银行反洗钱手册反洗钱知识一点通.pdf

反洗钱学问一点通 第一局部 混淆黑白 洗钱活动就在身边 1 什么是洗钱？依据我国刑法的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰,隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比方，为犯罪分子供应银行账户,购置有价证券,转移资金等。2“黑钱主要来自哪些犯罪活动？全部因犯罪活动获得的收入都是“黑钱，将这些“黑钱存入金融机构,进展投资产生的收益，也是“黑钱。特别是，我国刑法第一百九十一条规定了及“洗钱有关的七类严峻的“上游犯罪，分别为：毒品犯罪,黑社会性质的组织犯罪,恐惊活动犯罪,走私犯罪,贪污贿赂犯罪,破坏金融管理秩序犯罪,金融诈骗犯罪。在我国，清洗这七类上游犯罪的“黑钱，要按洗钱罪论处，情节严峻的，最高可判处有期徒刑 10 年；其他洗钱行将依据我国刑法第三百一十二条,第三百四十九条或其他相关条款论处。3洗钱活动有哪些途径或方式？常见的洗钱途径或方式有：通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；利用现金交易和兴盛的经济环境，掩盖洗钱行为；利用别人的账户提现，切断洗钱线索；利用网上银行等各种金融效劳，防止引起银行关注；设立空壳公司，作为非法资金的“中转站；通过买卖股票,基金保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；通过购置彩票进展洗钱；通过购置房产进展洗钱；通过珠宝古董交易和虚假拍卖进展洗钱。4谁是洗钱活动的受害者 洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子到达占有非法资金的目的，从而扶植,刺激更严峻和更大规模的犯罪活动。洗钱活动严峻危害经济的安康开展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公允。洗钱活动造成资金流淌的无规律性，影响金融市场的稳定。洗钱活动损害合法经济体的正值权益，破坏市场微观竟争环境，损害市场机制的有效动作和公允竟争。洗钱活动破坏金融机构稳健经营的根底，加大了金融机构的法律和运营风险。洗钱活动及恐惊活动相结合，还会危害社会稳定,国家平安并对人民的生命和财产形成巨大威逼。第二局部 正本清源 反洗钱工作旗帜显明 1 谁是我国反洗钱工作的监管者？依据我国反洗钱法和中国人民银行法的规定，中国人民银行是我国反洗钱工作的主要监视管理者；同时，金融监视管理机构以及其他有关部门依据自己的职责负责某一方面的反洗钱监视管理工作。2 为什么金融机构是反洗钱的第一道防线？洗钱行为一般分为三个阶段：一是放置，即把非法资金投入经济体系，这主要在金融机构完成；二是离析阶段，即通过困难的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰，而金融机构正是供应各种交易效劳的机构；三是归并阶段，即被清洗的资金以所谓合法的形式被运用。洗钱行为的三阶段特点说明，金融机构作为资金融通,转移,运用的中转站和集散地，客观上简洁成为洗钱活动的渠道。然而，随着金融效劳智能化的开展，任何通过金融机构进展洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。3 金融机构履行反洗钱义务是否会侵扰个人隐私和商业隐私？金融机构开展反洗钱工作不会侵扰客户的个人隐私和商业隐私。为了在反洗钱工作中合理,有效地爱惜金融机构客户信息，我国反洗钱法作出了明确规定：一是要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何组织和个人供应。二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制，规定反洗钱行政主管和其他依法负有反洗钱监视管理职责部门,机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测中心，作为我国统一的大额可疑交易报告的接收,分析,保存机构，防止因反洗钱信息分散而侵扰金融机构客户的隐私和商业隐私。4不通过金融机构的洗钱能否受到反洗钱监测？当然会。从趋势看，洗钱活动正逐步向非金融机构渗透。依据我国反洗钱法第三十五条的规定：“应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围,其履行反洗钱义务和对其监视管理的具体方法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定。反洗钱监测范围将不断拓展，除了银行,证券,保险等金融机构外，还将逐步覆盖其他易被洗钱分子利用的非金融机构。这些非金融机构包括：房地产销售机构；贵金属和珠宝交易商；拍卖行；典当行；律师事务所；会计师事务所等。