新保险法后投保实务之短险业务—保险公司早会分享培训模板课件演示文档资料.ppt

新保险法后投保实务-短险目目 录录 主要险种介绍主要险种介绍 二投保单证使用填写投保单证使用填写一一一、投保单证使用填写一、投保单证使用填写单证优化情况单证优化情况原有单证原有单证调整方式调整方式现行单证现行单证团体保险投保单（1016）内容调整团体保险投保单建筑工程团体人身意外伤害保险投保单（1030）建筑工程团体人身意外伤害保险投保单汇交申请书（乙）（1022）汇交申请书（乙）健康保险投保单附件（1020）健康保险投保单附件保险费自动转账付款授权书（团体业务专用）（1019）保险费自动转账付款授权书（团体业务专用）业务员报告书（团体）（1206）销售人员报告书（团体）单证优化情况单证优化情况团体年金保险投保单（1201）合并团体年金保险投保单(1201)团体年金保险投保单（万能型产品专用）（1207）声明书（1026）合并投保声明书(1205)投保声明书（1205）投保交费清单（团体）（1504）删减投保交费清单（基金型健康险）（1502）投保交费清单（含连带被保人）（1503）投保交费清单（汇交件）（1501）省公司根据总公司的要求印刷投保交费清单。如客户提供自制清单的，须具备必选要素。也可提供电子清单，但须具备必选要素。原有单证原有单证调整方式调整方式现行单证现行单证单证内容变化单证内容变化-主要增删工程主要增删工程一、团体保险投保单 增加：生效日指定 养老金保险资料中“清单指定领取方式。取消：投保人及被保险人声明中“联系人签章项。二、团体年金保险投保单 增加：投保人证件类别、证件号码、员工总人数、职业类别、公司信息通知方式三、汇交申请书乙 增加：多期暂交工程、“pos机交费方式及指定生效日。四、建筑工程团体人身意外伤害保险投保单 去掉：“工程类别、“每层高度、“获奖情况三个工程 增加：投保交费清单勾选工程、生效日指定、被保险人 总数。增删个别工程增删个别工程新单证启用新单证启用单证代码单证名称启用时间转换要求1016团体保险投保单10月1日准时切换1030建筑工程团体人身意外伤害保险投保单10月1日准时切换1201团体年金保险投保单10月1日准时切换1022汇交申请书（乙）10月1日逐步替换1020健康保险投保单附件10月1日逐步替换1019保险费自动转账付款授权书（团体业务专用）10月1日逐步替换1206销售人员报告书（团体）10月1日逐步替换1205投保声明书10月1日逐步替换1207团体年金保险投保单（万能型产品专用）取消，并入团体年金保险投保单1026声明书取消，并入投保声明书承保实务优化承保实务优化一、投保人盖章 对于投保人为法人团体或事业性单位，应加盖投保人单位公章。对于确实无法提供单位公章的，允许加盖能够证明投保事宜的部门章如投保单位的人力资源部章、办公室章。投保人为法人团体单位中的特殊团体，此处需加盖该特殊团体的签章，由该团体负责人签字。投保人为其他非法人团体的如家庭，只需由该团体负责人签字即可。承保实务优化承保实务优化二、被保险人签字 团体保险中，假设投保险种不是以死亡为保险金给付条件，且投保人与被保险人存在劳动关系的，无需被保险人签字同意并无需填写?投保声明书?，视为具有保险利益。例如，投保单位为其员工购置非万能型团体年金保险。对于投保时投保人无法获得全部被保险人签名的，可以由投保人统一签订一份?投保声明书?。普通团体保险普通团体保险-构成要件构成要件单证名称说明必备要件团体保险投保单投保团体长险（除团体年金保险）、团体短险时填写。投保交费清单允许书面文件与电子文件两种格式。对于提交电子文件的，在送达保险合同时，应要求投保单位填写被保险人清单信息确认书（新单）并加盖投保单位章。选择填写投保声明书投保含死亡责任险种且无被保险人签名时须填写。健康保险投保单附件有复杂契约设定内容时填写，也可附相关协议保险费自动转账付费授权书(团体业务专用)交费方式为银行转账时填写。