黑龙江省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷A卷含答案.doc

黑龙江省黑龙江省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷律法规与综合能力全真模拟考试试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。A.银行账户利率风险B.流动性风险C.资金风险D.汇率风险【答案】D2、根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列交易中属于应当报告的大额交易是（）。A.交易一方为国家权力机关的B.单位银行账户之间单笔转账 10 万美元C.单位银行账户之间单笔转账 100 万人民币D.个人与单位银行账户之间单笔转账 100 万人民币【答案】D3、按利息支付方式，债券不包括（）。A.公司债券B.普通债券C.附息债券D.零息债券【答案】A4、持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为（）。A.无意取得B.非故意取得C.恶意取得D.善意取得【答案】C5、由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为()。A.银团贷款B.流动资金贷款C.并购贷款D.固定资产贷款【答案】A6、下列选项中属于中国银行业协会的观察员单位的是()A.资产管理公司B.国有商业银行C.农信银资金清算中心D.农村商业银行【答案】C7、根据担保法的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。A.由保证人选择使用何种保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用何种保证方式【答案】B8、为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。A.出售有价证券B.购入有价证券C.加大货币投放量D.降低利率【答案】A9、()是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失。A.经济资本B.核心资本C.监管资本D.实收资本【答案】B10、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。?A.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D.主体包括自然人和单位【答案】C11、以下属于我国商业银行二级资本工具的是()。A.优先股B.盈余公积C.资本公积D.次级债【答案】D12、擅自设立金融机构罪慢犯的客体指（）A.金融机构B.货币C.金融机构准入管理制度D.自然人【答案】C13、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有或使用的，尚不构成犯罪的，应承担的法律责任是（）。A.处以 5 千元以上 5 万元以下罚款B.责令改正，并处 5 千元以下罚款C.没收违法所得，并处 5 万元以下罚款D.由公安机关处 15 日以下拘留、1 万元以下罚款【答案】D14、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司【答案】C15、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。A.要约邀请?B.要约?C.承诺?D.合同【答案】B16、民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产【答案】D17、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（）。A.银行应对客户的投资损失予以全额赔付B.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息C.银行应及时、高效处理客户投诉D.银行应向客户准确，公平地披露产品信息【答案】A18、根据银监会 2011 年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。A.6B.4C.3D.5【答案】B19、在中国银行业协会会员大会闭会期间，负责领导协会开展日常工作的机构是（）。A.理事会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】A20、中央银行可采取（）的公开市场操作来抑制通货膨胀。A.卖有价证券B.买有价证券C.允许提前支取特种存款D.提前兑付央行票据【答案】A21、我国大型商业银行包括()。A.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司.交通银行股份有限公司B.中国人民银行.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司C.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司.中国进出口银行D.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司.国家开发银行【答案】A22、在我国，能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。A.投资银行B.政策性银行C.商业银行D.中央银行【答案】C23、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标中，不正确的是()。A.经济增长国民生产总值B.充分就业失业率C.物价稳定通货膨胀率D.国际收支平衡国际收支【答案】A24、汇率贴水的含义是（）。A.远期汇率比即期汇率便宜B.远期汇率比即期汇率贵C.固定汇率比浮动汇率贵D.固定汇率比浮动汇率便宜【答案】A25、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。A.15B.30C.40D.60【答案】B26、下列行为中符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的是（）。A.将单位的专有技术透露给同业竞争机构B.在公共场合发表对同业机构的负面言论C.坚决不换岗D.遵守所在机构纪律和规章制度【答案】D27、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为()。A.银团代理行B.银团牵头行C.银团管理行D.银团参加行【答案】B28、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质，这种风险管理策略是()。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】B29、中央银行可采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A.在公开市场上买人证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放【答案】A30、某商业银行资产负债表中所有者权益规模为 100 亿美元，这 100 亿美元是指（）。A.商业银行监管资本B.商业银行会计资本C.商业银行经济资本D.商业银行资产规模【答案】B31、约定夫妻财产制，是（）原则在婚姻法中的贯彻和体现。A.自愿B.意思自治C.夫妻 AA 制D.公平自愿【答案】B32、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定的基础法律关系之上的代理是（）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理【答案】C33、已知某银行拥有现金等流动性资产 30 万元，预计未来 30 日将会购买价值30 万元机器设备（用现金支付），同时将有 20 万元的现金收入。预计未来 60天的总现金流入为 45 万元，总流出为 50 万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。