互联网金融风险整体解决方案.pptx

2021/9/111互联网金融风险整体解决方案2021/9/112P2P网贷行业规模快速增长，2014年多项指标同比翻番投资人（万元）成交量（亿元）贷款余额（亿元）运营平台数量（个）借款人（万人）+97%+139%+287%+364%+320%252815751036116.063.02021/9/113互联网金融、大数据产业、征信迎来发展的历史机遇李克强总理2015年政府工作报告：“制定互联网+行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融 健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。”互联网金融健康发展的核心是风险控制2021/9/114发布贷款类表网络贷款平台寻找贷款列表贷款人理财人放款欺诈风险信用风险我有些闲钱我需要借钱2021/9/115现状：“雾里看花”的风险防控1、交易对象身份确认难题2、交易对象信用信息难以获取3、交易对象信息真实性难于核实4、交易对象信用评价困难5、信贷周期管理困难2021/9/116征信困难成为风险防范面临的主要问题2021/9/117互联网金融行业数据共享难：80%的网贷机构无法共享信息2021/9/118征信困难成为风险防范面临的主要问题数据获取难行业信息共享难法律风险2021/9/119互联网金融行业征信难题数据获取难：线下征信模式的尝试大量信息收集、处理、审核人员纸质材料需要扫描进行审批作业系统信息不对称对风控团队提出挑战高昂的人力、物力成本投入、效率低下2021/9/1110互联网金融整体解决方案2021/9/1111征信行业创业者，十年耕耘，厚积薄发个人信息企业信息行为职业收入资产信息信用评价、特征分析智慧服务2021/9/1112征信服务于业务不同生命周期的应用具有不同价值2021/9/1113鹏元互联网金融整体解决方案小微企业信贷风险防范解决方案贷后风险跟踪预警解决方案大数据智慧服务个人风险解决方案身份欺诈风险解决方案2021/9/1114发布NO.1身份欺诈风险解决方案2021/9/1115身份欺诈风险解决方案：业界最前沿的身份核实综合解决方案信息联网核查生物技术身份核实系统第三方交叉验证2021/9/1116身份核实系统原理征信团队身份核查问题问题答案+答题时间风险因素客户特征属性风险政策业务类型模块AYN现有客户XX-XX新客户XX-XXQ1，Q3，Q6，Q17,Qyyyy可提问的问题模块AYN现有客户XX-XX新客户XX-XXQ3，Q6，Q18,Qzzzz提问问题主问题库Q1-Qxxxx评分+问题引擎反欺诈身份核实系统2021/9/1117身份核实系统预期效益打击棘手且大量的虚假身份申请，减少不法团伙欺诈申请件，提高身份验证正确率，防止内外勾结进行欺诈2021/9/1118身份核实系统预期效益进一步了解客户，有助于对客户进行深度开发和交叉营销。2021/9/1119身份核实系统预期效益 提问仅有客户才知道答案的问题，用客户信用把关，提升银行在客户心中的正面形象。减少客户补件的效率。减少通话时长、提高正确率，提升客户满意度。2021/9/1120身份核实系统预期效益减少客户补件率。减少对身份材料的依赖及存取成本。2021/9/1121身份核实系统预期效益减少对长期经验员工的依赖。降低培训及通话成本。核查效率为原有的1.5倍。2021/9/1122欺诈者也“受惠”于社交网络数以亿计的社交网络用户的账户，为欺诈者制造一个巨大的资源库各大主流社交平台50%0%2021/9/1123发布NO.2个人风险防范解决方案2021/9/1124由于数据获取困难，互联网金融机构不得已采用线下人工方式进行信息收集和审核注册并实名认证申请借款专门上门收取资料审核通过并发布放款2021/9/1125姓名：小明性别：男出生年月：1980年3月身份：上海市居民户籍：安徽2021/9/11262009年毕业于上海复旦大学专业：计算机信息技术2012年获得数据库系统工程师证书2021/9/11272009年毕业于上海复旦大学专业：计算机信息技术2012年获得数据库系统工程师证书核查通过2021/9/1128工作单位：南极公司单位地址：张杨路007号单位电话：12345678职位：工程师月收入：20000元2021/9/1129工作单位：南极公司单位地址：张杨路007号单位电话：12345678职位：工程师月收入：20000元核查单位基本情况结果单位成立于：2000年3月状态：正常行业：计算机制造及销售2021/9/1130经常出差前往北京、深圳，月均2-3次2021/9/1131核查结果地址为有效地址该小区当前售价：每平方5万元该小区当前租金：100平方米约6000元/月家庭地址：东海花园2021/9/1132开车上班：奥迪A6市场价约28万2021/9/1133拥有3张银行信用卡，用卡活跃，购买服饰消费占比较大2021/9/1134无借贷逾期、拖欠记录无公诉、执行等不良记录业内无黑名单。