商业银行经营学课件.pptx

会计学1商业银行经营学课件商业银行经营学课件商业银行经营学商业银行经营学课程说明课程说明 一、课程内容概述一、课程内容概述一、课程内容概述一、课程内容概述 n n 商业银行经营学是研究货币信用经济条件下，商商业银行经营学是研究货币信用经济条件下，商商业银行经营学是研究货币信用经济条件下，商商业银行经营学是研究货币信用经济条件下，商业银行营运机制及业务发展规律的科学。本课程以商业银行营运机制及业务发展规律的科学。本课程以商业银行营运机制及业务发展规律的科学。本课程以商业银行营运机制及业务发展规律的科学。本课程以商业银行的经营管理理论和实际业务为研究对象，以历业银行的经营管理理论和实际业务为研究对象，以历业银行的经营管理理论和实际业务为研究对象，以历业银行的经营管理理论和实际业务为研究对象，以历史唯物主义和辨证唯物主义方法论为指导，系统地阐史唯物主义和辨证唯物主义方法论为指导，系统地阐史唯物主义和辨证唯物主义方法论为指导，系统地阐史唯物主义和辨证唯物主义方法论为指导，系统地阐述了商业银行发展历程、商业银行的职能及其经营方述了商业银行发展历程、商业银行的职能及其经营方述了商业银行发展历程、商业银行的职能及其经营方述了商业银行发展历程、商业银行的职能及其经营方针，全面介绍了现代商业银行的各类业务，包括负债针，全面介绍了现代商业银行的各类业务，包括负债针，全面介绍了现代商业银行的各类业务，包括负债针，全面介绍了现代商业银行的各类业务，包括负债业务、资产业务、传统的中间业务和新兴的表外业务业务、资产业务、传统的中间业务和新兴的表外业务业务、资产业务、传统的中间业务和新兴的表外业务业务、资产业务、传统的中间业务和新兴的表外业务及其操作程序，阐述商业银行的经营创新活动，并对及其操作程序，阐述商业银行的经营创新活动，并对及其操作程序，阐述商业银行的经营创新活动，并对及其操作程序，阐述商业银行的经营创新活动，并对商业银行经营发展趋势作了预测和展望。商业银行经营发展趋势作了预测和展望。商业银行经营发展趋势作了预测和展望。商业银行经营发展趋势作了预测和展望。第1页/共424页商业银行经营学商业银行经营学课程说明课程说明二、课程的性质二、课程的性质二、课程的性质二、课程的性质 n n金融专业主干课金融专业主干课金融专业主干课金融专业主干课三、课程教学目标三、课程教学目标三、课程教学目标三、课程教学目标 n n本课程的教学，要求学生掌握有关商业银行的基本理论和基本知识，掌握商本课程的教学，要求学生掌握有关商业银行的基本理论和基本知识，掌握商本课程的教学，要求学生掌握有关商业银行的基本理论和基本知识，掌握商本课程的教学，要求学生掌握有关商业银行的基本理论和基本知识，掌握商业银行的本质属性及其经营原则，掌握商业银行各项业务的经营要点，掌握业银行的本质属性及其经营原则，掌握商业银行各项业务的经营要点，掌握业银行的本质属性及其经营原则，掌握商业银行各项业务的经营要点，掌握业银行的本质属性及其经营原则，掌握商业银行各项业务的经营要点，掌握商业银行经营管理的一般原则和一般方法，评价银行经营效果，把握商业银商业银行经营管理的一般原则和一般方法，评价银行经营效果，把握商业银商业银行经营管理的一般原则和一般方法，评价银行经营效果，把握商业银商业银行经营管理的一般原则和一般方法，评价银行经营效果，把握商业银行经营发展的趋势，并能够运用所学的理论、知识和方法分析问题，达到金行经营发展的趋势，并能够运用所学的理论、知识和方法分析问题，达到金行经营发展的趋势，并能够运用所学的理论、知识和方法分析问题，达到金行经营发展的趋势，并能够运用所学的理论、知识和方法分析问题，达到金融学专业学生培养目标的要求，培养适应融学专业学生培养目标的要求，培养适应融学专业学生培养目标的要求，培养适应融学专业学生培养目标的要求，培养适应21212121世纪金融业发展所需要的专门人世纪金融业发展所需要的专门人世纪金融业发展所需要的专门人世纪金融业发展所需要的专门人才。才。才。才。第2页/共424页商业银行经营学商业银行经营学课程说明课程说明四四四四、课程适用的专业与年级、课程适用的专业与年级、课程适用的专业与年级、课程适用的专业与年级n n三年级或四年级金融专业及相关专业三年级或四年级金融专业及相关专业三年级或四年级金融专业及相关专业三年级或四年级金融专业及相关专业五、开课学期五、开课学期五、开课学期五、开课学期n n第第第第6 6 6 6或或或或7 7 7 7学期学期学期学期六、课程的总学时和总学分六、课程的总学时和总学分六、课程的总学时和总学分六、课程的总学时和总学分 n n总学时总学时总学时总学时51515151；总学分；总学分；总学分；总学分3 3 3 3七、先修课程七、先修课程七、先修课程七、先修课程n n政治经济学、微观经济学、宏观经济学、金融学、财务管理学、国际金融学、政治经济学、微观经济学、宏观经济学、金融学、财务管理学、国际金融学、政治经济学、微观经济学、宏观经济学、金融学、财务管理学、国际金融学、政治经济学、微观经济学、宏观经济学、金融学、财务管理学、国际金融学、金融市场学和管理学等基础课程金融市场学和管理学等基础课程金融市场学和管理学等基础课程金融市场学和管理学等基础课程第3页/共424页商业银行经营学商业银行经营学课程说明课程说明 八、本课程与其他课程的联系与分工八、本课程与其他课程的联系与分工八、本课程与其他课程的联系与分工八、本课程与其他课程的联系与分工n n金融学、国际金融学、金融市场学、信托与租赁等课金融学、国际金融学、金融市场学、信托与租赁等课金融学、国际金融学、金融市场学、信托与租赁等课金融学、国际金融学、金融市场学、信托与租赁等课程涉及的内容本课程不作为重点，作一般掌握。