宾馆酒店类收银员受理银联卡操作指南.ppt
宾馆酒店类收银员宾馆酒店类收银员 受理银联卡操作指南受理银联卡操作指南12021/9/21操 作 篇v银联卡交易受理流程v交易的应用vPOS机一般业务流程v商户没收卡处理22021/9/21交交 易易 概概 述述 宾馆酒店类商户受理银行卡可使用的交易有：预授权类交易（包括预授权、预授权撤销、预授权完成、预授权完成结算、预授权完成撤销）、消费类交易（消费、消费撤销、退货）。预授权类交易是对持卡人的账户余额（或信用额度）预先冻结，结账日再行扣款的过程；消费类交易是实时完成对持卡人账户资金的一次性扣款。操作篇操作篇银联卡交易受理流程银联卡交易受理流程32021/9/21预授权类业务v基本规定预授权类业务含义预授权金额115%范围内付款承兑的确保(借记卡100%范围内付款承兑)冻结金额的解冻要求预授权金额预授权有效期42021/9/21预授权 v审卡内容卡片贴有“银联”标识；卡片上无“样卡”、“专用卡”或“VOID”等字样，无毁坏或涂改痕迹照片卡上的照片为持卡人本人银联卡背面签名条应有持卡人本人签名，签名条上无涂改或损毁痕迹52021/9/21预授权 对不符合审卡要求的应拒绝受理；有效性难以判断的，收银员应联系收单机构刷卡输入预授权金额，采用个人密码的，持卡人应输入个人密码交易成功，打印凭证，收银员核对金额、卡号；收银员核对持卡人入住单签名交易不成功，收银员应就提示向持卡人解释工/农/中/建借记卡现暂时不能受理62021/9/21预授权 1、预预授授权权只只是是对对持持卡卡人人授授权权额额度度进进行冻结，并不进行实际扣账。行冻结，并不进行实际扣账。2、支支持持预预授授权权交交易易的的适适用用卡卡种种为为加加入入银银联联网网络络开开通通预预授授权权业业务务的的卡卡种种，具体情况向当地银联或收单机构咨询。具体情况向当地银联或收单机构咨询。3、预授权交易要注意保存单据，、预授权交易要注意保存单据，因为在预授权完成时要求必须输入预因为在预授权完成时要求必须输入预授权号，授权日期等信息，否则预授授权号，授权日期等信息，否则预授权完成交易无法成功完成，商户无法权完成交易无法成功完成，商户无法收到结算资金。收到结算资金。72021/9/21预授权v建议商户印制入住单，并要求持卡人在入住入住单单签字；v如商户尚未印制入住单，应要求持卡人在预授权凭证签字。v建议入住单提示以下内容：持卡人同意通过冻持卡人同意通过冻结其银联卡账户资金作为入住押金，在持卡人未结结其银联卡账户资金作为入住押金，在持卡人未结账离店时，商户可在押金金额账离店时，商户可在押金金额115%115%的范围内，依据的范围内，依据该入住单及其他在本商户消费的且经持卡人签名确该入住单及其他在本商户消费的且经持卡人签名确认的单据，按实际应结账金额通过发卡机构扣收。认的单据，按实际应结账金额通过发卡机构扣收。82021/9/21预授权撤消v基本规定可在预授权交易后30日内撤消支持联机和手工方式，联机为主、手工为辅不允许 对“预授权撤消”进行取消92021/9/21预授权联机撤消 v交易要求支持刷卡输入预授权金额输入预授权号码输入预授权日期无需验证持卡人个人密码凭证妥善保存102021/9/211、预授权撤销交易，可在预授权交易成功后30日内进行；2、撤销申请一旦发出，不得再要求取消“预授权撤销”；3、预授权撤销交易，不支持对部分预授权金额的单独撤销；4、预授权撤销完成后，原被冻结的额度自动解冻。预授权联机撤消 112021/9/21预授权手工撤消 v适用范围 如果出现POS或系统故障不支持联机预授权撤销操作，为避免继续冻结持卡人的信用额度，商户收银员应使用手工方式提交受理行完成预授权撤销操作。v交易要求填写预授权撤消申请单 卡号、撤消日期、预授权日期、预授权金额、预授权号码、撤消原因等商户盖章(如财务专用章,需提供联系电话方式)，3个工作日内提交收单机构收单机构在收单机构在2 2个工作日内将收到的预授权撤消申请单通过中国银联公个工作日内将收到的预授权撤消申请单通过中国银联公共服务平台向发卡机构申请撤消该笔预授权。共服务平台向发卡机构申请撤消该笔预授权。