统全国电子联行系统n同城清算所同城清算所n全国电子资金汇兑系统全国电子资金汇兑系统n银行卡授权系统银行卡授权系统n邮政支付系统邮政支付系统第三节第三节 我国支付系统的发展我国支付系统的发展n90年代前，手工处理为主年代前，手工处理为主n90年代初，电子联行清算系统年代初，电子联行清算系统n2002年，银行卡的跨行支付系统年，银行卡的跨行支付系统n2005年，大额实时支付系统年，大额实时支付系统n2006年，小额批量支付系统，完善了票年，小额批量支付系统，完善了票据支付系统据支付系统第四节第四节 支付风险支付风险一、支付风险定义和类型一、支付风险定义和类型二、支付风险控制二、支付风险控制一、支付风险定义和类型一、支付风险定义和类型支付风险：支付交易过程中，由于伪造支付指支付风险：支付交易过程中，由于伪造支付指令、资金头寸不足和支付系统环境失误等所造成的支付令、资金头寸不足和支付系统环境失误等所造成的支付交易延误和失败交易延误和失败 支付风险类型支付风险类型n非法风险非法风险n清算资金不足清算资金不足n银行无力支付银行无力支付n系统风险系统风险n法律风险法律风险n操作风险操作风险二、美国对支付风险控制二、美国对支付风险控制n对当日透支进行收费对当日透支进行收费n规定金融机构的最大透支量规定金融机构的最大透支量n监测金融机构的支付活动监测金融机构的支付活动二、美国对支付风险控制二、美国对支付风险控制透支类型透支类型两周平均乘数两周平均乘数单日乘数单日乘数高1.52.25高于一般1.1251.875一般0.751.125低0.200.20零0.000.00金融机构的透支类别金融机构的透支类别补充补充 网上银行开通网上银行开通一、文件数字证书一、文件数字证书二、移动数字证书二、移动数字证书三、短信密码用户登录方式三、短信密码用户登录方式补充补充 网上银行开通网上银行开通一、文件数字证书申请与安装一、文件数字证书申请与安装.登录招商银行网站登录招商银行网站，点击个人银行专业版，点击个人银行专业版.出现以下界面，下载一个专业版软件，并安装出现以下界面，下载一个专业版软件，并安装 在出现的界面中点击在出现的界面中点击“使用文件证书使用文件证书”，证书启用。，证书启用。.输入证件号码及密码输入证件号码及密码.在出现的界面中，输入授权码在出现的界面中，输入授权码 补充补充 网上银行开通网上银行开通三、短信密码用户登录方式设置三、短信密码用户登录方式设置.登录交通银行网站登录交通银行网站http:/.登录交通银行网站登录交通银行网站http:/.点击短信密码用户登录点击短信密码用户登录.输入用户名和密码输入用户名和密码下载网银向导下载网银向导 .进行设置进行设置