反洗钱知识.pdf

壹 反洗钱工作应知应会知识 一、人民币大额资金支付交易额度如何规定？（1）法人、其他组织和个体工商户之间金额 100 万元以上的单笔转帐支付。（2）金额 20 万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金存取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付。（3）个人银行结算帐户之间以及个人银行结算帐户与单位结算帐户之间金额 20 万元以上的款项划转。二、外汇大额资金交易如何规定？（1）当日存取大额结售汇外币现金单笔或累计等值 1 万美元以上。（2）以转帐等方式个人当天单笔或累计等值外汇 10 万美元以上，企业多天单笔或累计等值外汇 50 万美元以上。三、哪些情况属于可疑支付交易？（1）短期内资金分散转入，集中转出或集中转入分散转出（2）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符（3）资金收付流向与企业经营范围明显不符（4）企业日常收付与企业经营范围明显不符（5）周期性发生大量资金收付与企业性质，业务特点明显不符（6）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付（7）长期闲置的帐户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付（8）短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款（9）存取现金的数额，频率及用途与其正常现金收付明显不符（10）个人银行结算帐户短期内累计 100 万元以上现金收付（11）与贩毒，走私，恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付（12）频繁开户，销户，且销户前发生大量资金收付（13）有意化整为零，逃避大额支付交易监测 贰 （14）中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为（15）金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为 四、大额资金支付和可疑资金支付交易的报告程序和时间要求。金融机构办理大额转帐支付，应于交易发生日起的第 2 个工作日报告当地人民银行分支行。大额现金收付，由金融机构于业务发生日起的第 2 个工作日报送当地人民银行分支行，并由其转报中国人民银行总行。发生可疑支付交易，填制可疑支付交易报告表后逐级报送至一级分行，一级分行确认后，应于收到可疑支付交易报告表后的第 2 个工作日报送中国人民银行当地分行。发生大额和可疑外汇资金交易情况，金融机构应于每月初 5 个工作日内汇总逐级上报至主报行，并报当地外汇管理局，如发现涉嫌犯罪的，经上级行确认后，应于发现之日起 3 个工作日内报当地公安部门，并报送当地外汇管理局。五、金融机构和工作人员在反洗钱工作中主要做好哪几项工作？（1）建立反洗钱工作领导小组，建立健全切实可行的反洗钱内控制度（2）了解客户，审慎地识别可疑交易，逐笔登记大额资金交易和可疑资金交易，并及时报人民银行备案。（3）保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他工作人员。（4）按规定保存客户的帐户资料和交易记录。（5）反洗钱机构和营业网点人员要做好对金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法、金融机构大额和可疑支付交易报告管理办法的学习和掌握，并做好对客户的宣传工作。