任意与强制汽车保险概论41097.pptx

汽車保險概論保險學2保險學2課程概要課程概要汽車保險簡介任意汽車保險強制汽車保險保險學3保險學3簡介簡介-1汽車之定義指在公路及市區道路上，不依軌道或電力架設，而以原動機行駛之車輛汽車之分類自用汽車：輕重型機車、自用小客車、自用小貨車、自用大客車、自用大貨車、自用特種車、自用曳引車營業用汽車：營業用小客車、營業用大客車、營業用貨車、營業用特種車、營業用曳引車保險學4保險學4簡介簡介-2汽車保險的起源1895年發源於英國之汽車第三人身體傷害責任保險。美國於1898年開始承辦汽車責任保險；1899年成立汽車碰撞保險；1902年復有汽車對第三人財損責任保險我國任意汽車保險於民國四十年，由台灣產險公司籌辦，初期沿用上海使用之英式保單，目前之汽車保險則改以美式保單為基礎。保險學5保險學5簡介簡介-3汽車保險的特質承保被保險人、被保險汽車有關之財產、責任及人身保險可為強制性質之政策性保險，亦可為任意之商業保險損失預防之機制 無肇事減費屬勞力密集之零售業務，經營成本高且涉及行業非常廣泛業務量龐大，行銷通路多樣化費率之訂定受駕駛人之影響保險學6保險學6簡介簡介-4汽車保險的特質(續)損失頻率高，損失幅度低因保額低，對再保險之依賴程度較低，多數為產險公司自留保費收入週轉率高：因損失頻率高，保費收入很快被用來作為賠款之用，無法累積屬區域性之保險保險學7保險學7簡介簡介-5汽車保險之種類任意汽車保險汽車損失保險車體損失保險竊盜損失保險第三人責任保險其他附加險強制汽車保險強制汽車責任保險保險學8保險學8簡介簡介-6保險學9保險學9簡介簡介-7汽車保險之承保範圍依各險種之不同而異不保事項共同不保事項各險不保事項保單條款共同條款各險條款保險學10保險學10簡介簡介-8汽車保險費率釐訂的因素從人因素以我國自用小客車及自用小貨車為例，從人因素包含個別被保險人之年齡因素與性別因素以及其保險理賠紀錄從車因素從車因素所考量者為被保險汽車之用途、汽車種類、車齡、廠牌、型式及用車人數保險學11保險學11汽車車體損失保險汽車車體損失保險-1被保險汽車因意外事故所致之毀損滅失，保險人對被保險人負賠償之責。“被保險汽車”之定義(課本p.311)“被保險人”之定義(課本p.315)列名保險人附加被保險人保險學12保險學12汽車車體損失保險汽車車體損失保險-2承保範圍甲式碰撞、傾覆、火災、閃電雷擊、爆炸、抛擲物、墜落物、第三者之非善意行為、不屬本保險契約特別載明為不保事項之任何其他原因乙式碰撞、傾覆、火災、閃電雷擊、爆炸、抛擲物、墜落物丙式車對車碰撞保險學13保險學13汽車車體損失保險汽車車體損失保險-3保險學14保險學14汽車車體損失保險汽車車體損失保險-4理賠範圍救護費用為維持損害之現況或為防止損害之擴大所需之保護、搶救、搶修之正當費用拖車費用移送受損被保險汽車至最近修理工廠所需之正當費用修復費用包括修復工資、材料、裝配零件及訂購零件材料等所需之費用保險學15保險學15汽車車體損失保險汽車車體損失保險-5修復費用理賠方式修復賠償以修復至毀損發生前與原狀相似之狀況所必要之修理費用為限 現款賠償修理材料或零件在國內無法購得者，可根據經本公司認可之當時市場價格，以現款賠付以協議方式賠付現款自行修復者，其修復完成後，被保險人應通知本公司檢驗，否則本公司對於以後該車同一部份之損失不負賠償責任保險學16保險學16汽車車體損失保險汽車車體損失保險-6強制自負額第一次被保險人應按實際修理費用負擔基本自負額新台幣三千元，第二次為五千元，第三次以後為七千元丙式免自負額被保險人可選擇更高之自負額被保險汽車發生之毀損滅失，可完全歸責於確定之第三人者，本公司於取得代位權後，被保險人無須負擔自負額 