网络诈骗的常见类型与防范方法.pdf

1 网络诈骗的常见类型及防 X 方法 随着互联网络的快速发展，网上购物、网上炒股、网上银行、网上营销等网上商务活动日渐兴起，网络已成为百姓生活中一种较为重要的投资理财工具，在这个虚拟世界的互联网上，既孕育着商机，也潜伏着陷阱，而且陷阱又非常隐蔽，让上网者毫无知觉，防不胜防。为此了解网络诈骗的手段及防 X 措施成为人们生活之必须。一、“无风险投资”诈骗 如今，非法传销中的金钱游戏也漫游到了互联网上。在一些电子 XX 誓旦旦地许诺有可观的投资回报率来吸引投资者，而事实上却是某些别有用心的人在利用这种欺诈模式吸纳资金。防 X 方法：“世界上没有无缘无故的爱”。专家 X 重告诫上网者，不要投资于任何“许诺以小笔投资又不用付出任何劳动却可以获得难以置信的利润”的诺言。二、“人人中大奖的骗子游戏”“人人中大奖”的骗子游戏主要有两种行骗方式：一是骗邮资，二是骗钱。防 X 方法：“天上不会掉馅饼”，然而，当骗子将诱饵抛到面前时，还是有人被“馅饼”搞晕头脑。三、“信用卡”诈骗 网络信用卡诈骗犯罪形式多种多样，主要有：1、破解信用卡密码后伪造并使用信用卡.2、伪造并冒用他人信用卡。3、与信用卡特约商户勾结冒用他人信用卡。防 X 方法：1、不要在互联网上公布信用卡号；2、消费者在网上用信用卡购物应小心谨慎，应当只在著名网上公司用信用卡购物；3、对要求你提供信用卡号的请多一个心眼。四、“金字塔”诈骗 “只需四个星期，5 美元变成 6 万美元”是最可能出现的“金字塔”或“Ponzi”2 骗术的诱骗手段。参加者只能靠发展下线赚钱，建立一座“金字塔”。如果找不到新的“投资者”，这座金字塔就会倒塌。这种金字塔欺诈无论在网上还是线下都是 XX 的。五、“”欺诈 同许多互联网欺诈一样，它只是已有多年历史的老骗术的变种，但电子带来的通信便利性给它赋予了新的生命力。你会收到一封催你拨打“809”区号的号数的电子。诱饵一般是：你在一次竞赛中获胜或赢得一笔奖金。而“809”是加勒比海地区的区号，并且拨打的将出现在你下个月的账单上，价格高达每分钟 20 美元。六、“没谱的特许权”诈骗 在向投资者提供经营特许权时，有意隐瞒相关情况进行诈骗。通常以某种商业机会和特许产品展览做诱饵。种类有：1、提出低价出售数以百万计的电子地址；2、有的则提供收信人的代理服务器，但实际情况却是：提供代理服务是违反当地网络服务商规定的，而所谓的电子地址不是失效的就是错误的；3、有的在电子中保证有免担保而获得信用卡，但消费者一旦向他们提供了自己的个人资料后，可能就会因信用被冒用而背负巨债。七、不幸的“幸运”诈骗 这是一种亲合团体式诈骗，它利用团体内部成员对 XX、种族及专业性团体的信任而进行诈骗。如以“幸运”为名，在信中要求收信人寄出小额金钱给中的人，即可享受幸运，否则便会惨遭不幸。一旦你寄出这笔钱后，再等着别人寄钱给你，那可能性就非常小了。八、“预付款、定金”诈骗 有些商家利用网络开骗人的网店，网上承诺特别好，网上的地址、等信息也很详细，公司的网页做得也非常精美。在感觉上是很正规的，但却是网络上的大骗子，他 3 们利用表面上的东西获得消费者的信任，来骗取消费者的预付款或定金。相信，天上不会掉馅饼!常用的 18 类电信诈骗手段 （一）“刷卡消费”诈骗。此类诈骗犯罪中，不法分子通过手机短信提醒手机用户，称该用户银行卡刚刚在某地（如 XX 百货、XX 大酒店）刷卡消费 5968 或 7888 元等，如用户有疑问，可致电 XXXX 咨询，并提供相关的转接服务。