销售人员报告书(团体)团体长险须填写，团体短险暂不填写。未成年人投保特别约定声明书被保险人中有未成年人时填写。各类问卷按照核保要求进行填写。普通团体保险普通团体保险-投保单填写要求投保单填写要求1项目填写要求投保人1、投保人为法人单位时，需要填写质量监督部门颁发的组织机构代码证上的单位名称，或者其他机构颁发的证明单位合法身份的证书（如营业执照、税务登记证、办学许可证）上的名称。2、投保人为法人单位中的某个特定的团体时，填写特定团体名称。3、投保单位为非法人组织的，填写该非法人组织的名称。证件类别1、投保人为法人单位时，须填写质量监督部门颁发的组织机构代码证，或者其他机构颁发的证明单位合法身份的证书全称（如营业执照、税务登记证、办学许可证）。2、投保人为法人单位中的特定团体的，填写特定团体负责人姓名及身份证，如“张XX身份证”。3、投保人为非法人组织的，填写其负责人姓名及身份证，如“王XX身份证”在职人数填写符合参保条件的人数（目前团体投保最少人数为5人）普通团体保险普通团体保险-投保单填写要求投保单填写要求2项目填写要求职业类别根据职业分类表填写职业代码，不允许填写大类（如一类、二类）。对于被保险人职业类别不统一的，此处无需填写，但应在投保交费清单中的职业代码栏中填写。传真 根据实际情况填写传真号码，号码前须注明区号。联系电话填写联系人的联系电话，对于座机、小灵通，号码前须注明区号。对于“公司信息通知方式”中勾选手机短信的，须填写联系人的手机号码；勾选其他的，可填写联系人的办公电话或手机号码。险种名称1、填写投保险种的保险条款所注明的险种全称，不允许简写。2、支持多主多附，附加险填写在所附主险之下。但是，基金型健康险保险只能单独填写一张投保单；一张投保单只能包含一个需要进行契约设定的险种；保险期间不同的主险险种需要分别填写投保单。普通团体保险普通团体保险-投保单填写要求投保单填写要求3项目填写要求被保险人总数 填写本投保单包含的被保险人人数。如果员工家属作为被保险人或有独立保额的连带被保险人，则应包含员工家属人数；如果员工家属作为没有独立保额的连带被保险人，则不包含员工家属人数。对于投保多个险种对应被保险人数不一致的，填写被保险人数最大值。总保险金额（元）对于基金险业务，此处填写对应险种记入个人账户和记入公共账户的金额合计。此栏填写小写金额数值，对于整数金额，无需填写小数位数值。总保险费(元)此栏填写小写金额数值，对于整数金额，无需填写小数位数值。指定生效日生效日指定的在后一方框中打勾并填写具体的生效日期，不指定的在前一方框中打勾。普通团体保险普通团体保险-投保单填写要求投保单填写要求4项目填写要求保险期间 对于不指定生效日的，期间单位为年、月、日，如1年、3个月、7日，数值大小写均可。对于指定生效日且保险期间单位非“年”的，须在保险期间注明保险责任开始日期与保险责任届满日期，如“2009年8月10日至2009年9月10日”。交费账户信息当交费形式为转账支票时填写。争议处理方式如不填写，默认为“诉讼”。必填项目 投保单正面销售人员信息、投保人、被保险人、受益人资料和要约内容中，除代理机构名称、代码、传真、职业类别、交费期间、交费账户信息、短险结算方式和争议处理方式外，其他均为必填项。普通团体保险普通团体保险-投保交费清单填写要求投保交费清单填写要求5必要项目投保单号码、投保人名称、序号、被保险人姓名、职业代码、性别、出生日期、证件类别、证件号码、险种、每人保额、每人保费、被保险人签名 注意事项1、对于“性别”、“出生日期”、“证件类别”、“证件号码”四项，当投保险种为团体短险时，若填写了“性别”与“出生日期”，则“证件类别”与“证件号码”为非必填项；若填写了“证件类别”与“证件号码”，且证件类别为身份证的，则“性别”与“出生日期”为非必填项。当投保险种为团体长险时，此四项均为必填项。2、对于客户提供的自制投保交费清单，应具备上述必选要素。