2023年湖南银行从业资格考试考前冲刺卷（9）.docx

2023年湖南银行从业资格考试考前冲刺卷（9）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.原辅料供给分析是项目生产规模分析的重要内容，以下说法错误的是_。A原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析B原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种辅助材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析C各种生产过程中需要的原材料、辅助材料及半成品等缺一不可，项目评估应该全面、详细，所以，要对项目所需的全部原辅料及半成品等进行分析评估D每个项目所需的原辅料是多种多样的，在项目评估阶段，银行没有必要对项目所需的全部原辅料进行分析评估，而是应着重对几种主要的或关键的原辅料的供给条件进行分析评价 2.短期贷款档案的保管自贷款结清后的第二年起后，原则上再保管_年。A2B1C5D10 3.银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中，如果实际销售增长率明显_可持续增长率的话，长期销售收入增长将产生借款需求。A低于B高于C等于D低于或等于 4.如果某银行的一笔贷款到期不能正常收回，银行可以向仲裁机关申请仲裁，按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为_年。A1B2C1.5D0.5 5._是效率比率。A净利润率B资产收益率C成本费用率D现金比率 6.银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过_来收回贷款本息。A分期付款B没收担保品C冻结担保品D执行担保 7.一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个_，主要用于办理日常的转账结算和现金收付。A一般存款账户B基本存款账户C临时存款账户D专用存款账户 8.从资产负债表看，_可能导致资本净值的减少。A季节性销售增长B长期销售增长C资产效率下降D红利支付 9._又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。A普通准备金B专项准备金C特别准备金D超额准备金 10._的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明牵头行的管理情况、借款人向牵头行出具的委托书及内容、贷款条件、贷款协议等贷款文件。A项目融资B银团贷款C福费廷D卖方信贷 11.贷款风险分类的会计原理中，_是传统上比较常用的，主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。A历史成本法B市场价值法C净现值法D合理价值法 12.根据贷款通则的规定，除_外，贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得l倍以上3倍以下罚款；没有违法所得的，处以5万元以上30万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A贷款人违反规定代垫委托贷款资金的B未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的C贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的D没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容 13.对于某一农村信用社或者村镇银行_以下的对公贷款，经追索2年以E，仍无法收回的债权可以认定为呆账。A5万元(含5万元)B10万元(含10万元)C20万元(含20万元)D50万元(含50万元) 14.根据规定，国有独资商业银行应当按国务院的规定发放和管理_。A信用贷款B抵押贷款C特定贷款D外汇贷款 15.债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请执行。2008年4月1日起施行的修正后的民事诉讼法规定申请执行的法定期限修订为_。A2年B1年C6个月D1个月 16.根据2001年12月修订后的贷款风险分类指导原则，借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款为_贷款。A正常B关注C可疑D次级 17.商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤一般为_。 对正常贷款计提普通准备金；对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金；按照分类结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金；根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整；对大额不良贷款逐笔计提专项准备金；计提特别准备金；汇总各类准备金。ABCD 18.原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于主营业务转变的_。A行业转变型B产品转变型C业务停顿型D股权变更型 19._属于公司信贷营销市场环境分析外部环境中的宏观环境。A信贷资金的供求状况B信贷客户的需求C银行同业竞争对手的实力D通讯、电子计算机产业的发展 20.按贷款用途划分，贷款可分为_。A信用贷款、担保贷款、票据贴现B固定资产贷款、流动资金贷款C生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款D自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款 21.银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷率的范围内加以确定。其计算公式为_。A抵押贷款额=抵押物评估值÷抵押贷款率B抵押贷款额=抵押物账面价值×抵押贷款率C抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率D抵押贷款额=抵押物账面价值÷抵押贷款率 22.如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)提前归还贷款，则因提前还款而产生的费用应由_负担。A借款人B银行C借款人与银行共同D借款人与银行协商解决 23.项目不确定性分析中，_是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡关系的一种方法A利润分析B敏感性分析C盈亏平衡分析D现金流分析 24.贷款风险预警的_侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。A黑色预警法B蓝色预警法C红色预警法D橙色预警法 25._是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为，债权人(银行)取得对担保品的占有权，而借款人保留对担保品财产的所有权。