银行审查审批工作总结4篇(审核的工作总结).pdf

1/53 银行审查审批工作总结 4 篇(审核的工作总结)银行审查审批工作总结 1 20 xx 年年度个人工作总结 刺眼间，20 xx 年即将结束，回首这一年的工作，总结如下：一、这一年里，我不断加强学习，提高政治思想觉悟和业务技能。为提高政治素养和业务技能，快速适应新时期金融工作的需要，在实际工作中严格要求自己，努力做到大事讲原则，小事讲风格，对待同志以诚相见，共同搞好工作，在坚持时常不断学习政治的同时，我还始终不忘加强业务学问学习，作为支行信贷部的审查岗，20 xx 年我通过竞选连续着审查岗这个岗位,对于此我生疏而又生疏的岗位，说生疏，是由于我之前也是从事的审查工作，说生疏，是由于信贷各项制度均在不断地健全完善，很多新的规定对我来说特别生疏。所以，在实际工作中消逝的疑难问题我虚心求教，向身边的同志们学习，主动参预县行和市行组织的相关业务学问培训，我认为不懂不要紧，只要我肯学，只要我努力，一份耕耘就会有一份收获！通过学习提高了自己的思想觉悟和工 2/53 作力气，有力地推动了各项工作顺当开展。二、认真履行职责，踏踏实实的做好本职工作。作为一名审查岗，我深知身上的重担。我坚持贷款的“三查”制度和行里制定的一系列信贷管理制度，不继拓宽自己的业务力气，不放过对 xx 信贷资产有风险的审查，合理地提出自己的审查看法，把握贷款发放的合法性、合规性！坚决杜绝信贷员的一些人情做法，按信贷规范操作程序办理，努力使信贷工作上规范化。同时，我也关怀信贷员整理信贷档案（一些基础资料）。我深知，审查这项工作即繁琐又重要，需要时常加班加点来完成，但我坚持做到了准时完成任务，今日的事今日做，绝不拖拉到明天。三、主动做好其他工作。除做好本职工作之外，本人听从领导的支配，主动主动的做好各项工作，为 xx 经营目标的顺当完成而同心同德，尽心尽力。在营销工作中，我连续着自己对定活期存款的兼职客户经理工作，并把它作为一项义务对待，为 xx 的储蓄余额增长贡献一份自己的力气。没有法规不成方圆，我始终能够遵守行里的各项规章制度，遵守劳动纪律，平常有事很少请假，坚持小病小事不请假，并时常加班加点，从无怨言，树立良好的形象，受到领导和同志们的好评。四、自我评价：经过一年来的努力，我在工作中取得了确定的成果，基本能胜任此岗位，但还存在着很大的差距和 3/53 不足，一是政治水平和业务技能还不能适应新形势进展的需求，二是开拓进取，创新意识不足。三是对我行新的信贷业务及学问向信贷员传达的深度不够，在新的一年 里，我要加强政治和业务的不断学习，团结同志，勇于创新，发扬成果，吸取教训，向身边的同志学习，取长补短，增加工作力气，我认为正确而不怀疑自己能做一名合格的 xx员工，当好 xx 的资产的看门人。二一一年十二月二十二日篇 2：银行风险评审岗位20 xx 年终总结和 20 xx 年工作方案 20 xx 年年终工作总结和20 xx 年工作方案 朝起，幕落，一日而逝。起身，落座，一年又去。时间匆忙，不经意间又到岁末。20 xx 年是如此平凡而又特殊的一年，平凡的是朝九晚五的生活，按部就班、波澜不惊；特殊的是这段时间对我个人身心的调整和新的收获。至此回首之际，恰逢加入民生村镇银行 2 周年之时，不知觉间才发觉时间消逝真在倏忽之间。回顾这一年间的得与失、乐与忧，竟然发觉已不复曾经的感动和喧哗。经受，就是一种最大的收获和领悟。这一年零零碎碎沉淀下来的，也在不知觉间夯实成了一种成熟的心态，似一首老歌、一杯陈酒，历久弥新、回味无穷。银行从业 5 年时间，体验过市场营销的艰辛，也经受过资产保全处臵的困难，2 年前“半路出家”开头从事风险评 4/53 审工作。经过前期的磨合、学习、融入，今年是我个人任职风险经理岗位体会最全面，最深刻的一段时期。个人认为一名合格的风险经理职责不单单是调查客户、防控风险，更重要的职责在于推动信贷业务进展、普及风险把握理念、兼顾风险业务平衡、传播企业信贷文化等各个方面。虽然个人到岗履职时间偏短，工作阅历尚有不足，但深感我行信贷队伍的年轻和潜力，油然而生出一股促进村镇银行进展、打造特色口碑银行的责任感和使命感，并将这种心愿付诸于实际工作中，将日常工作做成一种事业去付出。一、工作简结 1、日常评审工作总结：落实协调、统筹工作 信贷业务日常评审是风险经理岗位履职最为基础、最为核心的工作。我们部门既要精确传达行内下达的业务指导看法，推动全行信贷规模良态进展，又要严把风险准入关，协调好业务进展和风险排查的关系，起到很大一部分承上启下的作用。