已核查2021/9/1135与朋友合资开设“三友茶社”担任法定代表人2021/9/1136手机号码：138*核查通过2021/9/1137贷前核查整个核查过程仅需1分钟 身份属性：身份、教育 社会属性：职业、家庭 资产：收入、房产、车产、投资 负责：借贷、黑名单 行为：消费、出行 联系信息：电话、地址 风险信息：诉讼、执行2021/9/1138评价：信用优质人群 720评分高风险中风险低风险2004006008002021/9/1139评分既能改善风险业绩又能促进更有效的资源配置评估REVIEW自动通过AUTO ACCEPT自动拒绝AUTO DECLINE申请人数量评分 SCORE提高自动审批率20-40%在不增加贷款风险的情况下降低了客户的运营成本。2021/9/1140评分产品体系800个人综合信用风险评分小额信贷专业评分、网络欺诈评分按照客户业务特征定制开发评分信用实况查询制定评分细分业务专用评分消费者通用评分信用信息查询2021/9/1141发布NO.3小微企业信贷风险整体解决方案2021/9/1142注册时间：2012年2月注册资金：50万企业信息核实一致状态：正常经营范围：学前教育小微企业A注册时间：2012年2月注册资金：50万企业信息核实一致状态：正常经营范围：信息咨询小微企业B2021/9/1143注册时间：2012年2月注册资金：50万企业信息核实一致状态：正常经营范围：学前教育贷款申请时间：2012年6月鹏远企业经营指数：B1行业风险度：中小微企业A注册时间：2012年2月注册资金：50万企业信息核实一致状态：正常经营范围：信息咨询贷款申请时间：2012年6月鹏远企业经营指数：B3行业风险度：高小微企业B2021/9/1144A1A2A3B1B2B3CR2012/22013/2 2014/2行业风险较高营业场地电话变更，股东变更营业工业收入波动较大被某银行起诉至法院：信用卡套现位于大型、人流密集商圈扩大经营申请贷款员工增至15人，营业收入增加稳定经营时间长达3年，企业进入稳定成长期2015/22021/9/1145行业代码自动匹配 功能介绍征信有限公司行业代码：L7295小 类：信用服务中 类：其他商务服务业大 类：商务服务业门 类：租赁和商务服务业国民经济行为分类国家标准应用优势：与国家行业标准同步更新，减少人工判断环节，提高准确度。l 授信额度管理：根据客户所处的不同行业 给出不同的授信额度。l 风险政策管理：有效筛选出高风险行业，规避风险。例如：钢贸行业。l 评分模型管理：健全行业数据库，评分模型中引入行业参数。2021/9/1146某某P2P平台开发出针对汽车经营的中小企业的信贷产品城市南昌市/苏州市规模注册100-1000万成立时间2014年以前行业或经营范围汽车整车及零配件销售排除风险信息南昌市/苏州市筛查2021/9/1147城市总数（家）有风险信息（家）无风险信息（家）南昌830120710查看详情苏州62030590查看详情2021/9/1148小微企业信贷风险整体解决方案企业客户筛选申请时点贷后管理行业管理优化企业信贷决策按行业、规模、地区等筛选优质目标企业，进行精准营销2021/9/1149企业客户筛选申请时点贷后管理行业管理优化企业信贷决策订阅企业经营指数，关键信息监控，风险预警小微企业信贷风险整体解决方案2021/9/1150发布NO.4贷后风险跟踪预警服务方案2021/9/1151企业经营指数在信贷业务的不同时期揭示风险登记信息一致申请时点贷后3个月贷后6个月贷后9个月持续跟踪小微企业AB1A3持续稳定经营A2，营收稳定，规模扩大经过3年持续发展，进入企业稳定期小微企业BB3B3发生严重风险信息C，企业终止正常经营发送风险预警报告2021/9/1152小微企业贷后跟踪预警服务经营状况变动风险信息预警信用记录变动及时：在实际损失发生前，揭示风险全面：关联信息全面、全时点监控高效：由人工查询监控转为系统自动推送，便捷、高效、经济2021/9/1153个人贷后风险预警在信贷业务的不同时期揭示风险身份信息申请时点贷后3个月贷后6个月贷后9个月持续跟踪小明信息核查通过出差次数减少工作单位变化消费次数和金额持续减少发送风险预警报告2021/9/1154个人贷后跟踪预警服务基本信息变动风险信息预警信用记录变动及时：在实际损失发生前，揭示风险全面：关联信息全面、全时点监控高效：由人工查询监控转为系统自动推送，便捷、高效、经济2021/9/1155发布NO.4大数据智慧服务2021/9/1156身份识别申请信息核查收入预测资产评估行为分析企业经营指数个人风险预警企业风险预警行业管理个人信用风险评分更优的业务决策身份信息社会属性资产/负债行为联系信息风险信息大量、多元、不同种类数据汇集，发现数据间的联系和相互作用，优化业务决策。2021/9/1157机器学习Machine Learning人工智能Artificial Intelligence数据挖掘Data数据的开发应用是走向精细化管理的基础和手段大量未经验证的信息、决策和判断越来越困难2021/9/1158智能匹配：优化互联网及移动终端的申请录入体验深南大道7008号征信有限公司邮编：518040征信有限公司2021/9/1159智能匹配：行业分类快钱支付清算有限公司青岛世誉资本管理有限公司行业代码：J6930小 类：金融业中 类：其他金融业大 类：非金融机构支付服务门 类：非金融机构？