3、投保交费清单须由投保单位盖章，对于清单页数太多的，可加盖骑缝章，但第一页投保单位盖章处必须加盖公章。4、其他项目可根据投保险种具体情况进行设计和填写。例如对有异常告知的被保险人须在备注栏中注明。投保交费清单格式投保交费清单格式投保交费清单格式投保交费清单格式团体年金保险团体年金保险-构成要件构成要件单证名称说明必备要件团体年金保险投保单投保非万能型团体年金保险及万能型团体年金保险时填写。投保交费清单允许书面文件与电子文件两种格式。对于提交电子文件的，在送达保险合同时，应要求投保单位填写被保险人清单信息确认书（新单）并加盖投保单位章。销售人员报告书(团体)投保团体年金保险均须填写。选择填写投保声明书投保万能型团体年金产品且无被保险人签名时须填写。保险费自动转账付费授权书(团体业务专用)交费方式为银行转账时填写。未成年人投保特别约定声明书投保万能型团体年金产品且被保险人中有未成年人时填写。团体年金保险团体年金保险-投保单证填写要求投保单证填写要求项目填写要求首期交费金额个人账户和公共账户原为记入账户金额，须扣减相应的管理费。现改为了交费金额，无需扣减管理费。特别约定特别约定中填写不符合各险种投保规则的特别要求，经本公司同意并在保单上批注后生效。若投保人要求出具个人凭证，也须在此栏填写明确。投保交费清单1、省公司根据总公司的要求印刷投保交费清单。如客户提供自制清单的，须具备必选要素。也可提供电子清单，但须具备必选要素。稳健一生需另加职业代码与职业名称栏目。2、若填写了“性别”与“出生日期”，则“证件类别”与“证件号码”为非必填项；若填写了“证件类别”与“证件号码”，且证件类别为身份证的，则“性别”与“出生日期”为非必填项。3、投保交费清单须由投保单位加盖公章，对于清单页数太多的，可加盖骑缝章，但第一页投保单位盖章处必须加盖公章。建工险建工险-构成要件构成要件单证名称说明必备要件建筑工程团体人身意外伤害保险投保单投保建工险时填写。目前建工险附加险只允许采用绿洲附加意外费用补偿团体医疗保险。工程相关证明文件为保证工程项目的合法合规性，应提供建筑工程施工合同复印件或其他工程相关证明文件的复印件，如建筑工程施工许可证、中标通知书及建筑工程相关的协议书。选择填写投保声明书 无清单业务须填写。有清单且无被保险人签字的，也须填写。投保交费清单选择“按被保险人人数计收保费”时须提供清单。清单规则同普通团体保险。建工险建工险-投保单填写要求投保单填写要求项目项目填写要求填写要求建筑工程资料 须按照建筑工程施工合同或建筑项目立项审批机关批准下发的建筑工程施工许可证等文件核定的相关项目逐一进行填写。工程总面积、总造价 对于保费计收方式选择“按建筑工程合同总造价计收保费”的，工程总造价必填，工程总面积选填；对于保费计收方式选择“按建筑施工总面积计收保费”的，工程总面积必填，工程总造价选填。总造价需特别注意单位为“万元”告知事项 告知事项不得有空项。若“告知事项1”选择“否”，应在投保人配套相应措施后予以承保。若“告知事项3”选择“是”，则可根据条款加费承保清单汇交件清单汇交件-构成要件构成要件汇交申请书（乙）提交清单汇交件时填写。投保交费清单 清单的设计与填写规则同普通团体保险。清单汇交件需被保人在清单上签字，也可以在其他凭证上签署，或其他被保险人同意投保的证明。不允许使用投保声明书清单汇交件清单汇交件-汇交申请书填写要求汇交申请书填写要求项目填写要求汇交人 汇交人是受投保人委托统一向保险公司办理投保手续、交纳保险费的单位或个人，因此汇交人不允许为承保的保险公司或保险公司的销售人员。多期暂交项目填写的各项目内容均需包含当期。