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第一章第一章货币与货币制度货币与货币制度金银天然不是货币金银天然不是货币 货币天然是金银货币天然是金银 第五版中国人民大学出版社中国人民大学出版社目录目录 第一节 初识货币 第二节 货币的起源 第三节 形形色色的货币 第四节 货币的职能 第五节 货币的界说 第六节 货币制度第一节第一节 初识货币初识货币经济生活中处处有货币货币在对外交往中 外汇一切一切外国的货币都是外国的货币都是“外汇外汇”(foreign exchange,exchange)(foreign exchange,exchange)对于对于外国人来说，人民币外国人来说，人民币RMB RMB 是他们国家的是他们国家的“外汇外汇”第一节第一节 初识货币初识货币货币流通以个人、企业、财政及机关团体、银行等金融机以个人、企业、财政及机关团体、银行等金融机构以及对外经济联系为中心的货币构以及对外经济联系为中心的货币收支紧密收支紧密联结联结在一起在一起,此收彼支此收彼支,此支彼收此支彼收,由此及彼由此及彼,连绵不断。连绵不断。由此构成的货币收支系统由此构成的货币收支系统,通常通常称为货币流通。称为货币流通。第二节第二节 货币货币的起源的起源一、货币并非开天辟地就已存在一、货币并非开天辟地就已存在货币的出现是与交换货币的出现是与交换联系在一起的。联系在一起的。根据史料的记载和考根据史料的记载和考古的发掘古的发掘,在世界各地在世界各地,交换都经过两个发展交换都经过两个发展阶段阶段:先是物物直接交先是物物直接交换换;然后是通过媒介的然后是通过媒介的交换交换,即先把自己的物即先把自己的物品换成作为媒介的物品换成作为媒介的物品品,然后再用所获得的然后再用所获得的媒介物品去交换自己媒介物品去交换自己所需要的物品。所需要的物品。比较定型的媒介就成比较定型的媒介就成为货币。为货币。货币是有权势的统治货币是有权势的统治者者,或者贤明的人所确或者贤明的人所确定的。定的。比如比如管子管子就认为就认为,是是“先王先王”为了进行为了进行统治而选定某些难得统治而选定某些难得的、贵重的物品作为的、贵重的物品作为货币。货币。第二节第二节 货币货币的起源的起源二、从交易的社会成本角度比较物物交易与通过货币的交易二、从交易的社会成本角度比较物物交易与通过货币的交易1.1.经济行为的演化与交易成本有紧密的联系经济行为的演化与交易成本有紧密的联系:演化的演化的方向总是从交易成本较高的趋向交易成本较低的。方向总是从交易成本较高的趋向交易成本较低的。2.2.物物交易与通过货币交易分别需要的交易网点数量物物交易与通过货币交易分别需要的交易网点数量(设设 n n 指商品数量指商品数量)：第三节第三节 形形色色的货币形形色色的货币古代的货币据古籍的记载、青铜器的铭文和考古的挖掘据古籍的记载、青铜器的铭文和考古的挖掘,中国最早的货币是贝中国最早的货币是贝,其上限大约在其上限大约在公元前公元前20002000年。年。在古代欧洲的雅利安民族在古代欧洲的雅利安民族,在在古波斯古波斯、印度、印度、意大利等地意大利等地,都有用牛、羊当作货币的记载。都有用牛、羊当作货币的记载。荷马史诗中荷马史诗中,经常用牛标示经常用牛标示物品的物品的价值。除去价值。除去牲畜牲畜,埃塞俄比亚曾用盐作货币埃塞俄比亚曾用盐作货币;在美洲在美洲,曾经曾经充当古老货币的有烟草、充当古老货币的有烟草、可可豆可可豆等。等。第三节第三节 形形色色的货币形形色色的货币币材的选择1价值较高价值较高2易于分割易于分割3易于保存易于保存4便于携带便于携带第三节第三节 形形色色的货币形形色色的货币铸币铸币铸币(coin)(coin)就是由国家的印记证明其重量和成色的金就是由国家的印记证明其重量和成色的金属块。