家庭金融服务需求的解析.ppt

家庭金融服务需求的解析课程目录第一部份：家庭金融理财内涵第一部份：家庭金融理财内涵第二部份：第二部份：家庭金融理财规划家庭金融理财规划第一部份：家庭金融理财内涵第一部份：家庭金融理财内涵穷困潦倒的拳王泰森他为什么会这样？为什么需要理财个人理财规划理财金字塔风险管理与保险规划风险管理与保险规划风险管理与保险规划风险管理对策保险的作用商业保险分类投保时应注意的问题如何买对你的保险如何买对你的保险购买人寿保险时应该注意的问题保险规划和风险管理遗嘱需求风险与可选择的保险产品投资型保险的产品分类居住规划居住规划流程图房产投资优缺点教育规划教育规划教育规划的必要性分析1.教育程度越高收入越高；2.费用高且逐年高涨；3.无时间弹性和费用弹性子女教育费用不断摧残你的自信如果出国留学费用还要加重教育金规划原则教育金规划流程福利与退休规划退休规划退休规划的内涵与外延退休规划的主要项目38号文件养老金计发公式退休养老风险管理退休规划关于退休规划的问题遗产规划遗产规划税务筹划税务筹划税务规划生活中的税种个人理财与税务服务需求税务筹划基本方法个人所得税计算备注：前三项要合并计算备注：前三项要合并计算案例：年终奖金发多少？6000元与6001元？合理避税案例合理避税案例实现理财目标的工具投资规划何为投资规划投资规划过程客户投资风险描述资产配置正确的投资规划原则1.资产配置；2.专家理财；3.长期投资。1.资产配置投资风险与收益关系资产配置方案2.专家理财：机构投资者与散户投资者的区别机构投资专业化的资产管理降低风险3.长期投资复利的力量基金的投资收益第二部份：家庭金融理财规划以财务需求为导向的客户关系生命周期理财规划人的一生就是现金流量的管理过程个人生命循环套餐设计思路生命周期与综合理财总结：银行客户经理为客户理财需要提供理财解决方案总结：银行客户经理为客户理财需要提供理财解决方案