二、主要险种介绍二、主要险种介绍意外身故、残疾、意外伤害烧伤意外身故、残疾、意外伤害烧伤+意外医疗意外医疗产品名称填写单证投保范围保险责任简述费率（按职业类别，每1000元保额计）契约形式备注一二三 四 五 六国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）团体投保单+投保清单+投保声明书五人以上特定团体成员，75%比例以上意外伤害身故、意外残疾、意外伤害烧伤2.53.546911团体有清单/团体无清单国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险同主险意外伤害医疗费用（需设置免赔额和赔付比例）根据职业、免赔额、赔付比例确定费率，详见费率表团体有清单/团体无清单国寿综合意外伤害保险个人投保单或汇交申请书+汇交投保清单六周岁至六十五周岁意外伤害身故、意外残疾、意外伤害医疗（需约定免赔额和赔付比例）意外伤害责任的费率为1至7；意外医疗责任的费率为3至9（参考：无医保免赔额100元，赔付比例80%；有医保无免赔额，赔付比例90%）个单个单/清清单汇交单汇交（不能（不能以团单以团单形式承形式承保）保）作汇交件时，汇交投保清单上需有被保险人签名；无意外伤害烧伤责任举例说明举例说明v例：某IT公司，员工50人，工种有软件开发、销售、行政，都参加了社会医疗保险，给员工提供意外伤害、医疗类保障。产品处理产品处理产品保额填写单证参数设置标准费率保费费率浮动后国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）20万团体保险投保单、投保交费清单、投保声明书50050%，250国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险1万免赔额100元，赔付比例85%，一类职业46.0870%，33合计283元处理注意点处理注意点v1 1、明确单证使用：投保单盖章要求放宽；投保交、明确单证使用：投保单盖章要求放宽；投保交费清单：自制清单格式打印盖章、电子清单格式费清单：自制清单格式打印盖章、电子清单格式确认清单上不需盖章确认清单上不需盖章v2 2、人员变动处理：可通过更换被保险人、增减人、人员变动处理：可通过更换被保险人、增减人员处理假设单位人数变动较大、人数更多的情员处理假设单位人数变动较大、人数更多的情况下，可采取团体无清单格式处理，以减少后续况下，可采取团体无清单格式处理，以减少后续的人员变更处理的人员变更处理v3 3、理赔：在社保赔付后按约定比例赔付、理赔：在社保赔付后按约定比例赔付意外身故、残疾、意外伤害烧伤意外身故、残疾、意外伤害烧伤+意外医疗意外医疗+住院补贴住院补贴产品名称填写单证投保范围保险责任简述费率（按职业类别，每1000元保额计）契约形式一二三 四 五 六国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）团体投保单+投保清单+投保声明书五人以上特定团体成员，75%比例以上意外伤害身故、意外残疾、意外伤害烧伤2.53.546911团体有清单/团体无清单国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险同主险意外伤害医疗费用（需设置免赔额和赔付比例）根据职业、免赔额、赔付比例确定费率，详见费率表团体有清单/团体无清单国寿附加绿洲住院定额给付团体医疗保险同主险住院定额给付（有等待期，无免赔天数）根据年龄和等待期确定费率团单有清单意外身故、残疾、意外伤害烧伤意外身故、残疾、意外伤害烧伤+疾病身故疾病身故+意外医疗意外医疗产品名称填写单证投保范围保险责任简述费率（按职业类别，每1000元保额计）契约形式一二三 四 五 