今年的日常评审工作中，秉承着服务意识，妥当处理冲突冲突，评审过程中因标准问题间或消逝的小问题也能很好的和客户经理沟通相互沟通，达成共识；在评审工作业余也能很好的和客户经理相互沟通思路、互通有无。我认为风险和业务应当是唇齿相依的关系，作为风险经理更应当在保持评审独立性的同时，理解和兼顾好相互协作工作，使项目报批质量更好、效率更高。5/53 日常评审工作是我行除业务部门调查报批后的其次道风险防护线，职责重大，既要在项目上审核可行性和资产平安性，又要在报告上监督客户经理的内容撰写的合规性和全面性。现全行 2 名风险经理，划片分管 3 个总行业务部门，3家支行，尤其是今年在较长一段时间，统审全行 30 万以上业务，工作量大，接触和面临过的问题较多，在日常操作过程中也间或会消逝了评审口径不一、客户项目交叉上报，跨部门担保牵连等问题，在实际工作中需要我们风险经理一一甄别，做好各部门的协调沟通工作，以独立、公开、公正、公正为基本原则，不夹私，不偏顾、一碗水端平，自足本职，做好上下传达沟通工作，促进全行“家文化”氛围建设。2、实地走访调查总结：提高调查效率和质量 行内风险经理的另一块基础工作就是参预实地调查，核实客户真实信息，关心业务部门查漏补缺。今年上半年因人员调休导致整体工 作量大，外出调查任务重，在一段时间存在过需提前支配、排队调查等状况，受限于人员因素，不利于行业新增业务的推动前进。9 月份经过重新划片调整后，基本消退了这些问题，现行内外出调查的频度和次数能得到良好的保障。在调查质量上，坚持“重数据、轻形式”原则，坚持核实客户的资产负债状况、投资风险状况、他行流水状况、侧面打听状况等，综合业务部门的上报看法，对具体项目做好 6/53 有效指导和调整看法。行内今年还支配了数次异地出差调查，也投放了确定量的异地授信业务，截止年末也消逝了一些风险隐患。针对异地客户，一次短暂的调查接触很难全面核实清楚客户的真实状况，尤其是侧面打听渠道受限、资金来龙去脉不明等存在确定的调查盲区，调查技巧和调查质量需较大的提高和弥补。3、风险案件处理工作总结：困难与责任并行 风险经理本职工作之外，兼职着行内法律合规等相关工作，得益于行内合理有效的信贷投放指导和集中审批制度，今年全行风险资产质量把握正常，完成年初制定的指标任务。但今年整体宏观经济形势连续恶化，风险防范和不良资产形势日益严峻，存量风险业务仍有确定量的规模维持运行着，风险隐患相较去年提升明显，重组业务和挂账逾期业务也有确定量的增长，尤其是今年第四季度，风险显现压力较大。今年个人在风险案件处理工作上，主要为关心经办部门逾期催收、协商谈判、司法诉讼等，由于日常风险经理岗位事务相对繁杂，风险案件处臵工作虽然取得确定成果，但在整体案件规模和效果上仍开展困难。6 月份行内补充一名专职风险合规岗位，现已正式上岗履职，大大缓解了人员的压力，但在现场催收环节仍有需改进空间。经过前期长期接触和行内领导支持，今年与当地法院关系取得了较可观的改善，诉讼、沟通相对通畅，为以后行内风险案件诉讼供应了良好 7/53 的司法保障。4、其他日常事务总结：立足本职、服务市场 风险经理本职岗位职责和兼职法律合规事务处理之外，今年还尚有一块工作就是关心部门处臵各类行内外事务，比如行内相关小法的修改和补充、新员工培训授课等工作。做为行政后勤条线员工，本着行领导始终强调的服务意识，做好本职工作，并尽己所能的为部门、为全行做好协调、协作工作。二、工作中存在的不足和反思 1、自身专业学问和实践力气需要进一步提升。因岗位职责较重，面对错综简洁的市场环境和日益严峻的市场风险，若固步自封、闭门造车将越来越跟不上市场的变化，也不无法有效履行好本职工作。个人从事风险评审工作才 2 年时间，岗位从业阅历不够丰厚，实践处臵技巧尚不成熟，在实际工作中深感自身在专业评审技巧上尚有确定不足，尤其是针对大额授信客户的权益交叉检验和财务分析核实上，欠缺专业学问的支撑。2、日常沟通相互沟通需要进一步完善改进。个人性格相对外向，做事方式相对直接，在划片管理的业务部门基本上能达成良好的沟通效 果，但有时也会因言辞直接，可能会存在以批判的口吻沟通，未很好的顾忌他人感受，既不利于同事之家的和谐相处，也无益于事情的顺当解决。“闲谈莫论人非、静坐常思己过”，当意识到自己缺点时，已在慢慢改正，端正心态，调整定位，今后坚持在落实服务理念。8/53 三、20 xx 年工作方案和展望 20 xx 年即将落下帷幕，这一年的得与失也悄然划上了句号。在这一年的工作中做自问做到了勤勤恳恳、尽心尽力，但难免还是有一些自己看不到的失职和缺点，感谢单位领导不时的训练和指正，我必将秉着“有者改之、无者加勉”的态度反省这一年的工作，然后扬长避短，方案部署好明年新的开头。