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酒泉市肃州区某小额贷款有限责任公司2015年经营状况分析报告2016年1月1日酒泉市肃州区某小额贷款有限责任公司2015年经营状况分析一、整体运营情况截止2015年末，公司注册资本金1亿元，全年累计发放贷款128笔，发放金额0.75亿元；年内共收回贷款62笔，收回金额0.40亿元。年末贷款余额 1.30 亿元，到期贷款和利息收回率均为98%，贷款资金总体运营情况良好。除股东及关联企业贷款外，贷款投向主要根据市场需求而定位，主要集中三农类贷款，短期流动资金周转业务占25%，其他短期贷款业务占18%。从贷款期限来看，主要以短期、超短期贷款为主，其中3个月（含）以内贷款和36个月（含）贷款各52笔，各占总贷款总笔数的40.5%，6个月以上贷款24笔，占贷款总笔数的19%。 二、收益及分配分析截止2015年末，公司实现收入 2165.06 万元，2015年实际未分配利润总额为 1985.84 万元，公司将按股东出资比例对未分配利润的10%（与2014年分配比例相同）进行分配，并按20%税率对个人股东代扣代缴个人所得税。公司法人股东所得税由该股东自行缴纳。三、综合费用指标分析报告期内，公司运营总成本为708.4万元，其中已列支费用694.28万元（包括营业费用523.98万元，呆帐准备金170.3万元），已发生但未列支费用14.13万元（其中：租金及人力费用14.13万元）,固定资产列账 19.23万元。 总成本708.4万元中除呆帐准备金和开办费外，各项营业费用为677.76万元。2015年度实际综合费用为708.4万元，综合费用率为31.3%。四、公司绩效考核分析公司经营层始终力求用好用活资本金，努力提高资金运用率，切实为股东创造最好的资本回报。从对股东经营回报率来看，公司月均资本回报率均超过3%的预期水平。五、经营管理分析 公司成立以来，一直注重企业文化风险管理，将贷款风险防控放在资金安全的首位，密切把控客户第一还款来源，严格监控资金走向，总体风险可控。（一）加强内部管理，制定规章制度。为加强风险控制，针对性制定了贷款业务管理办法、公司不良资产管理办法等20余个内部管理办法和规章制度。同时不断强化员工风险防范意识，努力创建企业文化，做好公司形象标识、商标注册，公司宣传规范、标准、统一，为在社会上树立良好形象奠定基础。（二）合法合规经营，促进业务稳健发展。公司从创立初始就确立了合法合规经营，稳健可持续的经营宗旨，不片面追求业务发展速度、不片面追求经营利润，对于每一天、每一笔、每一项贷款业务均严格按照公司贷款业务流程和制度规定办理，做到依法合规经营。（三）树立良好的服务理念，建立灵活、高效、规范的运行机制。公司对客户的贷款申请无论金额大小、距离远近，坚持主动上门，做到及时调查，及时核保并能有效地监控信贷资金走向。 各项财务指标详见审计报告。第5页，共5页