商业银行风险防范方法培训教程.pptx

第五节商业银行风险防范方法u 回避策略回避策略（损失控制性方法）u 分散策略分散策略（损失控制性方法）u 转移策略转移策略（风险的事前控制）u 消减策略消减策略u 补偿策略补偿策略回避策略回避策略 分散策略分散策略转移策略转移策略消减策略消减策略避重就轻的投资选择原则避重就轻的投资选择原则收硬付软和借软贷硬的币种选择原则收硬付软和借软贷硬的币种选择原则扬长避短、趋利避害的债务交换原则扬长避短、趋利避害的债务交换原则资产结构短期化原则资产结构短期化原则回避策略回避策略 分散策略分散策略转移策略转移策略消减策略消减策略通俗的通俗的讲，就是不要把，就是不要把鸡蛋都放在一个蛋都放在一个篮子里子里主要主要应用于用于难以回避而必以回避而必须承担的承担的风险包括随机分散和有效分散两种：包括随机分散和有效分散两种：随机分散随机分散：随机增加：随机增加资产组合中每种合中每种资产的数量。使的数量。使用用简单且管理成本低，适用于小且管理成本低，适用于小规模模银行，但无法有行，但无法有效保效保证分散效果；分散效果；有效分散有效分散：通：通过对资产的研究分析的研究分析实现风险、收益的、收益的最最优组合。需要合。需要专门的技的技术人人员，成本高，适用于，成本高，适用于资产规模模较大的大的银行。行。回避策略回避策略 分散策略分散策略转移策略转移策略消减策略消减策略风险其他主体（交易对象或第三者）其他的金融产品金融市场另一类的地区减轻损失风险大小相应变化转移移风险与分散与分散风险紧密相关密相关联银行利用合法交易和行利用合法交易和业务手段将手段将风险转移移给他方的方法有：他方的方法有：通通过贷款的浮款的浮动利率政策利率政策和和抵押放款方式抵押放款方式将将风险转嫁嫁给借借款人；款人；发放放贷款款时要求将借款人要求将借款人对抵押物抵押物进行投保行投保，讲抵抵押物押物损失的失的风险转嫁到保嫁到保险公司；通公司；通过信用衍生工具信用衍生工具转移移信用信用风险；通；通过担保方式担保方式将将风险转嫁嫁给担保人等。担保人等。常见的消减风险交易形式有常见的消减风险交易形式有:回避策略回避策略 分散策略分散策略转移策略转移策略消减策略消减策略套头交易套头交易掉期交易掉期交易期货交易期货交易期权交易期权交易补偿策略补偿策略分散策略分散策略转移策略转移策略消减策略消减策略I.定价补偿定价补偿II.预备性补偿预备性补偿III.参加保险参加保险IV.建立专项准备金建立专项准备金具体方法有：以上防范方法是针对狭义的风险管以上防范方法是针对狭义的风险管理而言，仅仅从商业银行的经营活理而言，仅仅从商业银行的经营活动出发，动出发，换个角度思考，从风险的成因找对换个角度思考，从风险的成因找对策，策，明显，还存在很多防范漏洞，明显，还存在很多防范漏洞，于是，总结得出于是，总结得出四大风险防范板块四大风险防范板块板块一：板块一：避免风险避免风险，即扎实基础，有所，即扎实基础，有所为有所不为。为有所不为。板块二：板块二：减少风险减少风险，即采取有效措施对，即采取有效措施对可能会发生的风险进行防范，可能会发生的风险进行防范，也叫损失管也叫损失管理。在风险理。在风险“冰山冰山”一角浮出时，果断处理，一角浮出时，果断处理，防患于未然。防患于未然。板块三：板块三：转移风险转移风险，即把风险转移给别，即把风险转移给别人，避免自己遭受损失。包括非保险方式的人，避免自己遭受损失。包括非保险方式的转移和保险方式的转移。转移和保险方式的转移。板块四：板块四：改革创新改革创新，即搞好金融创新，即搞好金融创新，深化各项改革。深化各项改革。避免风险避免风险减少风险减少风险转移风险转移风险改革创新改革创新1 必须及早处置一些明显有问题的金融机构。2 积极整章建制，科学完善制度体系。3 多措并举，提升制度执行力。避免风险避免风险减少风险减少风险转移风险转移风险改革创新改革创新1 在减少市场风险方面，银行要通过匹配资产和负债来规避结构性风险。2 国内银行须严肃应对房贷和其它潜在金融风险问题。3 减少管理上的盲点，加强管理成本风险的防范。避免风险避免风险 减少风险减少风险转移风险转移风险改革创新改革创新包括非保险方式的转移和保险方式的转移。前者是通过“连横战略”合同的方式，组成抵御风险共同体，筑成抗拒风险的堡垒；后者就是转移给保险公司，因此购买保险也是处理风险的一个有效方式。1 加强银行间信息交流。2 加强与保险公司、担保公司的合作。避免风险避免风险减少风险减少风险转移风险转移风险改革创新改革创新1 在建立现代金融企业制度的础上，加快国内金融改革步伐。2 提高金融产品创新能力。3 借鉴国外一些银行的经验，搞好风险防范。案例介绍案例介绍谢谢！