保险中介的监管.ppt

保险中介理论与实务保险中介理论与实务第八章第八章 保险中介的监管保险中介的监管 内容提要内容提要 n n本章将围绕保险中介监管所涉及的保险中介监管本章将围绕保险中介监管所涉及的保险中介监管本章将围绕保险中介监管所涉及的保险中介监管本章将围绕保险中介监管所涉及的保险中介监管的原则、保险中介监管的形式和方法、保险中介的原则、保险中介监管的形式和方法、保险中介的原则、保险中介监管的形式和方法、保险中介的原则、保险中介监管的形式和方法、保险中介监管实务和保险中介行业自律四个方面进行介绍。监管实务和保险中介行业自律四个方面进行介绍。监管实务和保险中介行业自律四个方面进行介绍。监管实务和保险中介行业自律四个方面进行介绍。第八章第八章 保险中介的监管保险中介的监管n n第一节第一节 保险中介监管的原则保险中介监管的原则n n第二节第二节 保险中介监管的形式和方法保险中介监管的形式和方法n n第三节第三节 保险中介监管实务保险中介监管实务n n第四节第四节 保险中介行业自律保险中介行业自律n n本章小结本章小结n n案例分析案例分析n n复习思考题复习思考题第一节第一节 保险中介监管的原则保险中介监管的原则一、保险中介监管的含义一、保险中介监管的含义二、保险中介监管的必要性二、保险中介监管的必要性三、保险中介监管的原则三、保险中介监管的原则一、保险中介监管的含义一、保险中介监管的含义 n n保险中介的监督管理就是指法定的主管机关对从事保险中保险中介的监督管理就是指法定的主管机关对从事保险中保险中介的监督管理就是指法定的主管机关对从事保险中保险中介的监督管理就是指法定的主管机关对从事保险中介活动的机构和人员进行监督管理的行政行为。介活动的机构和人员进行监督管理的行政行为。介活动的机构和人员进行监督管理的行政行为。介活动的机构和人员进行监督管理的行政行为。n n保险中介的监管具有以下特点：保险中介的监管具有以下特点：保险中介的监管具有以下特点：保险中介的监管具有以下特点：(一一一一)保险中介监管的执行部门是法定的机构保险中介监管的执行部门是法定的机构保险中介监管的执行部门是法定的机构保险中介监管的执行部门是法定的机构(二二二二)保险中介监管机构的监管活动是国家行为保险中介监管机构的监管活动是国家行为保险中介监管机构的监管活动是国家行为保险中介监管机构的监管活动是国家行为(三三三三)保险中介监管机构具有监管权限保险中介监管机构具有监管权限保险中介监管机构具有监管权限保险中介监管机构具有监管权限(四四四四)被监管对象具有行政复议和诉讼权被监管对象具有行政复议和诉讼权被监管对象具有行政复议和诉讼权被监管对象具有行政复议和诉讼权二、保险中介监管的必要性二、保险中介监管的必要性 （一）保证保险市场规范有序的必然要求（一）保证保险市场规范有序的必然要求（一）保证保险市场规范有序的必然要求（一）保证保险市场规范有序的必然要求 （二）保证保险当事人合法权益的客观需要（二）保证保险当事人合法权益的客观需要（二）保证保险当事人合法权益的客观需要（二）保证保险当事人合法权益的客观需要 （三）培育我国保险中介市场健康发展的客观要求（三）培育我国保险中介市场健康发展的客观要求（三）培育我国保险中介市场健康发展的客观要求（三）培育我国保险中介市场健康发展的客观要求保证保险市场规范有序的必然要求保证保险市场规范有序的必然要求n n保险市场作为一个完整体系，其主体由保险人、投保人和保险中介三保险市场作为一个完整体系，其主体由保险人、投保人和保险中介三保险市场作为一个完整体系，其主体由保险人、投保人和保险中介三保险市场作为一个完整体系，其主体由保险人、投保人和保险中介三方构成。保险中介人作为保险市场的子系统，包括保险代理人、保险方构成。保险中介人作为保险市场的子系统，包括保险代理人、保险方构成。保险中介人作为保险市场的子系统，包括保险代理人、保险方构成。保险中介人作为保险市场的子系统，包括保险代理人、保险经纪人、保险公估人等；三者在保险市场中具有不同的地位，发挥着经纪人、保险公估人等；三者在保险市场中具有不同的地位，发挥着经纪人、保险公估人等；三者在保险市场中具有不同的地位，发挥着经纪人、保险公估人等；三者在保险市场中具有不同的地位，发挥着不同的职能作用，都是保险市场体系中不可缺少的主体。不同的职能作用，都是保险市场体系中不可缺少的主体。不同的职能作用，都是保险市场体系中不可缺少的主体。不同的职能作用，都是保险市场体系中不可缺少的主体。