六国寿绿洲团体定期寿险团体投保单+投保清单+投保声明书五人以上特定团体成员，75%比例以上意外伤害身故、疾病身故（需设置等待期，等待期内疾病身故按10%赔付）按年龄计算费率团单有清单国寿附加绿洲残疾和烧伤团体意外伤害保险（A型）同主险意外残疾、意外伤害烧伤2345810团体有清单/团体无清单国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险同主险意外伤害医疗费用（需设置免赔额和赔付比例）根据职业、免赔额、赔付比例确定费率，详见费率表团体有清单/团体无清单旅游、出行类险种旅游、出行类险种产品名称填写单证投保范围保险责任简述费率契约形式国寿个人旅游意外伤害保险个人投保单或汇交申请书+汇交投保清单出生满一百八十日，七十周岁以下意外伤害身故、意外残疾、意外伤害医疗、遗体处理根据对应保险责任和保险期间长短确定费率个单/清单汇交/台帐国寿旅游综合人身意外伤害保险团体投保单+投保清单+投保声明书能正常旅行的旅游者和随团提供服务的旅行社雇员意外伤害身故、意外残疾、意外伤害烧伤、突发急性疾病、意外伤害医疗、意外伤害医疗补充（交通费、食宿费等）根据对应保险责任和保险期间长短确定费率团体有清单国寿旅客意外伤害保险个人投保单或汇交申请书+汇交投保清单持有效客票乘坐本合同约定的从事合法客运的机动车辆、船舶、轮渡、火车等客运交通工具的旅客意外伤害身故、意外残疾、意外伤害医疗；交通工具发生交通事故遭受意外伤害而导致身故、残疾或者发生医疗费用根据交通工具不同确定费率个单/清单汇交/台帐旅游、出行类险种旅游、出行类险种产品名称险种代码投保范围保险责任简述费率契约形式备注国寿观光景点、娱乐场所人身意外伤害保险个人投保单或汇交申请书+汇交投保清单在观光景点或者娱乐场所内参观游览、休闲娱乐的人员意外伤害身故、意外残疾、意外伤害医疗（有100元免赔额）保险费率为0.05个单/清单汇交作汇交件时，汇交投保清单上需有被保险人签名国寿参观者人身意外伤害保险个人投保单或汇交申请书+汇交投保清单进入参观场所或者娱乐场所者意外伤害身故、意外残疾、意外伤害医疗保险费率为0.02个单/清单汇交/台帐作汇交件时，汇交投保清单上需有被保险人签名；台帐业务可以协议形式承保出境类险种出境类险种产品名称填写单证投保范围保险责任简述契约形式备注国寿安顺境内外意外伤害保险个人投保单或汇交申请书+汇交投保清单年龄在一周岁以上，七十周岁（含七十周岁）以下意外伤害身故、意外残疾、意外伤害医疗、紧急救援、遗体处理个单/清单汇交境外只承担意外伤害身故、残疾责任国寿出境人员意外伤害保险个人投保单或团体投保单+投保清单+投保声明书或汇交申请书+汇交投保清单年龄在十六周岁至七十周岁意外伤害身故、意外伤害残疾个单/清单汇交/团体有清单作汇交件时，汇交投保清单上需有被保险人签名带住院、门诊医疗类的险种带住院、门诊医疗类的险种(均需先上报审批均需先上报审批)产品名称填写单证投保范围保险责任简述费率契约形式国寿附加绿洲门诊费用补偿团体医疗保险团体投保单+投保清单+投保声明书+团体医疗类投保告知书同主险门（急）诊医疗费用根据年龄、有无参加医保确定费率、等待期、免赔额、赔付比例的设置来计算费率，详见费率表团单有清单国寿团体补充医疗保险（B型）凡机关、团体、企事业单位的在职职工、退休职工，在参加当地城镇职工基本医疗保险后，均可作为被保险人，不低于五人、75%以上投保医疗费用根据免赔额设定确定费率团体有清单国寿团体补充医疗保险（A型）同上医疗费用；道路交通事故导致意外伤害的医疗费用根据年龄、职业、既往赔付率等系数计算费率，详见费率表团单有清单带住院、门诊医疗类的险种带住院、门诊医疗类的险种(均需先上报审批均需先上报审批)产品名称填写单证投保范围保险责任简述费率契约形式国寿团体医疗保险（2007版）团体投保单+投保清单+投保声明书+团体医疗类投保告知书年龄在十六周岁至六十周岁；不低于五人、75%以上投保住院医疗费用、门诊（含急诊）医疗费用根据年龄，分住院和门诊责任计算费率，详见费率表团单有清单国寿城镇居民补充团体医疗保险已参加城镇居民基本医疗保险、五人以上特定团体成员，75%比例以上医疗费用根据年龄，分住院和门诊责任计算费率，详见费率表团单有清单国寿大额疾病医疗保险（2007版）十六周岁至六十周岁、未参加当地社会基本医疗保险（或公费医疗）的因疾病导致的医疗费用根据年龄计算费率个单/清单汇交/团单有清单国寿附加综合团体医疗保险符合主合同投保范围，且年龄在十六周岁至六十五周岁；被保险人的配偶和子女年龄在六十五周岁以下的可作附带被保险人门诊（含急诊）医疗费用和住院医疗费用；孕产期相关费用根据给付比例、赔付率、年龄结构等确定费率团单有清单重大疾病类险种重大疾病类险种产品名称填写单证投保范围保险责任简述费率契约形式国寿附加绿洲团体重大疾病保险团体投保单+投保清单+投保声明书+团体医疗类投保告知书同主险30种重大疾病根据年龄和等待期确定费率团单有清单国寿团体重大疾病保险（2004版）（2007修订版）年满十六周岁至六十五周岁;五人以上特定团体成员，75%比例以上20种重大疾病根据年龄确定费率团单有清单本卷须知本卷须知v投保单填写要标准，可按范本填写；投保交费清单可自制提供，但必备项需齐全，建议人数多时采取电子清单方式v带有医疗类责任的险种，根本上均需设定免赔额、赔付比例、等待期，需在投保单上注明。费率计算也需考虑以上这些因素的设置情况v关注契约形式，只有团体有清单、团体无清单形式才能团单操作，如国寿综合意外伤害保险只能以个单形式或汇交件形式投保款卡折保单简介款卡折保单简介产品优势产品优势v责任、保费更具竞争力v承保范围扩大不分职业类别v业务处理更为简便v绿舟意外伤害险增加了意外烧伤责任桔祥卡桔祥卡B、卡折名称险种责任保额保费投保规则吉祥卡B（）国寿绿舟意外伤害保险60000元150投保年龄为1865周岁；限购4份国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险3000元国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险30元/天国寿通泰交通意外伤害保险（A款）飞机50万，火车、轻轨、轮船各20万吉祥卡B（）国寿绿舟意外伤害保险30000元100投保年龄为1865周岁；限购5份国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险2000元国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险20元/天吉祥卡B（）国寿绿舟意外伤害保险200000元300投保年龄为1865周岁；限购1份国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险6000元国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险60元/天国寿通泰交通意外伤害保险（A款）飞机60万，汽车10万，火车、轻轨、轮船各20万其他其他4款卡折款卡折卡折名称险种责任保额保费投保规则吉祥卡（白金卡）国寿绿舟意外伤害保险480000元999投保年龄为1865周岁；限购1份国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险50000元国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险100元/天国寿通泰交通意外伤害保险（A款）飞机50万，汽车10万，火车、轻轨、轮船各30万全家福卡国寿全家福意外伤害保险（意外伤害）每户总保额9万150投保年龄为365周岁；限购5份国寿全家福意外伤害保险（意外伤害医疗）每户总保额3000元畅行卡国寿通泰交通意外伤害保险（A款）飞机50万，汽车10万，火车、轻轨、轮船各20万50投保年龄为1865周岁；限购2份吉祥卡（）国寿绿舟意外伤害保险20000元50投保年龄为1865周岁；限购3份国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险2000元国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险20元/天