A抵押B质押C保证D留置 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列选项关于久期分析正确的是_。A久期分析通过久期缺口来判断流动性的风险B久期缺口是正值，利率的变化和银行经济价值的变动是负相关的C市场利率下降，银行的经济价值增加，流动性增强D市场利率上升，经济价值减少，流动性减弱，流动性风险增强E久期缺口是负值，市场利率下降，流动性会减弱，流动性风险会增强 2.影响违约损失率的因素包括_。A清偿优先性B公司行业C经济周期D借款企业的资本结构E抵押品 3.蒙特卡洛模拟法计量VaR值的基本方法之一，其优点包括_。A可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题B即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确C产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠D计算量较小，且准确性提高速度较快E可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应 4.下列选项关于远期和期货的不同点，说法正确的是_。A交易场所不同。远期合约在交易所内交易，具有公开性，而期货合约在场外进行交易B合约的规范性不同。期货合约是标准化合约，除了价格，合约的品种、规格、质量、交货地点、结算方式等内容都有统一规定。远期合约的所有事项都要由交易双方一一协商确定，谈判复杂，但适应性强C交易风险不同。期货合约面临着交易对手的违约风险，而远期合约则无风险D保证金制度不同。期货合约交易双方按规定比例缴纳保证金，而远期合约因不是标准化，存在信用风险，保证金或称定金是否要付，付多少，也都由交易双方确定，无统一性E履约责任不同。期货合约具备对冲机制、履约回旋余地较大，实物交割比例极低。远期合约如要中途取消，必须经双方同意，实物交割比例极高 5.验证客户违约风险区分能力的常用方法有_。ACAP曲线与AR值BROC曲线与A值CKS检验D贝叶斯错误率(EE二项分布检验 6.市场风险计量是市场风险计量中的核心内容，以下与他有关的说法，正确的是_。A久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法B久期分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法C缺口分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法D敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响E缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法 7.从环节方面看，商业银行的内部控制必须包括_要素。A决策B建设与管理C执行与操作D监督与评价E改进 8.声誉风险管理部门可以采取事先调查的方法，了解典型客户或者公众对商业银行未来行动所持有的观点，以尽量准确预测此类风险事件可能产生的后果。通常需要做出预先评估的风险事件包括_。A商业银行改革的成本或收益B监管机构责令整改的不利信息或事件C营业场所的改变D紧缩政策的影响E服务收费的改变 9.建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是_。A风险管理部门是财务部门的辅助机构B风险管理部门必须具备高度独立性C风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门D风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权E风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素 10.我国投资信托公司可以经营的主要业务有_。A信托业务B委托业务C兼营业务D咨询业务E外汇业务 11.与其他债券相比，国债具有_等特点。A风险低B流动性强C收益率较高D发行量较小E流动性小 12.效益性对银行的重要性体现在_。A股东要求B抵御风险C增强实力D激励员工 13._属于银行业从业人员职业操守的基本准则。A诚实信用B公平对待C专业胜任D勤勉尽职E公平竞争 14.商业银行内部控制建设要遵循_。A独立原则B全面原则C经济原则D有效原则E审慎原则 15.银行的承诺业务可以分为_。A项目贷款承诺B开立信贷证明C客户授信额度D票据发行便利E开具备用信用证 16.资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括_。A债券市场B外汇市场C股票市场D期货市场 17.我国农村金融机构中，在合并农村信用社的基础上组建的是_。A农村合作基金会B农村商业银行C农村合作银行D村镇银行E农村资金互助社 18._都是银行所面临的市场风险。A利率风险B汇率风险C流动性风险D商品价格风险E股票价格风险 19.内部控制的构成要素包括_。A风险识别与评估B内部控制环境C内部控制措施D监督评价与纠正 20.下列选项中，明显违反了从业人员职业操守中监管规避准则的有_。A从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见B从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利C从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束D对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报E为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核 21.银行业从业人员的下列行为，正确的是_。A与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息D在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息E在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息 22.以下关于个人活期存款的说法正确的是_。A客户可以随时支取B现实中通常1元起存C只能通过银行柜面存取D分为整存零取和零存整取E按季度结息 23.下列信息中，_属于内幕信息。A经营方针和范围的重大变化B公司公开的财务报表C重大投资行为D面临的重大诉讼E重大的购置财产的决定 24.下列公司治理信息中，_属于商业银行应披露的。A监事会的构成及其工作情况B独立董事的工作情况C年度内贷款结构分布及风险控制情况D高级管理层成员的构成及其基本情况E银行部门与分支机构设置情况 25.与通常的审判程序相比，破产程序的特点是_。A破产程序实行二审终审B破产程序以债权人依法得到平均受偿为目的C破产程序的适用以法定事实存在为前提D破产程序是清偿债务的特殊手段E破产包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序