第六课投资的选择第一框储蓄存款和商业银行.ppt
L/O/G/O 第六课 投资的选择 你知道哪些投资方式？你知道哪些投资方式？不久前，调查公司对北京、不久前，调查公司对北京、上海、上海、广州、武汉等广州、武汉等4 4地地10591059名成年居民调查发现，城市居名成年居民调查发现，城市居民对理财方式的选择仍然以储民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，蓄为主，65%65%的居民是的居民是“存钱存钱”，尽管利息很低，但是人们，尽管利息很低，但是人们还是倾向于把钱存到银行去。还是倾向于把钱存到银行去。只有一成的人采用股票、基金只有一成的人采用股票、基金等更为灵活、更具现代气息的等更为灵活、更具现代气息的理财方式。理财方式。储储蓄存款是蓄存款是我我国国目前目前最主要最主要的投的投资资方式方式。一、储蓄存款一、储蓄存款1 1、含义含义 储蓄存款储蓄存款，是指个人将，是指个人将属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和构依照规定支付存款本金和利息的利息的活动活动。谁存的钱谁存的钱存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处 储蓄机构主要有三类：商业银行商业银行、信用信用合作社合作社、邮邮政企政企业业 选择题：对于储蓄存款选择题：对于储蓄存款,下列表述正确的是：下列表述正确的是：居民的存款必须是合法的拥有的居民的存款必须是合法的拥有的,非法拥有的存款非法拥有的存款是不受法律保护的是不受法律保护的 在我国在我国,储蓄存款的对象既包括居民个人储蓄存款的对象既包括居民个人,也包括也包括政府和企事业单位政府和企事业单位 在我国在我国,居民居民储蓄存款实行虚名制储蓄存款实行虚名制 A.B.C.B.C.19781985199520052007210.6(亿元)我我国国城城乡乡居居民民储储蓄蓄存存款款情情况况17253414105129662.31622.6思考思考:我国城乡居民储蓄连年迅速增长我国城乡居民储蓄连年迅速增长,那么人们把那么人们把钱存入银行的目的钱存入银行的目的是什么是什么?储蓄目的储蓄目的 因因（子女教育、医疗、养老）（子女教育、医疗、养老）而储蓄而储蓄,是我国居民储蓄是我国居民储蓄不断增加的原因。不断增加的原因。.思考：储蓄存款是不是越多越好？思考：储蓄存款是不是越多越好？“新三座大山新三座大山”2 2、储蓄存款的目的：、储蓄存款的目的：有的是为有的是为孩子上学孩子上学做准备，做准备，有的是为了有的是为了购房、买车购房、买车，有的是为了有的是为了医疗医疗、养老养老，有的是为了有的是为了资金安全，资金安全，还有的是为了还有的是为了获取利息获取利息。小结：人们储蓄的目的各不相同，而通过储蓄存款获得的最直接的收益就是获取利息利息。3.储蓄存款的收益储蓄存款的收益-利息利息1)利息的含义2)影响利息的三个因素：3)计算公式：人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率水平利息本金利息率存款期限王小姐王小姐已存了已存了2000020000元的活期，现将之转为定期元的活期，现将之转为定期三年，按照年息三年，按照年息3.33 的利率计算：的利率计算：3 3年到期后的利息总额是多少？年到期后的利息总额是多少？所得利息：所得利息：2000020000 3.33 3 319981998（元）（元）?名词点击利率利率 利率利率：利息率的利息率的简称简称，是一定期限，是一定期限内内利息利息与与本本金的比率。金的比率。利率利率的的表示方法表示方法：年利率、月利率和日利率年利率、月利率和日利率 年利率=月利率*12=日利率*360 在我在我国国，储储蓄存款利率由蓄存款利率由中中国国人民人民银银行行拟订拟订，经国务经国务院批准后公布。院批准后公布。储储蓄机蓄机构构必必须须挂牌公告挂牌公告储储蓄存款利率，不得擅自蓄存款利率，不得擅自变动变动。为加强流动性管理，适度为加强流动性管理，适度调控货币信贷投放，央行决定从调控货币信贷投放，央行决定从20102010年年1111月月2929日起，日起，上调上调存款类存款类金融机构人民币金融机构人民币存款准备金率存款准备金率0.50.5个百分点。这是央行年内第个百分点。这是央行年内第五次宣布上调存款准备金率五次宣布上调存款准备金率,距距离上次调整仅过去离上次调整仅过去1313天天 (11(11月月1616日）。日）。国家提高和降低存、贷款国家提高和降低存、贷款利率说明了什么？利率说明了什么？国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响：国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响：*存款利率变动对经济的影响：存款利率变动对经济的影响：存款存款利率上调利率上调流通中的流通中的货币货币生活消费支出生活消费支出相对相对*贷款利率变动对经济的影响：贷款利率变动对经济的影响：贷款利贷款利率上升率上升贷款贷款 流通流通中的货币量中的货币量投资需求投资需求相对相对利率是国家宏观调控的经济手段（经济杠杆）利率下调利率下调存款存款流通中的流通中的货币货币生活消费支出生活消费支出相对相对贷款利贷款利率下降率下降贷款贷款 流通流通中的货币量中的货币量投资需求投资需求相对相对小结：存款收益利率参照同期物价水平 存款利率上存款利率上调并调并不一定不一定使存款使存款者的者的实际实际收益增加。收益增加。如果如果利率上利率上调调但利率水平仍但利率水平仍低于低于同期物价水平同期物价水平时时，存款者的，存款者的实际实际收益收益会减会减少。少。只有只有当当物价水平低于或等于存物价水平低于或等于存款利率水平款利率水平时时，存款者的，存款者的实际实际收收益才益才会会增加。增加。讨论讨论：利率上：利率上调调是不是存款的是不是存款的实际实际收益收益 也一定增加？也一定增加？为为什什么么？