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第四编第四编 中央银行的中央银行的金融监管金融监管1（本科）11金融监管概述ppt课件金融监管概述金融监管概述 第四编第四编 中央银行的金融监管中央银行的金融监管112（本科）11金融监管概述ppt课件第十一章第十一章 金融监管概述金融监管概述第一节 金融监管及其理由 第二节 金融监管的内容 第三节 金融监管的原则与方法3（本科）（本科）11金融监管概述金融监管概述ppt课件课件第一节第一节 金融监管及其理由金融监管及其理由4（本科）11金融监管概述ppt课件第一节第一节 金融监管及其理由金融监管及其理由v一、何谓金融监管一、何谓金融监管狭义：金融监管是指政府或其代理机构对市场主体参与金融活动的限制和规范。广义：包括市场主体的内部控制、金融行业组织对行会成员的共同约束、政府对金融活动参加者的外部管制三个层次。有时，市场约束也被纳入到其中。监管活动涉及到监管主体和客体双方当事人。5（本科）（本科）11金融监管概述金融监管概述ppt课件课件第一节第一节 金融监管及其理由金融监管及其理由v二、政府管制金融的一般理由二、政府管制金融的一般理由不完全竞争。金融监管的目的之一是反对垄断，促进竞争。不完全信息。金融监管的目的之一是政府要促进信息披露，缓解信息不对称问题。外部效应。缓解负外部性也是政府管制金融的理由之一。公共产品。提供或促进提金融公共产品是金融监管的又一个理由。6（本科）（本科）11金融监管概述金融监管概述ppt课件课件第一节第一节 金融监管及其理由金融监管及其理由v三、金融监管的特殊重要性三、金融监管的特殊重要性现代金融的重要性。信用货币制度的特殊性。金融机构经营的高风险性。金融市场的不稳定性。7（本科）（本科）11金融监管概述金融监管概述ppt课件课件第一节第一节 金融监管及其理由金融监管及其理由v四、金融监管有可能损害金融效率四、金融监管有可能损害金融效率道德风险。监管常常为金融机构的冒险经营提供了隐性担保，从而助长了道德风险。压制竞争。对金融机构与金融业务的人为分隔和限制也限制了竞争，从而损失了效率。限制了市场主体的主动性与创造性。8（本科）（本科）11金融监管概述金融监管概述ppt课件课件第二节第二节 金融监管的内容金融监管的内容9（本科）11金融监管概述ppt课件第二节第二节 金融监管的内容金融监管的内容v一、市场准入监管一、市场准入监管机构准入监管。包括对新设法人机构的监管和已有法人机构增设分支机构、营业网点的监管。业务准入监管。对新设金融机构的业务范围进行审批，金融机构开办新业务也要经过批准。人员准入监管。对金融机构高级管理人员的任职资格的规定和审查和确认。对非金融组织与个人从事金融活动的监管。10（本科）（本科）11金融监管概述金融监管概述ppt课件课件第二节第二节 金融监管的内容金融监管的内容v二、业务运营监管二、业务运营监管 业务运营监管：对金融机构的各项经营行为的监管。资本充足性监管。流动性监管。业务范围监管。贷款风险控制：限制贷款投向的过度集中。外汇风险管理。准备金管理。贷款的国家风险限制。贷款的国家风险：与外国政府直接关联的国际贷款风险。管理评价。对金融机构管理水平的分析和评价。11（本科）（本科）11金融监管概述金融监管概述ppt课件课件第二节第二节 金融监管的内容金融监管的内容v三、市场退出监管三、市场退出监管 市场退出监管及其重要性市场退出监管：监管当局对金融机构退出金融业、破产倒闭或合(兼)并、变更等活动的管理。合理地安排陷入困境中的金融机构退出市场是必要的：是维护金融业稳健运行的需要；是维护金融有序竞争的需要；是提高金融市场配置效率的需要；是增强风险意识，维护市场纪律的需要。12（本科）（本科）11金融监管概述金融监管概述ppt课件课件第二节第二节 金融监管的内容金融监管的内容v三、市场退出监管三、市场退出监管 金融机构退出市场的类型主动退出：金融机构因为分立、合并或者出现公司章程规定的事由需要解散，因而退出市场的行为。被动退出：由于法定的理由，监管机构将金融机构依法关闭，取消其经营金融业务资格的行为。13（本科）（本科）11金融监管概述金融监管概述ppt课件课件第二节第二节 金融监管的内容金融监管的内容v三、市场退出监管三、市场退出监管 市场退出监管的方式：接管：金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，监管部门对该金融机构采取的整顿和改组等措施。解散：金融机构由于出现了法定事由或者公司章程规定的情形，而停止对外经营活动，清算未了结的债权债务，使其法人资格消灭的法律行为。14（本科）（本科）11金融监管概述金融监管概述ppt课件课件第二节第二节 金融监管的内容金融监管的内容v三、市场退出监管三、市场退出监管 市场退出监管的方式：并购：兼并与收购的统称。合并：两个或者两个以上的企业依照法律的规定和协议约定而组成一个企业的法律行为。收购：一家企业取得了另一家或多家企业的全部或部分控制权或经营权，同时承担相应的责任和风险的行为。撤销（行政关闭）：金融机构违反有关法律、法规的规定，监管部门下令撤销其经营许可证，从而使其经营金融业务的特殊权利能力归于消灭的行为。破产：在债务人无力偿债的情况下以其财产对债权人进行公平清偿的法律程序。15（本科）（本科）11金融监管概述金融监管概述ppt课件课件第三节第三节 金融监管的原则与方法金融监管的原则与方法16（本科）11金融监管概述ppt课件第三节第三节 金融监管的原则与方法金融监管的原则与方法v一、金融监管的原则一、金融监管的原则依法监管。监管主体的独立性。内控和外控相结合。监管适度与合理竞争。稳健运行与风险预防。不干涉金融机构内部管理的。监管成本与效率。母国和东道国共同监管。17（本科）（本科）11金融监管概述金融监管概述ppt课件课件第三节第三节 金融监管的原则与方法金融监管的原则与方法v二、金融监管的基本方法二、金融监管的基本方法非现场监管监管机构通过收集被监管者的经营管理和财务数据，运用一定技术方法，研究分析其总体经营状况、风险管理状况、合规情况等，对其经营稳健性情况进行评价。现场检查由金融监管当局指派监管人员进入金融机构经营场所，通过查阅各类财务报表、文件档案、原始凭证和规章制度等业务资料，核查和评价金融机构报告的真实性和准确性、总体经营状况、风险管理与内部控制的完善性和有效性、资产质量状况和损失准备的充足性、管理层的能力、非现场监管和以往现场检查发现的问题及整改情况，以及金融机构的合法经营情况等。18（本科）（本科）11金融监管概述金融监管概述ppt课件课件19（本科）11金融监管概述ppt课件