所谓国家的印记属块。所谓国家的印记,包括包括形状形状、花纹、文字等。最、花纹、文字等。最初各国的铸币有各种各样的形式初各国的铸币有各种各样的形式,但后来都逐步过渡到但后来都逐步过渡到圆形。圆形圆形。圆形最便于最便于携带并不易磨损。携带并不易磨损。劣币驱逐良币律铸造重量轻、成色低的铸币是古代货币流铸造重量轻、成色低的铸币是古代货币流通中反复发生的行为。当劣币出现于流通通中反复发生的行为。当劣币出现于流通之中时之中时,人们会把足值货币收存起来。这人们会把足值货币收存起来。这叫劣币驱逐良币律。叫劣币驱逐良币律。第三节第三节 形形色色的货币形形色色的货币中国早期用纸做的货币银行券与国家发行的纸币银行券银行券(banknote)(banknote)是随着资本主义银行的发展而首先在欧洲是随着资本主义银行的发展而首先在欧洲出现于流通中的一种用出现于流通中的一种用纸印制纸印制的的货币。货币。银行券银行券同时处于流通中的同时处于流通中的,还有一种由国家发行并强制行使还有一种由国家发行并强制行使的纸制货币。有的国家的纸制货币。有的国家所称的所称的“纸币纸币”即即专指这种钞票专指这种钞票。当当银行券与这种钞票银行券与这种钞票并行流通并行流通时时,两者的分工是在面额上两者的分工是在面额上:银银行券多是大面额钞票行券多是大面额钞票;国库发行的钞票则都是小国库发行的钞票则都是小面额面额的。的。北宋交子北宋交子元代纸钞元代纸钞大明宝钞大明宝钞第三节第三节 形形色色的货币形形色色的货币可签发支票的存款外汇存在的种种形态现代银行的一项重要业务是给工商业现代银行的一项重要业务是给工商业者开立支票存款账户。顾客可依据存者开立支票存款账户。顾客可依据存款向银行款向银行签发支付签发支付命令书命令书支票支票,并用支票支付货款并用支票支付货款,支付各种支付各种收费收费,履履行对国家的财政义务行对国家的财政义务,等等。等等。在外汇中在外汇中,主要是境内银行和境外银行的外币存款。依主要是境内银行和境外银行的外币存款。依据存款据存款,可提取外币现钞可提取外币现钞;但但更主要更主要的是据以签发支票的是据以签发支票等转账结算工具进行货币收付。等转账结算工具进行货币收付。在外汇中的另一大块是以外币标示的有价证券在外汇中的另一大块是以外币标示的有价证券,其中主其中主要是外国政府的债券、外国公司的债券和股票。要是外国政府的债券、外国公司的债券和股票。第三节第三节 形形色色的货币形形色色的货币计算机的运用、无现金社会与数字货币首先首先，电子计算机运用于银行的业务经营，使很多种类的银，电子计算机运用于银行的业务经营，使很多种类的银行卡取代现钞和支票。是否它们终将取代现金，并出现无现金行卡取代现钞和支票。是否它们终将取代现金，并出现无现金的社会的社会？其次其次，由于互联网迅速覆盖全世界，是否有可能使得处于电，由于互联网迅速覆盖全世界，是否有可能使得处于电磁信号形态上的货币成为货币的主要形态？磁信号形态上的货币成为货币的主要形态？比特币比特币(bitcoin)(bitcoin)同时同时,世界各国也在酝酿数字货币。世界各国也在酝酿数字货币。2016年年1月月,中国人民中国人民银行表示争取早日发行数字货币。银行表示争取早日发行数字货币。第四节第四节 货币的职能货币的职能基本职能1赋予交易对象以赋予交易对象以价格形态价格形态3积累积累和保存和保存价值的价值的手段手段2购买和支付手段购买和支付手段第四节第四节 货币的职能货币的职能赋予交易对象以价格形态现代的经济生活中现代的经济生活中,作为交易的对象都具有由一定的作为交易的对象都具有由一定的货币金额表示的价格。货币金额表示的价格。价格是价值的表现：价格是价值的表现：马克思将赋予交易对象以价格形态的职能定名为价值马克思将赋予交易对象以价格形态的职能定名为价值尺度尺度(measure of values)(measure of values)。