n n 保险中介人的行为是否规范，直接影响保险消费者的利益，同时，保险中介人的行为是否规范，直接影响保险消费者的利益，同时，保险中介人的行为是否规范，直接影响保险消费者的利益，同时，保险中介人的行为是否规范，直接影响保险消费者的利益，同时，也影响着保险公司的正常经营和保险市场的健康有序，所以必须对保也影响着保险公司的正常经营和保险市场的健康有序，所以必须对保也影响着保险公司的正常经营和保险市场的健康有序，所以必须对保也影响着保险公司的正常经营和保险市场的健康有序，所以必须对保险中介人的行为实施有效监管，这样才能建立和保持良好的市场秩序。险中介人的行为实施有效监管，这样才能建立和保持良好的市场秩序。险中介人的行为实施有效监管，这样才能建立和保持良好的市场秩序。险中介人的行为实施有效监管，这样才能建立和保持良好的市场秩序。我国在引入保险代理制度的初期，由于法律滞后和监管乏力，许多不我国在引入保险代理制度的初期，由于法律滞后和监管乏力，许多不我国在引入保险代理制度的初期，由于法律滞后和监管乏力，许多不我国在引入保险代理制度的初期，由于法律滞后和监管乏力，许多不规范行为屡禁不止，严重扰乱了正常的保险市场秩序，极大地影响了规范行为屡禁不止，严重扰乱了正常的保险市场秩序，极大地影响了规范行为屡禁不止，严重扰乱了正常的保险市场秩序，极大地影响了规范行为屡禁不止，严重扰乱了正常的保险市场秩序，极大地影响了保险中介人的信誉，损坏了保险业的形象。所以应吸取教训，总结经保险中介人的信誉，损坏了保险业的形象。所以应吸取教训，总结经保险中介人的信誉，损坏了保险业的形象。所以应吸取教训，总结经保险中介人的信誉，损坏了保险业的形象。所以应吸取教训，总结经验，严格实施监管规则和加大执行力度，以保证保险中介人以高起点、验，严格实施监管规则和加大执行力度，以保证保险中介人以高起点、验，严格实施监管规则和加大执行力度，以保证保险中介人以高起点、验，严格实施监管规则和加大执行力度，以保证保险中介人以高起点、高素质、高标准来赢得社会的信赖，使保险市场在一种规范、有序、高素质、高标准来赢得社会的信赖，使保险市场在一种规范、有序、高素质、高标准来赢得社会的信赖，使保险市场在一种规范、有序、高素质、高标准来赢得社会的信赖，使保险市场在一种规范、有序、健康、稳定的环境中发展。健康、稳定的环境中发展。健康、稳定的环境中发展。健康、稳定的环境中发展。保证保险当事人合法权益的客观需要保证保险当事人合法权益的客观需要 n n保险中介人在保险市场上占有独特的地位，它代表的是投保人、保险中介人在保险市场上占有独特的地位，它代表的是投保人、保险中介人在保险市场上占有独特的地位，它代表的是投保人、保险中介人在保险市场上占有独特的地位，它代表的是投保人、被保险人或保险人的利益，为他们提供专业化的保险中介服务。被保险人或保险人的利益，为他们提供专业化的保险中介服务。被保险人或保险人的利益，为他们提供专业化的保险中介服务。被保险人或保险人的利益，为他们提供专业化的保险中介服务。n n保险中介人的出现有利于形成保险供给者和保险消费者之间的平保险中介人的出现有利于形成保险供给者和保险消费者之间的平保险中介人的出现有利于形成保险供给者和保险消费者之间的平保险中介人的出现有利于形成保险供给者和保险消费者之间的平等独立关系，如果不对保险中介人的行为实施有效的监管，保险等独立关系，如果不对保险中介人的行为实施有效的监管，保险等独立关系，如果不对保险中介人的行为实施有效的监管，保险等独立关系，如果不对保险中介人的行为实施有效的监管，保险中介人就有可能出于自身的利益或执业中的过错而损害保险当事中介人就有可能出于自身的利益或执业中的过错而损害保险当事中介人就有可能出于自身的利益或执业中的过错而损害保险当事中介人就有可能出于自身的利益或执业中的过错而损害保险当事人的利益，保险当事人的合法权益就不能得到有效的保障，所以，人的利益，保险当事人的合法权益就不能得到有效的保障，所以，人的利益，保险当事人的合法权益就不能得到有效的保障，所以，人的利益，保险当事人的合法权益就不能得到有效的保障，所以，为了保证保险中介服务的规范经营，维护保险当事人的利益，发为了保证保险中介服务的规范经营，维护保险当事人的利益，发为了保证保险中介服务的规范经营，维护保险当事人的利益，发为了保证保险中介服务的规范经营，维护保险当事人的利益，发挥保险中介在保险市场中的独特作用，保险监管部门必须对保险挥保险中介在保险市场中的独特作用，保险监管部门必须对保险挥保险中介在保险市场中的独特作用，保险监管部门必须对保险挥保险中介在保险市场中的独特作用，保险监管部门必须对保险中介人的经营行为实施有效监管。