《个人理财规划》课程期末大作业.pdf
个人理财规划课程期末大作业上海交通学继续教育学院上海交通学继续教育学院 2016 20172016 2017 学年第学年第 2 2 学期学期个人理财规划个人理财规划课程课程期末大作业期末大作业题号得分一二三四五六七八九十总分得分评阅人一、单项选择题(本大题共 20 小题,每小题 1 分,共 20 分)在每小题列出的四个备选项中只有一个选项就是符合题目要求的,请将其代码填在下表内。错选、多选或未选均无分。题号12345678910答案 C BDAADDADA题号11121314151617181920答案BCBCDACCAB一、单项选择题单项选择题(每题 1、5 分,共 20 分)1、个人理财规划的目的就是()A、使资金达到充分的利用B、分散风险C、挣取更多的利益D、管理资金2、堪称世界第八大奇迹的就是()A、单利B、复利C、年金D、年金现值3、家庭理财规划的步骤不包括()A、建立与界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险4、普通观点认为,保持相当于()个月税后收入的流动资金就是最佳的。A、3 至 6B、1 至 2C、4 至 7D、6 个月以上5、下列选项中属于现金等价物的就是()A、股票B、期货C、期权D、货币市场基金6、不属于个人贷款融资工具的就是()A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票7、下列不属于风险的构成要素的就是()A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理8、责任保险的实质就是()A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对9、()就是指促成某一特定风险事故发生,或增加其发生的可能性,或扩大其损失程度的原因与条件。A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素10、保险的直接功能就是()A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素11、人寿保险就是以()为保险标的,当事件发生时,保险人履行给付保险金责任的一种保险。A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体 D 人的健康12、理财规划的核心思想就是通过系列的()来实现客户的目标。A 规划B 投资C 投资规划D 理财13、()由于其投资形式主要就是购买各种各样的有价证券,因此也成为证券投个人理财规划课程期末大作业资。A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资14、对整个规划都有重要的基础性作用的就是()A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划 D 退休养老规划15、下列不属于投资组合管理的构成要素的就是()A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表16、下列选项中,哪个就是购房与租房的决策方法()A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法17、当今我国个人所得税的起征点就是()A、800 元B、2000 元C、3500 元D、以上都不对18、一下选项中,哪个属于免税项目()A、工资B 股息C、抚恤金D、偶然所得19、关于金融资产的流动性与收益率的关系,下列说法正确的就是()A、二者呈反方向变化 B、二者呈同方向变化 C、二者不相关 D 以上都不对20、保险就是一种()。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金,对这些资金进行运作,实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。A、经济行为B、金融行为 C 分摊损失的财务安排 D 合同行为得分评阅人二二、简答题(本大题共 1 小题,共 30 分)1、家庭理财规划的步骤有哪些？建立与界定与理财对象的关系 收集理财对象的数据 分析理财对象的风险特征 分析财务状况,确定理财目标 制定详细的理财方案 理财规划的监控、反馈与调整2、保险的原则包括哪些？保险利益原则(预防道德风险最大诚信原则近因原则损失补偿原则3、从税收优惠的角度,如何进行税收筹划？熟悉税收政策,充分享受相关税收优惠政策利用税收临界点“免征点”与起征点筹划类似边境贸易个人理财规划课程期末大作业正确计算各项扣除费,有效节省个人所得得分评阅人三、计算题(本大题共 5 小题,共 50 分)1、本金为 5000 元,利率或投资回报率为 3%,投资年限为 30 年,那么 30 年后所获得的利息本息收入,按单利来计算就是多少,按复利来计算又就是多少？(10 分)单利:5000*(1+3%*30)=9500 元复利:5000*(1+3%)=12136 元2、房先生瞧中一处物业,每年租金 3 万元,押金 5000 元。购买时总价为 80 万元,首付 24 万元,银行贷款 54 万元,假设贷款利率就是 6%,存款利率就是 3%,请对比租房与购房何者更优。(10 分)租房成本:3000+5000*3%=30150 元购房成本:540000*6%+240000*3%=39600 元3、请根据下表计算 A 的数值(10 分)工资、薪金所得适用个人所得税七级超额累进税率表工资、薪金所得适用个人所得税七级超额累进税率表税级 全月应纳税所得额率速算扣除数(元)数(含税所得额)%一 不超过1500元30超过1500元至4500二10105元超过4500元至9000三20555元超过9000元至35000四25A A元超 过 35000 元 至五30275555000元超 过 55000 元 至六35550580000元七 超过80000元4513505答:A=9000*(25%-20%)+555=10054、胡某为某外资企业的业务经理,其每月基本工资为 6000 元,并同时持有公司的股票,每月分得股息 2 万元,假设其税率都就是 20%,请根据题 3 的数据计算胡某每月应纳税多少？(10 分)工资收入应纳税金额:(6000-3500)*20%-105=395股息应纳税:20000*20%=4000所以胡某每月纳税 395+4000=4350 元4、帮助刘老根做理财规划时,确定她 20 年后退休,需要准备退休金 100 万元。您经过分析确定,以刘老根的风险承受度而言,一个期望收益率为 10%的投资组合比较适合她的需要,您准备为她建立一个退休金信托帐户。那么,您应该告诉她现在应拨出多少资金投资该帐户用于退休准备金？(10 分)PV=FV(1+r)n=100 万元/(1+10%)-10=14、86 万元
