中国工商银行襄阳分行小企业融资产品介绍.ppt

中国工商银行襄阳分行小企业融资产品介绍 Still waters run deep.流静水深流静水深,人静心深人静心深 Where there is life,there is hope。有生命必有希望。有生命必有希望内容提要内容提要n襄阳分行小企业金融业务中心介绍襄阳分行小企业金融业务中心介绍n主要产品介绍主要产品介绍n特色产品介绍特色产品介绍襄阳分行小企业金融业务中心介绍襄阳分行小企业金融业务中心介绍 襄阳分行小企业金融业务中心成立于襄阳分行小企业金融业务中心成立于2008年年8月，月，现有员工现有员工14人，主要负责全行小企业金融业务管理、人，主要负责全行小企业金融业务管理、考核工作和直接承办城区支行小企业信贷业务，全市考核工作和直接承办城区支行小企业信贷业务，全市共设立了共设立了5个小企业服务分中心和个小企业服务分中心和5个微贷中心，形成个微贷中心，形成了了“中心中心+分中心分中心+微贷中心微贷中心”的完善分层服务架构。的完善分层服务架构。全行小企业客户经理全行小企业客户经理70人，截止目前全行小企业贷款人，截止目前全行小企业贷款余额已达余额已达28亿元亿元。中央电视台、金融时报、经。中央电视台、金融时报、经济日报等多家全国性媒体对襄阳工行小企业模式给济日报等多家全国性媒体对襄阳工行小企业模式给予了广泛报道。国家银监会、工总行、省、市银监局予了广泛报道。国家银监会、工总行、省、市银监局也推广了襄阳分行小企业经验。也推广了襄阳分行小企业经验。2009年荣获省分行先年荣获省分行先进集体，进集体，2010年荣获工总行信贷工作先进集体，年荣获工总行信贷工作先进集体，2011年荣获襄阳银监分局颁发的襄阳银行业协会小型微型年荣获襄阳银监分局颁发的襄阳银行业协会小型微型企业服务先进集体。企业服务先进集体。主要产品介绍主要产品介绍n房产便利贷房产便利贷n存货便利贷存货便利贷n担保便利贷担保便利贷n收款便利贷收款便利贷n付款便利贷付款便利贷n订单便利贷订单便利贷1.1.1、房产便利贷定位及适用范围、房产便利贷定位及适用范围n产品定位产品定位 以房产价值或商用物业的营运收益为贷款以房产价值或商用物业的营运收益为贷款依据，还原抵押物蕴含的内在价值。在不改变依据，还原抵押物蕴含的内在价值。在不改变抵押物性质和用途的前提下，提供您营运所需抵押物性质和用途的前提下，提供您营运所需要的融资帮助。要的融资帮助。n适用范围适用范围 合法取得的土地、厂房、写字楼、商铺和合法取得的土地、厂房、写字楼、商铺和个人住房等。个人住房等。1.1.2、房产便利贷的优点及对应产品、房产便利贷的优点及对应产品n产品优点产品优点 1、贷款期限灵活；、贷款期限灵活；2、贷款手续简便，快速审批。、贷款手续简便，快速审批。n对应产品对应产品 不动产抵押贷、经营物业贷和银行承兑汇不动产抵押贷、经营物业贷和银行承兑汇票等。票等。1.2.1、存货便利贷定位及适用范围、存货便利贷定位及适用范围n产品定位产品定位 可将商品或存货质押给我行申请办理融资。可将商品或存货质押给我行申请办理融资。根据商品或存货的市场价值，引入专业监督，根据商品或存货的市场价值，引入专业监督，为您提供高质押率的贷款，盘活账面短期资产，为您提供高质押率的贷款，盘活账面短期资产，以备生产经营之需。以备生产经营之需。n适用范围适用范围 适用于大宗原燃材料和产成品等。适用于大宗原燃材料和产成品等。1.2.2、存货便利贷的优点及对应产品、存货便利贷的优点及对应产品n产品优点产品优点 1、盘活存货，提高资产流动性；、盘活存货，提高资产流动性；2、贷款手续简便。、贷款手续简便。n对应产品对应产品 商品融资和存货质押贷款。商品融资和存货质押贷款。1.3.1、担保便利贷定位及适用范围、担保便利贷定位及适用范围n产品定位产品定位 客户无法提供押品的时候引入银企双方认客户无法提供押品的时候引入银企双方认可的担保公司，由担保公司为客户在银行的融可的担保公司，由担保公司为客户在银行的融资提供全程或阶段性、全额或部分的保证，方资提供全程或阶段性、全额或部分的保证，方便客户的资金需求。便客户的资金需求。n适用范围适用范围 自有资产较少，无法提供银行认可抵押物自有资产较少，无法提供银行认可抵押物的中小企业客户。的中小企业客户。1.3.2、担保便利贷的优点及对应产品、担保便利贷的优点及对应产品n产品优点产品优点 依托担保公司的担保，在缺乏抵押物的情依托担保公司的担保，在缺乏抵押物的情况下从银行取得融资。