1、加强提升个人专业力气和综合素养。20 xx 年个人方案多补习风险管理类的专业学问，多参预相关职称考试，努力提升个人专业基础和综合水平，不断促进自身工作中再成长，从而更好的服务于全行信贷业务的评审工作。2、坚持立足本职工作，坚决职业规划。明年将逐步调整自身心态，端正工作态度，改正急躁的性格，促使自身更加成熟、更加适应工作。在风险经理岗位连续深耕，深入到到市场，提高自身的视野和接触面。3、连续关心处理好法律合规等工作的开展和落实。部门内陈梦娇作为专职法律合规岗已正式上岗，大部分工作也已交接其开展。但在我有能所及的时候，尽量关心其顺当开展工作，共同探讨处理方案，相互学习、相互进步，连续推动行内法律合规工作的进程和完善，促篇 3：银行信贷岗个人工作总结 1 银行信贷岗个人工作总结 转瞬间从进入 xx 银行那时算起已经满了其次年。两年时间说长不长，说短也不短。时间让我对于 xx 银行有了更加深入到到的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的训练 9/53 关怀，提升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作。最近这一年，我作为一名 xx 银行员工，亲身感受了 xx 银行股改给我们的日常工作、生活带来各方面的巨大变化如经济增加值、关键绩效考核指标等概念的引入，使经营部门的经营理念真正从过去只留意量的扩张转变为留意质的提升，以及由此带来的岗位分工和收入支配的显著变化。各种规章制度的出台，对于我们 xx 银行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求，工作中留意细节管理、精细化管理，针对违法违规行为，也有了更多的预防和惩戒措施，特别是行内开展的“违法违规行为专项整治活动”向我们再一次地敲响了警钟工作不仅要做得“好”、“快”还要“合法”、“合规”，不仅要懂得“亡羊补牢”，重要的还在于“未雨绸缪”。20 xx 年末，我报名并经行内的择优选聘有幸被调动至 xx 地审批组担当合规性审查岗工作。从支行理财中心的个贷综合岗转到原先从未接触过的以公司类信贷和个人大额信贷业务为主的审批组合规性审查岗，这个跨度不行谓不大。但领导的训练关怀、同事的关怀指导和我个人的自学努力下，通过阅读相关书籍、解读文件规章，我很快渡过了起初的不适应，快速地融入到现在的岗位角色中。从年初至年月末，我总计完成了笔公司类贷款、笔公司类授信业务的合规性审查工作，合计金额万元；完成了笔公司类信用等级评定 10/53 的合规性审查，其中 aa 级笔、a 级笔、级笔；完成笔个人类贷款的接收、送审、下发决策看法工作，合计金额万元。较好地完成了本岗位的工作任务要求。xx 地审批组属于行内审批部门，面对的都是行内的经营部门，受理审批 xx 银行信贷经营部门报送的各类信贷业务。因此，树立内部客户理念，把经营部门作为我们所服务的客户，为客户供应优质、高效、规范的服务，是我作为一名审批组合规性审查人员最基本的要求。在日常业务中，我总是尽自己的最大努力关怀经营部门工作，急躁解答他们对于审批中存在的各种疑问，并时常通过各种合规、有效的渠道与他们进行沟通，了解经营部门的现实状况和问题，准时向领导、专审进行汇报，尽可能关怀解决审批与经营由于信息不对称造成的冲突，为行领导与专审的有效决策供应依据，实现 xx银行利益的最大化。xx 地审批组是行内一个日常工作量较大、工作较为繁忙的一个部门。如何提高工作效率，更好地完成工作要求，是我时常思索的问题。我在工作中发觉，大量工作时间都是消耗在一些相对机械的简洁重复劳动中，如在合规性审查工作中对申报单位一些财务指标的验算，计算比较简洁，但要检查多个单位的多个财务指标也要花费合规性审查人员相当多的时间和精力。我通过自学，运用我们常用的execl 电子表格软件中的公式与函数编制了一张表格，只需要将企业的资产负债表、现金流量表中的有关数据填入表格，11/53 相应的各年度财务指标如资产负债率、活动比、速动比、利润率、本息保障倍数、抵押率、担保率等数据就能自动计算生成，极大地便利了工作、提高了效率。我还把这张表格与四周的同事、经营部门的同事共享，力求大家都能更高效的工作。我还将部门内部许多相关的报表进行了关联共享，相互取得所需数据，消退了很多重复劳动，也使许多数据更为精确；把一些常用表单进行了优化，本着简洁、易用的设计，在规定的位置录入数据，电脑就能自动生成相应的规范页面供使用了。