2020年云南省《初级个人理财》测试卷(第554套).pdf

第1页 2020年云南省初级个人理财测试卷 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 30 题)1.人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费 B.风险保费 C.纯保费 D.附加保费 2.下列关于期货资产管理产品的特征描述错误的是()。A.没有衍生品空头头寸方面的限制 B.对投资者要求较高 C.期货资产管理单只产品投资者人数不得超过50人，且必须为合格投资者 D.交易策略多种多样 3.不属于客户的理财目标的准确表述的是()。A.经济目标 第2页 B.物质目标 C.人生价值目标 D.精神追求 4.城乡居民的()是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经济基础。A.储蓄存款 B.个人可支配收入 C.工资 D.养老金 5.境内个人有()情形，不必外汇局核准。A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转移财产需购付汇 6.与理财计划相比，私人银行业务更加强调()。A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化 7.期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的()。A.13 B.35 C.510 D.310 8.下列选项中，不符合期货交易制度的是()。A.交易者按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约 第3页 B.交易所每周结算所有合约的盈亏 C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，交易所应当强行平仓 D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额 9.以下关于二八定律的说法正确的是()。A.二八定律适用于生活工作中的重要事情 B.80%的时间放在20%最紧急的事情上 C.成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上 D.如果发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理理想 10.不属于保险产品显著特点的是()。A.投资功能 B.税负减免 C.财富保障功能 D.财富传承 11.商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和()两类。A.综合理财服务 B.理财规划服务 C.专业理财服务 D.理财咨询服务 12.某公司租入设备，每年年初付租金10000元，共5年，利率8，租金的现值为()元。A.50100 B.100000 C.80234 D.43121 13.关于年金系数表的说法，错误的是()。第4页 A.查表法是较为简便的一种方式 B.查表法一般只有整数年与整数百分比 C.查表法的答案比较精确 D.查表法一般用于大致的估算 14.()销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。A.商业银行 B.中国人民银行 C.银保监会 D.国务院相关部门 15.()几乎与银行的活期储蓄同样便利。A.货币市场基金 B.债券型基金 C.开放式基金 D.收入型基金 16.下列哪一项不属于人身保险新型产品?(?)A.分红险 B.万能保险 C.投资连结保险 D.意外伤害保险 17.张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为入，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险 B.评估开源渠道，提供建议 第5页 C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算 D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算 18.财产保险是指以财产及其有关利益为()的保险。A.保险价值 B.保险责任 C.保险风险 D.保险标的 19.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是()。A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务 20.甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。这在我国合同法理论上称作()。A.不安抗辩权 B.同时履行抗辩权 C.先履行抗辩权 D.后履行抗辩权 21.委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是()。A.事先取得被代理人的同意 B.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意 C.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意 D.在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理 第6页 22.养老护理和资产传承是家庭生命周期中()的核心目标。A.成长期 B.成熟期 C.高峰期 D.衰老期 23.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同 24.基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.基金宣传推介材料提及基金评价机构评价结果的，应当符合中国证监会关于基金评价结果引用的相关规范，并应当列明基金评价机构的名称及评价日期 B.诋毁其他基金管理人 C.登载单位或者个人的推荐性文字 D.预测基金的证券投资业绩 25.在个人理财业务中，民事法律关系主体就是()。A.监管机构和商业银行 B.金融机构和个人客户 C.中央银行和商业银行 D.理财人员和客户 26.被动型基金通常被称为()。A.收入基金 B.指数基金 C.私人基金 第7页 D.合约基金 27.保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，()不属于不得承保的情况。A.发现产品不适合 B.信息不真实 C.客户无投保意愿 D.签名模糊 28.根据个人外汇管理办法的规定，正确的是()。A.个人外汇业务按照交易性质分为境内与境外个人外汇业务 B.个人外汇业务按照交易主体分为经常项目和资本项目个人外汇业务 C.个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务 D.个人外汇账户按照资金性质分为经常项目和资本项目账户 29.我国QDII基金在我国_设立，从事_投资。()A.境内：境内 B.境内；境外 C.境外；境内 D.境外；境外 30.以下关于黄金的说法，错误的是()。A.黄金稀有而且珍贵具有储藏、保值、获利等金属属性 B.1盎司=311035克国际最常用的标准重量是400盎司 C.黄金不易变现这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现 D.上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：99 99、99 95、99 9、995 二、多选题(共 20 题)31.在婚姻关系存续期间，下列财产归夫妻共同所有的有()。A.工资、奖金 第8页 B.生产、经营的收益 C.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用 D.一方专用的生活用品 E.知识产权的收益 32.期货资产管理产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资期货资产管理产品需要注意的事项包括()。A.综合考虑自身的资产与收入状况、投资经验、风险偏好 B.知晓合同虽然约定了一定的止损比例，但由于持仓品种价格可能持续向不利方向变动、持仓品种因市场剧烈波动不能平仓等原因，委托资产亏损存在超出该止损比例的风险 C.知晓期货公司在一定条件下存在变更投资经理人选的可能，会对资产管理投资策略的执行产生影响 D.知晓参与期货资产管理业务的资产损失由客户和公司承担 E.关注投资期货类品种具有的特定风险 33.以下关于金融市场的特点说法正确的有()。A.市场商品的普通性 B.市场交易价格的不一致性 C.市场交易活动的集中性 D.交易主体角色的固定性 E.市场商品的特殊性 34.目前，期货资产管理产品有()。A.挂钩期权类产品 B.量化打新类产品 C.管理期货策略(CTA)类产品 D.量化对冲类产品 E.债券增强类产品 第9页 35.商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括()。A.投保提示书 B.投保单 C.保险单 D.产品说明书 E.现金价值表 36.遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括()。A.公民的收入 B.公民的文物、图书资料 C.公民的林木、牲畜和家禽 D.公民的著作权、专利权中的财产权利 E.公民的房屋、储蓄和生活用品 37.从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有()优势。A.批量大 B.风险低 C.业务范围广 D.经营收益稳定 E.批量小 38.黄金市场的主要参与者包括()。A.中央银行 B.私人 C.集团 D.黄金加工商 E.投资者 39.下列选项中属于合同中的免责条款无效的是()。第10页 A.造成对方人身伤害的 B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的 C.以合法形式掩盖非法目的 D.损害社会公共利益 E.违法法律、行政法规的强制性规定 40.下列关于债券市场功能的说法，错误的有()。A.债券市场具有融资功能是资源有效配置的重要渠道 B.债券市场为债券投资者提供了交易的场所进而实现了价格发现功能 C.社会生产衰退、资金紧缺的时候中央银行会在债券市场上卖出债券 D.社会投资过度时，资金闲置，中央银行就买入债券，回笼货币 E.债券市场具有宏观调控功能 41.民法总则以法人活动的性质为标准，将法人分为(?)法人。A.营利法人 B.非营利法人 C.特别法人 D.代理法人 E.个人 42.风险中立型的客户的投资应以()为主。A.储蓄 B.理财产品 C.债券 D.股票 E.保险 43.金融互换主要包括()。A.利率互换 第11页 B.货币互换 C.股权互换 D.商品互换 E.债券互换 44.下列关于基金认购的说法正确的是()。A.基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为 B.基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则 C.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠 D.投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请 E.认购申请一经成功受理，必要时可以撤销 45.当前可以获得基金代销业务资格的机构有()。A.商业银行 B.典当公司 C.财务公司 D.租赁公司 E.证券公司 46.民法总则规定，法人应当具备的条件有()。A.依法成立 B.有自己的财产和经费 C.具备相应的学历水平 D.有自己的名称、组织机构和场所 E.能够独立承担法律责任 47.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有()。A.现值是期间发生的现金流在期初的价值 B.终值利率因子与时间成正比关系 第12页 C.现值与时间成正比例关系 D.现值与贴现率成反比关系 E.现值和终值成正比例关系 48.我国国内个人理财业务迅速发展的原因有()。A.居民财富积累 B.居民理财需求上升 C.居民理财技能欠缺 D.投资理财工具日趋丰富 E.金融机构转型的客观需要 49.个人理财核心内容包括()。A.财富保障与规划 B.退休养老规划 C.中小企业主理财规划 D.税务规划 E.教育投资规划 50.在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括()。A.产品发行人 B.产品发行地区 C.托管机构 D.投资顾问 E.客户风险承受能力 三、判断题(共 10 题)51.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。()52.各高校设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立等都标志着个人理财业务开始向专业化发展。()第13页 53.国内银行纷纷提出战略转型。将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。()54.人生价值的实现离不开经济保障，因此人生价值可以用金钱来衡量。()55.有限合伙企业只有一个普通合伙人。()56.我国主要的股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。()57.查表法的答案精确度较差。()58.专业考试是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。()59.金融期权按照行权日期不同分为欧式期权和美式期权。()60.艺术品市场的分割状态严重，地域不同，艺术品价值有很大差异。艺术品投资与个人的偏好有很大关系，不同的艺术品对于不同的投资者来说，价值有较大差异。()四、简答题(共 2 题)第14页 单选题答案：1：A 2：C 3：B 4：B 5：B 6：D 7：C 8：B 9：C 10：A 11：A 12：D 13：C 14：A 15：A 16：D 17：D 18：D 19：C 20：B 21：B 22：D 23：C 24：A 25：B 26：B 27：D 28：C 29：B 30：C 多选题答案：31：A,B,E 32：A,B,C,E 33：C,E 34：A,B,C,D,E 35：A,B,C,D,E 36：A,B,C,D,E 37：A,B,C,D 38：A,B,C,D,E 39：A,B 40：C,D 41：A,B,C 42：A,B,C 43：A,B 44：A,B,C,D 45：A,E 46：A,B,D 47：A,B,D,E 48：A,B,C,D,E 49：A,B,C,D,E 50：A,C,D 判断题答案：51：对 52：对 53：对 54：错 55：错 56：对 57：对 58：错 59：对 60：对 简答题答案：相关解析：1：银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。2：期货资产管理产品特征 1交易策略多种多样 由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。多种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而满足不同风险偏好客户。第15页 2对投资者要求较高 期货资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超过 20 3：准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。4：城乡居民的个人可支配收入是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经济基础。虽然个体差异导致个人可支配收入中用来进行个人理财投资的比例弹性较大，但是整体收入水平的上升已然成为个人理财业务发展的支撑基石。5：A 项，根据个人外汇管理办法第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记；C 项，第十九条规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇；D 项，第二十条规定，境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。6：理财计划是商业银行针对特定的目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。7：在期货交易中，任何交易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约，该比例通常为 510。8：交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。9：二八定律适用于生活工作中的很多事情。在工作上，理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作，即把 80%的时间放在 20%最重要的事情上。生活中肯定会有些突发事件或困扰和迫不及待要解决的问题，如果你发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理并不理想，整日忙乱，成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上，然而般人都是做紧急但不重要的事，所以成效甚微。10：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。11：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。12：8)8=43121 元。13：查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值。相比之下查表法答案就显得不够精确。14：商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。第16页 15：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性几乎与银行的活期储蓄同样便利。16：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投资连结保险。