行业代码：L7217小 类：租赁和商务服务业中 类：商务服务业大 类：？门 类：？2021/9/1160智能匹配：优化互联网及移动终端的申请录入体验北京市西城区西直门外详细地址：西直门外西直门外南路西直门外大街2021/9/1161大数据智慧服务应用于防范申请欺诈不同来源的信息相同吗？征信报告、申请信息、历史记录电话号码：查询2021/9/1162大数据智慧服务应用于防范申请欺诈不同来源的信息相同吗？征信报告、申请信息、历史记录电话号码：查询010 62216006020 380491530731 842854660755 828731012021/9/1163大数据智慧服务应用于防范申请欺诈单位名称A名称：北京京东尚科信息技术有限公司A名称：B名称：B名称：比对结果：比对结果：肯德基京东基本一致百盛基本一致A名称：B名称：比对结果：人人贷上午咨询有限公司人人贷商务咨询有限公司基本一致A名称：B名称：比对结果：starbucks星巴克一致2021/9/1164大数据智慧服务应用于防范申请欺诈地址A名称：B名称：比对结果：深圳市福田区竹子阳光高尔夫大厦深圳深南大道7008号阳光高尔夫大厦基本一致A名称：B名称：比对结果：北京朝阳区建国路93号院万达广场北京建国路万达基本一致2021/9/1165大数据智慧服务应用于防范申请欺诈发现不同信息之间的关联电话号码：010 62216006020 380491530731 842854660755 82873101公司名称：xx征信有限公司xx征信xx征信公司xx公司xx有限公司深圳xx征信公司深圳市xx公司xx征信股份公司2021/9/1166某某平台业务管理系统逾期失联失联逾期？2014年5月 小明 上海江湾华联吉买盛购物有限公司2014年1月 张三 吉买盛江湾店2014年2月 李四 江湾吉买盛超市2014年3月 王五 吉买盛购物有限公司2014年4月 小红 华联吉买盛有限公司2014年5月 小刚 上海华联吉买盛购物有限公司2021/9/1167大数据智慧服务2014年5月 小明 上海江湾华联吉买盛购物有限公司2014年1月 张三 吉买盛江湾店2014年2月 李四 江湾吉买盛超市2014年3月 王五 吉买盛购物有限公司2014年4月 小红 华联吉买盛有限公司2014年5月 小刚 上海华联吉买盛购物有限公司录入系统逾期失联自动预警自动预警自动预警自动预警上海江湾华联吉买盛购物有限公司2021/9/1168内部外部不同来源数据名称地址数据标准化真实性有效性验证识别比对关联防范欺诈识别风险应用价值大数据智慧服务流程2021/9/1169大数据智慧服务应用的基础数据标准化机构名称：嘉银你我贷A名称：机构地址：B名称：规范后名称：比对结果：融世纪嘉银基本一致北京北京融世纪信息技术有限公司2021/9/1170支持各类移动终端在线申请手机申请电脑申请其他移动终端申请2021/9/11711、你最近坐飞机到过以下哪个城市？p A、杭州p B、新加坡p C、拉萨p D、巴黎p E、以上都不对 1、你最近一次出行搭乘哪个航空公司的航班？p A、中国航空-CAp B、东方航空-MUp C、南方航空-CZp D、海南航空-HUp E、以上都不对在线申请反欺诈核实资料填写信息校验信用审核授信评分风险预警小明骗子2021/9/11721、你最近哪个月刷卡买过奥迪？p A、12月p B、1月p C、2月p D、3月p E、以上都不对 在线申请反欺诈核实资料填写信息校验信用审核授信评分风险预警小明骗子2021/9/11731、你最近哪个月刷卡买过奥迪？p A、12月p B、1月p C、2月p D、3月p E、以上都不对1、你今年1月份买了一辆什么品牌的车？p A、大众p B、奥迪p C、路虎p D、奔驰p E、以上都不对在线申请反欺诈核实资料填写信息校验信用审核授信评分风险预警小明骗子2021/9/1174申请人资料填写信息名称申请人填写信息姓名XXX学历XXXXX工作单位XXXXXXXXXX电话地址XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX在线申请反欺诈核实资料填写信息校验信用审核授信评分风险预警2021/9/1175在线申请反欺诈核实资料填写信息校验信用审核授信评分风险预警信息名称申请人填写信息系统校验信息校验结果姓名XXXXXX一致学历XXXXXXX不一致工作单位XXXXXXXXXXXXXXXXXX不一致电话地址XXXXXXXXXXXXXXXX不一致XXXXXXXXXXXXXXXXX不一致2021/9/1176信用风险评分评分670授信建议：10万建议期限：6个月在线申请反欺诈核实资料填写信息校验信用审核授信评分风险预警2021/9/1177在线申请反欺诈核实资料填写信息校验信用审核授信评分风险预警风 险预 警2021/9/1178更为专业的客户体验优化审核流程，审批用时压缩到最短0.5小时，效率提升75%降低运营、人力成本提升作业质量、标准化提高风险防空能力近30个大类信息帮助了解借款人互联网金融征信服务方案应用收效应用收效2021/9/1179