中介人的经营行为实施有效监管。中介人的经营行为实施有效监管。中介人的经营行为实施有效监管。培育我国保险中介市场健康发展的客观培育我国保险中介市场健康发展的客观要求要求 n n由于我国保险中介人起步较晚，市场的覆盖率有限，保险中介服由于我国保险中介人起步较晚，市场的覆盖率有限，保险中介服由于我国保险中介人起步较晚，市场的覆盖率有限，保险中介服由于我国保险中介人起步较晚，市场的覆盖率有限，保险中介服务的需求得不到满足，因此，很多境外或未获准许的外资保险中务的需求得不到满足，因此，很多境外或未获准许的外资保险中务的需求得不到满足，因此，很多境外或未获准许的外资保险中务的需求得不到满足，因此，很多境外或未获准许的外资保险中介人在我国借机从事地下非法中介活动。如果不对此现象进行打介人在我国借机从事地下非法中介活动。如果不对此现象进行打介人在我国借机从事地下非法中介活动。如果不对此现象进行打介人在我国借机从事地下非法中介活动。如果不对此现象进行打击和整顿，必然对我国保险市场秩序造成巨大冲击。击和整顿，必然对我国保险市场秩序造成巨大冲击。击和整顿，必然对我国保险市场秩序造成巨大冲击。击和整顿，必然对我国保险市场秩序造成巨大冲击。n n与发达国家比较，我国保险中介公司无论在经营上、技术上、人与发达国家比较，我国保险中介公司无论在经营上、技术上、人与发达国家比较，我国保险中介公司无论在经营上、技术上、人与发达国家比较，我国保险中介公司无论在经营上、技术上、人才上还是管理上都还很落后，所以保险监管部门在加大对中介市才上还是管理上都还很落后，所以保险监管部门在加大对中介市才上还是管理上都还很落后，所以保险监管部门在加大对中介市才上还是管理上都还很落后，所以保险监管部门在加大对中介市场行为监管力度的同时，还有必要对国内保险中介人进行必要的场行为监管力度的同时，还有必要对国内保险中介人进行必要的场行为监管力度的同时，还有必要对国内保险中介人进行必要的场行为监管力度的同时，还有必要对国内保险中介人进行必要的指导、培育和扶植，从而使我国保险中介市场能够稳定协调地快指导、培育和扶植，从而使我国保险中介市场能够稳定协调地快指导、培育和扶植，从而使我国保险中介市场能够稳定协调地快指导、培育和扶植，从而使我国保险中介市场能够稳定协调地快速发展。速发展。速发展。速发展。三、保险中介监管的原则三、保险中介监管的原则 (一一一一)适度监管原则适度监管原则适度监管原则适度监管原则 (二二二二)维护保险中介业务当事人利益的原则维护保险中介业务当事人利益的原则维护保险中介业务当事人利益的原则维护保险中介业务当事人利益的原则 (三三三三)强化保险市场运行机制的原则强化保险市场运行机制的原则强化保险市场运行机制的原则强化保险市场运行机制的原则 (四四四四)依法监管原则依法监管原则依法监管原则依法监管原则 (五五五五)有利于保险市场健康发展的原则有利于保险市场健康发展的原则有利于保险市场健康发展的原则有利于保险市场健康发展的原则 (六六六六)自我约束原则自我约束原则自我约束原则自我约束原则 (七七七七)综合性管理原则综合性管理原则综合性管理原则综合性管理原则(一一)适度监管原则适度监管原则 n n 适度监管原则，即要求监管既不过分严格，又不过分适度监管原则，即要求监管既不过分严格，又不过分适度监管原则，即要求监管既不过分严格，又不过分适度监管原则，即要求监管既不过分严格，又不过分松散。要求做到管而不死、活而不乱，既鼓励竞争又松散。要求做到管而不死、活而不乱，既鼓励竞争又松散。要求做到管而不死、活而不乱，既鼓励竞争又松散。要求做到管而不死、活而不乱，既鼓励竞争又不放纵竞争，认同保险中介机构追求利润的动机但又不放纵竞争，认同保险中介机构追求利润的动机但又不放纵竞争，认同保险中介机构追求利润的动机但又不放纵竞争，认同保险中介机构追求利润的动机但又不容许违规操作、损害保险当事人的合法权益，实现不容许违规操作、损害保险当事人的合法权益，实现不容许违规操作、损害保险当事人的合法权益，实现不容许违规操作、损害保险当事人的合法权益，实现可控的、有管理的市场运行机制，通过提供有价值的可控的、有管理的市场运行机制，通过提供有价值的可控的、有管理的市场运行机制，通过提供有价值的可控的、有管理的市场运行机制，通过提供有价值的专业服务，赢得社会公众的信赖。