货币通过价格形态使商品、。货币通过价格形态使商品、服务能够相互比较。服务能够相互比较。非商品、服务的价格非商品、服务的价格,各有各的内涵各有各的内涵,不能与商品、不能与商品、服务的价格混淆。服务的价格混淆。第四节第四节 货币的职能货币的职能货币单位任何价格，都是货币单位的倍数；没有货币单位，谈不上货币的任何价格，都是货币单位的倍数；没有货币单位，谈不上货币的度量。度量。抽象想来，度量单位越稳定越理想；但能够保持稳定的，相对说抽象想来，度量单位越稳定越理想；但能够保持稳定的，相对说来，只是货币单位的名称；而货币的来，只是货币单位的名称；而货币的“值值”，不论人们做出怎样的，不论人们做出怎样的努力，自古及今，却总是不停地波动。努力，自古及今，却总是不停地波动。第四节第四节 货币的职能货币的职能货币购买力价格的倒数是货币的购买力价格的倒数是货币的购买力(purchasingpower)(purchasingpower)。价。价格高格高,货币购买力低货币购买力低;反之反之,货币货币购买力高。购买力高。把各国不同货币的购买力加以比较把各国不同货币的购买力加以比较,即可比出名称不即可比出名称不同的货币单位相互之间的比值。同的货币单位相互之间的比值。货币购买力是对所有商品而言的货币购买力是对所有商品而言的,各种商品价格的变各种商品价格的变动并不一致动并不一致,其总的其总的变动状况变动状况由物价指数来表示由物价指数来表示,所以所以货币购买力变动的趋势和幅度是物价指数变动的倒数。货币购买力变动的趋势和幅度是物价指数变动的倒数。第四节第四节 货币的职能货币的职能 交易媒介或流通手段以货币作为媒介的商品交换是一个连绵不断的过程以货币作为媒介的商品交换是一个连绵不断的过程,这个过程这个过程被称为被称为商品流通。商品流通。在商品流通中在商品流通中,起媒介作用的货币起媒介作用的货币,被称为流通手段。被称为流通手段。或被称为购买或被称为购买手段、手段、交易交易媒介。媒介。支付手段赊赊买赊买赊卖卖,要以货币的支付结束一个完整的交易过程要以货币的支付结束一个完整的交易过程;结束流通过程的货币结束流通过程的货币就是起着支付就是起着支付手段职能手段职能的货币。的货币。随着商品交换的发展随着商品交换的发展,货币作为支付手段的职能也扩货币作为支付手段的职能也扩展到商品流通展到商品流通之外。之外。第四节第四节 货币的职能货币的职能流通中的货币和货币需求发挥支付手段职能的货币同发挥流通手段职能的货发挥支付手段职能的货币同发挥流通手段职能的货币一样币一样,都是处于流通过程中的都是处于流通过程中的现实的现实的货币。所谓流通货币。所谓流通中的货币中的货币,指的就是这两者的总体。指的就是这两者的总体。由于作为购买和支付手段的职能必须要求有现实的由于作为购买和支付手段的职能必须要求有现实的货币存在货币存在,所以就有个货币需求的问题。所以就有个货币需求的问题。第四节第四节 货币的职能货币的职能积累和保存价值的手段积累和保存价值，是社会经济生活中的必然要求；积累和保存价值，是社会经济生活中的必然要求；货币是实现要求的必然手段之一。货币是实现要求的必然手段之一。积累和保存价值必须以现实的货币进行，用于这方积累和保存价值必须以现实的货币进行，用于这方面的货币构成货币需求的另一部分。面的货币构成货币需求的另一部分。保存价值的贵金属形态；保存价值的现代货币形态。保存价值的贵金属形态；保存价值的现代货币形态。它们的异同。它们的异同。但它们是不流通的货币但它们是不流通的货币第四节第四节 货币的职能货币的职能国际交往中的货币职能、汇率2020世纪之前，世纪之前，在国与国之间在国与国之间,贵金属贵金属也作为货币也作为货币,充当一般的支付手充当一般的支付手段、一般的购买手段和一般的转移财富手段。