夫妻月入8700理财月结余买货币基金还清外债.pdf

夫妻月入夫妻月入夫妻月入夫妻月入 8700870087008700 理财理财理财理财：月结余买货币基金还月结余买货币基金还月结余买货币基金还月结余买货币基金还清外债清外债清外债清外债个案资料我（刘女士），27 岁，工薪族，刚结完婚，目前做工程设计工作，已经工作两年，月收入税后 3400 元，年终奖 15000 元左右。每月开支 1000 元左右。老公月收入 5300 元，开支 300 元左右。已经购房，无贷款，但是目前欠亲戚 6 万元。老公和我工作前期的积蓄都已经花在房子和结婚上了，目前银行卡里只剩1 万元存款。家庭财务分析从刘女士的家庭财务收支情况来看，她和老公的月收入在8700元左右，每月的生活开销大概 1300 元左右，算下来每月结余为 7400元左右，一年下来，加上年底 15000 元左右的年终奖，总的家庭结余在 10 万元左右。从刘女士的家庭结构来看，属于生涯规划中的“建立期”。从家庭形态来看，刘女士的家庭属于新婚 5 年内，而且事业上已经有几年的工作经验，可以考虑在职进修充实自己，同时应考虑拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，这样才能使家庭收入稳定增加，和家庭形成期阶段相当。如今，像刘女士夫妇这样缺少理财规划的年轻人众多，他们都需要根据生涯规划制定的理财目标，必须有按部就班的理财行动计划，用投资来积累资产，用保险来保障收入中断时，家人生活费用没有着落的风险。在理财活动上，该阶段可积累的资产不多，可投资的钱不多，但因为还年轻可以承担较高的风险，可以将相当于 3-6 个月支出的金额作为存款，当作紧急备用金，多余的钱通常以保本浮动收益理财和货币基金为主，先积累足以用来做多元化投资的第一桶金。保险方面此时夫妻应该互以对方为受益人购买保险，子女出生后可以以子女为受益人，万一保险事故发生时，可把理赔金用来作为子女的高等教育金。先打理好 7400 元月结余理财目标打算从 2013 年开始好好规划理财。目前刘女士夫妇只剩一万元的存款，所以打理好每月 7400 元的结余，是理财规划中重要的一部分，建议刘女士每月存入货币市场基金 5000 元，剩余资金也可作为备用资金，以备不时之需。货币基金投资起点低，通常 1000 元起，且无申购、赎回费，适合小量资金临时存放，年化收益率在 3%-4%之间，虽然收益不高，但流动性强，在保证资金安全和流动性的同时提高资产相对收益，且操作方便，建议办理网上银行专业版进行操作。我们的一生之中健康才是最大的财富，有健康才有一切。国家在推进社会体制改革，扩大公共服务，使得越来越多的人们病有所医。然而医保是保而不全包，所以生病住院并不能全额报销，有起付线、有共付段，有封顶线和重疾病支付比例以及用药和检查支付范围。商业医疗保险是对自付部分的最好补充。特别是对于重大疾病而言，商业医疗保险在被保险人确诊为重大疾病时，马上可以领取一笔重大疾病医疗金，可以及时治疗，是对社保的有效补充。所以我们说，社保医疗和商业健康险这二者之间是相互囊括、互为补充的。因此我们不难看出刘女士少了保险规划这一部分，可以考虑搭配一款重大疾病保险产品，用小投入换取大回报，每月缴费 762.75 元，缴费期限为 20 年，共缴 183060 元，在没有出险的情况下，70 岁时可返还 300000 元保额，并享受保险公司红利(不确定），不仅为自己获得了一份 30 万保额的重疾保障，还可以将未知的风险分摊给保险公司。首付 5 万免息分期买车理财目标计划 2013 年底买车，10 万元以内。刘女士想在年底买一辆价格在 10 万元以内的车，也是为将来有了小孩做准备，这很有必要。现如今，车已经成为许多家庭的必需品，但车却不保值，同时也是消耗品，更何况如果买车，家庭每月的开销会有所增加。那是不是就不买了呢？其实并不是，我们只需要稍微调整一下购买的方式，就能够既开上了车，又不影响现在的生活品质。之前我们已经分析过了，刘女士家庭一年的结余在 10 万元左右，加上原有 1 万元左右，这样虽然可以考虑购买一辆 10 万左右的车，但是，所有的存款却全花出去了。如此一来家庭财产配置并不科学，存在很大的风险。所以，最好的方式是通过免息分期付款的方式来购车，首付 5 万元，每年还 2 万多元，每月也就增加 1500 元左右的养车成本，3 年即可还清，一来不至于对家庭的生活品质带来较大影响，二来还有结余来购买基金定投和理财等产品。到今年底，考虑到买车除了要用掉 5 万元首付，剩余 6 万元，这6 万元可以尝试购买点贷成金的产品，此产品的理财期限通常为1-3个月，预期收益率为 4.4%-5.0%，不仅可以将闲置资金运转起来，有效地抵御通货膨胀，还可以灵活调用资金。宝宝出生 60 天后买教育险理财目标2014 年计划生小孩。刘女士今年 27 岁，随着年龄增加，生小孩的“任务”摆在了面前，如何迎接健康可爱的宝宝，需要细致的准备，更需要资金的保障。在如今的资产规划中，子女教育金是不可或缺的，它不像购房，如果财力不足可延后几年购房，子女教育金没有时间弹性，没有费用弹性，所以更需要提前准备。根据刘女士资产状况，建议待宝宝出生 60 天后，就为宝宝选择一款少儿教育金。这样做首先可以保证子女教育金的强制储蓄，以免将家庭结余挪至他用；同时，在孩子 22 岁前，不仅享受重疾保险金，还可享受住院医疗津贴；除此之外，若刘女士在交费期间不幸意外身故或全残，余下的保费将被豁免，孩子的保障仍然不变。市场瞬息万变，资产配置需要定期检视，并随之做出相应调整，建议刘女士定期到专业机构进行全面的资产检视，以保证做出合理的资金配置。还清外债后投资实物金条理财目标打算 2014 年底把外债还清。刘女士打算 2014 年年底还清外债，其实并不难，我们通过每月货币基金的积累，2013 年家庭结余的 11 万元，除了买车要花掉 5 万元首付款，还剩余 6 万结余，到 2014 年年底，还有 10 万元的收入，减去 2 万多元的车贷，剩余 8 万元的结余，总共有近 14 万元的存款，还清向亲戚借的 6 万元，还有 8 万元的剩余。随着整个社会经济的快速发展，黄金的经济地位和应用在不断地发生变化，曾经的财富象征已经转变为今天投资者的投资和保值工具。首先，投资黄金可以有效保值增值，抵御通货膨胀。中国有句古话“乱世买黄金”，虽说现在不是乱世，但我们实实在在地感受到通货膨胀的压力。通货膨胀意味着货币实际购买力的下降，而黄金作为一种稀缺资源，其价格也会随着货币购买力的降低而迅速上涨。当个人投资者面对 CPI 上涨给自己的财富和购买力带来威胁时，尤其当股市处在震荡期时，黄金也许是财富最好的“避风港”。考虑到刘女士夫妇还清外债后，收入固定，所以建议剩余资金 20%投资于实物金条，这样的资产配置不仅可以将短期不用的资金运用起来，还可以有效地抵御通货膨胀，使资金保值、增值。本文由 P2P 上传，转载请注明 http:/