2023年湖南理财规划师考试模拟卷（7）.docx

2023年湖南理财规划师考试模拟卷（7）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.商业银行的活期存款包括原始存款和派生存款，中央银行通过调整_来影响存款货币的创造。A法定存款准备金率B公开市场业务C基准利率D国债发行量 2.某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为（）。A26.67B25.67C23.67D28.673.某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户可以存入的最低金额为（）万元。A1B2C5D104.张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用（）。A零存整取B存本取息C整存零取D定活通5.何先生的信用卡账单日是每月10日，到期还款日是每月30日。3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费，如果何先生3月30日前偿还银行200元，则何先生4月10日账单显示的循环利息为（）元。A9.9B33.9C25D34.96.接上题，何先生本次消费的免息期是（）天。A0B24C25D307.某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人的要求比一般保证严格，且仅限于（）年期以下的贷款。A3B5C10D158.某客户每月收入6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供额为（）元。A1500B1800C2500D30009.某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。A2B3C4D510.助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（）。A国家教育助学贷款B商业助学贷款C特殊困难补助D国家奖学金11.助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是（）。A规划时间较短B规划资金不确定C资金用途特殊D投资方向不确定12.“天有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括（）。A风险是否发生是不确定的B风险发生的时间是不确定的C风险发生的地点是不确定的D风险是否存在是不确定的13.2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于（）。A纯粹风险B财产风险C投机风险D自然风险14.保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是（）。A经济性B有偿性C互助性D契约性15.王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以（）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险。A保险标的B保险性质C实施方式D风险转移层次16.具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险（）的基本职能。A防灾防损B融通资金C社会管理D分散风险17.赵先生已经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是（）。A社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的B社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重叠C社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率D社会保险属于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险18.王某为女朋友购买了一份人身保险，但保险合同一直未生效，找到助理理财规划师咨询，得知保险合同生效的依据是（）。A保险主体B保险合同的利益C可保利益D保险合同内容合法19.接上题，王先生抢救汽车的过程中，花费5000元的抢救费用，则该笔费用应由（）承担。A保险公司B助理理财规划师C王先生D保险代理人20.助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括（）。A市场调查B客户分析C证券选择D资产分配21.某助理理财规划师看到由于受到全球金融危机的影响，宏观经济面临着衰退的风险，此时他想到选择一种受经济周期的影响较小，风险水平与预期回报率都相对较低的股票，这种股票属于（）。A周期型股票B防守型股票C成长型股票D成熟型股票22.投资者王某持有某上市公司股票，某日收到配股通知，不甚明白，遂咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说配股是上市公司发行新股的方式之一，关于配股的说法不正确的是（）。A配股不能混同于分红B配股为投资者提供了追加投资的选择机会C根据我国的有关规定，上市公司每年度都可有30%，的配股额度D对股民来说，配股可以降低其投资风险23.某投资者请助理理财规划师为其制定基金投资计划，经过了解后发现该客户属于风险承受能力强、追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型的是（）。A成长型基金B收入型基金C平衡型基金D主动型基金24.杨女士准备申购一只开放式股票型基金，共有10000元资金可用于申购，该基金申购费率0.5%，公布的基金单位净值为0.9元，若采用价内法计算，杨女士可申购该基金（）份A95560.45B99955.56C11055.56D13154.4625.李某买入一份看涨期权，期权费为100元，协定价2000元，3个月到期，则其获利空间为（）。A100+∞B-100+∞C-100100D-∞10026.投资者王先生投资了某种面值为1000元的附息债券，票面利率为6%，每年付息一次，期限为5年，若已知市场上必要收益率为7%，则陔债券的价格应为（）元。A855B895C905D95927.某投资者在市场上发现一只零息债券，面值为1000元，期限8年，该投资者期望的投资收益率为8%，则该债券的合理价格应为（）元。A756.35B645.62C540.27D481.3728.杨女士在一年前以850元的价格买入某债券100份，该债券面值为1000元，票面利率为8%，每年付息一次，若现在以880元的价格全部卖出，则杨女士持有该债券的收益率为（）。A12.94%B11.85%C10.95%D10.06%29.某投资者以27元的价格购买了1000股某股票，持有2年后以35元的价格卖出，期间只有一次分红，红利为每股0.5元，则该投资者的持有期年化收益率为（）。