此外，我在许多工作流程的细节上想点子、找方法，在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率，更好地完成工作要求。审批组的工作，是一项全面而细致的工作，需要对全行的 各项业务都有深入到到的了解。加强对各类文件和制度的学习，是我履岗最基本的要求；主动参预行内、部门内组织的各种定期不定期的专题培训和例会、学习会，则是对我业务素养的全面提高。在 xx 地分行与 xx 地人寿保险公司共同举办的“盈向将来”客户经理培训班上，我学到了不少营销的技巧、与人沟通的方式，明白了团队协作的至关重要；在由 xx 地分行组织、省分行有关部门领导与相关业务人员讲解的“xx 银行优势产品与营销”培训班上，我对于 xx 银行的各类信贷业务有了明确而充分的熟识，知道了哪些是应当重点向客户推举的，哪些是正在开发并着力推广的，以及如何办理，有何优势与不足；在省分行组织的由 12/53 总行资深贷款审批人讲解的全省专职贷款审批人培训班上，我对于原先工作中始终存在的一些难点、盲点都有了一些全新的理解，如对于企业集团应当在哪些地方加强关注，对于一个企业的财务报表要从多个方面进行分析解读，从一些表面的绩优或是绩差中发觉企业的真实状况，合理推断，熟识到自己的工作与岗位的重要性与任务的困难性需要通过我们扎实有效的工作来当好“xx 银行资产的看门人”。除此之外，每当有新的有关行内发文，我也认真参预部门内的例会和学习会，学习文件精神，在工作中落到实处。特别是有时还请来行内相关部门人员现场讲解业务中的疑难点，更是我学习的好时机。学习制度、理解制度、在制度的要求下办事，把握全方位的学问，了解政策变化、行业风险，才能在审批组岗位上成为一名合格的职业人。在做好本职工作之余，我作为 xx 地分行系统团委的宣布传达委员，参预了团委组织的多项活动。将行内员工特别是宽阔青年团员的美文佳作、学习心得推举给大家，是我与另几位团刊的们共同努力的方向。我组织搜集各类优秀的稿件，对原稿进行合适的排版、美化，套上精致的插画与底纹，最终上挂网站上与大家一同共享，得到了宽阔团员的好评。其中大量佳作被省分行选取上挂，为全省的 xx 银行系统所了解。系统团委组织的“规范化阳光服务演示”，我主动参预了多份演示文稿的编写工作，提出的一些建议与看法也为领导与 13/53 同事认同和接受。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西消逝、新的状况发生，这都需要我跟着形势而转变。学习新的学问，把握新的技巧，适应四周环境的变化，提高自己的履岗力气，把自己培育成为一个业务全面的 xx 银行员工，更好地规划自己的职业生涯，使我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在确定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导关怀中提高自己，发扬特长，弥补不足。篇 4：银行风险岗位工作总结 年终总结 即将过去的 20 xx 年，对我来说是劳碌的一年、更是幸福的一年.我诚意感谢行里对我的栽培和信任，更感谢行领导和同事们所赐予我的关怀和照看，现将我个人近一年来学习、工作、存在的问题以及今后努力的方向进行简要总结：一、工作回顾；今年上半年，我在小额金融部任职评审经理岗位，负责风险政策在业务经办中的贯彻落实，同时对具体授信项目进行尽职评审，半年内，我坚持与每一位授信客户面谈并实地调查，共撰写评审报告 xxx 份，评审后放款 xxx 笔，涉及金额 xxxxx 余万元。11 月底，在总行风险前臵的方针指引下，我调至 xxx 支行担当风险经理，主要负责在贷前、贷中和贷后各环节对所辖支行授信业务相关人员供应尽可能的业务 14/53 询问和指导，并依据具体状况出具风险预审看法，同时将业务进展中遇到的疑难问题向总行风险部反馈。二、存在的问题；（1）从业阅历不足、理论学问不够扎实 无论是在评审还是风险经理岗位，虽然我都尽自己的最大努力勤勉、尽职、公正地完成领导交办的各项工作，但短暂的从业阅历和理论学问的匮乏仍让我时常感到提高业务水平的重要和紧迫。（2）服务意识有待增加 作为中后台员工，与一线员工，尤其是客户经理沟通相互沟通不深入到到，没能关怀一线同事最大限度地释放营销力气和客户服务效率。（3）工作中缺乏创新意识 工作上大多数时候只是按部就班地完成领导交办的任务，缺乏缔造性、点子不多、思路不新。（4）政治敏感性不高 有时对监管文件精神和领导的指示吃不透，对事情进展趋势的分析推断拿不准，不能依据消逝的新状况、新问题主动地做出反应，导致工作中消逝了延误和偏差。