在用户回电后，其同伙即假冒银行客户服务中心及公安局金融犯罪调查科的名义谎称该银行卡可能被复制盗用，利用受害人的恐慌心理，要求用户到银行 ATM 机上进行所谓的更改数据信息操作，或是根据其指引进行所谓的加密操作，逐步将受害人引入“转账陷阱”，将受害者卡内的款项转到犯罪分子指定的账户，达到诈骗的目的。（二）“引诱汇款”诈骗。此类诈骗犯罪中，不法分子以群发短信的方式，将“请把钱存到银行，账号，王先生”等短信内容大量发出。有的事主碰巧正打算汇款，收到此类汇款诈骗信息后，即可能未经仔细核实，将钱直接汇到不法分子提供的银行账号上。还有的事主因拖欠别人钱款，收到此类诈骗信息时，自认为是催款的，没有落实真实 XX，便匆匆把钱汇入该银行账号。（三）利用任意显号软件诈骗。不法分子使用任意显号软件，冒充电信局、公安局等单位工作人员随意拨打手机、固定，显示国家机关的热线、总机，以受害人欠费、被他人盗用身份涉嫌犯罪，以没收受害人银行存款进行威胁恫吓，骗取受害人汇转资金到指定 XX。（四）虚构购房、购车退税诈骗。信息内容为“国家税务总局（或汽车公司）房产（或车辆）交易（或购置）税收政策调整，你的房产（或汽车）可以办理交易税（购置税）退税，详情请咨询。一旦事主与其联系，往往容易在不明不白的情况下，以种种借口诱骗到 ATM 机上实施转账操作，将卡内存款转入骗子指定 XX。4 （五）虚假中奖诈骗。方式主要分三种：预先大批量印刷精美的虚假中奖刮刮卡，通过信件邮寄或雇人投递发送；通过手机短信发送；通过互联网发送。受害人一旦与犯罪分子联系兑奖，即以“需先汇个人所得税”、“公证费”、“转账手续费”等各种理由要求受害人汇钱，达到诈骗目的。（六）“汇钱救急”诈骗。此类诈骗犯罪中，不法分子通过网聊、交友、套近乎等手段掌握了受害人的家庭成员信息后，首先通过反复骚扰或其他手段骗使受害人手机关机，利用受害人手机关机期间，以医生或警察名义向受害人家属打，谎称受害人生病或车祸住院正在抢救，甚至谎称遭到绑架，要求汇钱到指定账户救急以实施诈骗。（七）“冒充领导”诈骗。此类诈骗犯罪中，不法分子通过询问、上网查询等手段，详细收集基层企、事业单位以及上级机关、监管部门等单位主要领导的 XX、手机、办公室等有关资料。获取资料后，不法分子即假冒领导、秘书或部门工作人员等身份打给基层单位负责人，以推销书籍、纪念币、划拨款项、配车、帮助解决经费困难等为由，让受骗单位先支付订购款、配套费、手续费等到指定银行 XX，实施诈骗活动。（八）ATM 机虚假告示诈骗。犯罪分子预先堵塞 ATM 机出卡口，并在 ATM 机上粘贴虚假服务热线告示，诱使银行卡用户在卡被吞后与其联系，套取密码，待用户离开后到 ATM 机取出银行卡，盗取用户卡内现金。（九）“猜猜我是谁”诈骗。犯罪分子冒充受害人的熟人，在中让受害人猜猜他是谁，当受害人报出一熟人 XX 后即予承认，然后谎称近期将来看望受害人。隔日，再打编造因赌博、嫖娼、吸毒等被公安机关查获，或出车祸、生病等事由急需用钱，向受害人借钱并告知汇款 XX。（十）虚构个股走势以提供信息炒股分红为由实施诈骗。犯罪分子以某某证券公司名义通过互联网、短信等方式散发虚假个股内幕信息及走势，甚至制作虚假网页，5 以提供资金炒股分红或代为炒股的名义，骗取股民将资金转入其账户实施诈骗。（十一）“欠费”诈骗。“我是 XX 电信局(公安局、检察院)，您的已欠费，而且您的银行账户涉嫌洗钱、诈骗等犯罪，请配合。”