保險學17保險學17汽車車體損失保險汽車車體損失保險-7修理前之勘估被保險汽車之毀損滅失，在保險公司勘估前，不得逕行修理，但經被保險人通知後廿四小時內(假日順延)保險公司未處理者，不在此限保險學18保險學18汽車車體損失保險汽車車體損失保險-8全損之定義被保險汽車毀損滅失而無法修復修理費用達保險金額扣除折舊後數額之四分之三全損之理賠方式折舊率表無自負額之負擔契約終止保險學19保險學19汽車車體損失保險汽車車體損失保險-9保險學20保險學20汽車竊盜損失險汽車竊盜損失險-1被保險汽車因遭受偷竊、搶奪、強盜所致之毀損滅失，保險人對被保險人負賠償之責。保險學21保險學21汽車竊盜損失險汽車竊盜損失險-2理賠範圍救護費用拖車費用修復費用修復費用理賠方式修復賠償現款賠償保險學22保險學22汽車竊盜損失險汽車竊盜損失險-3強制自負額被保險人於保險契約有效期間內，發生本保險承保範圍內之損失時，對於每一次損失，應負擔基本自負額百分之十 尋車費用被保險汽車發生本保險承保範圍內之損失時，被保險人除自願負擔外，擅自承諾或給付尋回原車之任何費用，保險公司不負給付之義務 保險學23保險學23汽車竊盜損失險汽車竊盜損失險-4全損之定義失竊逾三十日仍未尋獲被保險汽車毀損滅失而無法修復修理費用達保險金額扣除折舊後數額之四分之三全損之理賠方式折舊率表自負額契約終止保險學24保險學24汽車第三人責任保險汽車第三人責任保險-1屬任意險被保險人的定義(課本p.318)分為傷害責任險與財損責任險責任險之構成要件須對第三人之賠償責任須是依法應負賠償責任須受賠償請求保險學25保險學25汽車第三人責任保險汽車第三人責任保險-2傷害責任險被保險人使用被保險汽車發生意外事故致第三人死亡或受有體傷被保險人依法應負賠償責任超過強制汽車責任保險給付標準以上之部份由承保公司負賠償之責財損責任險致第三人財物受有損害訴訟抗辯費用保險學26保險學26汽車第三人責任保險汽車第三人責任保險-3保險金額每一個人保險金額每一意外事故保險金額每一意外事故財物損失保險金額保險學27保險學27汽車第三人責任保險汽車第三人責任保險-4傷害責任險之理賠急救或護送費用醫療費用交通費用看護費用診斷書、證明書費用喪葬費用及精神慰問金自療費用身體傷害其他法律賠償責任。保險學28保險學28汽車第三人責任保險汽車第三人責任保險-5財損責任險之理賠運費搬運第三人財物損壞所必需之實際費用修復費用以受損財物之實際現金價值為準補償費用紀念品等無法恢復原狀得協議理賠其他財損補償以依法可請求賠償者為限保險學29保險學29汽車第三人責任保險汽車第三人責任保險-6抗辯或訴訟費用被保險人因本保險承保範圍內應負之賠償責任所為之抗辯或訴訟，事先經保險人同意者，其支出之費用保險人應支付之，並不受保險金額之限制。被保險人受到賠償請求或被起訴時，應將收受之賠償請求書或法院書狀等影本送交保險人。被保險人發生本保險承保範圍內之賠償責任時，除因損害防止義務所生之費用外，被保險人對於第三人就其責任所為之承認、和解或賠償，未經保險人參與者，保險人不受拘束。但經被保險人通知，而保險人無正當理由拒絕或遲延參與者，不在此限。保險學30保險學30汽車第三人責任保險汽車第三人責任保險-7直接請求權被保險人依法應負賠償責任確定時，損害賠償請求權人得依下列規定，在保險金額範圍內依其應得之比例，直接向保險公司請求支付賠償金額：一、被保險人依法應負之損害賠償金額，經法院判決確定者；或二、肇事責任已確定，並經當事人雙方以書面達成和解，並經保險公司同意者。三、依法應負賠償責任之被保險人，有破產、清算、失卻清償能力或死亡、失蹤等情事者，損害賠償請求權人仍得依前項規定，在保險金額範圍內依其應得之比例，直接向保險公司請求支付賠償金額。