（5）文字综合力气亟待提升 虽然已完成了不少材料撰写工作，但总体来说，材料质量不高、深度不够，工作效能不高。三、存在问题的根源 15/53 深刻反思后我认为，上述问题的存在是源于自身业务水平不足和服务意识不强。首先，具备确定理论水平和业务力气是职业进展的前提，也是我行对员工从业的基本要求，虽然我从未放松过对业务学问的学习，但也深知自己离一个合格的风险管理岗位员工的要求还有确定距离。其次，现在各家银行都在树立“以客户为中心”服务理念，对于这一点，作为中后台员工，我的熟识还不够深刻，为一线同事供应的服务不够细致、周全。四、来年的工作支配 （1）连续提高业务力气。多看、多听，多请教，尤其加强财务学问、法律条文和贷后管理工作方面的学习。（2）增加服务意识。减轻前台同事工作压力，让一线同时有更多的精力服务客户，同时多与其他条线部门（营业部、计财部等）进行沟通相互沟通，提高服务意识和水平。（3）加强创新意识。在风险可控、流程合规的前提下，开拓性、缔造性地开展工作，多为领导出方法，想方法，做好领导参谋、当好助手。（4）提高政治敏感性。在政治敏感性上加强修养，形成敏锐的观看和全面的视野，对每一件事情的不确定性保持高度的警惕，并依据自身的环境和力气来准时选择实行应对的措施。（5）连续熬炼文字综合力气水平。通过自身努力，不断 16/53 强化学习，虚心向身边同事求教，取长补短，修正不足，提高文字表达力气和写作水平。每当从银行早出晚归，带着行里的温馨，一路也觉得不那么孤独。在这里我全心追寻我的理想、用心学习每一点学问、用心理解我的每一样工作。我很庆幸自己能够进入这样一个团结协作的集体中工作，是这样的一个集体给了我学习提高的机会。在今后的工作、学习中，我会坚持不懈地完善自我，在领导和同事的指导关怀中提升自己，发扬特长，弥补不足，以”敬业、爱岗、务实、奉献“的精神为动力，不断进取，扎实工作，同 xx 银行共同成长。篇 5：20 xx 年银行信贷岗个人工作总结 银行信贷岗个人工作总结 转瞬间从进入 xx 银行那时算起已经满了其次年。两年时间说长不长，说短也不短。时间让我对于 xx 银行有了更加深入到到的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的训练关怀，提升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作。20 xx 年，我作为农行的一名员工亲身感受了xx 银行股改后又一次机构大改革，给我们的日常工作生活带来了巨大的变化如精细化管理、“业务学问”提升年等等，使经营部门的经营理念从过去只留意“量”的扩张转变为留意“质”的提升，以及由此带来的岗位效率、职责和员工业务水平有显著的变化。各种规章制度的出台，对于我们 17/53 xx 银行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求，工作中留意细节管理、精细化管理，针对违法违规行为，也有了更多的预防和惩戒措施。20 xx 年初，农行为了长期进展的需要，我们浙江农行进行了一次机构大改革，在这次改革中我行由原来的地址搬迁到 xx 板块，名称由原来的 xx 支行变更为 xx 支行。在新的区域我行大展拳脚，牢牢的站稳了脚跟。在此次改革中，我部门担当了系统切换的工作，依据支行领导的指示，我主要做信贷管理系统群的客户划转、数据核对等工作，针对大量的数据核对、繁琐的划转流程，我也在精神高度集中、工作及其认真、负债的完成了全部的工作。在大环境稳定后，我投入到日常紧急、激烈的工作中去。从 20 xx 年初至 12 月末，放款岗放款 xx 笔公司类贷款、xx笔个人贷款，合计金额xxx万元；审查岗审查法人贷款xx笔，参预营业部的年度统一授信 x 次，记录支行营销例会 48 次；召开贷后管理例会 x 次；全行风险报告、季度排除报告 x 篇；处理上级行检查 x 次，德勤审计 x 次；还负债上报支行每个月度、季度的信贷报表等。xx 支行的信贷审查于行内业务管理部门，面对的都是行内的客户部门，审查我行信贷经营部门报送的各类信贷业务。因此，树立内部客户理念，把客户部门作为我们所服务的客户，为客户供应优质、高效、规范的服务，是我作为一名审批审查人员最基本的要求。审查工作，是一项全面而细致的工作，需要对全行的各 18/53 项业务都有深入到到的了解。加强对各类文件和制度的学习，是我履岗最基本的要求；主动参预行内组织的各种定期不定期的专题培训和例会、学习会，则是对我业务素养的全面提高。