2023年浙江银行从业资格考试真题卷（8）.docx

2023年浙江银行从业资格考试真题卷（8）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而设立资金，这种货币政策工具是_。A再贷款与再贴现B存款准备金C利率政策D公开市场业务 2.投资者一般在预期价格上升时会_。A购入看涨期权B卖出看涨期权C购入看跌期权D卖出看跌期权 3.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为_。A是不可以的，除非得到适当批准B在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下，是可以的C体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬D体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励 4.金融市场最主要、最基本的功能是_。A风险分散与风险管理功能B优化资源配置功能C经济调节D货币资金融通功能 5.政策性银行的经营目标主要是_。A追求自身的经营安全B保证经营资金的流动性C实现政府的政策目标D营业利润最大化 6.2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行_正式成立。A宁波鄞州农村合作银行B张家港市农村商业银行C石家庄市农村商业银行D驻马店市农村商业银行 7.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。下列金融工具中属于间接融资工具的是_。A公司股票B企业债券C国债D银行贷款 8.在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时约定交换两种货币利息的交易是_。A利率互换B货币互换C外汇期货D期权 9.下列不属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责的是_。A参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告C代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作D对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求 10.贷款合同贷款人的代位权的行使范围是_。A债权人的股权B债权人的债权C债务人的总收益D债务人的总资产 11.下列关于破产财产分配的描述不正确的是_。A普通破产债权排在最后B优先清偿破产费用和共益债务C破产人欠缴税款的分配优于所欠职工的工资D破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配 12.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是_。A国家对存款的管理制度B国家对贷款的管理制度C国家对金融机构的准入管理制度D国家的银行管理制度 13.关于合同撤销权的时效自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起_内行使。A1年B2年C3年D5年 14.在代理销售产品的过程中，正确的做法是_。A利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性C利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺D对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息。 15.下列最能体现银监会“提高透明度”的监管理念的是_。A坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B建立与完善有效率的内控机制C建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险 16.银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是_。A银行本票B银行汇票C银行保函D信用证 17.银行从业人员处理客户投诉时，_。A若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出主意，只能搁置B不应当理会客户错误的投诉和建议C应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户D应当将处理的进展和结果适时地告诉客户 18.下列属于国有独资商业银行的是_。A中国农业发展银行B中国光大银行C中国建设银行D中国人民银行 19.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是_。A担保业务B代理业务C支付结算业务D承诺业务 20.银行业务中的同业拆借，是在银行风险管理的哪个阶段产生的_。A负债风险管理阶段B资产风险管理阶段C全面风险管理阶段D资产负债风险管理阶段 21.根据公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是_ 。A都是企业法人B都必须依法制定公司章程C有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元D有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司 22.下列说法不正确的是_。A擅自或变相以高利率发行债券的行为是市场竞争的要求B借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权C贷款作为一种债务，因贷款合同的履行而消灭D禁止对关系人提供信用贷款有利于创造公平、公开的贷款环境 23.我国基础货币由三部分构成，其中不包括_。A消费者存放在家中的大额现金B流通中的现金C金融机构的库存现金D金融机构存入中国人民银行的存货准备金 24.2006年9月成立的期货交易市场是_。A郑州商品交易所B中国金融期货交易所C上海期货交易所D大连商品交易所 25.下列不属于代理的中央银行业务的是_。A代理财政性存款B代理财政性收费C代理国库D代理金银 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1._属于资本项目外汇账户。A外国投资者投资专用账户B特殊目的公司专用账户C投资并购专用账户D外汇结算账户E外汇储蓄联名账户 2.个人债务管理中应当注意的事项是_。A债务总量与资产总量的合理比例B债务期限与家庭收入的合理比例C债务支出与家庭收入的合理比例D短期债务与长期债务的合理比例E债务重组 3.对证券公司客户交易结算账户管理的表述，正确的有_。A证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理B证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于10年C在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产D禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金E证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 4.