A11.65%B12.38%C13.56%D14.66%30.某投资者买入了一只面值为1000元的债券，期限为6年，每年付息一次，票面利率为8%，发行价格为900元，则该债券的到期收益率为（）。A10.32%B11.05%C12.25%D13.02%31.某投资者目前持有的金融资产市值共计70万元，其中债券价值30万元，年化收益率为6%；股票投资价值40万元，年化收益率为10%，则该投资者的复合收益率为（）。A7.85%B8.29%C9.15%D9.25%32.陈先生与太太今年均49岁，不知道国家对于企业职工退休年龄的规定，找到助理理财规划师咨询，得知国家法定企业职工退休年龄是男年满（）周岁，女工人年满（）周岁，女干部年满（）周岁。A60；55；50B60；50；55C50；55；60D60；55；5533.王先生已经退休，定期领取社会养老保险金，但其不知道社会养老保险金的基本原则，助理理财规划师的介绍不正确的是（）。A社会养老保险更多地强调社会公平，有利于低收入阶层B社会养老保险制度中实行权利与义务相对应的原则C社会养老保险体现管理服务的社会化D社会养老保险仅体现公平原则34.田先生经营理发店多年，按照国家规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费统一为（）。A当地上年度在岗职工平均工资的20%B当地上年度在岗职工总工资的20%C当地上年度在岗职工平均工资的12%D当地上年度在岗职工总工资的12%35.从2006年1月1日起，曹小姐发现自己基本养老保险中个人账户的缴费比例发生了变化，其规模统一由本人缴费工资的11%调整为（）。A10%B9%C8%D7%36.政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括（）。A非营利性B企业行为C政府行为D市场化运营37.A公司作为B公司的企业年金账户管理人，其职责不包括（）。A记录企业年金基金的投资收益B向委托人提供账户的信息查询服务C建立企业年金基金的企业账户和个人账户D按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少20年38.助理理财规划师为C企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（）。A1/3B1/4C1/6D1/1239.西方发达国家出现一种新型养老方式，由委托人与受委托人签订信托契约，约定将信托资金一次交付于受托人，由受托人依照委托人之指示，挑选适当的金融产品为投资组合，于约定的信托期间内，由委托人指定的受益人，领取本金或孳息，信托期满再由委托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为，被称为（）。A基本养老保险B商业养老保险C养老信托D养老储蓄40.李老先生是一位孤寡老人，他十分担心自己以后的生活，于是与朋友封先生签署了遗赠抚养协议，约定封先生负责李老先生的生活与死后安葬，李老先生去世后将全部遗产留给封先生。两年后李老先生感到后悔，于是订立了一份自书遗嘱，将遗产赠给远房亲戚小赵，则（）可以继承李老先生的遗产。A小赵B李老先生所在的单位C封先生D国家41.郑先生因心脏病突发被送入医院，郑先生感觉无法获救，于是留下了一份口头遗嘱，指定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰。郑先生不治身亡，护士小芬可以证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则（）可以继承郑先生的遗产。A郑峰B郑先生的妻子C郑先生的父母、妻子D郑峰、郑先生的父母、妻子42.接上题，如果郑先生经抢救后生还，一年后因心脏病发再次入院后去世，则（）可以继承郑先生的遗产。A郑峰B郑先生的妻子C郑先生的父母、妻子D郑峰、郑先生的父母、妻子43.金融理财师在协助客户王先生做生涯决策时，分析4套可能的理财方案，将王先生要实现的所有理财目标涉及的现金流量一起考虑后，计算出要达成所有理财目标的内部报酬率分别为以下4个比率。其他条件相同时，金融理财师建议客户应优先考虑哪个内部报酬率相对应的方案_。A6.80%B7.80%C8.80%D9.80% 44.理财师按照金融理财师执业操作准则的规定，执业操作包括几个重要的步骤，正确的流程是_。A建立和界定与客户的关系收集客户信息分析评估客户的财务状况制定理财规划方案执行理财规划方案监控理财规划方案的执行B收集客户信息分析评估客户的财务状况建立和界定与客户的关系制定理财规划方案执行理财规划方案C建立和界定与客户的关系收集客户信息分析评估客户的财务状况制定理财规划方案执行理财规划方案D收集客户信息分析评估客户的财务状况建立和界定与客户的关系制定理财规划方案执行理财规划方案监控理财规划方案的执行 45.未来合理报酬率的设定与_无因果关系。A资金可运用期间B届时目标额的弹性C过去的投资绩效D投资人的风险偏好 46.先生收入现值150万元，支出现值70万元，太太收入现值80万元，支出现值30万元，偿还贷款、子女教育等支出现值共计100万元，现有生息资产10万元，遗属需要法下，先生和太太应有保额分别为_。A120万元和160万元B40万元和10万元C50万元和20万元D110万元和40万元 47.在检查理财方案实施的进度时，发现实际累积的生息资产金额比应累积的生息资产少，可以采取的调整方案包括_。 (1)在资源允许的范围内适当提高储蓄额 (2)降低目标金额，使其与当前的能力相匹配 (3)延后目标实现的时间，让生息资产有更长的时间积累 (4)适当提高预期投资报酬率，调整投资组合，提高实现目标的可能性A(1) (2)B(1) (3) (4)C(2) (3) (4)D(1) (2) (3) (4) 48.小王大学毕业后参加了工作，已有30000元存款，目前收入不理想，每月仅有1500元的积蓄，虽一直有读MBA的想法，但苦于交不起高昂的100000元学费，假设他的投资报酬率是8%，不考虑学费增长，请用EXCEL表帮他测算，何时能为实现读书的目标备足资金_。ANPER(8%/12，-1500，70000，0，0)BNPER(8%/12，-1500，-30000，100000，0)CNPER(8%/12，-1500，-30000，100000，1)DNPER(8%/12，-1500，70000，0，1) 49.理财规划的架构，从现况到完成目标的过程，需要注意的要点为_。A剩下多少时间、可以借人多少钱、有谁可以帮忙、是否会有遗产B剩下多少时间、有谁可以帮忙、投资的绩效、子女是否孝顺C剩下多少时间、可负担多大风险、需要多少努力、紧急应变方案D目前有多少本钱、可以借人多少钱、过去投资绩效、紧急应变方案 50.下列何者是量化一个完整的理财目标应包括的内容_。A何时开始、需要多少整笔资金流出、每年需要多少资金流出、流出多少年B有多少资产、多少年收入、收入可持续几年、已经安排好的现金流入C何时开始、有多少资产、需要多少整笔资金流出、已经安排好的现金流入D有多少年收入、收入可持续几年、每年需要多少资金流出、流出多少年