段、一般的购买手段和一般的转移财富手段。货币服务于国际交往货币服务于国际交往,涉及汇率涉及汇率,即国与国之间货币折算比率、兑换即国与国之间货币折算比率、兑换比率的问题。比率的问题。现在，现在，随着贵金属铸币的退出流通随着贵金属铸币的退出流通,在国际交往中在国际交往中,货币要发挥职能货币要发挥职能是以身着国别的制服为必要条件。是以身着国别的制服为必要条件。第四节第四节 货币的职能货币的职能货币职能图示货币货币赋予价格形态赋予价格形态观念的货币观念的货币用于购买支付用于购买支付用于积累保存用于积累保存现实的货币现实的货币流通流通不流通不流通第第五五节节 货币的货币的界说界说从职能视界的货币界说教科书中通常的概括是：货币是普遍被大家接受作货币是普遍被大家接受作为偿付货款和服务的手段为偿付货款和服务的手段;货币是在交换中被普遍接受货币是在交换中被普遍接受的任何东西等等。的任何东西等等。马克思从职能角度所做的界定既简明又完整：即价马克思从职能角度所做的界定既简明又完整：即价值尺度与流通手段值尺度与流通手段的统一的统一是货币。是货币。第第五五节节 货币的货币的界说界说货币与流动性自凯恩斯经济理论流行以来自凯恩斯经济理论流行以来,“,“流动性流动性”(liquidity)(liquidity)几乎成为货币的同义语。在几乎成为货币的同义语。在凯恩斯那里凯恩斯那里,流动性的概念则仅仅赋予货币。流动性的概念则仅仅赋予货币。注意区分流动性所指代的范畴。注意区分流动性所指代的范畴。一般等价物货币在商品世界里可以是与所有商品处于等价地位货币在商品世界里可以是与所有商品处于等价地位的事物的事物,这也是能够被普遍这也是能够被普遍接受接受的界说。的界说。第第五五节节 货币的货币的界说界说社会计算工具或“选票”这是从货币在这是从货币在“看不见的手看不见的手”或我们习惯说的或我们习惯说的“价价值规律值规律”之中发挥作用的角度所给之中发挥作用的角度所给出的出的界说。界说。货币在价值规律的实现中起着极其重要的作用货币在价值规律的实现中起着极其重要的作用在西方经济学中在西方经济学中,从货币信息指挥生产要素配置的视从货币信息指挥生产要素配置的视角角,把货币界定为把货币界定为“选票选票”。“看不见的手看不见的手”的理论的理论第第五五节节 货币的货币的界说界说从控制货币的要求出发定义货币要处理要处理货币统计货币政策操作的目标货币统计货币政策操作的目标问题问题等等等等,需要需要的是非常具体的界说的是非常具体的界说:哪些是毫无疑问的货币哪些是毫无疑问的货币,哪些虽哪些虽有类似货币的性质却不能算作货币等等。有类似货币的性质却不能算作货币等等。无论要求如何具体化无论要求如何具体化,也要有理论指导。通常是从也要有理论指导。通常是从能否充当流通手段和支付能否充当流通手段和支付手段职能手段职能的角度出发来具的角度出发来具体确定界线。体确定界线。第六节第六节 货币制度货币制度货币制度及其构成 从有文字的历史以来从有文字的历史以来,可以发现可以发现,各个国家在货币问题方面都制定了种种各个国家在货币问题方面都制定了种种法令。法令。这些这些法令法令反映了国家在不同程度、从不同的角度对货币所进行的控制反映了国家在不同程度、从不同的角度对货币所进行的控制,其意图总是在于建立能够其意图总是在于建立能够符合符合自己政策目标自己政策目标,并可能由自己操纵的并可能由自己操纵的货币制度。货币制度。货币制度的构成货币制度的构成:货币材料的确定货币材料的确定货币单位的确定货币单位的确定流通中流通中货币种类货币种类的确定的确定对不同种类货币的铸造和发行的管理对不同种类货币的铸造和发行的管理对不同种类货币的支付能力的对不同种类货币的支付能力的规定规定等等等等第六节第六节 货币制度货币制度币材的确定国家规定哪种或哪几种商品国家规定哪种或哪几种商品(可能是金属可能是金属,也可能是也可能是非金属非金属)为币材为币材,实际上都是对实际上都是对已经已经形成的客观现实从形成的客观现实从法律上加以肯定。