2022车险核赔岗位职责（精选3篇）_核赔岗位职责.docx

2022车险核赔岗位职责（精选3篇）_核赔岗位职责 车险核赔岗位职责（精选3篇）由我整理，希望给你工作、学习、生活带来便利，猜你可能喜爱“核赔岗位职责”。 第1篇：车险理赔核赔试卷样版 车险核赔岗位资质测评 机构： 姓名： 得分： 一、单项选择题（每题1分，共10分） 1、未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，并向保险人提出赔偿或者给付保险金恳求的，保险人有权（A）。 A.解除合同，并不退还保险费 B.解除合同，并退还部分保险费 C.不解除合同，并不退还保险费 D.解除合同，并退还全部保险费 2、被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按被保险机动车与被施救财产价值的（ C ）施救费用。 A.全部 B.部分 C.比例分摊 D.不赔付 3、总公司在收到推定全损上报方案后，下列表述错误的是：（C） A将车辆的登记信息、损失照片上传至第三方残损车辆竞拍系统挂网竞拍， B在48小时内将竞拍最高价作为残损车辆的折残定价。 C公司对盗抢追回车辆实行统一管理，分公司车险部负责对盗抢追回车辆的提车、保管建档、价格评估、处理方式全程监控和审批。 D分公司大案管理岗（或追偿管理岗）应对车险盗抢案件建立盗抢车辆档案，并定期向公安机关了解盗抢案件的进展。 4、在营业用汽车损失保险条款中规定，保险期间内发生多次保险事故的，免赔率从第（ ）次起先增加，并且每次增加（ ）免赔率，但自然灾难引起的事故除外（C）。 A .二，5% B.二，10% C.三，5% D.三，10% 5、2022年3月，乙某向长保公司投保了机动车第三者责任保险，保险期间内，运用过程中所载货物超高部分撞击桥梁，造成桥梁的损失，则（ B ） A.对桥梁的损失不负责赔偿； B.对桥梁的损失负责赔偿，并在事故责任免赔率的基础上再增加10的免赔； C.对桥梁的损失负责赔偿，并在事故责任免赔率的基础上再增加5的免赔； D.对桥梁的损失负责赔偿，不设免赔率； 6、甲为被保险机动车驾驶人。一日，甲在某港口将被保险机动车交由渡船载运，自己乘坐汽车到对岸港口接车。渡船行驶到水面时由于大风浪发生事故倾覆，被保险机动车坠入水中，造成严峻损失。遂到公司就汽车损失提出索赔，依据家庭自用汽车损失保险条款，作为理赔人员以下哪些回答是正确的：（D） A.您的汽车落入水中属于保险条款中的坠落，属于保险责任范围，公司会予以赔付。 B.您的汽车落水造成的发动机进水不在保险责任范围内，公司不予赔付。但其他损失属于保险责任范围，应予以赔付。 C.载运您的汽车的渡船由于遭遇自然灾难倾覆造成汽车损失，属于保险责任范围，公司会予以赔付。 D.由于您未随船，载运您的汽车的渡船由于遭遇自然灾难倾覆造成的汽车损失不属于保险责任范围，公司不能予以赔付。 7、车上人员责任保险条款中负次要事故责任的免赔率，负同等事故责任的免赔率，负主要事故责任的免赔率，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率分别为（B） A.3%，5%，8%，10% B.5%，8%，10%，15% C.5%，10%，15%，20% D.10%，15%，20%，25% 8、按我国保险法的规定，保险合同中规定的关于保险人责任免除条款的生效条件是（B ） A.保险人在事故发生时向投保人告知该条款 B.保险人在订立保险合同时向投保人明确说明该条款 C.保险人在保险合同中明确写明该条款 D.该条款应得到保险监管部门的批准 9、道交法第十六条 任何单位或者个人不得有下列行为： (C) （一）_机动车或者擅自变更机动车已登记的结构、构造或者特征； （二）_机动车型号、发动机号、车架号或者车辆识别代号； （三）伪造、变造或者运用伪造、变造的机动车登记证书、号牌、行驶证、检验合格标记、_标记； （四）运用其他机动车的登记证书、号牌、行驶证、检验合格标记、保险标记。 A.改装 变更 保险 B.拼装 伪造 保险 C.拼装 变更 保险 D.拼装 变更 完税 10、以下灾难或事故中，（C）属于家庭自用机动车辆损失保险条款责任范围。 A.丢失 B.自燃 C.地陷 D.