上述非金融机构或涉及个人大额交易，或为客户组织,管理金融事务供应专业询问和建议，代理客户交易以及向金融机构举荐客户，极有可能被犯罪集团或犯罪分子利用。因此，它们的专业人员对发觉洗钱的蛛丝马迹可以起到关键作用。第三局部 爱惜自己 请您远离洗钱活动 1主动协作金融机构进展客户身份识别 为了防止他人盗用您的名义从事非法活动，为了防止不法分子滥竽充数扰乱正常金融秩序，您到金融机构办理业务时须要协作完成以下工作：出示您的身份证件；照实填写您的身份信息，如您的姓名,年龄,职业,联系方式等；协作金融机构以 ,信函,电子邮件等方式向您确认身份信息；答复金融机构工作人员合理的提问。2不要出租出借自己的身份证件 为成他人之美而出租出借自己的身份证件，可能产生以一后果：他人借用您的名义从事非法活动；可能扶植他人完成洗钱和恐惊活动；可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊 您的诚信状况受到合理疑心；因他人的一正值行为而致使自己声誉受损 3不要出租出借自己的账户 金融账户不仅是您进展金融交易的工具，也是国家进展反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官,毒贩,恐惊分子以及全部的罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进展洗钱和恐惊活动。因此不出租出借账户既是对您的权利爱惜，又是遵遵守法律律公民应尽的义务。4不要用自己的账户替他人提现 通过各种方式提现是犯罪分子最常接受的犯罪手法之一。有人受挚友之托或受利益诱惑，运用自己的个人账户包括银行卡账户或公司的账户为他人提取现金，躲避监管部门的监测，为他人洗钱供应便利。也有人通过自己的账户为他人提现进展诈骗或携款潜逃。然而，法网恢恢，蔬而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。5为躲避监管标准拆分交易只会弄巧成拙 即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门，法律也确定了严格的保密制度，确保您的财宝信息不会为第三方所知悉，同时被报告大额交易并不代表有关部门疑心您资金的合法性或交易的正值性，有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。假如您为防止大额交易报告而刻意拆分交易，既可能引起反洗钱资金监测人员的合理疑心，又可能增加您的交易费用，降低您金融交易的效率。6先择平安牢靠的金融机构 金融机构为客户供应融资,资产管理,财宝增值和保值等效劳。金融机构受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融机构躲避监管，为犯罪分子和恐惊势力供应资金支持,转移资金,清洗“黑钱，成为社会公害。一个为您频繁“通融,违规经营的金融机构可能也为犯罪分子供应便利，让犯罪的黑手伸进了您的账户。您能放心让它们打理您的血汗钱吗？一个为毒贩清洗毒资,为贪官转移资产,为恐惊分子供应融资的非法金融机构，能为您供应诚信效劳吗？因此，确定要选择平安牢靠,严格履行反洗钱义务的金融机构。7支持国家反洗钱工作也是爱惜自己的利益 开办业务时，请您带好身份证件 有效身份证件是证明个人真实身份的根本凭据。为防止他人盗用您的名义窃取您的财宝，或是盗用您的名义进展洗钱等犯罪活动，当您开立账户,购置金融产品以及任何方式及金融机构建立业务关系时，需出示有效身份证件或身份证明文件。假如您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不为您办理相关业务。大额现金存取时，请出示身份证件 但凡存入或取出 5 万元以上人民币或者等值 1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是通过这样的手段，防止不法分子滥竽充数，创建更纯净的金融市场环境。他人替您办理业务，请出示他她和您的身份证件 金融机构工作人员须要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，须要对代理关系进展合理的确认。特别提示，当他人代您开立账户,购置金融产品,存取大额资金时，金融机构须要核对您和代理人的身份证件。8勇于举报洗钱活动，维护社会公允正义 为了发挥社会公众的主动性，发动社会的力气及洗钱犯罪作斗争，爱惜单位和个人举报洗钱活动的合法权利，我国反洗钱法特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定承受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。每个公民都有举报的义务和权利，我们欢送全部公民举报洗钱犯罪及其上游犯罪，公民可以选择多种形式进展举报。全部举报信息将被严格保密。