信贷系统管理员的工作也是一项严谨的工作，平常严格依据上级行下发的权限，针对各个领导分管的内容认真做好行长对其的转授权的登记工作；针对各个部门的职能，登记其该有的执行权限。在日常业务处理中发觉问题，我要准时的做出推断和处理。让业务能够更快的更有效的提交上级行审批。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西消逝、新的状况发生，这都需要我跟着形势而转变。学习新的学问，把握新的技巧，适应四周环境的变化，提高自己的履岗力气，把自己培育成为一个业务全面的农行银行员工，更好地规划自己的职业生涯，使我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在确定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导关怀中提高自己，发扬特长，弥补不足。.银行审查审批工作总结 2 授信业务审查审批要点 （试行）一、程序及要件审查 19/53 （一）支行申报的业务是否属于总行审批权限范围。（二）支行申报的业务要件是否齐全。依据总行相关文件及关于规范支行信贷业务报批程序的通知要求，支行上报业务至少包括以下材料：1、支行信贷档案资料（档案内容须填写完整）。2、客户书面申请。3、客户近 3 年的财务报表及最近一期的月度财务报表（的确无法供应的除外），集团客户另需供应合并报表。其中最近一期月度财务报表的报告期与支行上报时间原则上不得相差 3 个月。年度财务报表须经过专业审计机构审计（客户授信额度在 3000 万元以内或项目法人可除外），至少包括三部分：（1）财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）；（2）财务报表编制说明；（3）专业审计机构的审计结论。4、全部贷款近期的五级分类状况。5、贷款的信用评级和风险度测算状况。6、支行通过人民银行企业信用信息基础数据库查询的客户在其他金融机构的融资状况、信用状况、不良记录状况等。7、支行通过信贷管理系统查询的客户在我行辖内的融资状况、信用状况、不良记录状况等。（三）下列授信业务需事先征询总行相关部门看法：1、涉及关系人业务的，需征询总行理事会办公室的看 20/53 法；如确认为关系人贷款的，还需上报总行理事会关联交易管理委员会审批。2、涉及突破监管部门要求和总行信贷政策的，需征询总行风险管理部的看法。3、涉及集团统一授信，以及公司业务新品种的，需先征询总行公司金融部的看法。4、涉及外汇信贷利率、费率确定及需要总行调剂外汇资金的，需征询总行计财部、金融市场部等部门的看法。5、涉及客户开立帐户、结算等问题的，需征询总行运营管理总部的看法。6、涉及法律疑难问题的，需征询合规与法律部的看法。二、合法合规性审查 （一）审查是否符合国家产业政策、行业政策的要求和规定，防止对国家明令淘汰的落后生产力气、工艺、产品和重复建设项目赐予贷款支持。（二）审查是否符合金融法律、法规，总行信贷政策、制度或指导看法的有关规定，防止借款人违反国家有关规定从事股本权益性投资或以信贷资金作为注册资本金、注册验资和增资扩股，防止借款人利用贷款违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等的投资。三、综合承贷力气审查 （一）把握客户基本状况，分析其进展前景 21/53 1、分析借款人经济性质、所属行业、主营业务、注册资本、经济规模、隶属关系、组织形式、产权构成、地理位臵及历史变革等。对上市公司还要分析其上市时间、募集资金数额、近期股权结构及主要股东的股权比例。审查要点主要包括：借款人是否具备贷款通则规定的主体资格。借款人行业排名及进展前景状况。注册资金与实收资本是否全都，不全都的说明缘由。是否涉及重大诉讼。有无交叉违约的历史记录。2、分析借款人主导产品质量、技术含量、产销量、寿命周期、市场份额、出口创汇力气、实际销售、潜在销售及库存变化等状况。3、分析借款人主导产品资源储备状况或上游原材料供应状况及下游产品市场需求状况，分析对供应商的依靠程度。4、分析借款人主导产品的主要竞争对手状况及行业特征、行业管制、行业定位状况，分析行业成功的关键因素。5、分析借款人技术和设备状况、对外投资及投资收益状况。6、分析借款人核心领导层的综合素养、经营管理力气及法人代表的人品、诚信度、道德水准、历史经营记录及其阅历、相对于全部者的独立性等状况。分析影响决策的相关人员（实际把握者）状况及决策过程。