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农村信用社个人汽车贷款管理办法农村信用社个人汽车贷款管理办法（试行）（试行）第一章总则第一条第一条 为加强汽车贷款业务管理，防范信贷风险，确保汽车消费贷款业务稳健发展，根据担保法、物权法、贷款通则、汽车贷款管理办法等法律法规，制定本办法。第二条第二条 个人汽车贷款是指农村信用社(含农村合作银行,简称“信用社”，下同)向个人发放的用于购买汽车（包括新车和二手车）的贷款，包括个人自用车贷款和个人商用车贷款。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。商用车是指借款人购买的用于运输经营以获利的车辆，包括货车、大中型客车、城市出租车以及其它营运车辆。第三条第三条 开办个人汽车贷款业务的信用社由各县级联社进行审定，合作汽车经销商由各经办行根据汽车经销商的资质等级、资金实力、经营状况、市场占有率等综合情况，选择确认合作关系并签订个人汽车贷款合作协议。第二章贷款额度、期限、担保、利率第四条第四条 借款人所购新车为自用车，贷款金额不得超过购车价款的 60%；所购新车为商用车，贷款金额不得超过购车价款的 50%。所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人购车价款的 40%。第五条第五条 新车贷款期限(含展期)不得超过 5 年，二手车贷款1期限（含展期）不得超过 3 年且不超过汽车报废年限。第六条第六条 申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押加第三方保证、其他资产抵押等。第七条第七条 个人汽车贷款利率按信用社利率定价有关规定由借贷双方协商确定。第三章贷款发放第八条第八条借款申请人必须具备下列条件：（一）18 周岁（含）至 60 周岁（含）、具有完全民事行为能力的自然人。（二）具有当地常住户口或有效居住身份证明，有固定详细住址；（三）具有稳定、合法的收入来源或足够抵偿贷款本息的个人合法资产；（四）在信用社有可用的授信额度，能够提供有效担保；（五）在贷款社开立结算账户，具有不低于规定比例的首付款；（六）信用社要求的其它条件。第九条第九条借款申请人向信用社提供下列资料：（一）填写农村信用社个人汽车借款申请书（见附件）；（二）有效身份证件的原件和复印件，以及户口证明或当地长期居住证明；（三）借款人有关收入证明材料。以家庭收入偿还贷款的，还应当提供家庭其他成员的身份及收入证明材料；2（四）由汽车经销商出具的购车意向证明；（五）购车首付款证明或在信用社的存款余额证明；（六）提供抵押物所有权或使用权证书、估价、保险文本，质押权利凭证，保证人同意保证的文本；有处分权人同意抵押、质押的证明，以家庭共同财产提供担保的，应由配偶出具同意担保的书面材料；（七）信用社认为需要提供的其他有关材料。第十条第十条信用社指派客户经理对个人汽车贷款进行实地调查。调查内容主要包括借款人提供资料的真实性、合法性、完整性、可行性和借款人的偿债能力、品行、信誉、担保物情况等。通过调查，经办人员应综合考虑借款人的资信评级、贷款担保、所购车辆的性能及用途、所购车辆的市场供求等情况，撰写调查报告，并在农村信用社个人汽车贷款审批表上提出贷款意见，报有权部门审查审批。第十一条第十一条经审查审批同意的贷款，审查人、审批人在农村信用社个人汽车贷款审批表签署意见，移交信用社。信贷经办人员根据贷款审批意见，与借款人签订借款合同、担保合同、办理抵（质）押登记、保险等手续。第十二条第十二条合同签订及担保手续的办理。借款人将购车首期款存入经销商（卖车方）账户后，信用社与借款人签订借款合同和抵押合同。对于在经销商处买车的，经办社向经销商出具个人汽车贷款通知书（见附件）；以所购车辆为抵押的，信用社在规定的时限内向客户索要购车发票、车辆登记证明材料及各种缴费凭证与借款人共同到车辆管理部门办理汽车抵押登记，要求3客户办理连续不短于贷款期限的保险，将贷款社（行）作为保单的第一受益人。以其他财产设定抵押或质押的，应按照抵押、质押有关手续办理登记或止付手续。第十三条第十三条提款。汽车贷款提款采取专项支用方式，即由经办行根据客户预先填制的贷转存凭证和借款合同约定，按约定时间将借款转入借款人存款账户或合作汽车经销商结算账户。第四章贷后管理第十四条第十四条贷款发放后，信用社应按贷后管理的有关规定对借款人、担保人、抵（质）押物进行贷后检查。第十五条第十五条对于承担贷款保证责任的合作经销商，信用社应定期对其市场动向、经营状况、财务状况和管理状况等保证人信誉和代偿能力情况进行监控。