122021/9/21预授权完成v基本规定支持联机、离线（即完成结算）和手工方式 收单机构以联机方式为主；无法支持联机时，选择使用离线（即完成结算）方式；上述方式均无法完成时，使用手工方式对三种方式在有效期限内提交预授权完成交易，发卡机构应按业务要求履行付款承兑不得以止付卡、过期卡、账户余额不足等原因在有效期限内拒绝付款无需验证持卡人密码132021/9/21预授权完成（联机）方式 v交易要求收银员找出商户保留的预授权单据；在POS终端上选择预授权完成（联机）交易；收银员在终端上刷卡，输入原预授权日期、预授权号码、实际交易金额；交易成功，打印交易凭证；收银员在核对交易金额以及凭证上打印的交易账号和卡号相符后，交持卡人签名确认；收银员核对、确认持卡人签名与卡片背面预留签名一致后，将凭证的客户回单联和原预授权凭证交持卡人；交易不成功，收银员应就终端提示向持卡人解释。142021/9/211、预授权的结账交易金额不得超过预授权金额的115%。如果预授权完成金额超过发卡行规定的上浮比例，发卡行不会对交易进行核准。2 2、每每笔笔预预授授权权交交易易所所取取得得的的预预授授权权号，只能完成一次。号，只能完成一次。3、预授权交易必须在有效期限内才能进行预授权完成交易。预授权完成（联机）方式 152021/9/21预授权完成结算方式 v交易要求收银员应在POS终端上选择“预授权完成结算”交易功能收银员在终端上手工输入卡号手工输入卡号，输入原预授权日期、预授权号码、实际交易金额；交易成功，打印交易凭证；收银员在核对交易金额以及凭证上打印的交易账号和卡号相符后，交持卡人签名确认；收银员核对、确认持卡人签名与卡片背面预留签名一致后，将凭证的客户回单联和原预授权凭证交持卡人；交易不成功，收银员应就终端提示向持卡人解释。162021/9/21预授权完成（手工）方式 v交易要求收银员填写预授权完成手工单，要素为：交易类型、卡号、酒店名称、酒店所在城市、交易金额、小费金额（可选）、交易日期、入住日期、离店日期、预授权号码、预授权日期、预授权金额、收银员签字等，商品或服务的描述、房间号码商品或服务的描述、房间号码要在备注栏中进行说明；要在备注栏中进行说明；收银员核对凭证内容后，交持卡人签名确认，并将客户回单联（即申请表复印件）和原预授权凭证交持卡人；商户将预授权完成手工单附上原预授权交易凭证的影印件在3个工作日内提交收单机构收单机构（如持卡人未结账离店，还应附持卡人签名的消费凭据复印件）。手工方式提交的预授权完成信息由收单机构通过中国银联公共服务手工方式提交的预授权完成信息由收单机构通过中国银联公共服务平台送中国银联并列入中国银联当日清算。平台送中国银联并列入中国银联当日清算。172021/9/21预授权完成方式比较 方式 项目 联机完成结算交易手工提交时限（预授权交易日后）日内日内日内提交方式POS终端POS终端填写手工单提交受理行持卡人扣款日当日当日受理行提交日商户到账日一个入账周期内一个入账周期内收单行提交后的一个入账周期内成功率较高高最高选择次序其次，借记卡首选贷记卡首选再次182021/9/21 、预授权完成的结账交易金额应在预授权金额的%之内。如预授权完成金额超过的额度，发卡行将会拒绝此交易，造成风险由商户负全责。(借记卡100%)、每笔预授权交易，只能进行一次预授权完成交易，如输入差错，可通过预授权完成撤销（具体方式见“六、预授权完成撤销”）对所作的预授权完成进行撤销，撤销成功后再次提交预授权完成交易。、预授权完成交易必须在预授权交易日起30天内完成，否则发卡银行拒付，只能通过托收处理，产生的风险由商户承担。由于预授权完成（手工）交易需由受理行操作人员手工处理，建议商户在预授权交易日起天内（如临近长假，应在天内）提交，给收单银行预留一定处理时间。预授权完成注意事项192021/9/21预授权完成撤消v基本规定联机方式处理的预授权完成交易 采用联机方式进行撤消 手工方式处理的预授权完成交易 在当日当批次提交的信息中取消该笔原交易无需验证持卡人密码不允许对预授权完成撤消再进行撤消撤消不成功，对账确认后及时通过收单机构提交差错处理 注：完成结算不能进行预授权完成撤消202021/9/21预授权完成撤消v交易要求在当日当批原交易终端操作输入预授权完成交易流水号撤消成功后，发卡行恢复原预授权金额 212021/9/21、预授权完成撤销后，无法再对该笔撤销交易进行取消；、预授权完成撤销交易成功后，发卡机构将恢复对原预授权金额的付款承诺。