（6 6）储蓄存款的种类）储蓄存款的种类项项 目目年利率年利率0.72 整整 存存 整整 取取 三个月三个月1.71半年半年2.07一年一年2.25二年二年2.70三年三年3.24五年五年3.60一年一年1.71二年二年2.07三年三年2.25一、活一、活 期期二、定二、定 期期零存整取零存整取整存零取整存零取存本取息存本取息活期储蓄活期储蓄 VS 定期储蓄定期储蓄不不同同点点 活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄流动性流动性收益性收益性风险性风险性相相同同点点较较强强较较差差较较低低高于活期高于活期，但一般低于债券与股票但一般低于债券与股票较安全，较安全，但在通胀但在通胀情况下存在情况下存在贬值风贬值风险险较安全，较安全，但在通胀情况但在通胀情况下存在下存在贬值贬值和提前支取和提前支取存在存在损失利息损失利息的的风险风险储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低.中国建设银行中国建设银行中国农业银行中国农业银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行广东发展银行广东发展银行深圳发展银行深圳发展银行2 2、我我 国国 的的 商商 业业 银银 行行 中国人民银行是我国的中国人民银行是我国的中央银行中央银行，是制定是制定和实施货币政策的和实施货币政策的国家机关国家机关，政府的组成部分，政府的组成部分，它是银行的银行，它是银行的银行，不直接办理个人业务不直接办理个人业务。中国人民银行为什么不吸收存款？中国人民银行为什么不吸收存款？办理存款储蓄的机构有哪些？办理存款储蓄的机构有哪些？我我国国银银行行的的分分类类 商商业银业银行行 （金融企（金融企业业）政策性政策性银银行行 （只贷不存的银行）（只贷不存的银行）中央中央银银行行(中中国国人民人民银银行行)（政府机关）（政府机关）想一想：想一想：办理储蓄存款的机构是哪些？办理储蓄存款的机构是哪些？二、我国的商业银行二、我国的商业银行1 1、含义：、含义：商业银行：是指经营吸收公众存款、发放商业银行：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以贷款、办理结算等业务，并以利润利润为主要为主要经营目标的经营目标的金融机构金融机构。利润来源：利润来源：银行利润银行利润=贷款利息贷款利息-存款利息存款利息-银行费用银行费用五个主要五个主要 商业银行：商业银行：2 2、主要业务、主要业务重要性重要性:这项业务是商业这项业务是商业银行的银行的基础业务基础业务，无此，无此项业务，商业银行就没有项业务，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。足够的资金开展其他业务。没有存款，就没有商业银没有存款，就没有商业银行。行。（1 1）、存款业务：）、存款业务：含义：是商业银行以一定的利率和期限，向社含义：是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。（2 2）、贷款业务：）、贷款业务：含义含义:是指商业银行以一定的利率和期限向借款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。重要性重要性:它是我国商业它是我国商业银行的银行的主体业务主体业务，也是，也是商业银行盈利的主要来商业银行盈利的主要来源。源。李先生到银行申请买车贷款，工作人员从李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他他现在电脑中调出他的资信情况后，告诉他他现在无法在银行贷到款，因为两年前他在办理住无法在银行贷到款，因为两年前他在办理住房贷款时，没有按照贷款合同如期还款。房贷款时，没有按照贷款合同如期还款。请思考并讨论诚信与贷款之间有何关系？联请思考并讨论诚信与贷款之间有何关系？联系身边事例，说明诚信在金融生活中重要性。系身边事例，说明诚信在金融生活中重要性。三、合作探究 3.信用体系建设（3 3）、结算业务）、结算业务结算业务：是商业银行为社会经济活动中发结算业务：是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。此收取一定的服务费用。其他业务：债券买卖及兑付债券买卖及兑付代理买卖外汇代理买卖外汇代理保险代理保险提供保管箱提供保管箱3 3.商业银行的作用商业银行的作用:A A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；（A A 蓄水池）蓄水池）B B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。（C C 监督站）监督站）B B 气象站、寒暑表气象站、寒暑表课堂小结课堂小结储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储储蓄蓄存存款款商商业业银银行行含义含义储蓄机构储蓄机构收益收益 利息利息：含义及：含义及计算计算储蓄存款的种类及特点储蓄存款的种类及特点种类种类特点特点含义含义主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务活期活期定期定期作用作用政策性政策性银银行行（只贷不存的银行）（只贷不存的银行）存款利率变动对经济的影响：存款利率变动对经济的影响：利率上调利率上调存款减少存款减少利率下调利率下调生活消费支出生活消费支出相对下降相对下降流通中的流通中的货币减少货币减少存款增加存款增加减少流通减少流通中的货币量中的货币量贷款利贷款利率上升率上升流通中的流通中的货币增加货币增加贷款减少贷款减少投资需求投资需求相对下降相对下降贷款利贷款利率下降率下降生活消费支出生活消费支出相对上升相对上升贷款利率变动对经济的影响：贷款利率变动对经济的影响：贷款增加贷款增加增加流通增加流通中的货币量中的货币量投资需求投资需求相对上升相对上升思考：国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响思考：国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响思考：国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响思考：国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响