22/53 7、分析借款人其他需要说明的状况，如拟上市状况、改制状况、债转股或债务重组状况、目前诉讼状况及其他重要状况，对其公司治理、履约记录、行业特点以及宏观经济条件等方面进行分析。8、分析与客户信贷业务相关的社会购买力、通货膨胀、汇率、3 货币供应量、税收、政府财政支出、价格把握、GDP增长、外汇来源、外汇管制规定、利率、政府其他管制等宏观经济环境变化对客户进展前景的影响。（二）把握客户银行融资总量、结构和质量状况，分析客户融资力气及信用状况 1、把握借款人与我行合作状况。分析借款人近三年信用等级及变化、基本帐户开立、通过我行结算占比以及其他中间业务占比状况。2、把握借款人银行融资总量及我行融资占比。通过人民银行企业信用信息基础数据库查询结果，对借款人在其他金融机构的融资状况、信誉状况进行分析推断。分析客户在我行的融资余额与其年销售收入是否匹配，审查我行融资占比是否符合相关信贷政策和管理要求。3、了解本地区同业和我行对借款人的授信状况。审查我行对该客户核定的最高综合授信额度及目前的可用授信额度状况。4、了解有无不良信用记录或债务重组、核销贷款及挂 23/53 帐停息等状况。5、了解有无逃废银行债务状况。6、了解对外担保状况及其他或有负债状况。（三）全面分析客户财务状况，核实其综合偿债力气 1、审查财务报表的合规性、真实性 近三年财务报表是否经会（审）计师事务所审计并出具了无保留看法的审计报告,客户托付审计的会（审）计师事务全部无不良从业记录。4 近三年财务报表是否具有可比性。特别要关注并表范围是否全都，会计处理方法是否连续。对汇总或合并报表要了解汇总或合并范围是否完整。对集团公司客户，还应当分别分析集团公司本部财务报表和合并财务报表的主要财务指标。2、近三年及最近一期资产负债及变化状况分析 关注近三年以来资产、负债增减变化状况，分析增减缘由。分析客户近三年的资产负债结构及财务比率（主要是资产负债率、活动比率、速动比率等）的增减变化状况及缘由。假如应收账款和其他应收款数额较大，需分析其构成及账龄分布状况、计提坏账预备状况，核实是否与关联单位的关联交易有关。特别要关注上市公司母公司和股份公司之间的资金往来，核实公司主要股东与控股子公司的资金往来，24/53 核实有无集团公司占用子公司或子公司占用集团公司资金的状况。假如存货数额较大，需分析其形态分布状况(原材料、在产品和产品)及近三年的增减变化状况，并与销售状况比较。假如借款人对外长期投资较大，需关注其投资形式及投资收益状况，分析对外投资的资产质量如何。需要特别关注下列几种状况：企业资产规模扩张过快；应收账款大幅度增加，应收账款帐龄过长；应付账款规模大幅度增加；无形资产规模及递延资产大幅度增加；企业过度负债经营。3、近三年及最近一期经营收入及损益状况分析 分析主营业务收入增长是否正常，是否有大起大落的状况，对其特殊变化有无合理解释。关注销售收入有无虚列或重复计算等问题，成本计算有无少计或不当转移等状况。关注利润变化是否特殊，核实是否有人为调整或编报虚假利润等状况。假如投资收益较大，需了解主要投资项目，对项目前景进行猜度揣测。4、近三年现金流入及流出状况分析 25/53 近三年现金流入量、流出量的增减变化是否正常，如增减变化幅度较大，应分别分析经营活动现金净流量、筹资活动现金净流量或投资活动现金净流量的增减变化状况及形成缘由，了解其变化是否正常。假如增减变化不正常，需逐个项目分析。假如销售商品、供应劳务收到的现金与主营业务收入有较大差异，或经营活动现金净流量与账面利润有较大差异，应分析形成差异的缘由是否正常、合理。猜度揣测借款人到期还本付息的现金支付力气。5、客户主要财务指标之间相互关联及规律关系分析 主营业务收入与销售商品、供应劳务收到的现金是否匹配，如差距过大，其缘由是什么。经营利润与经营活动产生的现金流量净额是否匹配，如差距过大，其缘由是什么。投资收益与长期投资是否匹配。6 未支配利润的增减与上年净利润是否匹配。（四）弄清客户关联关系，防范关联交易风险 1、分析客户存在哪些关联关系 了解客户直接或间接地把握哪些企业或受哪些企业把握，如借款人的母公司、子公司（包括母公司的母公司、子公司的子公司及子公司之间等关系）；合营企业、联营企业及集团公司等；26/53 私营企业或家族式企业各利益方以及受主要投资者个人、关键管理人员或与其关系亲热的家庭成员直接把握的企业有哪些；其他存在关联关系并可能转移资产、收入和利润的企业有哪些，如借款人主要的原材料供应商和产品经销商等；形成互保及连环保关系的企业有哪些。2、分析股东及关联企业的银行融资方式、融资总量、结构和我行占比 了解关联客户的融资方式：集团公司统贷统还。