保險學31保險學31汽車第三人責任保險汽車第三人責任保險-8肇事責任鑑定二車（含以上）發生交通事故，雙方應就本方之責任程度，負責賠償對方之損失，此為過失相抵原則之運用。責任分擔之判定，在保險實務上，通常依據道路交通安全規則中有關行車優先通行順序之規定及產物保險業適用之汽車保險同業協調會議紀錄辦理。對於肇事之當事人間，無法依據前項規定而達成責任分攤成數之協議者，得由當事人一方申請行車事故責任鑑定。保險學32保險學32汽車保險之附加契約汽車保險之附加契約於投保主契約後加保(課本p.300304)須加繳保險費保險學33保險學33汽車保險之除外不保事項汽車保險之除外不保事項共同不保事項車體損失險不保事項甲式乙式汽車竊盜損失險不保事項汽車第三責任險之不保事項保險學34保險學34汽車保險之損失預防汽車保險之損失預防共同條款：被保險人有防範損失擴大之義務無肇事減費自負額扣除式自負額車體損失與竊盜損失分別扣除選擇較高的自負額可減低保費全損車體險：被保險人無需負擔自負額竊盜險：被保險人仍需負擔自負額保險學35保險學35強制汽車責任保險強制汽車責任保險-1柯蔡玉瓊女士是本法在立法推動過程中的英雄，柯媽媽是社會大眾對她的暱稱，她在民國七十八年六目二十八日以前，只是一個家居於台南的家庭主婦，但是就在這一天，她那就讀東海大學企管研究所的大兒子柯重宇，因為發生車禍而身故，在她面對車禍的賠償請求時，由於受到各種的不公平待遇，而啟示了她投入為廣大車禍受難者爭取立法保障的事蹟。柯媽媽在遭到喪子之痛後，於民國七十九年起，化悲痛為力量，結合五百多位受難者家屬組成車禍受難者求援協會推定相關立法。在柯媽媽風雨無阻的南北奔波，歷經八年的努力保險學36保險學36強制汽車責任保險強制汽車責任保險-2強制汽車責任保險法於民國八十五年十二月二十七日公告施行，正式廢止汽車所有人得選擇投保強制汽車責任保險或提出等額之擔保保證金方式，擇一辦理以作為車禍賠償責任之財力保證(雙軌制)，改為一律投保強制汽車責任保險(單軌制)，並規定本保險之賠償基礎由過失責任基礎改良為無過失責任基礎，據以保障車禍受難人及其家屬。保險學37保險學37強制汽車責任保險強制汽車責任保險-3強制汽車責任保險之目的提供車禍受害者基本保障，可迅速直接獲得保險補償。減少車禍各方當事人因責任歸屬產生之爭議訴訟補償之延遲避免受害者求償無門。減少車禍肇事者賠償之財務負擔。保險學38保險學38強制汽車責任保險強制汽車責任保險-4強制性質之政策保險被保險汽車於發生汽車交通事故時，致受害人遭受體傷、殘廢或死亡時，不論加害人有無過失，保險人依承保金額負擔傷害醫療、殘廢或死亡等給付責任。法律基礎：限額無過失責任保險學39保險學39強制汽車責任保險強制汽車責任保險-5強制汽車責任保險之給付標準傷害醫療給付實際醫療支出每人每次事故以20萬元為限殘廢給付依殘廢等級而定最高150萬元死亡給付每人150萬元每一人每次事故含醫療給付最高賠款以新臺幣170萬元為限保險學40保險學40強制汽車責任保險強制汽車責任保險-6不保事項受害人或受益人與被保險人或加害人串通之行為所致者。受害人或受益人之故意行為所致者。受害人或受益人從事犯罪之行為所致者。保險學41保險學41強制汽車責任保險強制汽車責任保險-7追償項目(課本p.322)向被保險人求償事項向第三人求償事項保險學42保險學42強制汽車責任保險強制汽車責任保險-8特別補償金受害人或其繼承人未能依本法規定向保險人請求給付保險金者，得在相當於本法規定之保險金額範圍內，向特別補償基金求償事故汽車無法查究事故汽車為未保險汽車事故汽車係未經被保險人同意使用或管理之;被保險汽車事故汽車全部或部分為無須訂立本保險契約之汽車保險學43保險學43谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH