乐行无忧两全保险核保规则.doc

乐行无忧两全保险核保规则本次规则调整主要包括：降低起售额、简化投保流程、简化核保问卷、完善客户分层、规范职业风险评估。具体如下：一、投保范围投保人：被保险人本人或对被保险人有保险利益的其他人。被保险人：（一）出生满18周岁（含）-50周岁（含）；（二）被保险人职业为“银代高危职业”不得投保；（三）农民（农作物种植人员）不得投保。二、交费方式交费方式：一次交清、5年交、10年交。三、保险期间：30年。四、危险保额累计（一）本险种责任类型为自驾车意外险；（二）本险种以“基本保额×20”与畅行无忧（基本保额×10）共同计入被保险人“自驾车意外险”危险保额累计。五、最低/最高保额限制：（一）单张保单最低投保基本保额为5万元；（二）单张保单最高投保基本保额为50万元；（三）针对一般客户，累计自驾车意外险危险保额不得超过500万。（四）针对高端客户，累计自驾车意外险危险保额不得超过1000万，具体高端客户核保规则参见高端客户投保支持方案（第八条）。（五）被保险人为一般职业司机的，累计自驾车意外险危险保额不得超过100万。一般职业司机包括：自用小客车司机、自用大客车司机、出租车司机、救护车司机、游览车司机及服务员、客运车司机及服务员（长途、短途）、人力三轮车车夫、小型客货两用车司机。自用货车司机（包括随车人员及搬家工人）、货柜车司机及随车人员、拖拉机驾驶员、机动三轮车夫、矿石车司机、工程卡车司机等其他高风险职业司机，不得投保。（六）被保险人为特殊个体商贩的，累计自驾车意外险危险保额不得超过100万。特殊个体商贩包括果菜商、鱼贩、肉贩。（七）被保险人为无业人员、退休人员、家庭主妇、学生的，累计自驾车意外险危险保额不得超过财务核保标准（详见第六条）。六、财务核保（一）财务核保标准1.北京、上海、深圳、广州（广东本部）、东莞、佛山等机构，同一被保险人累计自驾车意外险危险保额>300万，须进行财务核保。2.其他机构，同一被保险人累计自驾车意外险危险保额>200万，须进行财务核保。（二）财务核保的要求1.被保险人累计“自驾车意外险”保额达到上述财务核保标准，须按以下要求进行财务审核，并提供相关资料：乐行无忧财务核保要求财务核保要求累计自驾车意外险危险保额200-300万>300万面见客户生调×生存调查报告×投保问卷银代详细健康告知书收入证明或资产证明注：投保问卷：详见附件1；银代详细告知书：详见附件2。收入证明：工资存折复印件，或银行出具的工资明细；资产证明：银行存款、投资理财产品、房产、汽车等资产；生存调查报告：生调人员面见客户后撰写的调查报告，应详细描述包括被保险人的健康、工作、财务状况在内的相关信息。2.财务资料审核要求：（1）客户应有稳定工作和稳定收入；（2）达到财务核保标准的，须提供投保问卷（附件1）及银代详细告知书（附件2）。投保问卷及银代详细健康告知书可以打印使用，可随同投保书一并提交核保审核。投保问卷及银代详细告知书内容应如实、完整填写包括机动车品牌/型号在内的所有内容，不得有空项，如确实没有告知内容，请填写“/”。（3）达到财务核保标准的，须提供收入证明或资产证明（二选一）。ü 收入证明：包括工资存折复印件，或银行出具的工资明细清单。被保险人累计自驾车意外险危险保额不得超过其年收入（实际收入，即可支配收入）的10倍。ü 资产证明：包括但不限于机动车行驶证、银行存款证明、房产证明、投资理财产品等）。被保险人累计自驾车意外险危险保额不得超过其所提供的资产证明的累计价值。（4）累计自驾车意外危险保额>300万的，须由生调人员面见被保险人进行生存调查，并提供调查报告。（5）核保人员有权根据实际风险评估需要，要求客户补充提供其他财务资料。3.机动车品牌/型号投保问卷中的机动车“品牌/型号”应如实填写，如客户拥有车辆为短头乘用车（微型面包车，俗称面的）或微型轿车（如QQ奔奔比亚迪F0奥拓等），则不允许投保保额超过生调标准。七、体检规定（一）体检标准：累计自驾车意外险危险保额超过500万。（二）体检项目：包括物理检查、尿常规、血常规、肝功能、肾功能、心电图、妇科检查、B超检查在内的一般全项（不包括HIVHCVAFPCEA、运动心电图等特殊项目）。八、高端客户投保支持方案（一）高端客户定义，本文所指高端客户特指符合以下所有条件的客户：1.年龄范围30-50岁；2.近三年可支配年收入100万以上，且必须为上市公司、金融企业（银行、证券、信托、保险）、中国500强企业省级以上单位在职高级管理人员；私人银行客户。（二）针对高端客户，可超限额（累计自驾车意外险危险保额500万）投保，但累计自驾车意外险危险保额不得超过1000万。须提供可证明其身份及收入的客观资料。如可以通过社会公开资料（如企业上市年报）了解被保险人情况，上述所需资料可以酌情减少。九、健康/职业加费无健康加费，无职业加费。十、附加险规定本险种暂无附加险。十一、保全核保规定同目前保全核保规则。本调整方案自系统规则发布之日起生效（预计2019年8月8日）。特此通知。附件1：投保问卷（畅行无忧、乐行无忧适用）附件2：银代详细健康告知书二一四年七月二十九日第 9 页附件1：投保问卷（畅行无忧、乐行无忧适用）被保险人姓名： 投保单号码： 1.您的工作情况：a.您所在工作单位名称： b.您在单位的主要职务： c.您于何年加入目前单位工作： 年 d.您是否是目前单位股东？ 否 是：所占股份： %e.您是否有其它兼职工作？否 是：工作性质和职务： 2.您的收入及居住情况：a.您过去三年平均年收入：10万元以下 10-50万元 50-100万元 100-300万元 300以上收入来源： 工薪 个体 私营 房屋出租 证券投资 银行利息 其它 b.您是否拥有其他企业：无 有 （请详述）：企业名称/所占股权/近三年平均利润： c.您的居所情况：无房产 有房产（请详述）：小区名称 ；面积 ； 购买年份 年 ；购入价格 /您是否拥有其他房产/物业：无 有： 公寓 商铺 其他： ； 物业数量 ；总价值 万元d.您或配偶名下是否拥有机动车辆： 无 有，车辆数目 品牌/型号 3、您的驾驶情况a.您是否拥有驾照：无 有，准驾车型代号： （A1 A2 A3 B1 B2 C1 C2 C3 C4 D E等）b.您是否有以下驾驶情形：无 有：酒后驾驶 人身伤亡事故 越野或长途自驾爱好 赛车爱好4.家庭情况婚姻情况：已婚有子女 已婚无子女 未婚 离异 家庭人数 人， 需供养人数 人5.负债情形（个人贷款/家庭贷款）：负债类型：无 有：商业贷款 房屋按揭 消费信贷 其他 ； 累计负债金额： 万元声明：本问卷所作各项回答需真实无误，我公司将以此作为保险契约之组成部分，如上述回答不属实，据此问卷所签发的保单将视为无效。投 保 人： 被保险人： 签署日期： 销售人员： 工 号： 签署日期： 附件2：银代详细健康告知书被保险人 身高 cm（厘米）体重 kg （公斤）投保人 身高 cm（厘米） 体重 kg（公斤） 被保险人投保人填写或回答下列问题，并在选择项后的“”中打“ ”。选“是”者请在“健康备注”中详细说明。