地震 二、不定项选择题（每题2分，共20分） 1、规范财产保险市场秩序要确保赔案和赔款的真实，其重点内容包括( ABCD )。 A.严禁有意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔 B.严禁有意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额 C.严禁将与赔案无关的费用纳进赔案列支 D.严禁与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等违法违规行为 2、住宿费是指受害人确有必要到外地治疗，因客观缘由不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费用。关于住宿费以下说法正确的是: （ABC） A是受害人上医院门诊就诊，当天不能返回及等待检查结果的住宿费用； B是受害人伤情确需住院，但无病床，确需等待床位的住宿费用； C是受害人确有必要到外地治疗，因客观缘由不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费用。 D住宿费标准参照国家机关一般工作人员的出差住宿费用计算。 3、下列关于非营业用汽车损失保险条款内容说法正确的是 （ABD）。 A被保险机动车改装或从事营业运输等，导致被保险机动车危急程度增加的，应当刚好书面通知保险人，否则，因被保险机动车危急程度增加而发生的保险事故，保险人不担当赔偿责任 B保险费交清前发生的保险事故，保险人不担当赔偿责任。 C修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用，否则，保险人不担当赔偿责任。 D保险人受理报案、现场查勘、参加诉讼、进行抗辩、要求被保险人供应证明和资料、向被保险人供应专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。 4、客户提出的以下投诉哪些是有道理的：(BD) A.“保险公司在我出险后派人进行了查勘，又派人定损。既然定损都完成了就说明你们公司已经承诺赔偿了，折腾了半天最终说不赔实在是欺诈！” B.“我虽然重复保险了，但肯定不是有意欺诈，你们可以根据比例赔嘛，拒赔确定不合理！” C.“我的车虽然不是新车，但也是按新车购置价投保的，发生全损后，应当根据保险金额赔！” D.“这些损余件我也不想要，你们保险公司凭什么不和我商议就干脆扣残值啊！” 5、以下关于代位原则的表述，（B D）是正确的。 A.保险人依代位求赔权取得第三者责任方的赔偿金额超过其给被保险人的赔款，超过部分归自己； B.假如因被保险人的过错影响了保险人代位权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金； C.保险人在拥有物上代位权后，保险标的所得利益超过其给被保险人的赔款，超过部分归自己； D.保险人行使代位追偿权，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者恳求赔偿的权利； 6、人身伤亡赔偿金额的核定依据有：（ABCD） A.最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的说明； B.公安部颁布的道路交通事故受伤人员伤残评定（GB18667-2002）； C.事故发生地的基本医疗保险标准； D.交通事故人员创伤临床诊疗指南； 7、营业用汽车损失保险合同的以下所组成中哪一条的表述是正确的：（ABC） A.营业用汽车损失保险条款； B.保险单； C.投保单 D.批改申请书 8、下列哪些条款被保险人获得满额赔偿后，合同接着有效，直至保险期间届满（BD） A.非营业性车损险条款 B.车上人员责任险 C.盗抢险 D.第三者责任险 9、申请案件重开需符合以下情形（ABCD）： A.与客户相关的外部因素造成的已结案件重开； B.案件追偿胜利后需冲减赔款时，可在原已结案件项下重开处理； C.一个赔案中涉及多个法律诉讼主体在不同时期判决，须要案件重开受理的法律诉讼案件； D.已结案的人伤案件须要追加赔偿后续的治疗费用； 10、下类说法正确的是：（ABD） A.