况下从银行取得融资。n对应产品对应产品 短期贷款、国内信用证和银行承兑汇票。短期贷款、国内信用证和银行承兑汇票。1.4.1、收款便利贷定位及适用范围、收款便利贷定位及适用范围n产品定位产品定位 客户凭借优质应收账款申请贷款。我行将客户凭借优质应收账款申请贷款。我行将根据应收账款的金额，为您提供最高至应收账根据应收账款的金额，为您提供最高至应收账款金额款金额100%的贷款，在提高融资便利的同时，的贷款，在提高融资便利的同时，优化客户资产结构。优化客户资产结构。n适用范围适用范围 销售商品或提供服务所形成的应收账款。销售商品或提供服务所形成的应收账款。1.4.2、收款便利贷的优点及对应产品、收款便利贷的优点及对应产品n产品优点产品优点 1、依托下游购货商的信用，降低对借款企、依托下游购货商的信用，降低对借款企业的贷款条件；业的贷款条件；2、缩短下游购货商占用货款时间，加快资、缩短下游购货商占用货款时间，加快资金回笼；金回笼；3、更好维系与下游购货商的关系，助您扩、更好维系与下游购货商的关系，助您扩大销售。大销售。n对应产品对应产品 国内应收账款融资、出口信用证项下押汇、国内应收账款融资、出口信用证项下押汇、出口保理、出口发票融资、短期出口信用保险项出口保理、出口发票融资、短期出口信用保险项下贸易融资和出口退税账户托管贷款等。下贸易融资和出口退税账户托管贷款等。1.5.1、付款便利贷定位及适用范围、付款便利贷定位及适用范围n产品定位产品定位 若客户缺乏资金赎取到岸货物，以信用证若客户缺乏资金赎取到岸货物，以信用证项下大宗商品作为抵押，向银行申请融资用于项下大宗商品作为抵押，向银行申请融资用于支付相应货款。我行还可在采购货物的单证没支付相应货款。我行还可在采购货物的单证没有到达之前，为企业提供提货担保。有到达之前，为企业提供提货担保。n适用范围适用范围 信用证项下商品，如大宗原燃材料或产成信用证项下商品，如大宗原燃材料或产成品，质量和价值稳定，易于变现。品，质量和价值稳定，易于变现。1.5.2、付款便利贷的优点及对应产品、付款便利贷的优点及对应产品n产品优点产品优点 用现金分批赎货，分解大宗货物到岸后面用现金分批赎货，分解大宗货物到岸后面临的付款压力。临的付款压力。n对应产品对应产品 提货担保、进口押汇、国内信用证项下买提货担保、进口押汇、国内信用证项下买方融资和付款融资。方融资和付款融资。1.6.1、订单便利贷定位及适用范围、订单便利贷定位及适用范围n产品定位产品定位 客户在与购货方签订买卖合同后，向银行客户在与购货方签订买卖合同后，向银行申请短期融资以满足履行合同的资金需求。申请短期融资以满足履行合同的资金需求。n适用范围适用范围 在订单真实有效的前提下，以短期融资支在订单真实有效的前提下，以短期融资支付原材料采购款，组织生产、货物运输。付原材料采购款，组织生产、货物运输。1.6.2、订单便利贷的优点及对应产品、订单便利贷的优点及对应产品n产品优点产品优点 解决客户自有流动资产不足，无力承接大解决客户自有流动资产不足，无力承接大额订单的困扰。额订单的困扰。n对应产品对应产品 国内信用证、进口信用证、短期贷款、银国内信用证、进口信用证、短期贷款、银行承兑汇票和国内信用证项下打包贷款。行承兑汇票和国内信用证项下打包贷款。2、特色产品介绍、特色产品介绍n标准厂房按揭贷款业务标准厂房按揭贷款业务n人民币海外代付业务人民币海外代付业务n中小企业设备租赁业务中小企业设备租赁业务n网贷通业务网贷通业务2.1.1、标准厂房按揭贷款简介、标准厂房按揭贷款简介n产品简介产品简介 标准厂房按揭贷款是为满足客户向第三方标准厂房按揭贷款是为满足客户向第三方购买标准厂房而产生的融资需求，以客户未来购买标准厂房而产生的融资需求，以客户未来经营收入为还款来源，并采用分期还款方式的经营收入为还款来源，并采用分期还款方式的融资业务。融资业务。n适用范围适用范围 适用于想购买园区内由开发商按统一规划、适用于想购买园区内由开发商按统一规划、集中建造的生产经营场所而又缺乏相应资金的集中建造的生产经营场所而又缺乏相应资金的中小企业客户。标准厂房一般具有通用性、配中小企业客户。标准厂房一般具有通用性、配套性、标准化等特点。套性、标准化等特点。2.1.2、标准厂房按揭贷款产品优点、标准厂房按揭贷款产品优点n充足的贷款额度。依据客户所购厂房总价款及充足的贷款额度。