个人生命周期中维持期的主要特点及理财活动是_。A对应年龄为4554岁B家庭形态表现为子女上小学、中学C主要理财活动为收入增加筹退休金D投资工具主要是活期存款、股票、基金定投E保险计划为养老险、投资型保单 5.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法，正确的是_。A债券挂钩类理财产品收益不高，但非常稳定B利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势C对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券D债券挂钩类理财产品是由非银行金融机构发行的理财产品E债券挂钩类理财产品一般投资期限不固定，可以随时支取 6.税收规划的方法和手段有_。A避税规划B逃税规划C节税规划D转嫁规划E漏税规划 7.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有_。A加大国债发行量B降低印花税C养老保险制度D提高法定存款准备金率E推行货币化分房 8.家庭生命周期中家庭成熟期的特征是_。A理财策略简单，多使用银行存款B投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具C风险厌恶程度提高，追求稳定收益D理财投资的目标通常是适度增加财富E投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等 9.我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有_。A货币型理财产品B债券型理财产品C基金型理财产品D结构性理财产品E新股申购类理财产品 10.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括_。A期限错配限额B止损限额C结算前信用风险限额D结算信用风险限额E期权限额 11.对于个人而言，利率水平的变动会影响_。A对存款收益的预期B消费支出和投资决策的意愿C从银行获取的各种信贷的融资成本D现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E购买股票还是购买债券的决定 12.下列关于风险测定指标的说法，正确的有_。A标准差和方差可以用来衡量投资的风险B方差越大，数据的波动也越大C标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离D变异系数就是标准差与预期收益率的比值E变异系数越大，投资项目越优 13.关于新股申购类理财产品收益率影响因素的说法，正确的有_。A新股申购类理财产品收益率影响因素有新股中签率、上市首日平均涨幅及其他因素B新股中签率与股本大小成正比C新股中签率与股本大小无必然联系D新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比E闲置资金的使用也可以影响新股申购类理财产品收益率 14.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的_等专业化服务活动。A财务分析B财务规划C投资顾问D资产管理E投资产品推介 15.个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表，其中包括_。A日常开支B工资奖金C股票分红D汽车贷款月供E房产价值 16.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会_。A刺激投资需求增长B导致利率水平下降C刺激股市反弹D抑制房地产价格上涨E私人银行业务发展空间凸显 17.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有_。A土地供给减少B经济衰退C房地产需求下降D房地产周边交通状况大幅改善E居民收入下降 18.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括_。A通货膨胀风险B投资项目风险C项目主体风险D信托公司风险E流动性风险 19.下列保险规划的做法，不恰当的有_。A为家庭主要经济支柱购买人身保险B对人身进行保险时保险期限太短C为价值20万元的财产投保5万元D为10万元的财产在两家不同的公司投资，共投保20万元E为感冒、牙痛等小病专门投保 20.下列关于金融市场构成要素的说法，正确的有_。A政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金B中央银行参与金融市场主要是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价C金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带D在金融市场上，企业是最大的资金供给者E在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需求者之间起着媒介或桥梁的作用 21.下列关于债券的市场交易价格的说法，错误的是_。A债券发行后，一部分可流通债券在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易B交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C一般来说，债券的市场交易价格同市场利率成正比D债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高E债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低 22.关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的是_。A商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报B商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额C商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险D商业银行应采用多重指标管理市场限额E商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划 23.下列关于期权的说法，正确的有_。A期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费B美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利E期权卖出者的最大损失是出售期权所得到的期权费 24.资金的投资期限不同，则投资的风险不同。与投资期限相关的影响投资风险的因素包括_。A通货膨胀B景气循环C市场利率D复利效应E投资期限 25.一般而言，按流动性从高到低的顺序排列，正确的有_。A股票、公司债券、国债B公司债券、国债、股票C股票、国债、公司债券D短期国债、长期国债E长期国债、短期国债