法律上加以肯定。哪种或哪几种商品一旦被规定为币材哪种或哪几种商品一旦被规定为币材,即称该货币制即称该货币制度为该种或该几种商品的本位制度为该种或该几种商品的本位制(standard)(standard)。比如以。比如以金为币材的货币制度称为金本位金为币材的货币制度称为金本位(goldstandardgoldstandard)等等。等等。在很长的历史时期中在很长的历史时期中,往往有两三种币材并行流通。往往有两三种币材并行流通。到到7070年代之后年代之后,各国的法令中都抹掉各国的法令中都抹掉了以了以任何商品充任何商品充当币材的规定。当币材的规定。第六节第六节 货币制度货币制度货币单位的确定这包括两个方面这包括两个方面:货币单位的名称和货币单位的货币单位的名称和货币单位的“值值”。按照国际惯例按照国际惯例,一国货币单位的名称往往就是该国货一国货币单位的名称往往就是该国货币的名称。比如英国的货币币的名称。比如英国的货币单位是单位是“镑镑”。货币单位的确定更重要的是确定货币单位的确定更重要的是确定币值。币值。当币材的构成要素消失之后当币材的构成要素消失之后,货币单位的确定则成为货币单位的确定则成为货币制度中的核心货币制度中的核心构成要素构成要素。第六节第六节 货币制度货币制度金属货币的铸造什么是什么是“铸币税铸币税”？用法定货币金属按照国家规定的规格经国家造币厂用法定货币金属按照国家规定的规格经国家造币厂铸成的铸币称本位币或主铸成的铸币称本位币或主币。币。本位币是一国流通中的基本通货。现在流通中完全本位币是一国流通中的基本通货。现在流通中完全不兑现的钞票不兑现的钞票,也称本位币也称本位币,其含义也不过是用以表示它其含义也不过是用以表示它是国家承认的、标准的、基本的通货。是国家承认的、标准的、基本的通货。辅币多由贱金属铸造辅币多由贱金属铸造,为为非足值通货。铸造权由国家非足值通货。铸造权由国家垄断垄断,铸造数量一般也有限制。铸造数量一般也有限制。本位币和辅币第六节第六节 货币制度货币制度有有限限法偿法偿无限法偿无限法偿即法律规定的无即法律规定的无限制偿付能力限制偿付能力,其含其含义是义是:法律保护取得法律保护取得这种能力的这种能力的货币货币,不不论每次支付数额如何论每次支付数额如何大大,不论不论属于何种性属于何种性质的支付质的支付,即不论是即不论是购买品购买品、支付服务、支付服务、结清结清债务、缴纳税款债务、缴纳税款等等,支付的对方均不支付的对方均不得拒绝接受。得拒绝接受。在一次在一次支付支付行为行为中中,超过一定超过一定的金额的金额,收款人有收款人有权权拒收拒收；在在法定法定限额内限额内,拒收则不拒收则不受法律保护。受法律保护。无限法偿和无限法偿和有有限限法偿法偿第六节第六节 货币制度货币制度金本位的发展史不兑现银行券的货不兑现银行券的货币制度币制度金金铸币制度铸币制度基本特点是只有基本特点是只有金币可以自由铸造金币可以自由铸造,有无限法偿能力。有无限法偿能力。由于第一次世界大由于第一次世界大战战的爆发的爆发,使各国停使各国停止了金铸币流通、止了金铸币流通、银行券自由兑换和银行券自由兑换和黄金的自由输出入。黄金的自由输出入。战后战后,列强列强之中已经之中已经没有没有一个国家能够一个国家能够恢复金铸币的流通。恢复金铸币的流通。经过经过19291933年年世界经济危机世界经济危机,任何任何形态的金本位都形态的金本位都不不复存在。复存在。中国人民大学出版社中国人民大学出版社The EndThe End 谢谢！谢谢！