各级员工未经审批不得对盗抢追回车辆擅自处理、变卖、截留自用。 B.查勘定损员在定损过程中，对于应回收的旧件需贴上公司统一制作的易碎贴，并在定损录入时选择或说明需回收的配件，以备后期回收时核对。 C.对于车险保费规模5000万以上的三级机构，可在当地签订1-2家损余物资回收公司自行处理。 D.各级机构应按本制度要求做好残值管理工作，设立本机构残值回收台账，做到账物相符，并定期对损余物资进行核对与清理。 三、推断题（每题1分，共10分） 1.第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭遇人身伤亡或者财产损失的人，包括投保人、被保险人、保险人和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员。(×) 2.保险事故发生时，被保险机动车未投保机动车交通事故责任强制保险或机动车交通事故责任强制保险合同已经失效的，对于机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以内的损失和费用，保险人负责赔偿。( × ) 3.保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人退还相应的保险费。（） 4.保险车辆发生保险事故后，对其停车费、保管费、扣车费及各种罚款，保险人不予负责。（ ） 5.护理期限应计算至受害人复原生活自理实力时止。受害人因残疾不能复原生活自理实力的，可以依据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过10年。(×) 6.交强险重复保险的，保险期间在前的保险合同与保险期间在后的保险合同共同分摊保险赔款。(×) 7.被抚养人有数人的，年赔偿总额不超过上一年度城镇居民人均消费性支出或者农村居民人均年生活消费支出额。() 8.残疾协助器具根据一般适用器具的合理费用标准计算。就是说残疾协助器具应当根据“国产一般型”配置。原则上残疾协助器具费赔偿至受害人80周岁止。（×） 9.依据最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的说明，赔偿义务人对受害人治疗产生医药费的必要性和合理性有异议的，受害人应当担当相应的举证责任。（×） 10.附加条款是对基本条款的修改或变更，其效力略低于基本条款（×） 四、简答题（每题5分，共20分） 1、对保险利益、近因原则、肯定免赔额的定义分别是什么？ 答：保险利益是指投保人对保险标的具有的法律承认的利益(2分)近因原则是指造成损失的最干脆、最有效的、起主导作用或支配性作用的缘由。(2分)肯定免赔额指保单中约定的完全由被保险人担当的保险标的损失金额。(2分) 2、交强险垫付与追偿的的状况有哪些？ 答： 1、驾驶人未取得驾驶资格的； 2、驾驶人醉酒的； 3、被保险机动车被盗抢期间肇事的； 4、被保险人有意制造交通事故的。 3、车辆被盗案原则上一般需供应哪些资料？ 参考答案：须要供应的单证有：(1)购车原始发票、(2)车辆行驶证原件、(3)购置附加费发票及购置费缴费凭证、(4)保险单正本、(5)钥匙、(6)公安部门出具的车辆失窃证明、(7)地市级以上报纸刊登的寻车启示。 4、请阐述机动车辆保险条款中责任免除的“保险车辆涉水行 驶或被水淹后操作不当使发动机损坏”是指发动机何种类型的损坏,为什么? 参考答案：是指发动机缸体被击穿、裂开，连杆弯曲、活塞 裂开、曲轴及配气机构变形。 因为水通过空滤器进入发动机内，致使发动机在进水状况下 压缩作功，而水是不行压缩液体。 五、论述题（每题10分，共20分） 1、赵先生向保险公司投保了交强险、家庭自用汽车损失险、第三者责任险和不计免赔特约险。一天下班回家，赵先生照常将车停在自己的车位上。入夜后，保险车辆冒起了火苗，进而引燃了旁边的车。虽经消防车奋力扑救，终因火势较猛，两辆车烧得仅剩轮胎。经过消防部门的现场勘查鉴定，起火缘由是由于赵先生的车辆线路老化、短路造成的。 事后，赵先生拨打了保险公司的报案电话。保险公司理赔人员在了解火灾缘由、对两辆车的损失进行鉴定后，应当向客户赵先生说明的问题是： （1）赵先生的车的损失是否属于保险责任？