预授权完成撤消222021/9/21持卡人未结账离店v交易要求手工输入卡号（即完成结算交易）、交易金额、预授权号码、预授权日期交易成功，打印凭证，收银员核对金额、卡号交易凭证与预授权交易凭证、持卡人入住单和持卡人相关签名确认的消费明细一并保存232021/9/21持卡人未结账离店v交易要求（手工）持卡人未结账离店 填写预授权完成手工单 附持卡人消费凭据复印件242021/9/21消费交易v预授权v预授权撤销v预授权完成v预授权完成撤销v消费v消费撤销v退货 252021/9/21消 费 交 易v审卡内容卡片贴有“银联”标识；卡片上无“样卡”、“专用卡”或“VOID”等字样，无毁坏或涂改痕迹照片卡上的照片为持卡人本人银联卡背面签名条应有持卡人本人签名，签名条上无涂改或损毁痕迹262021/9/21消 费 交 易对不符合审卡要求的应拒绝受理；有效性难以判断的，收银员应联系收单机构采用个人密码的，持卡人应输入个人密码小费加总至交易金额交易成功，打印凭证，收银员核对金额、卡号；交持卡人签名确认，收银员核对持卡人签名交易不成功，收银员应就提示向持卡人解释签名明显不符或终端显示“(01)”，收银员应通过收单机构联系发卡机构，对持卡人身份进行确认272021/9/21消 费 交 易 282021/9/21消费撤消 在当日当批的原交易终端上完成在终端上输入原交易流水号等要素进行撤销交易成功，打印凭证，与原消费单据一并妥善保存无须验证持卡人个人密码每笔消费交易只可撤销一次，不支持部分金额撤销不能正常完成的，对账确认后，应尽快提交差错处理292021/9/21消费撤消 302021/9/21退 货 交 易v基本规定对当日当批次的全额退货，采用消费撤销处理；对当日当批次部分退货和当批次后退货的，采用手工方式进行处理支持多次退货，退货累计金额不大于原始交易金额原始交易手续费返还收单机构，但对房地产、汽车销售及批发类型商户退货交易不再返还相关费率及汇率为原始交易日费率和汇率收单机构应防范商户退货交易的资金结算风险312021/9/21手工退货v交易发起渠道收单机构终端或银联公共服务平台（差错处理平台）v交易要求告知持卡人可能入账时间延长持卡人提供相关单据收银员填写手工单，并交持卡人签名确认商户3个工作日内提交收单机构处理322021/9/21风险防范篇v受卡流程中的风险防范要点v如何识别伪造卡v识别不法分子的欺诈用卡行为 v在可疑情况下采取的措施 v常见违规操作行为 332021/9/21如何识别不法分子的欺诈用卡行为如何识别不法分子的欺诈用卡行为 不法分子利用银行卡作案时往往有一些特征，商户收银员要学会观察持卡人的异常行为，提高警惕，以减少风险损失，严厉打击不法之徒。常见的异常行为有：常见的异常行为有：（一）购物或消费时非常随便，不加考虑与挑拣，不关注价钱，只（一）购物或消费时非常随便，不加考虑与挑拣，不关注价钱，只希望尽快刷卡完成交易。希望尽快刷卡完成交易。（二）集中购买容易脱手的贵重物品，如金银首饰，名表、（二）集中购买容易脱手的贵重物品，如金银首饰，名表、玉器，工艺品，贵重药品，皮件及高档电器，香烟等，且在玉器，工艺品，贵重药品，皮件及高档电器，香烟等，且在购买高档电器等大宗物件时拒绝送货上门，坚持当场提货。购买高档电器等大宗物件时拒绝送货上门，坚持当场提货。342021/9/21常见的异常行为有：常见的异常行为有：（三）（三）在机票代售点或购买手机的店铺，重复往返多次，持在机票代售点或购买手机的店铺，重复往返多次，持卡购买多张机票或多部手机，且急于成交。卡购买多张机票或多部手机，且急于成交。（四）（四）在名牌服饰店大量购买价钱昂贵的服饰，消费无节在名牌服饰店大量购买价钱昂贵的服饰，消费无节制，且均不进行试穿，急于成交。制，且均不进行试穿，急于成交。