A.60B.100C.300D.600【答案】C34、现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（）所组成的一个系统。A.交流渠道B.投诉管理C.风险管理D.财务管理【答案】A35、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为()。A.无权代理B.有权代理C.授权代理D.法定代理【答案】A36、乙公司在与甲公司交易中获金额为 300 万元的汇票一张，承兑人为丙公司。乙公司请求承兑时。丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述正确的是()。A.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任C.丙公司已经承兑，应承担付款责任D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任【答案】B37、下列不属于托收结算方式的是()。A.光票托收B.间接托收C.跟单托收D.直接托收【答案】B38、票据行为中，()是汇票所独有的一种票据行为。A.出票B.背书C.承兑D.保证【答案】C39、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D.债权人有权使用抵押物【答案】A40、()以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.负债组合管理B.资产组合管理C.资产负债匹配管理D.资产负债计划管理【答案】C41、电话银行的服务功能不包括（）。A.缴费B.账户咨询C.转账汇款D.代理业务【答案】A42、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（）。A.140%B.100%C.120%D.200%【答案】A43、（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来 30 日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.贷存比C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】A44、下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。A.信用额度一般不能循环使用B.消费透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取现透支有免息期【答案】B45、下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将同事的不当行为通知媒体【答案】D46、（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】A47、对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】C48、客户在办理存款时不约定存款期限支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.通知存款D.人民币同业存款【答案】C49、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。A.10B.50C.15D.20【答案】D50、中国人民银行法对货币政策的目标的规定是（）。A.经济增长B.充分就业C.汇率稳定D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、目前，中国人民银行采用的利率工具包括()。A.调整中央银行再贷款利率、再贴现利率B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率C.调整金融机构的法定存贷款利率D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整【答案】ABCD2、巴塞尔新资本协议的三大支柱是（）。A.最低资本要求B.商业银行的效益性目标C.监督检查D.市场约束E.确定了资本的构成【答案】ACD3、在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有()A.监测各种可量化的关键风险指标B.报告风险管理目标与标准的差异C.报告银行所有风险的定性、定量评估结果D.报告所采取的风险管理和控制措施的质量与效果E.监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势【答案】ACD4、下列关于银行合规管理的说法，正确的有()。A.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育B.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度C.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识D.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决E.建立合规案处理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施【答案】ABC5、客户授信额度按照授信形式不同的分类包括（）。A.贷款额度B.开证额度C.开立银行承兑汇票额度D.出口保理额度E.进口押汇额度【答案】ABCD6、银行的非利息收入包括（）。A.收费收入B.贷款收入C.投资业务收入D.债券投资收入E.其他中间业务收入【答案】AC7、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他 人出具（），情节严重的行为。A.资信证明B.信用证C.保函D.票据E.存单【答案】ABCD8、下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司被依法吊销营业执照E.公司分立需要解散【答案】ABD9、参与银团贷款的银团成员，都应该遵循（）的原则。A.信息共享B.独立审批C.自主决策D.收益共享E.风险自担【答案】ABC10、金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.委托收款凭证D.信用证E.银行汇票【答案】ABC11、按照保险对象的不同，保险可以分为（）。A.社会保险B.普通保险C.人身保险D.财产保险E.商业保险【答案】CD12、有限合伙企业的设立应具备（）。A.1 名有限合伙人设立，1 名普通合伙人B.1 名有限合伙人设立，2 名普通合伙人C.2 个以上 50 个以下合伙人设立，至少应当有 1 名普通合伙人D.2 名有限合伙人设立，2 名普通合伙人【答案】C13、银行工作人员配合监管机构的监管，应当()。A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.建立重大事项报告制度D.配合非现场监管E.以上都对【答案】ACD14、违反从业人员职业操守的银行业从业人员()A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会【答案】BD15、（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款D.零存整取存款E.存本取息存款【答案】CD16、下列属于区域性商业银行的有（）。A.城市商业银行B.农村商业银行C.村镇银行D.农村信用社E.股份制商业银行【答案】ABCD17、基金招募说明书应当包括（）。A.B.C.D.【答案】D18、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款【答案】CD19、票据的主要形式有（）。A.汇票B.存单C.本票D.发票E.支票【答案】AC20、甲公司向某商业银行丙支行申请保证贷款 500 万元。根据担保法律制度的规定，丙支行在审查甲公司的贷款保证人时，不得接受下列（）单位作为保证人。A.联合有限责任公司的工程部B.市中心小学C.市公立幼儿园D.市财政局E.红林房地产开发公司【答案】ABCD