假如属于，应当在哪一险种内赔偿？为什么？（4分） （2）被引燃的邻车损失是否属于保险责任？假如属于，应当在哪一险种内赔偿？为什么？（6分） 参考答案 （1）赵先生的车的损失不属于保险责任，不能够赔偿。（2分） 因为，对于家庭自用车，车辆损失险保险条款中规定“自燃”造成保险车辆的损失，保险公司不负责赔偿。（2分） （2）被引燃的邻车损失是由于赵先生的车自燃起火而引起燃烧造成的，属于意外事故，应当由赵先生担当赔偿责任。（2分） 依据交强险和商业第三者责任险的规定，被保险人或其允许的驾驶员在运用保险车辆过程中发生意外事故造成第三方的财产干脆损失或人身伤亡，依法应当由被保险人担当的赔偿责任，保险公司负责赔偿。（2分） 因此首先在交强险项下赔偿，不足部分在商业第三者责任险项下赔偿。（2分） 2、一个凌晨2点钟发生的单方事故现场，经现场查勘后发觉存在肯定酒后换司机的道德风险，假如该案由你进行查勘，请问该案询问笔录的询问要点及查勘要点有哪些？ 参考答案： 1、需向报案中所供应的当事司机及周边人员进行询问。询问车辆的经由路途、目的、时间、车辆归属，何时何地与何人交接的车辆。有无证人，最终离开地的证明人及电话。车辆运用是否收费、与车主或被保险人的关系等；(3分) 2、车辆内部装饰，内饰颜色、气囊个数、音响类型、油表位置、何处以何方式加油、座椅颜色、座套颜色、脚垫样式、材质、方向盘几幅、手动挡还是自动挡、电动后视镜还是手动后视镜、仪表灯颜色等；(3分) 3、出险具体经过，撞击位置改变，处置方式、出险后通话记录、人员及财产损失状况。事故发生时的状态及感受；(2分) 4、检验车辆现场发动机水温状况，座椅调整位置是否与司机坐姿距离相符，视察司机自然状态，必要时走访走遍群众、调取相关录像、报交警来进行现场查勘等。(2分) 六、计算题（每题10分，共20分） 1、A、B、C三车互碰造成三方车损，A车主责（损失600元），B车无责（损失500元），C车次责（损失300元），车外财产损失400元。则A车、B车、C车的交强险赔付计算结果为： （1）先计算出无责方对有责方的赔款 B车交强险应赔付A车、C车各100/250元。由A车、C车在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。(4分) （2）有责方再对车外财产、各方车损进行分摊 (4分) A车交强险赔款（500400）/2+(300-50)700元 C车交强险赔款（500400）/2+(600-50)1000元 （3）计算有责方交强险和代赔款之和 （2分） A车交强险赔款代赔款70050750元 C车交强险赔款代赔款1000501050元 2、甲车在我公司投保了交强险和限额为15万元的商业三者险，在保险期限内与乙车发生碰撞事故，造成本车损失2000元，乙车损失12000元，路产损失8000元，两车外行人丙受伤（男67岁），医疗费用为48000元，住院伙食补助2400元，误工费9600元，护理费4800元，经评定为7级伤残，假定该出险地人均可支配收入为18000元，已知甲车负事故的70%责任。请计算我公司对甲车应如何赔付？ 参考答案：甲车在交强险财产损失限额内赔偿乙车损失2000x12000/（12000+8000）=1200元；赔偿路产损失2000x8000/（12000+8000）=800元 乙车交强险应赔付路产损失2000x8000/(8000+2000)=1600元 甲车在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿丙医疗费用及住院伙食补助费（48000+2400）/2=25200元，超过限额，赔付10000元； 甲车在交强险死亡伤残赔偿限额内赔偿丙误工费、护理费及伤残补助费（9600+4800+13x18000x40%）/2=54000元 同样计算：乙车应在其交强险内赔偿丙医疗费用及住院伙食补助费10000元，在死亡伤残赔偿限额内赔偿丙误工费、护理费及伤残补助费54000元 甲车在商业三者险内赔偿乙车（12000-1200）x70%x（1-15%）=6426元；赔偿路产损失（8000-800-1600）x70%x（1-15%）=3332元；赔偿丙医疗费用及伙食补助费（48000+2400-10000-10000）x70%x(1-15%)=18088元。 甲车交强险及商业三者险合计应赔付： 2000+10000+54000+6426+3332+18088=93846元。 七、附加题：(20分) 1、结合本机构状况，分析车险理赔时效的影响因素有哪些？如何提高车险理赔时效？(8分) 参考答案： 车险理赔时效的影响因素： 1、影响因素包括：作业模式、操作流程、人员素养、监督管理等方面； 2、也可以从理赔各环节进行分析 提高理赔时效： 1、执行案件跟踪负责制 2、改善作业模式、完善操作流程 3、规范理赔操作，提高案件一次通过率 4、加强车险理赔人员管理，提高人员素养 5、加强审计监督，实施阶段评估 2、标的车于2022年1月1日在我司投保，投保险别为：交强险、车损险保额40万元，三者保额50万元，其他未保。2022年1月30日两车相撞，造成如下损失：车辆损失16万元，施救费4000元，标的司机花费医疗费3万元，产生的误工、护理费为18000元，其他费用为5000元。对方车损4万元，对方乘客30岁，死亡前抢救30天，1人护理，抢救费2万元，丧葬费12000元，城镇居民。死者父亲63岁，母亲60岁，无生活来源；死者妻子28岁，不担当父母抚养费，一小孩5岁，死者兄弟姐妹3人。标的车损足额投保，负全责， 1、三者死者的各项合理的损失是多少？ 2、该起事故我公司赔偿金额是多少？城镇居民人均可支配收入为14500元/年，城镇居民人均消费性支出为10000元/年，社会职工平均工资24000元/年，护理费按30元/天计算，住院伙食补助费按15元/天计算，医药费不考虑非医保状况。(12分) 1、答：死者的费用如下： 医疗费：20000 住院伙食补助费：15*30天=450 护理费：30*30天=900 死亡补偿费：14500*20年=290000 丧葬费：12000 被抚养人生活费：死者父亲需抚养17年（3人抚养）、母亲需抚养20年（3 人抚养）、子女需抚养13年（2人抚养）。 则被抚养人生活费计算如下：10000*13年+10000*（17-13）/3人 +10000*(20-13)/3人=166666.67 2、交强险应赔偿金额：财产损失：2000元，无责代赔100元，医疗费：10000元，死亡伤残费用：110000元。 商业车损险赔偿：车损赔款 （损失金额交强已赔付金额残值）×承保比例×协商赔偿比例×事故责任比例×（1事故责任免赔率-肯定免赔率加扣免赔率） =（160000+4000-100）*100%*（1-15%）=139315元 商业三者险赔款金额 （损失金额施救费残值交强已赔付）×事故责任比例×（1事故责任免赔率-肯定免赔率加扣免赔率） （40000+20000+450+900+290000+12000+166666.67-122000）*100%*(1-20%)=326413.34 则该案共需赔偿：交强险:122000元 商业险:326413.34元 第2篇：车险核赔分析题及问答题 四、问答题 （共4题,共20分） 1.简述车险理赔的基本流程。 （5分） 标准答案：车险理赔的基本流程为:接受报案、现场查勘、确定责任、登记立案、定损核损、计算赔款、核赔审批、结案付款、装订归档。 2.在实务操作中，对于交强险抢救费用的垫付和追偿是如何规定的。 （5分） 标准答案： 抢救费用垫付条件: （1）符合机动车交通事故责任强制保险条例其次十二条规定的情形；即 驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的； 被保险机动车被盗抢期间肇事的； 被保险人有意制造道路交通事故的。 （2）接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书； （3）受害人必需抢救，且抢救费用已经发生，抢救医院供应了抢救费用单据和明细项目； （4）不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用。 垫付标准:（1）根据交通事故人员创伤临床诊疗指南和抢救地的国家基本医疗保险的标准，在交强险医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内垫付抢救费用；（2）被抢救人数多于一人且在不同医院救治的，在医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内按人数进行均摊；也可以依据医院和交警的看法，在限额内酌情调整。垫付方式:自收到交警部门出具的书面垫付通知、伤者病历/诊断证明、抢救费用单据和明细之日起，刚好向抢救受害人的医院出具承诺垫付抢救费用担保函，或将垫付款项划转至抢救医院在银行开立的特地账户，不进行现金垫付。 追偿：对于垫付的清酒费用，应依法向致害人追偿 追偿的对象：致害人。不论致害人是否在本次事故中负事故责任 交通事故致害人拒不偿还垫付款的，保险人可向法院提起诉讼。 有追偿收入的，首先扣减相关法律费用和追偿费用，冲减垫付款项。常见的法律费用由诉讼费、律师费、执行费等。 3.核赔工作职能中单证审核的要点是什么? （5分） 标准答案： 对赔案单证进行审核，主要有以下几项: （1）审核确认被保险人按规定供应的单证、证明及材料是否齐全有效，有无涂改、伪造； （2）审核各理赔经办人员是否规范填写赔案有关单证并签字，必备单证是否齐全； （3）审核签章是否齐全； （4）审核全部索赔单证是否严格根据单证填写规范仔细、精确、全面地填写； （5）重要信息涂改是否加盖修正章，赔案单证是否按规定次序摆放。（此条实务上未列明，仅作参考不计分） 4.请简述“互碰自赔”需满意的条件。 （5分） 标准答案： 必需同时满意以下条件： 1.两车或多车互碰，各方均投保交强险； 2.仅涉及车辆损失（包括车上财产和车上货物）、不涉及人员伤亡和车外财产损失，各方损失金额均在2000元以内； 3.有交警认定或当事人依据出险地关于交通事故快速处理的法律法规自行协商确定各方均有责任（包括同等责任、主次责任）； 4.当事人各方对损失确定没有争议，并同意采纳“互碰自赔”方式处理。 单方肇事事故、涉及人员伤亡的事故、涉及车外财产损失的事故、以及任何一方损失金额超过交强险财产损失赔偿限额的事故、都不适用“互碰自赔”方式处理。 五、案例分析题 （共3题,共30分） 1.2022年11月份，赵先生驾驶一辆捷达牌轿车，在一个十字路口与一辆大货车相撞。大货车损坏不大，可是赵先生的捷达轿车损坏严峻，修车须要数万元。交警勘查现场后，认定双方负同等责任。由于大货车司机与赵先生同住一个村，双方都相识，考虑到自己的车已投保车辆损失险，在事故调解时，赵先生与大货车司机达成调解协议，“各自修车，互不追究”。当赵先生向保险公司申请理赔时，保险公司告知赵先生，由于双方负同等责任，保险公司只能赔偿赵先生修车费用的。赵先生认为，既然自己投保了车辆损失险，保险公司就应当全额赔偿自己的损失，然后再由保险公司向大货车司机追偿。保险公司是否应当赔偿赵先生的全部损失？ （10分） 标准答案： 1、本案中双方负同等责任，大货车司机应赔偿赵先生的修车费用。依据条款规定，保险人依据赵先生在事故中所负的事故责任比例，担当相应的赔偿责任。保险公司只能按的修车费用计算赔款。 2.小王购买一辆捷达二手车，到人保公司投保交强险、三者险10万，车损险5万元(新车购置价10万元)，该车行驶中感到发动机突然发出一声巨响，方向盘随之变沉，还没有来得急作出反应，汽车撞伤行人后驶入路边的水塘中，行人医药费15000元，护理费误工费6000元。赔偿污染水塘损失5000元。施救费2000元。捷达车修理状况：清理车内污物及更换部分电器费用6000元，发动机修理费10000元。此事故如何赔偿？ （10分） 标准答案：交强险赔偿:医药费10000元。死亡伤残:护理费误工费6000元。 财产损失:污染水塘2000元(因为5000元超限额)。 三者险:医药费(15000-10000)X(1-20%)=4000元。 污染损失:三者险不赔。 车损险:清理车内污物及更换部分电器费用6000*(50000/100000)*(1-15%)=2550 施救费2000 x (50000/100000)X(1-15%)=850元。(保额不足比例赔付) 发动机修理费费用不属于保险赔偿范围。 3.赵某将其自用的桑塔纳轿车投保了车辆损失险、第三者责任险、交强险。在保险期限内，赵某驾车发生交通事故，将路上一行人王某撞死，交警认定，赵某对此次事故负全部责任。经查，王某死后遗留的被扶养人中除其未成年的女儿外，尚有其与情妇私生的一未成年儿子。该非婚生子的生活教化费用以前始终由王某负责。对于该非婚生子，保险人是否可以将其列为第三者的被抚养人予以赔偿？ （10分） 标准答案：法律对非婚生子女的合法权益是赐予爱护的，因此向交通事故受害人生前或丢失劳动实力前实际抚养的非婚生子女支付被抚养人生活费是事故致害方的法定责任。对被保险人的此项支出，保险人应当根据相关法律及保险合同的规定，在赔偿限额内予以赔付。 四、问答题 （共4题,共20分） 1.汽车是由哪四个主要组成部分构成的？依据车险理赔“以修为主”的原则，简述在实际定损过程中各主要组成部分的配件修换应驾驭哪些详细原则。（5分） （5分） 标准答案：主要组成部分:发动机，底盘，车身，电器设备。主要思路: 1、发动机。假如涉及发动机部件受损一般会更换。 2、底盘纵梁等部件尽量以修为准，但悬挂部分比如减震器，下摆臂等部件难以修理，因此当发觉明显变形时应尽量更换。如无明显变形但车辆存在跑偏等状况，应确认事故能否造成此类现象的发生。如的确有可能，应将相关部件列为待查项目。待初步修复后做定位依据数据推断症结所在。 3、车身部件多可以实行修复措施。尤其是保险杠，这类非金属部件更是易于修理。推断车身部件比如车门，机盖等应推断修复费用是否远少于更换。如修复费用与更换花费相当则应更换。但如的确部件受损严峻，则也应更换。比如车门门框部位，如此处变形较大，在修理后往往难以达到新配件的精度。此时很可能造成玻璃无法升降，因此建议在这种状况下更换。再比如有些高档汽车，配件采纳铝合金制造，目前国内还缺乏相应的修理手段，因此当出现较明显变形时也应更换。 4、电器部分首先应检查线路。往往一些电器工作异样是因为线路松动等缘由造成的。但如发觉的确是此电器本身损坏，由于实行修理的方法处理的话往往得不偿失，因此建议更换。 2.汽车涉水行驶导致熄火的可能缘由有哪些（至少列举2个）？发生熄火后在车辆修理过程中应如何处理？不同的缘由可能造成的主要损失项目是什么？（5分） （5分） 标准答案：涉水行驶导致熄火的缘由可能有:水流倒灌淹缸；气缸卡死导致连杆受损；电路短路等。熄火后修理:1不行启动车辆，首先要清洗发动机，推断是否存在连杆等受损；2如无其他部位受损则修理结束；3如存在连杆等部位受损则需进行更换；4如更加严峻缸体受损则也只能进行更换。如水流倒灌则有可能导致缸体，连杆等部位受损。如短路则可能导致电器等受损。 3.在对事故车辆查勘过程中，通过哪些方法和专业学问可以推断气囊爆破是伪造的？ （5分） 标准答案：从车辆外观看受损程度，推断碰撞时的速度。从碰撞部位看，是否在前杠传感器部位是否足以引爆气囊。从车内看是否有纤维粉尘，没有则可疑。从气囊新旧程度、外皮颜色与车内饰颜色看是否一样。用12欧姆电阻代替气囊接入线路，打开点火开关，气囊灯如自动熄灭，则说明引爆的气囊是造假替换的。或者用检测仪器气囊电脑和碰撞传感器的状态，看是否启动过。 4.请简述“无责代赔”的适用条件和基本原则。 （5分） 标准答案： 适用条件:同时满意以下条件的双方或多方事故，适用无责财产赔付简化处理机制。（1）两方或多方机动车互碰，各方均投保交强险；（2）交警认定或依据法律法规能够协商确定事故责任，“一方无责，一方全责”或“多方有责，多方无责”；（3）无责方车号、交强险保险人明确。 基本原则:（1）无责代赔仅适用于对全责/有责车辆损失部分的赔偿，对于人员伤亡部分不进行代赔。（2）对于应由无责方交强险担当的对全责/有责方车辆损失的赔偿责任，由全责/有责方承保公司在单独的交强险无责任财产损失代赔偿限额内代赔，不占用一般的交强险赔偿限额。（3）事故涉及多个无责车辆的，全部无责方视为一个整体。（4）无责代赔后，各保险公司之间不进行清算。 五、案例分析题 （共3题,共30分） 1.某保险公司2022年3月20日接被保险人报案称：3月20日22时，被保险人的日产公爵王轿车在S村南冲入沟中，起火烧毁。 经保险公司人员查阅档案：该车于2022年3月23日续保，保险期限1年，保额36万元，车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、自燃险、不计免赔险等险种均保。该车于2022年1月丢失，出险时离追回来仅2个月，追回来时车辆被撞过，曾因修理费用与保险公司看法有较大分歧。该车初等日期为2000年5月。 