此类诈骗犯罪中，不法分子冒充电信工作人员打到事主家中，谎称事主在某地办理了固定并已造成欠费。当事主反映并未登记办理“欠费”时，作案人员即会继续以事主身份信息泄露、被他人冒用、公安机关正在调查此事为由，将转接到所谓的公安部门报案。接下来，不法分子冒充公安民警谎称事主的身份资料被人盗用，银行存款可能不安全，或称事主涉嫌“洗黑钱”犯罪，诱骗事主将银行存款汇入不法分子提供的安全账号内。（十二）无偿提供低息贷款诈骗。“我公司在本市为资金短缺者提供贷款，月息3%，无需担保，请致电经理”。此类诈骗短信，是骗子利用在银根紧缩的背景下，一些企业和个人急需周转资金的心理，以低息贷款诱人上钩，然后以预付利息名义骗钱。（十三）“骗取话费”诈骗。此类诈骗犯罪中，不法分子通过拨打“一声响”(响一声即迅速挂断的陌生)，诱使您回电，“赚”取高额话费。或以短信形式发送“您的朋友 13为您点播了一首歌曲，以此表达他的思念和祝福，请你拨打 9收听。”一旦回听歌，就可能会造成高额话费或定制某项短信服务，造成手机用户的财产损失。（十四）冒充黑社会敲诈实施诈骗。不法分子冒充“东北黑社会”、“杀手”等名义给手机用户打、发短信，以替人寻仇“要打断你的腿”、“要你命”等威胁口气，使事主感到害怕后再提出“我看你人不错”“讲义气”“拿钱消灾”等迫使事主向其指定的账号内汇钱。（十五）“高薪招聘”诈骗。此类诈骗犯罪中，不法分子利用通过群发信息，以高薪招聘“公关先生”、“特别陪护”等为幌子，要求受害人到指定酒店面试。当受害人到达指定酒店再次拨打联系时，犯罪分子并不露面，声称受害人已通过面试，向指定 6 账户汇入一定培训、服装等费用后即可上班。步步设套，骗取钱财。（十六）以销售廉价 XX 物品为诱饵诈骗。发送短信内容为“本集团有九成新套牌走私车（本田、奥迪、帕萨特等）在本市出售，另防身武器。XXX。”此类骗术是利用人们贪便宜的心理，谎称有各种海关罚没的走私品，可低价邮购，先引诱事主打咨询，之后以交定金、托运费等进行诈骗。（十七）网上和交友诈骗。不法分子利用网络和报纸等刊登个人条件优越的交友信息（如：谎称自己为“款姐”或“富商”），在网络和沟通中，以甜言蜜语迷惑事主。后以在途中带给事主的礼物属文物被查扣为由让事主垫付罚款或保证金，或以自己新开店铺让事主赠送花篮等礼物为由，让事主向其同伙账号内汇款。（十八）“丢卡”诈骗。嫌疑人自己制作所谓消费金卡，背面写有卡上可供消费的金额和联系网址、，并特意说明该卡不记名、不挂失。他们将这些金卡扔在一些大型商场、超市、高档娱乐场所的显眼处，如有人捡到卡，拨打卡上的联系或上网咨询，对方就会告诉事主要先汇款到指定账户，缴纳一定手续费进行“金卡激活”后才能消费，从而实施诈骗。防 X 电信诈骗要做到“三不一要”：公安机关提示广大人民群众，要提高警惕，加强自我防 X，防止上当受骗。工作生活中，注意做到“三不一要”：不轻信：不要轻信来历不明的和手机短信，不管不法分子使用什么花言巧语，都不要轻易相信，要及时挂掉，不回复手机短信，不给不法分子进一步布设圈套的机会。不透露：巩固自己的心理防线，不要因贪小利而受不法分子或 XX 短信的诱惑。无论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。如有疑问，可拨打 110 求助咨询，或向亲戚、朋友、同事核实。不转账：学习了解银行卡常识，保证自己银行卡内资金安全，绝不向陌生人汇款、7 转账。要及时报案：万一上当受骗或听到亲戚朋友被骗，请立即向公安机关报案，并提供骗子的账号和联系等详细情况，以便公安机关开展侦查破案。