是否是否1、 您在最近六个月内是否有新发或以往既有下列身体不适症状： 反复咳嗽咳痰、声音嘶哑、痰中带血、咯血；胸闷、胸痛、心慌、气喘、气短、呼吸困难；吐血、大便带血、黑便、反复腹痛、恶心、反酸、呕吐、腹泻；反复尿频、尿痛、血尿、蛋白尿、腰痛、外生殖器溃疡；皮下肿块、反复皮下出血、鼻出血、牙龈出血、发热、持续疲倦；晕倒、意识不清、视力下降、抽搐、反复头痛、头晕；多饮、多食、多尿、半年内体重增加或减少5公斤以上；关节红肿、疼痛、活动受限。 12、被保险人的祖父母、双亲、配偶、子女或兄弟姐妹中是否曾患肿瘤、癌症、心脏病、中风、高血压、糖尿病、精神病、抑郁症、乙型或其他类型肝炎（包括病毒携带者）、结核病、白血病；或任何遗传疾病？是否有早于60岁因疾病去世者？2您是否曾患有下列疾病或因下列疾病而接受检查或治疗？3、 失明、视网膜出血或剥离、视神经炎、青光眼、白内障、眼底病变、聋哑、中耳炎、梅尼尔氏病或其他眼、耳、鼻、喉、口腔疾病？34、 精神病、脑炎、脑膜炎、脑瘤、脑血管畸形或脑血管瘤、脑中风、癫痫、帕金森氏病、多发性硬化、脊髓灰质炎、脊髓炎、瘫痪、头部外伤或其他脑部之疾病或神经系统之疾病？45、 高血压病（收缩压140mmHg以上或舒张压90mmHg以上）、动脉硬化、冠心病、心肌梗死、心肌病、心脏瓣膜疾病、主动脉瘤、下肢静脉曲张或其他心脏和血管疾病？56、 慢性支气管炎、哮喘、支气管扩张症、肺气肿、肺脓肿、肺栓塞、肺结核、胸膜炎、尘肺、矽肺或其他呼吸器官之疾病或肺部之疾病？67、 消化道溃疡、消化道出血、穿孔、疝气、结肠炎、肝脾肿大、肝功能异常、胆固醇或甘油三酯异常、肝炎、肝炎病毒携带者、肝硬化、胆管结石、胆囊结石、胰腺炎、慢性酒精中毒或其他有关肝、胆、胰腺、胃、小肠、结肠、直肠或肛门之疾病？78、 泌尿系统结石、肾炎、肾病综合症、泌尿系统畸形、肾功能不全、前列腺肥大或其他生殖泌尿系统之疾病或性传播疾病？89、 糖尿病、糖耐量异常、痛风、甲状腺疾病、脑垂体疾病、肾上腺疾病或其他内分泌、代谢疾病？910、 风湿热、红斑狼疮、类风湿、椎间盘脱出、关节置换或任何脊椎、骨关节、肌肉组织、结缔组织等疾病？1011、 贫血、白血病、再生障碍性贫血、血友病、脾功能亢进或任何血液系统之疾病或脾脏之疾病或淋巴之疾病？1112、 癌症、肉瘤、肿瘤、囊肿或息肉？1213、 患有任何皮肤疾病？或任何职业病？1314、 有任何身体残疾、肢体缺失、先天性疾病或智力残疾？1415、 鼠疫、狂犬病、流行性脑脊髓膜炎、流行性乙型脑炎、炭疽、钩端螺旋体病、传染性非典型肺炎（含疑似）、性传播疾病等传染病？1516、 是否打算或现正在或过去五年内曾在任何医院、诊所接受过：诊断性检查如X光、超声波、CT、核磁共振、心电图、活体检查、验血、验尿等，检查结果提示异常？（如有请提供诊断报告）1617、 是否有以上未述及之疾病或接受任何外科手术、诊疗或住院接受诊断或治疗？1718、 被保险人或配偶是否曾经接受艾滋病毒（HIV）的检验？1819、 是否曾使用任何成瘾药物、麻醉剂或接受戒毒治疗？19女性（包括女孩）适用：20、 现在是否怀孕？若“是”，已怀孕（）月？2021、 是否有任何乳房、子宫、卵巢之疾病或其他妇科病症或分娩前后期综合征？2122、 是否被建议重复做宫颈涂片、乳房检查、乳房X光检查或乳房活体检查？2223、 是否患有月经不调、性传播疾病或其他女性生殖器官疾病？230-3周岁婴幼儿适用：24、出生时身高 cm（厘米），体重 kg（公斤）。25、出生时有无早产、难产、窒息等情况？26、出生时有无使用产钳等辅助器械？2526健康备注：上述第1项到第26项中，如有任何答案“是”者，请注明问题号码和涉及的人员，并详细说明诊断结果、治疗情况及目前状况。 投保人签名： 被保险人签名： 填写日期： 年 月 日