假如集团公司把握力较弱，财务管理不统一，则存在较大风险。集团公司与子公司同时从我行融资。应关注对该集团的统一授信状况，对集团公司本部融资要留意与其自身经营活动现金流量相匹配，对集团本部自身没有经营活动现金流入量的原则上不能供应贷款。集团公司不融资，子公司独立融资。应重点分析子公司偿债力气，并要关注有无集团公司占用子公司资金的状况。了解集团内部我行融资总量、结构及占比。既要看各分子公 7 司融资总量和结构，又要看集团整体的融资总量和结构。了解控股股东及主要关联企业基本状况和关联程度，把 27/53 握内部关联交易及内部定价等状况。3、对关联客户授信审查需重点把握以下几点：通过对股东及关联企业基本状况、财务及经营效益、信用状况等进行分析，重点争论关联企业之间的资金活动状况，特别要关注关联企业之间的应收、应付科目的数额及资金流向，分析是否存在通过关联关系转移资金及作假帐等问题。假如借款人主要股东为民营企业或自然人的，更要对其通过关联关系转移资金、甚至长期占用借款人资金的状况予以关注，切实防范其挪用我行贷款甚至骗取信贷资金等状况发生。审查中要同时了解股东及关联企业中有无债转股、政策性破产、贷款挂帐停息等状况，关注企业改制过程中资产负债划分是否合理，我行原有贷款偿还责任是否落实，借款人及股东有无悬空我行债务、损害我行利益等状况。四、用途审查 （一）活动资金贷款审查要点 1、是否真正用于生产经营，防止挪用于项目建设和对外投资；2、是否真正用于本企业生产经营，防止转借其他企业使用（集团公司实行统贷统还的除外）或代其他企业融资；3、活动贷款原则上只能用于短期生产资金周转，不能作为生产经营过程中铺底活动资金长期占用；4、留意贷款期限与企业生产经营周期的连接，对发放 28/53 中期活动资金贷款要从严把握；（二）银行承兑汇票业务审查要点 1、审查有无真实贸易（商品交易及服务）背景，严禁签发无真实贸易背景的银行承兑汇票；2、审查承兑申请人（付款人）与收款人之间有无关联关系，防范关系人通过开立银行承兑汇票套取银行资金；3、审查是否存在滚动签发银行承兑汇票的状况。（三）保函业务审查要点 1、对不直接从事生产经营或工程的，原则上不得出具非融资类保函；2、对非融资类保函重点是核实申请人有无履行本笔保函项下业务的力气；3、融资类保函必需从严把握，除国家政策性银行外，不得对申请人从其他商业银行及金融机构借款供应担保；4、我行担保所筹措资金原则上只能用于自身生产经营和项目建设，对用于项目资本金的不能办理。（四）项目贷款审查要点 1、审查项目建设是否合规 项目产品是否在国家产业政策支持范围之内；项目建设是否经有权部门批准立项或核准，可研报告是否已获有权部门批准；项目环境评价报告是否已获有权部门审批通过；29/53 项目占用土地的审批是否依法合规，建设用地是否符合国家规定；其他按规定需由有权部门批准的事项是否已获审批。2、审查项目资金来源落实状况 项目评估总投资及自筹资金比例是否符合国家规定。审查还要测算各项投资支出与可研报告的差异，关注项目建设总投资构成，并与类似项目单位成本进行比较，分析是否有人为加大建设成本现象，防止人为夸大总投资而相应削减自筹的状况。项目自筹资金到位状况、到位方案及出资力气分析。审查各出资人的出资金额、出资比例及出资挨次，重点关注出资来源是否牢靠，各出资人是否具备出资实力。对已经开工的项目要了解项目形象进度及已投入资金的来源渠道，项目自筹资金的实际到位进度，投入资金及投资方案是否匹配，不匹配的缘由是什么。他行融资落实状况。多家银行贷款时，要分析各家银行融资及占比，了解各家银行供应融资意愿如何。需要外汇资金的，说明外汇资金如何解决。加工项目铺底活动资金是否落实，主要看借款人自有资金来源是否稳定、充分。留意防范借款人通过关联关系虚假出资或抽回投资。3、审查项目建设条件是否具备 30/53 项目建设用地及水、电、汽供应是否落实，交通设施能否满足项目建设需要。工艺技术是否成熟、牢靠。项目接受应用的工艺技术是否需经专业部门论证，论证结论是否可信。假如是新产品，还需审查新产品的试制、试验及论证状况。主要生产设备来源及设备先进程度，项目关键设备的研制或引进状况。10 项目建成后主要原材料供应渠道及牢靠性。专业机构或其他中介机构对项目评估状况。4、项目产品市场及竞争力气分析 国际、国内市场供求、价格变动等状况。本项目产品国际市场供需现状分析。本项目产品国内市场供需现状分析。总生产力气、消费构成及需求状况，包括生产量、消费量、库存量、进出口量、供需缺口等。本项目产品目前行业地位及行业排序状况，项目完成后借款人的行业地位及行业排