17：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流，有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于积累者,ABC三项均是积累者应采取的策略；D 项是储藏者采取的策略。18：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的。19：综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。20：同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。21：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。22：家庭生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期。衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将 80以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。23：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。所以 D 选项说法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。叫做看涨期权。所以 A 选项说法有误：若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，所以 B选项说法有误。24：基金宣传推介材料提及基金评价机构评价结果的，应当符合中国证监会关于基金评价结果引用的相关规范，并应当列明基金评价机构的名称及评价日期。第三十五条基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：诋毁其第17页 他基金管理人；登载单位或者个人的推荐性文字；预测基金的证券投资业绩。25：在个人理财业务中，民事法律关系主体就是金融机构和个人客户。26：被动型基金通常被称为“指数基金”。27：保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无投保意愿等问题不得承保。28：个人外汇管理办法：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。29：QDII 即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。30：黄金极易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。相关解析：31：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：(1)工资、奖金；(2)生产、经营的收益；(3)知识产权的收益；(4)继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；(5)其他应当归共同所有的财产。32：期货资产管理产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资期货资产管理产品需要注意以下几点。第18页 (1)了解期货资产管理业务的法律法规、基础知识、业务特点、风险收益特征等内容，了解期货公司是否具有开展资产管理业务的资格，并认真听取期货公司对相关业务规则和资产管理合同内容的讲解。(2)综合考虑自身的资产与收入状况、投资经验、风险偏好，确信自身有承担参与期货资产管理业务所面临的投资风险和损失的能力，审慎选择与自身风险承受能力相匹配的资产管理投资策略。(3)了解参与期货资产管理业务通常具有的市场风 33：金融市场的特点有：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性：交易主体角色的可变性。34：目前，期货资产管理产品按投资标的与投资策略可大致分为六类。债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化打新类产品、管理期货策略(CTA)类产品、量化对冲类产品、对冲基金的基金(FOHF)类产品 35：商业银行向投保人提供的完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。36：遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：(1)公民的收入；(2)公民的房屋、储蓄和生活用品；(3)公民的林木、牲畜和家禽；(4)公民的文物、图书资料；(5)法律允许公民所有的生产资料；(6)公民的著作权、专利权中的财产权利；第19页 (7)公民的其他合法财产。37：从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势。38：黄金市场主要参与者：黄金供给方主要有产金方、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团：黄金的需求方主要有黄金加工商、购入或回购黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。39：合同法第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：造成对方人身伤害的；因故意或者重大过失造成对方财产损失的。40：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所，当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度时，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。41：民法总则以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。其中，营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等；非营利法人包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。42：风险中立型投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。43：金融互换是通过银行进行的场外交易。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。44：基金认购申请一经成功受理，不得撤销。45：2013 年证券投资基金销售管理办法将基金销售机构扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。46：民法总则第五十八条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有自己的名称、组织机构和住所；有自己的财产或者经费。47：终值和时间正相关，现值和时间负相关。48：以上选项内容都是我国国内个人理财业务迅速发展的原因。49：个人理财核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划及中小企业主理财规划八部分内容。50：在产品要素中，与理财产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体，以及相关主体收费情况。相关解析：51：个人外汇管理办法第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或第20页 当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。52：各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这些都标志着个人理财业务开始向专业化发展。53：为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题，国内银行纷纷提出战略转型，将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。54：经济目标是客户实现人生价值目标或精神追求的基础，但是后者无法完全用金钱来衡量。55：有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。56：我国的主要股票价格指数有沪深 300 指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证 50 指数和上证 180 指数。57：查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确，因此查表法一般通常适用于大致的估算。58：符合职业道德标准是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节 59：按行权日期的不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。60：艺术品市场的分割状态严重，地域不同，艺术品价值有很大差异。艺术品投资与个人的偏好有很大关系，不同的艺术品对于不同的投资者来说，价值有较大差异。相关解析：