附件：课程配套工具表（现代家庭保障规划）.pdf

意外保障（10倍）健康保障（5倍）养老保障3万8万10%以内意外保障30801540根据情况8万15万医疗保障801504075适当考虑15万30万老年安养1503007515015030030万100万30010001505003001000100万以上1000以上50010003万8万15%以内意外保障先家长30801540根据情况8万15万医疗保障后子女801504075适当考虑15万30万子女养育1503007515015030030万100万老年安养30010001505003001000100万以上1000以上50010003万8万15%以内意外保障3080154030808万15万医疗保障8015040758015015万30万老年安养1503007515015030030万100万子女养育30010001505003001000100万以上1000以上50010003万8万15%以内医疗保障1540154030808万15万老年安养407540758015015万30万意外保障751507515015030030万100万1505001505003001000100万以上500以上5001000此阶段工作能力，工作经验，经济状况达到最佳的状态，子女开始独立，家庭负担逐步减轻，在完善的健康保障前提下，应侧重于扩大年金险，即侧重具有稳定、安全收益，同时还具备养老功能的养老保险。家庭保险需求一览表先本人，后父母（为父母投保重疾或养老，以减轻未来自身负担）夫妻双方收入高者夫妻双方中保障缺失者25%以内20%以内25%以内家庭成熟期子女工作到自己退休前（约15年）各保障类型推荐额度（基本保费：万元）投保理念家庭优先投保成员险种购买优先顺序保费支出占年收入占比个人（家庭）年收入人生阶段单身期参加工作到结婚前（2-5年）家庭形成期结婚到新生儿诞生（1-5年）子女成长期孩子从小学到大学（9-12年）15%以内20%以内25%以内20%以内此阶段无家庭消费支出及子女教育的压力，在保障规划中应遵循“开源节流，防范风险，积极规划”的原则。在保障规划方面应注重个人意外保障，在此基础上可根据自身经济情况购买重疾医疗险或年金险。此阶段为家庭的主要消费期，合理安排支出是家庭最重要的内容这个时期，家庭资产还不够多，未来预期的开支和风险比较多，意外、疾病、变换工作会带来很多的风险。这个期间主要以意外、疾病风险防范为主。另须为子女购买充足的教育及健康保障，从起点呵护其未知的人生。如未购买充足教育险的前提下，此阶段最大的开支是子女教育费和保健医疗费的支出，可通过年金险建立。随着子女自理能力的逐渐增强，家长可在自身重疾医疗保障完善的情况下，进行未来养老准备或购买年金险来确定资产的安全性和保值增值。姓名性别出生日期学历手机职业单位健康状况家庭住址车型车牌号车险到期性格星座兴趣爱好投保险种投保时间年缴保费保障类型保险金额2018.9.18姓名性别出生日期学历手机职业单位健康状况家庭住址车型车牌号车险到期性格星座兴趣爱好投保险种投保时间年缴保费保障类型保险金额2018.9.18姓名性别出生日期学历手机职业单位健康状况家庭住址车型车牌号车险到期性格星座兴趣爱好投保险种投保时间年缴保费保障类型保险金额2018.9.18已有寿险服务日期拜访记录家庭成员三 （与户主的关系： 收入状况: ）单位：万元基本信息服务日期拜访记录已有寿险服务日期拜访记录家庭成员一 （与户主的关系： 收入状况: ）单位：万元已有寿险家庭成员二 （与户主的关系： 收入状况: ）单位：万元基本信息基本信息基本基本基本信息信息信息已有保障已有保障已有保障保险类型保险类型保险类型状况状况状况检视保障类型已有保额缺口检视 保障类型已有保额缺口检视保障类型已有保额缺口汇总身价保障汇总 身价保障汇总身价保障医疗保障医疗保障医疗保障子女养育子女养育子女养育老年安养老年安养老年安养3、根据保障的迫切性，建议按如下顺序进行家庭保障完善：1、家庭还可年缴保费额度万元2、家庭保单检视建议：健康（）需完善（）急需完善（）缴费建议家庭现年收入为 万元，合理的年缴保费为 万元现已缴保费万元情况描述：投保险种投保时间保费保额所需保额所需保额所需保额投保时间保费性别：出生日期：年月（周岁）姓名：保额投保险种投保时间保费保额投保险种家庭保单检视表家庭成员一（与户主的关系：年收入：万）家庭成员二（与户主的关系：年收入：万）家庭成员三（与户主的关系：年收入：万）姓名：性别：出生日期：年月（周岁）出生日期：年月（周岁）姓名：性别：