保险公司人员查勘状况为： 1、事故现场位于S村南约20米的丁字路口，南北向为平坦水泥路面，宽约12米，东西向为沙土路，宽5米。 2、公爵王轿车整车倾斜在丁字路口西侧转弯的浅沟里，右侧先落地，后尾部靠在路基上，车体受撞击较小，车已完全烧毁，但车前保险杠损坏较轻，右前大灯炮完好，车体右侧靠在几棵小树上，小树皮有稍微擦痕，车底部无碰撞痕迹，路基石完好无损。 3、油箱护盖张开，未见油箱盖； 4、手刹处于制动位置； 5、变速器齿轮未咬合，处空档位置。 3月28日，公安消防大队出具了火灾责任认定：因车辆已完全被烧毁，所以火灾缘由无法认定。 经向被保险人调查，事发时车上有孙、孔两人，调查时两人所述均为：3月19日下午2时，孙与孔某开车去Z村取身份证为孔所承包的矿工办保险，未拿到，6时两人去S村熟人家吃饭，大约21时两人由孔开车由S村去Z村拿孔之亲戚的身份证，由北向南行驶，当行至丁字路口时，突然从东向西驶来一三轮车，孔发觉后向右打方向，打得重了一点，结果车栽到沟里，只听“轰隆”一声，别的状况就不知道了。待醒悟后，孔打开左前车门出来，又把孙从左前门拖出来，当时发觉烟从仪表盘部位冒出来，人出来后就发觉火苗，火很快烧起来了。事发后孙称腰部扭伤自行住院。 被保险人在消防大队出具证明后，向保险公司索赔。 对于上述案件，你认为保险公司如何处理？ （10分） 标准答案： 一、案件的疑点： 1、丢失刚追回2个月，就全损，有疑点； 2、碰撞撞击力小，碰撞引起车内起火可能性较小，有可能是静止状态下被推下沟中； 3、油箱盖丢失； 4、如行驶中冲入沟中，手刹不应处于制动状态； 5、变速箱齿轮没有咬合，处空档位置，与行驶过程不符。 二、鉴于上述疑点，应请有关部门（检察院、公安机关）作进一步调查、鉴定 2.2022年3月3日夜间，某保险公司接到一被保险人报案，称其一辆奔驰560SEL在郊县马路行驶中起火，笠日凌晨保险公司查勘人员在城郊的乡间马路旁发觉被保险车辆，该车已全部烧毁，无明显碰撞痕迹。经核实，该车生产日期为1998年2月，新车购置价为120万，该车投保状况如下、车损险保险金额为100万，第三者责任险10万，自燃险保险金额80万，盗抢险保险金额为80万，不计免赔责任险。假如你是该保险公司理赔人员，请问你将如何处理本案？保险公司应如何赔付？你认为该案能给我们带来什么样的启发？ （10分） 标准答案：因为此奔驰车属于较老车型，市面价值至多也就是35万，但保户在投保时将车损险及自燃险以高额投保。这就说明很有道德风险的可能。且出险地点还在人迹罕至的城郊马路旁。所以我们应首先调查是不是道德风险。首先我们应协同交通警察及消防部门调查起火缘由，看是人为纵火还是自燃起火。因现场无碰撞痕迹故解除碰撞起火的缘由。取证特别关键，我们应调查起火地点是否是城郊乡间马路旁。如不是第一现场，确定不是保险责任。我们应调查着火现场四周有没有纵火工具。作具体的询问笔录，看车主诉说的有没有前后不对称的地方。多做几个人的笔录看有没有不一样的地方。调查有没有目击证人，并作询问笔录。然后主动与消防队沟通，共同判定起火缘由。如的确是保险责任。我们也应当劝服保户，按保险车辆的实际价值赔付。如保户不同意只有以法律来解决。本案给我们带来的启发是：在承保时我们的核保人应当懂车，合理确定保险金额，并应约定实际价值为最高赔偿限额。以防道德风险的发生。在理赔时我们应主动驾驭第一手材料。作好调查取证工作，不给保户欺诈保费的机会。 3.一被保险人驾驶丰田皇冠轿车在高速马路追尾碰撞一小货车，造成前杠、前盖、水箱及散热网等部位变形并损坏，交警判负事故的全部责任，经我司核定为12500元，第三者车损稍微，放弃索赔。后该车在修理厂修理的过程中，因水箱漏水，导致发动机过热，造成损坏，经核定该车发动机损坏修理费为10000元。该车在我司投保车损险保额为30元（该车保险价值为45万元），第三者责任险保额为10万元，不计免赔;请问:保险公司应如何赔偿？为什么？ （10分） 标准答案：第一次定损更换部件已包括水箱（变形损坏）。车辆在修理过程中，因水箱漏水，造成发动机过热引起的损坏，责任在修理厂，保险公司不负责发动机损坏10000元的损失。赔偿处理： 1、按第一次定损12500元确定标的车损失；(因本车全责不再考虑无责代赔100元) 2、实赔金额： 赔款=（实际修