（五）（五）购物时持有多张银行卡，当一张卡无法刷卡获取授购物时持有多张银行卡，当一张卡无法刷卡获取授权后，不要求进行人工授权，而是立即换刷其他卡片权后，不要求进行人工授权，而是立即换刷其他卡片（六）（六）持卡人不愿刷卡；或刷卡未能取得授持卡人不愿刷卡；或刷卡未能取得授权时权时要求分要求分单压单压卡卡进进行支付行支付（七）（七）在签单过程中神色慌张，左顾右盼在签单过程中神色慌张，左顾右盼（八）（八）在在签签字字时时要求看卡背面的要求看卡背面的签签名或名或签签字很慢字很慢 （九）（九）持有国持有国际际卡消卡消费费，但无法提供，但无法提供护护照，也不能正确照，也不能正确说说出出发发卡行名称和所在地等。卡行名称和所在地等。352021/9/21在可疑情况下如何向银行求助在可疑情况下如何向银行求助 当收银员在验卡过程中已发现疑点，或发现持卡人出当收银员在验卡过程中已发现疑点，或发现持卡人出现以上异常行为，但尚不确定，在不想惊动持卡人的现以上异常行为，但尚不确定，在不想惊动持卡人的前提下，可致电其收单银行的前提下，可致电其收单银行的2424小时授权中心，小时授权中心，向授向授权人员报称权人员报称“代号代号10”10”，授权人员将向收银员提出一授权人员将向收银员提出一系列问题，收银员只需要以系列问题，收银员只需要以“是是”或或“不是不是”进行回进行回答即可。授权人员将根据收银员的答复进行判断并联答即可。授权人员将根据收银员的答复进行判断并联络发卡行进行授权，并将发卡行的回复反馈给收银员。络发卡行进行授权，并将发卡行的回复反馈给收银员。362021/9/21高风险类型商户高风险类型商户 一、划分高风险类型商户的大致范围 银行卡欺诈使用案件多发生于受理国际卡的商户，主要有以下类型：（一）（一）出售贵重物品的商户：如珠宝首饰、名表专卖、名牌服饰、高出售贵重物品的商户：如珠宝首饰、名表专卖、名牌服饰、高档电器等，该类商户单笔交易金额高，商品易于携带和出售套现档电器等，该类商户单笔交易金额高，商品易于携带和出售套现（二）（二）机票代售点或手机专卖店：该类商户交易笔数频繁，不法分子机票代售点或手机专卖店：该类商户交易笔数频繁，不法分子于是持伪卡在该类商户代人刷卡购票或手机后，再以较低折扣为吸引转于是持伪卡在该类商户代人刷卡购票或手机后，再以较低折扣为吸引转手。手。（三）（三）百货商店或大型购物商场中出售高档烟酒、高档保健品及家用百货商店或大型购物商场中出售高档烟酒、高档保健品及家用电器的柜台。电器的柜台。（四）各类娱乐场所，如夜总会、卡拉（四）各类娱乐场所，如夜总会、卡拉OKOK、酒廊等，因环境复杂，常酒廊等，因环境复杂，常常成为伪卡或假卡使用的目标场所。常成为伪卡或假卡使用的目标场所。372021/9/21高风险商户面临的主要风险：高风险商户面临的主要风险：1）因大量欺诈伪卡或假卡交易发生，导致发卡银行损失，被中国银联或国际组织列为高风险商户；2）或因与不法分子勾结进行伪卡交易、窃取银行卡交易资料，被追究司法责任。被列为高风险商户后，将有可能承担以下责任：被列为高风险商户后，将有可能承担以下责任：（一）将被取消受理卡片资格。（二）承担欺诈交易的损失和中国银联 及国际组织的罚款。（三）承担相关法律责任 382021/9/21调账处理篇v持卡人向商户投诉引起的调账流程 商户接受投诉 收单行或银联查询、核实后，在当日商户交易款项中进行调整、款项清算给商户。v持卡人向发卡行投诉引起的调账流程 发卡行接受投诉 银联将相关交易转给收单行进行查询收单行查询、核实、当日进行相应调整发卡行对持卡人账户进行相应账务调整。（通过跨行交易差错处理平台进行）v商户对账引起的调账流程 商户填写调账通知单提交至收单行或银联收单行或银联进行查询、核实、当日进行相应调整。392021/9/21 交易类型项目预授权类交易消费类交易预授权预授权撤销预授权完成预授权完成撤销消费消费撤销退货支持联机提交支持支持支持支持支持支持不支持支持手工提交不支持支持支持不支持不支持不支持支持支持手输卡号不支持支持支持支持不支持不支持不支持不支持提交时间限制无预授权交易30日内预授权30日内预授权完成当日当批无当日当批最多可达180天需要密码部分需要不需要不需要不需要部分需要不需要不需要持卡人是否需要签字入住单须签字,签购单可以不签字;如无入住单,签购单需签字不需要需要（注）不需要需要不需要需要注：手工提交即为手工提交受理行办理；跑单情况下需要签字的入住单和持卡人消费明细。交 易 比 较402021/9/21412021/9/21