以上所有检查结果均应记录在案，并归档保存。第十六条第十六条个人汽车贷款可采用等额本息还款法、等额本金还款法及其他约定的还款方法。贷款期限在 1 年以内（含 1 年）的，还可以实行到期一次还本付息、按季结息到期还本等还款方式。可约定柜台还款或委托代扣还款方式。第十七条第十七条信用社应将汽车贷款的有关信息及时录入信贷管理系统并上报征信数据，建立与其他贷款人的信息交流制度。第五章附则第十八条第十八条购买推土机、挖掘机、搅拌机、泵机等工程车辆贷款和大型农机具贷款比照本办法执行。第十九条第十九条本办法由联社负责解释，自印发之日起执行。4附件：1、个人汽车贷款合作协议书2、农村信用社个人汽车贷款申请书3、农村信用社个人汽车贷款审批表4、个人汽车贷款通知书5个人汽车贷款合作协议书个人汽车贷款合作协议书甲方:_农村信用社（农村合作银行）联系电话:地址:乙方：联系电话：地址：为促进汽车消费需求，推动汽车工业的发展，双方本着平等互利的原则，根据农村信用社个人汽车贷款管理办法（试行），经友好协商，就汽车消费贷款的合作事宜，达成如下协议：一、甲方指定乙方为开办汽车贷款业务的特约经销商，积极配合乙方开展汽车销售工作，提供优质的金融服务。二、乙方在甲方开立基本结算账户，营销资金通过甲方结算。三、对同意发放个人汽车贷款的借款人，甲方应向乙方出具个人汽车贷款通知书。四、乙方收到个人汽车贷款通知书后，应协同借款人办理缴纳车辆购置附加费、领取牌照等手续，并在十五个工作日内将汽车发票、缴费凭证、行驶证（复印件）提交甲方；对于逾期未提供上述资料的，甲方有权取消对借款人的贷款承诺，后果由乙方承担。五、乙方应当保证提供给甲方的上述资料真实无误，否则，由此导致甲方不能追偿贷款而产生的损失由乙方负责。本协议期限届满不影响甲方继续对乙方行使追索权。六、甲方在收到乙方所提交的材料后，应当在五个工作日内将相应的购车款划转给乙方。七、甲方的贷款条件若发生变化应当及时通知乙方，并可应乙方的要求提供利率政策等有关信息。乙方应当定期向甲方反馈汽车销售的政策、价格等市场信息。八、本协议未尽事宜，双方协商签订补充协议，补充协议与本协议具有同等法律效力。九、双方发生纠纷时,首先由当事人各方协商解决，协商无效时应当向甲方6所在地人民法院提起诉讼。十、本协议经双方法定代表人或授权代理人签字并加盖公章后生效，有效期一年，到期后经双方协商可续签合作协议。十一、本协议一式二份，甲乙双方各执一份为据。甲方：法定代表人或授权代理人（签章）年月日乙方：法定代表人或授权代理人（签章）年月日农村信用社个人汽车贷款申请书农村信用社个人汽车贷款申请书申请人姓名身份证号户 口 地 派 出所配偶姓名配偶电话售车单拟购汽车情况购车价格位名称工作单位身份证号品牌型号汽 车颜色发动机号家庭电话邮编车牌号码底 盘 号婚姻状况家庭住址出生年月性别年月工作单位联系电话万元存款情况存款账号余额万元存款日期7贷款期限及金额还款资金及还款计划申请贷款金额贷款占购车价款比例家庭月平均经济收入易变现资产每月可归还借款%元申请贷至年月款期限每月还 款额元占收入比例元有无估价抵押方式抵押物名称文件质押方式质物名称质物价值保 证 人 信第三方保证保证人名称用等级申请人申明：以上信息完全属实。无论银行是否贷款，银行都将保留此贷借 款 申 请 人申明：款申请书，本人同意：银行可以审查本人的收入、财产状况及就业经历。签名：年月日配偶意见：本人是借款人的配偶，同意借款人向你行申请贷款。本人借款人配偶意见：同意用本申请书所列的抵押物（质物）抵押（质押）。借款人配偶签名：年月日保证人申明：本人是自愿为借款人向你行申请个人汽车贷款万元提供保证人意见：全额连带责任担保。保证人签名：年月日可用信余额元抵押物价值元%8注：1售车单位指从事汽车买卖的经销商。2车牌号码、底盘号、发动机号由经办行填写。农村信用社个人汽车贷款审批表农村信用社个人汽车贷款审批表申请人姓名性别出生年月存款账号联系电话品牌型号婚姻状况身份证号码家庭月收入售车单位保险公司贷款金额担保方式利率期限每期还款抵押：汽车房产土地使用权其他（注明）质押：存单或国债 出租汽车营运指标其他（注明）保证：银行保险公司还款保证险 其他（注明）保证方式调查评价意见：经办人意见：9信贷部门负责人意见：审批人意见：个人汽车贷款通知书个人汽车贷款通知书_公司：购车客户欲利用我社（行）汽车贷款购买牌型汽车辆。经审查，符合贷款条件，我社（行）同意向其发放汽车消费贷款元（大写），请贵公司协同购车客户办理汽车牌照等手续，并在本通知书发出之日起个工作日内直接将该客户购车发票、缴费单据（原件）及行驶证（复印件）等移交我行，逾期后本通知自动失效。特此通知_农村信用社（合作银行）年月日10