依据客户所购厂房总价款及贷款期内还款资金来源等因素确定，小企业客贷款期内还款资金来源等因素确定，小企业客户贷款金额最高可达户贷款金额最高可达2000万元。万元。n合理的贷款期限。依据贷款期内客户还款资金合理的贷款期限。依据贷款期内客户还款资金来源，合理设定分期还款金额，并可给予半年来源，合理设定分期还款金额，并可给予半年的宽限期，贷款期限最长可达的宽限期，贷款期限最长可达5年。年。2.2.1、人民币海外代付产品介绍、人民币海外代付产品介绍n产品简介产品简介 人民币海外代付指利用海外银行人民币资金人民币海外代付指利用海外银行人民币资金为境内企业进口付汇、出口收汇方面提供短期融为境内企业进口付汇、出口收汇方面提供短期融资服务。资服务。人民币海外代付产品分为人民币进口代付和人民币海外代付产品分为人民币进口代付和人民币出口代付两种。人民币出口代付两种。2.2.2、人民币海外代付产品适用范围及优点、人民币海外代付产品适用范围及优点n适用范围适用范围 1 1、人民币出口代付的贸易背景为人民币跨境、人民币出口代付的贸易背景为人民币跨境结算。且企业在我省跨境人民结算试点企业名单内，结算。且企业在我省跨境人民结算试点企业名单内，未在名单内的企业可以积极向商务部门申报。未在名单内的企业可以积极向商务部门申报。2 2、人民币进口代付无需为试点企业，为境内、人民币进口代付无需为试点企业，为境内采用非信用证结算方式的进口客户即可。采用非信用证结算方式的进口客户即可。n产品优点产品优点 1 1、有效有效解决企业出口业务在国内采购环节的解决企业出口业务在国内采购环节的资金需求和企业进口资金需求。资金需求和企业进口资金需求。2 2、帮助企业有效规避汇率风险。、帮助企业有效规避汇率风险。2.3.1、中小企业设备租赁介绍、中小企业设备租赁介绍n设备租赁是指由工银租赁根据承租人对租赁设备设备租赁是指由工银租赁根据承租人对租赁设备和供货商的选择或认可，从供货商处购买设备，和供货商的选择或认可，从供货商处购买设备，并将设备按合同约定出租给承租人占有、使用，并将设备按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。向承租人收取租金的交易活动。n常见形式有直接租赁、回租租赁和厂商租赁等。常见形式有直接租赁、回租租赁和厂商租赁等。2.3.2、中小企业设备租赁业务优点、中小企业设备租赁业务优点n有助于企业盘活存量资产，特别是盘活设备资产；有助于企业盘活存量资产，特别是盘活设备资产；n有助于企业调整负债结构，优化短期偿债能力；有助于企业调整负债结构，优化短期偿债能力；n有助于企业解决固定资产投资所需长期资金，通常有助于企业解决固定资产投资所需长期资金，通常期限较长，在一年以上；期限较长，在一年以上；n该业务基本不影响资产结构，经税务部门同意可调该业务基本不影响资产结构，经税务部门同意可调整折旧从而递延税赋。整折旧从而递延税赋。2.4.1、网贷通产品介绍、网贷通产品介绍n“网贷通网贷通”是工商银行通过网上银行渠道向客是工商银行通过网上银行渠道向客户提供的网络自助式循环贷款服务。客户只要户提供的网络自助式循环贷款服务。客户只要一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内，即可通过网上银行自助进行合同项有效期内，即可通过网上银行自助进行合同项下提款和还款业务申请，系统自动处理，资金下提款和还款业务申请，系统自动处理，资金实时到账。实时到账。2.4.2、网贷通产品特点及优势、网贷通产品特点及优势n期限灵活：合同一次签订，两年有效，随借随还，期限灵活：合同一次签订，两年有效，随借随还，循环使用；循环使用；n手续便捷：全网络操作，免去往来银行之奔波，省手续便捷：全网络操作，免去往来银行之奔波，省时省力；时省力；n高效自主：自主通过网上银行操作，借款、还款款高效自主：自主通过网上银行操作，借款、还款款项实时到账；项实时到账；n降低成本：未使用贷款额度不计息，降低贷款成本，降低成本：未使用贷款额度不计息，降低贷款成本，减轻财务压力；减轻财务压力；2.4.3、网贷通产品适用对象、网贷通产品适用对象n适用于可提供合格抵（质）押物的小企业，满适用于可提供合格抵（质）押物的小企业，满足企业生产经营上的合理资金需求。尤其适用足企业生产经营上的合理资金需求。尤其适用于资金使用频率高、周期短、希望贷款时间和于资金使用频率高、周期短、希望贷款时间和空间不受限制的企业。空间不受限制的企业。