专业服务，赢得社会公众的信赖。专业服务，赢得社会公众的信赖。专业服务，赢得社会公众的信赖。(二二)维护保险中介业务当事人利益的维护保险中介业务当事人利益的原则原则n n保险中介人行为既作用于保险人，又涉及投保人与被保保险中介人行为既作用于保险人，又涉及投保人与被保保险中介人行为既作用于保险人，又涉及投保人与被保保险中介人行为既作用于保险人，又涉及投保人与被保险人的利益。同时保险中介自身的利益也在其中。国家险人的利益。同时保险中介自身的利益也在其中。国家险人的利益。同时保险中介自身的利益也在其中。国家险人的利益。同时保险中介自身的利益也在其中。国家对保险中介人实施监管，必须维护各方面的利益，以保对保险中介人实施监管，必须维护各方面的利益，以保对保险中介人实施监管，必须维护各方面的利益，以保对保险中介人实施监管，必须维护各方面的利益，以保证保险交易活动的公平合理。证保险交易活动的公平合理。证保险交易活动的公平合理。证保险交易活动的公平合理。1 1 1 1维护投保人与被保险人的利益维护投保人与被保险人的利益维护投保人与被保险人的利益维护投保人与被保险人的利益 2 2 2 2维护保险人的利益维护保险人的利益维护保险人的利益维护保险人的利益 3 3 3 3维护保险中介人的利益维护保险中介人的利益维护保险中介人的利益维护保险中介人的利益(三三)强化保险市场运行机制的原则强化保险市场运行机制的原则 n n 强化保险市场运行机制是指在进行保险中介监管时要注意充分发强化保险市场运行机制是指在进行保险中介监管时要注意充分发强化保险市场运行机制是指在进行保险中介监管时要注意充分发强化保险市场运行机制是指在进行保险中介监管时要注意充分发挥市场机制的调节作用。具体地讲，就是要遵循供求规律、价值挥市场机制的调节作用。具体地讲，就是要遵循供求规律、价值挥市场机制的调节作用。具体地讲，就是要遵循供求规律、价值挥市场机制的调节作用。具体地讲，就是要遵循供求规律、价值规律和竞争规律以及它们之间相互作用的规律，用以维护保险中规律和竞争规律以及它们之间相互作用的规律，用以维护保险中规律和竞争规律以及它们之间相互作用的规律，用以维护保险中规律和竞争规律以及它们之间相互作用的规律，用以维护保险中介市场的正常秩序。介市场的正常秩序。介市场的正常秩序。介市场的正常秩序。n n 国家加强对保险中介人的监管，要考虑保险中介产业布局和国家加强对保险中介人的监管，要考虑保险中介产业布局和国家加强对保险中介人的监管，要考虑保险中介产业布局和国家加强对保险中介人的监管，要考虑保险中介产业布局和保险中介市场的均衡发展，应强化市场运行机制，顺应保险中介保险中介市场的均衡发展，应强化市场运行机制，顺应保险中介保险中介市场的均衡发展，应强化市场运行机制，顺应保险中介保险中介市场的均衡发展，应强化市场运行机制，顺应保险中介市场自身的发展规律，促进公平竞争，防止不正当竞争和恶性的市场自身的发展规律，促进公平竞争，防止不正当竞争和恶性的市场自身的发展规律，促进公平竞争，防止不正当竞争和恶性的市场自身的发展规律，促进公平竞争，防止不正当竞争和恶性的盲目竞争。监管部门作为监管规则的制定者和执行者，应该在运盲目竞争。监管部门作为监管规则的制定者和执行者，应该在运盲目竞争。监管部门作为监管规则的制定者和执行者，应该在运盲目竞争。监管部门作为监管规则的制定者和执行者，应该在运用宏观调控手段的同时，发挥市场机制的调节作用，最大效率地用宏观调控手段的同时，发挥市场机制的调节作用，最大效率地用宏观调控手段的同时，发挥市场机制的调节作用，最大效率地用宏观调控手段的同时，发挥市场机制的调节作用，最大效率地做好对保险中介人的监管工作。做好对保险中介人的监管工作。做好对保险中介人的监管工作。做好对保险中介人的监管工作。(四四)依法监管原则依法监管原则 n n 依法进行保险中介监管，是保险中介监管的基本原则。它包含了两依法进行保险中介监管，是保险中介监管的基本原则。它包含了两依法进行保险中介监管，是保险中介监管的基本原则。它包含了两依法进行保险中介监管，是保险中介监管的基本原则。它包含了两层含义：层含义：层含义：层含义：n n一是指保险中介机构必须接受国家保险中介监管机关的监督；一是指保险中介机构必须接受国家保险中介监管机关的监督；一是指保险中介机构必须接受国家保险中介监管机关的监督；一是指保险中介机构必须接受国家保险中介监管机关的监督；n n二是指保险中介监管机关在履行其监管职责时必须依据有关法律、二是指保险中介监管机关在履行其监管职责时必须依据有关法律、二是指保险中介监管机关在履行其监管职责时必须依据有关法律、二是指保险中介监管机关在履行其监管职责时必须依据有关法律、行政法规和规章的规定进行监管，其监管行为不得与之相抵触，必行政法规和规章的规定进行监管，其监管行为不得与之相抵触，必行政法规和规章的规定进行监管，其监管行为不得与之相抵触，必行政法规和规章的规定进行监管，其监管行为不得与之相抵触，必须保持保险中介监管的权威性、严肃性、强制性和一致性。须保持保险中介监管的权威性、严肃性、强制性和一致性。须保持保险中介监管的权威性、严肃性、强制性和一致性。须保持保险中介监管的权威性、严肃性、强制性和一致性。n n 主要表现在以下方面：主要表现在以下方面：主要表现在以下方面：主要表现在以下方面：1 1 1 1保险中介监管主体地位的确立和监管权力的取得来源于法律保险中介监管主体地位的确立和监管权力的取得来源于法律保险中介监管主体地位的确立和监管权力的取得来源于法律保险中介监管主体地位的确立和监管权力的取得来源于法律 2 2 2 2保险中介监管主体应依法行使监管权保险中介监管主体应依法行使监管权保险中介监管主体应依法行使监管权保险中介监管主体应依法行使监管权(五五)有利于保险市场健康发展的原则有利于保险市场健康发展的原则n n 因为保险中介人是保险市场的一个重要组成部分，保险中介人服因为保险中介人是保险市场的一个重要组成部分，保险中介人服因为保险中介人是保险市场的一个重要组成部分，保险中介人服因为保险中介人是保险市场的一个重要组成部分，保险中介人服务质量的好坏直接影响到保险潜在需求向有效需求的转化，提供务质量的好坏直接影响到保险潜在需求向有效需求的转化，提供务质量的好坏直接影响到保险潜在需求向有效需求的转化，提供务质量的好坏直接影响到保险潜在需求向有效需求的转化，提供良好的保险中介服务最终也是为了改善保险服务的质量，所以，良好的保险中介服务最终也是为了改善保险服务的质量，所以，良好的保险中介服务最终也是为了改善保险服务的质量，所以，良好的保险中介服务最终也是为了改善保险服务的质量，所以，国家对保险中介人实施监管，也要考虑保险市场的整体状况。国家对保险中介人实施监管，也要考虑保险市场的整体状况。国家对保险中介人实施监管，也要考虑保险市场的整体状况。国家对保险中介人实施监管，也要考虑保险市场的整体状况。n n 提高保险中介服务质量，从深度和广度两个方面开拓保险市提高保险中介服务质量，从深度和广度两个方面开拓保险市提高保险中介服务质量，从深度和广度两个方面开拓保险市提高保险中介服务质量，从深度和广度两个方面开拓保险市场，一定要把保险中介作为保险市场发展的重要因素，制定具体场，一定要把保险中介作为保险市场发展的重要因素，制定具体场，一定要把保险中介作为保险市场发展的重要因素，制定具体场，一定要把保险中介作为保险市场发展的重要因素，制定具体的、切实可行的监管政策，以促进保险业整体的健康发展。的、切实可行的监管政策，以促进保险业整体的健康发展。的、切实可行的监管政策，以促进保险业整体的健康发展。的、切实可行的监管政策，以促进保险业整体的健康发展。(六六)自我约束原则自我约束原则 n n自我约束原则，即在外部强制监管的同时，要加强保险中介机构自我约束原则，即在外部强制监管的同时，要加强保险中介机构自我约束原则，即在外部强制监管的同时，要加强保险中介机构自我约束原则，即在外部强制监管的同时，要加强保险中介机构自身的内部自我约束，建立、健全内部管理机制和内控机制，充自身的内部自我约束，建立、健全内部管理机制和内控机制，充自身的内部自我约束，建立、健全内部管理机制和内控机制，充自身的内部自我约束，建立、健全内部管理机制和内控机制，充分发挥行业自律组织的有效作用，做到内部监督和行业监督相结分发挥行业自律组织的有效作用，做到内部监督和行业监督相结分发挥行业自律组织的有效作用，做到内部监督和行业监督相结分发挥行业自律组织的有效作用，做到内部监督和行业监督相结合、内部制约和外部制约相结合、内部自我约束和外部政府监管合、内部制约和外部制约相结合、内部自我约束和外部政府监管合、内部制约和外部制约相结合、内部自我约束和外部政府监管合、内部制约和外部制约相结合、内部自我约束和外部政府监管相结合。相结合。相结合。相结合。(七七)综合性管理原则综合性管理原则 n n保险监管部门对保险中介机构的监督是综合性的，不但通过行保险监管部门对保险中介机构的监督是综合性的，不但通过行保险监管部门对保险中介机构的监督是综合性的，不但通过行保险监管部门对保险中介机构的监督是综合性的，不但通过行政手段，还通过法律和经济等监管手段进行监管，对违法违规政手段，还通过法律和经济等监管手段进行监管，对违法违规政手段，还通过法律和经济等监管手段进行监管，对违法违规政手段，还通过法律和经济等监管手段进行监管，对违法违规的被监管者根据其违法违规性质的不同，分别规定了所须承担的被监管者根据其违法违规性质的不同，分别规定了所须承担的被监管者根据其违法违规性质的不同，分别规定了所须承担的被监管者根据其违法违规性质的不同，分别规定了所须承担的法律责任，即行政责任、民事责任和刑事责任。这种综合性的法律责任，即行政责任、民事责任和刑事责任。这种综合性的法律责任，即行政责任、民事责任和刑事责任。这种综合性的法律责任，即行政责任、民事责任和刑事责任。这种综合性的监管方式保证了监管的严肃性、适法性和有效性。的监管方式保证了监管的严肃性、适法性和有效性。的监管方式保证了监管的严肃性、适法性和有效性。的监管方式保证了监管的严肃性、适法性和有效性。第二节第二节 保险中介监管的形式和方法保险中介监管的形式和方法一、保险中介监管的形式一、保险中介监管的形式二、保险中介监管的方法二、保险中介监管的方法三、保险中介机构资信评级制度三、保险中介机构资信评级制度一、保险中介监管的形式一、保险中介监管的形式 （一）公告形式（一）公告形式（一）公告形式（一）公告形式 （二）原则监管形式（二）原则监管形式（二）原则监管形式（二）原则监管形式 （三）实体监管形式（三）实体监管形式（三）实体监管形式（三）实体监管形式 (一一)公告形式（公告管理）公告形式（公告管理）n n 公告形式是一种比较宽松的方法，它是国家对保险中公告形式是一种比较宽松的方法，它是国家对保险中公告形式是一种比较宽松的方法，它是国家对保险中公告形式是一种比较宽松的方法，它是国家对保险中介人的经营不进行直接的监控，而是通过主管机关将其介人的经营不进行直接的监控，而是通过主管机关将其介人的经营不进行直接的监控，而是通过主管机关将其介人的经营不进行直接的监控，而是通过主管机关将其资信状况和服务质量等相关事项公布于众的方式进行间资信状况和服务质量等相关事项公布于众的方式进行间资信状况和服务质量等相关事项公布于众的方式进行间资信状况和服务质量等相关事项公布于众的方式进行间接的监督。这种监管形式为保险中介人的自由发展提供接的监督。这种监管形式为保险中介人的自由发展提供接的监督。这种监管形式为保险中介人的自由发展提供接的监督。这种监管形式为保险中介人的自由发展提供了较大的活动空间，使保险中介人的经营有较高的自由了较大的活动空间，使保险中介人的经营有较高的自由了较大的活动空间，使保险中介人的经营有较高的自由了较大的活动空间，使保险中介人的经营有较高的自由度。度。度。度。(二二)原则监管形式（规范管理）原则监管形式（规范管理）n n也称为规范监管形式，它是指国家制定要求保险中介人遵也称为规范监管形式，它是指国家制定要求保险中介人遵也称为规范监管形式，它是指国家制定要求保险中介人遵也称为规范监管形式，它是指国家制定要求保险中介人遵守的一系列法律、法规和基本的经营准则，并在形式上实守的一系列法律、法规和基本的经营准则，并在形式上实守的一系列法律、法规和基本的经营准则，并在形式上实守的一系列法律、法规和基本的经营准则，并在形式上实行监管。行监管。行监管。行监管。n n 这种形式比较注重保险中介人在形式上是否合法，并这种形式比较注重保险中介人在形式上是否合法，并这种形式比较注重保险中介人在形式上是否合法，并这种形式比较注重保险中介人在形式上是否合法，并不涉及保险中介人自身的经营管理，因此仍有较大的自由不涉及保险中介人自身的经营管理，因此仍有较大的自由不涉及保险中介人自身的经营管理，因此仍有较大的自由不涉及保险中介人自身的经营管理，因此仍有较大的自由度，但由于保险中介人的专业性很强、服务水平要求高，度，但由于保险中介人的专业性很强、服务水平要求高，度，但由于保险中介人的专业性很强、服务水平要求高，度，但由于保险中介人的专业性很强、服务水平要求高，而目前我国保险中介人还十分缺乏经验、技术、管理和人而目前我国保险中介人还十分缺乏经验、技术、管理和人而目前我国保险中介人还十分缺乏经验、技术、管理和人而目前我国保险中介人还十分缺乏经验、技术、管理和人才，保险中介业还处于起步阶段，还需要培育和规范。