案例：近期通过我局研判新型电信诈骗案发现，电信诈骗案的一类以手机中奖的诈骗手段又有新动向，具有极大的欺骗性，一般群众无法识别。该手段仍然是以发短信或直接打的方式与受害人联系，称受害人中奖，但并不要求受害人先支付税款等现金，而是直接告之将中奖现金打入受害人银行 XX，请受害人查收，待受害人提供银行 XX 后不久，对方打称中奖现金已打入受害人 XX，请受害人查收，受害人通过查询发现的确有对方声称的中奖金额打入其银行 XX，此时，对方才要求受害人支付税金，在受害人打入几千至上万现金到对方 XX 后，当受害人再次查询时，发现其原来打入的中奖金额现金已转出，从而被骗。经查此种方式是犯罪嫌疑人利用支票转帐的方式进行诈骗，支票转帐一般有 24 小时的确认期，在 24 小时内支票方有权随时取消转帐。因此，一般群众不知该种金融服务的程序，误认为中奖现金已经打入 XX，交纳税金和中奖金额比起来也不多，从而被骗。因此，必需加强此类案件宣传防 X，认识到天上不可能掉馅饼，防止上当受骗。2011 年 4 月 5 日，我辖区居民接到一自称 XX 诺基亚公司严旭声称：诺基亚公司开展优惠活动，让受害人付 1200 元便可以得到一部诺基亚 V86 手机，受害人便告知对方通信地址，几日后，受害人在我县邮局收到一收费包裹，打开以后，内装一诺基亚模型手机，受害人便与对方联系，对方声称随后便重发一部真手机，但是之后收到的仍旧是一部模型手机，当受害人与对方联系后，对方又声称:该公司已参保（XX 平 8 安保险），可以让保险公司赔付其 24000 元，但须交纳个人所得税 2400 元，受害人便向其提供的卡号打款 2400 元，之后又声称要交纳保险滞纳金 1003 元，受害人再次向其卡号打款 1003 元，嫌疑人前后向其邮寄 4 部手机均为模型，受害人再次与严旭联系时，对方声称让受害人将四部假手机退回，将返还其 5803 元现金，受害人便将两部手机退回；2011 年 5 月 16 日，一名自称 XX 市公安局的高姓民警给受害人打，说严旭公司因涉嫌诈骗已经被抓获，要给受害人赔款，但是要受害人先付 3000 元手续费，受害人便向指定卡号打款 3000 元，之后高姓警官收手续费不够要求受害人再次打款 3100 元，受害人感觉不对，便于 XX 市“消协”联系，对方告知公安局办案不收费，让其到当地报警，受害人才感觉被骗遂报案。警惕新型电信诈骗手段 电信诈骗案件的高发，严重侵害了人民群众财产安全，近期又出现一种新型电信诈骗手段，犯罪分子使用任意显号软件、VOIP 等技术，冒充电信局、公安局等单位工作人员随机拨打手机、固定，显示国家机关的热线、总机，以受害人欠费、被他人盗用身份涉嫌经济犯罪，或以没收受害人所有银行存款进行恫吓威胁，骗取受害人汇转资金，使得公民的合法财产遭到了严重损害。警惕：1、如果接到自称是电信局或是公安局工作人员来电，谈到银行 XX 问题时，不要轻易相信。可选择拨打 110 或者是电信 10000 号查询。2、当您在接到来自亲友、公安机关以及 110、95598 等热线短号要求汇款的或短信时，请您一定要提高警惕，及时予以核实确认，避免财物损失。3、任意显号软件不支持回拨，即使犯罪嫌疑人来电的时候显示的是 110 或者10000 号，但只要你回拨过去就会打不通，或者转接到真正的单位。4、民众一旦上当受骗，应立即向当地公安机关报案，以便公安机关及时收集有 9 效线索和信息，竭力为群众挽回损失。