2023年广西银行业从业考试考试模拟卷.pdf

2023 年广西银行业从业考试考试模拟卷 本卷共分为 2 大题 50 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100分，60 分及格。一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.下列属于商业银行个人理财业务特点的是_。A需求的分散性与高风险性 B需求的交融性与封闭性 C需求的一致性与层次性 D需求的广泛性与动态性 2.个人理财最早在_兴起并首先成熟。A英国 B美国 C德国 D中国 3.对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是_。A消费支出规划 B现金规划 C风险管理与保险规划 D投资规划 4.下列关于金融互换市场的说法，不正确的是_。A互换中可以包含两个以上的当事人 B货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金 C金融互换是通过银行进行的场内交易 D货币互换中需要事先敲定汇率 5.下列选项中，与未来合理报酬率的设定无因果关系的是_。A资金可运用期间 B届时目标额的弹性 C过去的投资绩效 D投资人的风险偏好 6.某资产在第 1 年的现金流为 10 元，第 2 年的现金流为-20元，第 3 年的现金流为 10 元，第 4 年末的卖出价为 150 元。假定折现率为 8.5%，此资产的现值为（）元。A163.42 B150.00 C135.58 D108.29 7.信托的当事人不包括_。A委托人 B中间人 C受托人 D受益人 8.下列不属于短期政府债券特征的是_。A违约风险小 B流动性强 C面额大 D收入免税 9.关于税收规划，下列表述有误的是_。A税收规划的前提是依法纳税 B税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度 C因为税收规划有税法可依，所以是无风险的 D目的性原则是税收规划的最根本原则 10.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法错误的是_。A对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估 B商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证 C商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业协会报告 D商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 11.根据银监会 2009 年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品和起点金额不得低于_万元人民币或等值外币。A5 B10 C20 D50 12.如果你的客户在今天向某投资项目投入 15 万元，一年后再追加投资 15 万元，该投资项目的收益率为 12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是_元。A338200 B336000 C318000 D356200 13.受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以_承担。A信托财产 B受托人固有财产 C委托人固有财产 D委托人固有资产和信托财产 14.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向_申请代客境外理财购汇额度。A中国人民银行 B中国银监会 C中国证监会 D国家外汇管理局 15.下列银行业监管措施中，不正确的是_。A要求银行向社会披露董事会成员变更情况 B要求某银行报送财务报告 C银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查 D要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明 16.在资产配置过程中，_在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。A调查了解客户 B风险规划与保障资产拨备 C建立长期投资储备 D建立多元化的产品组合 17.某投资者年初以 10 元/股的价格购买某股票 1000 股，年末该股票的价格上涨到 11 元/股，在这一年内，该股票按每10 股 10 元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（）。A10%B20%C30%D40%18.下列关于我国金融市场中 QDII 基金与 QFII 基金的说法，正确的是_。AQDII 基金境内设立，投资于境内 BQFII 基金境内设立，投资于境外 CQDII 基金境外设立，投资于境内 DQFII 基金境外设立，投资于境内 19.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010 年 5 月 1 日，小王投资 20000 元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为 4.8%。则理财收益约为_元。A78.02 B66.22 C323.51 D326.51 20.金融市场上的一系列价格的定价都有重要的影响，其中_对于个人理财策略来说是最基础，最核心的影响因素之一。A利率 BPPI C汇率 DCPI 21.投资者投资于股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等产品，那么该投资者属于_。A成长型投资者 B保守型投资者 C稳健型投资者 D进取型投资者 22.假定期初本金为 10 万元，复利计息，年利率为 10%，5年后的终值为_元。A100000 B150000 C161051 D100001 23.下列对资本市场特征的描述，正确的是_。A风险性高，收益也高 B收益高，安全性也高 C流动性低，风险性也低 D风险性低，安全性也低 24.在下列各项中，属于人生事件规划的是_。A退休养老规划 B现金管理 C投资规划 D税收规划 25.假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为 3000 元，以后每年都增加 5%，年利率为 15%，那么它的现值是_元。A3000 B30000 C300000 D3000000 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分。每题的备选项中，有多个符合题意）1.关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的是_。A可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额 BETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利 C其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。D 不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券易所直接买卖 ETF 份额 EETF 基金是指数型封闭式基金 2.银行业金融机构有下列哪些情形时，由银监会责令改正_ A未经批准设立分支机构 B未经批准变更、终止 C自行确定有关雇员的高额薪酬 D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 E发生年度亏损 3.证券投资基金的收益主要有_。A证券买卖差价 B补贴 C红利收入 D债券利息 E存款利息收入 4.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括_。A结算前信用风险限额 B止损限额 C期限错配限额 D结算信用风险限额 E操作型风险限额 5.基金分红的形式有_。A配送 B现金分红 C转增 D红利再投资 E配售 6.外汇挂钩保本理财产品的风险包括_。A流动性风险 B集中投资风险 C汇率风险 D提前终止的风险 E到期时收取保证投资金额的风险 7.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的有_。A由银行发行 B收益高 C不稳定 D投资期限固定 E不得提前支取 8.下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是_。A增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率 B新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品 C最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资 D随着新股中签率及收益率的提高，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生 E以上选项都对 9.场外交易的特点有_。A是一个分散的无形市场 B组织方式是做市商制度 C以议价方式进行证券交易 D管理比证券交易所严格 10.商业票据的特点是_。A融资成本高 B融资灵活 C对利率不敏感 D票据期限短 11.保险规划具有_的功能。A合理避税 B风险消除 C风险转移 D套期保值 12.预期未来利率水平将会上升时，下面对各种投资的收益变化趋势分析正确的是_。A债券收益面临下跌危险 B储蓄收益将会增加 C股票收益面临下跌危险 D基金收益面临下跌危险 13.开放式基金与封闭式基金的区别包括_。A基金的法律地位不同 B基金单位的买卖方式不同 C基金规模的可变性不同 D基金单位的买卖价格形成方式不同 14.按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品可分为_。A浮动收益类 B实盘操作类 C个人外汇存款类 D结构投资类 15.按照权证的内在价值分类，权证可以分为_。A平价权证 B价内权证 C价外权证 D认股权证 16.房地产投资的特点是_。A具有价值升值效应 B具有财务杠杆效应 C变现性相对较好 D政策风险较大 17.在我国，证券公司自营业务_。A必须与其他业务严格分离 B资金的出入必须以公司的名义进行 C必须通过专用的自营席位进行 D投资决策、投资操作、风险监控的机构和职能必须相互独立 18.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有_的特点。A高收益率 B高流动性 C资金融通期限短 D低风险 19.对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过_的方式收集。A了解客户的投资经历 B与客户交谈 C从公开的数据库中获得 D使用心理测试问卷 20.基金宣传推介不得_。A预测该基金的证券投资业绩 B违规承诺收益 C登载个人的推荐性文字 D登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩 21.财产信托以_为目的。A财产保值增值 B财产管理 C资金增值 D公共利益 22.下面关于股票的描述正确的是_。A股票是资本证券 B股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券 C股票是一种所有权凭证 D股票发行人定期支付利息并到期偿付本金 23.列在资产负债表的“负债”项下的是_。A应收账款 B应收票据 C短期借款 D应付债券 24.银行业从业人员应当做到_。A对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理 B对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理 C对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理 D了解客户的业务单据 25.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的_等专业化服务。A投资建议 B私人银行 C财务分析与规划 D个人投资产品推介