因才，保险中介业还处于起步阶段，还需要培育和规范。因才，保险中介业还处于起步阶段，还需要培育和规范。因才，保险中介业还处于起步阶段，还需要培育和规范。因此，我国不适合采用这种形式；否则，很难起到约束、规此，我国不适合采用这种形式；否则，很难起到约束、规此，我国不适合采用这种形式；否则，很难起到约束、规此，我国不适合采用这种形式；否则，很难起到约束、规范与指导保险中介人的作用。范与指导保险中介人的作用。范与指导保险中介人的作用。范与指导保险中介人的作用。(三三)实体监管形式实体监管形式（实体管理）（实体管理）n n实体监管形式是指国家制定严格的监管规则，对保险中实体监管形式是指国家制定严格的监管规则，对保险中实体监管形式是指国家制定严格的监管规则，对保险中实体监管形式是指国家制定严格的监管规则，对保险中介人的设立、人员、经营、财务乃至破产倒闭等全过程介人的设立、人员、经营、财务乃至破产倒闭等全过程介人的设立、人员、经营、财务乃至破产倒闭等全过程介人的设立、人员、经营、财务乃至破产倒闭等全过程都实行有效监管。都实行有效监管。都实行有效监管。都实行有效监管。n n这种监管形式有较为明确的标准和规定，操作起来也比这种监管形式有较为明确的标准和规定，操作起来也比这种监管形式有较为明确的标准和规定，操作起来也比这种监管形式有较为明确的标准和规定，操作起来也比较具体实际、容易掌握，是各种监管形式中较为严格的较具体实际、容易掌握，是各种监管形式中较为严格的较具体实际、容易掌握，是各种监管形式中较为严格的较具体实际、容易掌握，是各种监管形式中较为严格的一种，比较适用于我国保险中介业的现行状况。一种，比较适用于我国保险中介业的现行状况。一种，比较适用于我国保险中介业的现行状况。一种，比较适用于我国保险中介业的现行状况。二、保险中介监管的方法二、保险中介监管的方法 (一一一一)现场检查现场检查现场检查现场检查 1 1 1 1对保险代理机构及其分支机构进行现场检查的规定对保险代理机构及其分支机构进行现场检查的规定对保险代理机构及其分支机构进行现场检查的规定对保险代理机构及其分支机构进行现场检查的规定 2 2 2 2对保险经纪机构及其分支机构进行现场检查的规定对保险经纪机构及其分支机构进行现场检查的规定对保险经纪机构及其分支机构进行现场检查的规定对保险经纪机构及其分支机构进行现场检查的规定 3 3 3 3对保险公估机构及其分支机构进行现场检查的规定对保险公估机构及其分支机构进行现场检查的规定对保险公估机构及其分支机构进行现场检查的规定对保险公估机构及其分支机构进行现场检查的规定 (二二二二)非现场检查非现场检查非现场检查非现场检查 1 1 1 1保险代理机构管理规定中对非现场检查的相应规定保险代理机构管理规定中对非现场检查的相应规定保险代理机构管理规定中对非现场检查的相应规定保险代理机构管理规定中对非现场检查的相应规定 2 2 2 2保险经纪机构管理规定中对非现场检查的相应规定保险经纪机构管理规定中对非现场检查的相应规定保险经纪机构管理规定中对非现场检查的相应规定保险经纪机构管理规定中对非现场检查的相应规定 3 3 3 3保险公估机构管理规定中对非现场检查的相应规定保险公估机构管理规定中对非现场检查的相应规定保险公估机构管理规定中对非现场检查的相应规定保险公估机构管理规定中对非现场检查的相应规定 (三三三三)事前检查筛选法事前检查筛选法事前检查筛选法事前检查筛选法 (四四四四)事后检查处理法事后检查处理法事后检查处理法事后检查处理法 (五五五五)委托监管法委托监管法委托监管法委托监管法三、保险中介机构资信评级制度三、保险中介机构资信评级制度 (一一一一)保险中介资信评级制度与保险中介监管保险中介资信评级制度与保险中介监管保险中介资信评级制度与保险中介监管保险中介资信评级制度与保险中介监管 1 1 1 1有利于保险中介监管目标的实现有利于保险中介监管目标的实现有利于保险中介监管目标的实现有利于保险中介监管目标的实现 2 2 2 2是保险中介监管可利用的参考内容和依据是保险中介监管可利用的参考内容和依据是保险中介监管可利用的参考内容和依据是保险中介监管可利用的参考内容和依据 3 3 3 3强化了保险中介监管强化了保险中介监管强化了保险中介监管强化了保险中介监管 4 4 4 4符合市场化和国际化的监管要求符合市场化和国际化的监管要求符合市场化和国际化的监管要求符合市场化和国际化的监管要求 (二二二二)保险中介资信评级方法保险中介资信评级方法保险中介资信评级方法保险中介资信评级方法 (三三三三)保险中介资信评级的内容保险中介资信评级的内容保险中介资信评级的内容保险中介资信评级的内容 1 1 1 1经营环境经营环境经营环境经营环境 2 2 2 2管理水平管理水平管理水平管理水平 3 3 3 3营运价值营运价值营运价值营运价值 4 4 4 4赢利能力赢利能力赢利能力赢利能力第三节第三节 保险中介监管实务保险中介监管实务一、保险中介监管机构一、保险中介监管机构一、保险中介监管机构一、保险中介监管机构 二、保险中介监管的法律依据二、保险中介监管的法律依据二、保险中介监管的法律依据二、保险中介监管的法律依据三、保险中介监管的目标三、保险中介监管的目标三、保险中介监管的目标三、保险中介监管的目标四、保险中介监管的对象及主要内容四、保险中介监管的对象及主要内容四、保险中介监管的对象及主要内容四、保险中介监管的对象及主要内容五、保险中介人的法律责任五、保险中介人的法律责任五、保险中介人的法律责任五、保险中介人的法律责任一、保险中介监管机构一、保险中介监管机构n n保险中介监管机构是指依国家法律、法规的规定和政府依法确定的对保险中介监管机构是指依国家法律、法规的规定和政府依法确定的对保险中介监管机构是指依国家法律、法规的规定和政府依法确定的对保险中介监管机构是指依国家法律、法规的规定和政府依法确定的对保险中介人进行监督管理的专门组织。由于各国的具体经济情况和法保险中介人进行监督管理的专门组织。由于各国的具体经济情况和法保险中介人进行监督管理的专门组织。由于各国的具体经济情况和法保险中介人进行监督管理的专门组织。由于各国的具体经济情况和法律规定的差别，对保险中介监管机构的规定也是不同的。综合起来主律规定的差别，对保险中介监管机构的规定也是不同的。综合起来主律规定的差别，对保险中介监管机构的规定也是不同的。综合起来主律规定的差别，对保险中介监管机构的规定也是不同的。综合起来主要有三种情况：要有三种情况：要有三种情况：要有三种情况：(1)(1)(1)(1)全国只有一个中央政府设立的保险中介监管机关全国只有一个中央政府设立的保险中介监管机关全国只有一个中央政府设立的保险中介监管机关全国只有一个中央政府设立的保险中介监管机关 (2)(2)(2)(2)对保险中介监管的机构是多元的对保险中介监管的机构是多元的对保险中介监管的机构是多元的对保险中介监管的机构是多元的 (3)(3)(3)(3)实行一体化的金融监管制度，即对银行、保险、证券和其他金融实行一体化的金融监管制度，即对银行、保险、证券和其他金融实行一体化的金融监管制度，即对银行、保险、证券和其他金融实行一体化的金融监管制度，即对银行、保险、证券和其他金融服务业进行统一的监管服务业进行统一的监管服务业进行统一的监管服务业进行统一的监管 n n中国，保险监督管理委员会是国务院授权的保险中介监管机关。中国中国，保险监督管理委员会是国务院授权的保险中介监管机关。中国中国，保险监督管理委员会是国务院授权的保险中介监管机关。中国中国，保险监督管理委员会是国务院授权的保险中介监管机关。中国保监会于保监会于保监会于保监会于1998199819981998年年年年11111111月月月月18181818日成立，是我国保险业的主管部门，为国务院日成立，是我国保险业的主管部门，为国务院日成立，是我国保险业的主管部门，为国务院日成立，是我国保险业的主管部门，为国务院直属事业单位，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规直属事业单位，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规直属事业单位，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规直属事业单位，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场。统一监督管理全国保险市场。统一监督管理全国保险市场。统一监督管理全国保险市场。二、保险中介监管的法律依据二、保险中介监管的法律依据 (一一)保险中介监管的内部法律依据保险中介监管的内部法律依据 (二二)保险中介监管的外部法律依据保险中介监管的外部法律依据(一一)保险中介监管的内部法律依据保险中介监管的内部法律依据 n n中华人民共和国保险法（中华人民共和国保险法（中华人民共和国保险法（中华人民共和国保险法（0909