14附中小企业信用等级评定标准.doc

附件2：兴业银行杭州分行中小企业信用等级评定标准（试行）项目最高分评分内容评分标准值得分一、经营管理者素质10金融同业及社会反映不佳该项不得分1、领导素质、品行3谈吐行为、诚实程度（采取社会调查和对经营者提问核实等形式）艰苦创业，谈吐诚实，社会、行业反映优秀得3分；能踏实创业，社会反映良好得2分，居无定所、行踪不定、有不良（当）行为或嗜好不得分。2、学历1企业主要领导人学历大专（含）以上得1分；中专0.5分；高中及以下不得分。3、经历背景4从事本行业经营年限、经历目前从事的行业稳定经营5年且经历丰富得4分、4年得3分、3年得2分，2年得1分；经营多变、从业小于2年或者近3年内经营改行的不得分。 以上情况下，所经营的企业集团2年内新出现跨行业的大额投资（净资产50以上）的，分值减半。4、能力1管理能力与经营方针管理规范、经营稳健、思路清晰、有远期规划的得1分；领导层矛盾尖锐，班子不稳定不得分。5、家庭关系1已婚并家庭稳定和睦、子女稳定工作或读书得1分；单身或不稳定或家族有矛盾不得分二、企业经营状况15因重大违规经营行为，受工商、税务、卫生、海关、质量监督等行政经济处罚的；以及重大安全、质量事故、大案要案、重大未决诉讼的该项不得分。1、国家和当地政府对行业的支持力度、行业在当地的地位2所属行业在当地各行业中地位支持力度大且为当地主导产业得2分；虽是主导产业但行业处于结构调整或政府拟压缩的得0.5分，其余不得分。2、竞争地位6企业在当地同行业中所处的地位当地县市同行业内排名前10的得6分、每低10位降1分，最低1分。3、经济纠纷1经济纠纷影响企业正常经营的不得分。4、经营情况6生 产 企 业（1）、产品适销程度及可替代性4根据产品销售情况判断依托大企业为大型优质及垄断企业提供固定配套产品生产的可得满分；产品具有良好成长性、市场需求旺盛得满分；供求基本平衡得3分；产品供大于求但仍有利润得2分，产品积压无市场或生产无利润不得分。（2）、生产设备2设备是否成熟或先进生产设备稳定成熟得2分；设备同业内达到先进水平可加2分；设备陈旧落后不得分。流 通 企 业（1）、购销渠道4依据供货商和购货商的实力而定获得某一畅销知名品牌、紧缺物质的地区总代理、专营权，且销售资格期限超过我行授信期限半年以上的得4分。 购销都很有保障的得4分，单方面很有保障的得1分；购销渠道保障一般的不得分，无保障的扣4分。（2）、主营产品（贸易批发）/地理环境(零售)2批发企业主营产品具有良好成长性低风险、且市场极为畅销利润空间较大得2分，市场畅销程度一般、利润空间稳定的得1分，产品风险较高、滞销产品或者利润空间较小的不得分； 零售企业知名度较高、且在繁华商业区且购物环境好得2分；地段一般得0.5分；知名度一般、位置较偏僻不得分。三、企业财务指标601、年销售增长率6实际销售额、增长率销售增长高于上年同期25得6分、增长率为0不得分；其余线性调整。 销售规模未增长的，但生产型企业年销售额大于2500万/流通型企业大于5000万元得5分，每少200万/500万降1分，最低0分。2、纳税情况6实际交纳税款年纳税额高于100万元且纳税增长率高于10%得6分、增长率小于10%但大于0的得5分； 纳税未有增长的，每30万元得1分，最高6分。3、实有净资产7所有者权益-待处理资产损失-潜亏生产型：500万元得1分，1500万元满分； 流通型：300万元得1分，1000万元满分。 其余线性调整。4、资产负债率7负债总额/资产总额×100生产型企业65%满分，80不得分； 流通型企业75%满分，90不得分。 其余线性调整5、年末净资产与贷款余额比率（含关联企业）3年末净资产/年末银行贷款余额1.5得满分，<0.8不得分，其余线性调整。6、速动比率6（流动资产总额存货净额预付帐款待摊费用待处理流动资产损益)/流动负债总额×10090满分，50（含）不得分， 其余线性调整7、非筹资性现金净流入与流动负债比率6非筹资性现金净流入/流动负债平均余额×10015满分，0不得分，其余线性调整8、担保比率（含关联企业）5期末未结清担保余额/所有者权益×10050%满分，100不得分，其余线性调整。9、主营收入现金率3主营业务活动现金流入/主营业务收入×100100满分，小于50（含）不得分，其余线性调整。10、应收帐款周转速度2主营业务收入/（期初应收帐款余额原值期末应收帐款余额原值）/2生产型企业7次满分，3次不得分； 流通型企业15次满分，3次不得分；建筑类企业5次满分，1次不得分。其余线性调整11、存货周转率2销售成本/年平均存货生产型企业5次满分，2次不得分； 流通型企业12次满分，4次不得分；建筑类企业6次满分，0.5次不得分。其余线性调整12、营业利润率3实际营业利润/实际主营业务收入×100商业零售型：10%得满分，5不得分。其他企业8%得满分，2不得分。 其余线性调整（营业利润中应扣除非经常性的其他业务利润）13、净资产收益率4税后利润/(期初净资产余额期末净资产余额)/2)×1008满分，小于1（含）不得分。其余线性调整四、我行合作情况101、在我行存贷比5前6个月的非质押类定期存款、活期存款日均/日均信用敞口15%得满分，<5%不得分，其余线性调整。存款不含保证金存款，但可以包含已签订“委托代扣贷款本息协议”的主要经营者个人非质押类储蓄存款。2、我行结算归行率5前6个月销售收入归行金额 / 真实销售收入20%得满分，<5%不得分，其余线性调整。销售归行帐户可以包含已签订“委托代扣贷款本息协议”的主要经营者个人定期、活期帐户。五、信用状况51、企业银行债务和其他债务3债务还款记录信用良好，贷款卡查询在我行及他行贷款均为正常类，从不欠息；应付款项无不合理拖欠、税金、租金缴纳正常得3分；其余不得分；曾有、曾有欠债、欠息行为倒扣5分。2、当地信用及法律环境2按照地区级银行监管部门统计，当地金融机构不良贷款率小于3得2分，6以上得0分，其余线性调整。当地我行机构曾有胜诉后执行困难情况的不得分。总得分100主办人员（签字）： 协办人员（签字）：注：1、 分结果与信用等级的对应关系为：85AAA100；70AA<85；58A<70；50BBB<58；40BB<50；B<40 2、新发生信用业务的企业不评价与我行的合作情况，满分90分，其评分先根据前六项指标的评定结果确定，再折算成满分为100分的得分作为最后实得分。 3、销售归行额的确定依据以企业结算账户及定期账户的贷方发生额为准，剔除非货款回笼的发生额（如贷款、外部周转性转帐、内部划转等） 4、线性调整是指按照线性比例计分。以资产负债率指标为例，该项目7分，生产型企业65%满分，80不得分。则从65开始每增加一个百分点扣0.467分，即7/（80-65）。若资产负债率70，则得分为7-0.467*5=4.67分。4