程涉及的内容本课程不作为重点，作一般掌握。程涉及的内容本课程不作为重点，作一般掌握。程涉及的内容本课程不作为重点，作一般掌握。九、课程教学方法与教学形式建议九、课程教学方法与教学形式建议九、课程教学方法与教学形式建议九、课程教学方法与教学形式建议 n n采用课堂讲授、多媒体、案例、课堂讨论等教学形式采用课堂讲授、多媒体、案例、课堂讨论等教学形式采用课堂讲授、多媒体、案例、课堂讨论等教学形式采用课堂讲授、多媒体、案例、课堂讨论等教学形式并结合学生课下查找资料。并结合学生课下查找资料。并结合学生课下查找资料。并结合学生课下查找资料。十、课程考核方式与成绩评定要求十、课程考核方式与成绩评定要求十、课程考核方式与成绩评定要求十、课程考核方式与成绩评定要求 n n根据教学大纲和具体授课计划的内容和要求，金融学、根据教学大纲和具体授课计划的内容和要求，金融学、根据教学大纲和具体授课计划的内容和要求，金融学、根据教学大纲和具体授课计划的内容和要求，金融学、金融工程专业采用统一闭卷考试方式；其他专业采用金融工程专业采用统一闭卷考试方式；其他专业采用金融工程专业采用统一闭卷考试方式；其他专业采用金融工程专业采用统一闭卷考试方式；其他专业采用随堂闭卷考试方式。期末总评成绩实行百分制，由平随堂闭卷考试方式。期末总评成绩实行百分制，由平随堂闭卷考试方式。期末总评成绩实行百分制，由平随堂闭卷考试方式。期末总评成绩实行百分制，由平时成绩和期末成绩两部分组成，分别占时成绩和期末成绩两部分组成，分别占时成绩和期末成绩两部分组成，分别占时成绩和期末成绩两部分组成，分别占30%30%和和和和70%70%。十一、课程使用的教材名称及教学参考资料十一、课程使用的教材名称及教学参考资料十一、课程使用的教材名称及教学参考资料十一、课程使用的教材名称及教学参考资料n n戴国强主编的戴国强主编的戴国强主编的戴国强主编的商业银行经营学商业银行经营学商业银行经营学商业银行经营学（第三版），高等（第三版），高等（第三版），高等（第三版），高等教育出版社，教育出版社，教育出版社，教育出版社，2007200720072007年年年年第4页/共424页商业银行经营学商业银行经营学课程说明课程说明 十二、主要参考文献十二、主要参考文献十二、主要参考文献十二、主要参考文献n n1 1 1 1、美美美美 彼得彼得彼得彼得SSSS罗斯，罗斯，罗斯，罗斯，商业银行管理商业银行管理商业银行管理商业银行管理第三版，经济科学出版社，第三版，经济科学出版社，第三版，经济科学出版社，第三版，经济科学出版社，1999199919991999年年年年n n2 2 2 2、俞乔，邢晓林，曲和磊，、俞乔，邢晓林，曲和磊，、俞乔，邢晓林，曲和磊，、俞乔，邢晓林，曲和磊，商业银行管理学商业银行管理学商业银行管理学商业银行管理学，上海人民出版社，上海人民出版社，上海人民出版社，上海人民出版社，1998199819981998年年年年n n3 3 3 3、戴相龙主编，、戴相龙主编，、戴相龙主编，、戴相龙主编，商业银行经营管理商业银行经营管理商业银行经营管理商业银行经营管理，中国金融出版社，中国金融出版社，中国金融出版社，中国金融出版社，1998199819981998年年年年n n4 4 4 4、庄毓敏，朱毅峰，、庄毓敏，朱毅峰，、庄毓敏，朱毅峰，、庄毓敏，朱毅峰，商业银行业务与经营商业银行业务与经营商业银行业务与经营商业银行业务与经营，中国人民大学出版社，中国人民大学出版社，中国人民大学出版社，中国人民大学出版社，1999199919991999年年年年n n5 5 5 5、刘忠燕，、刘忠燕，、刘忠燕，、刘忠燕，商业银行经营管理学商业银行经营管理学商业银行经营管理学商业银行经营管理学，中国金融出版社，中国金融出版社，中国金融出版社，中国金融出版社，2002200220022002年年年年n n6 6 6 6、国际清算银行、国际清算银行、国际清算银行、国际清算银行巴塞尔银行监管委员会文献汇编巴塞尔银行监管委员会文献汇编巴塞尔银行监管委员会文献汇编巴塞尔银行监管委员会文献汇编中国金融出版社，中国金融出版社，中国金融出版社，中国金融出版社，1998199819981998年年年年第5页/共424页商业银行经营学商业银行经营学课程说明课程说明n n 7 7 7 7、杨力，、杨力，、杨力，、杨力，商业银行风险管理商业银行风险管理商业银行风险管理商业银行风险管理，上海财经大学出，上海财经大学出，上海财经大学出，上海财经大学出版社，版社，版社，版社，1998199819981998年年年年n n8 8 8 8、洛伦兹，格利茨，、洛伦兹，格利茨，、洛伦兹，格利茨，、洛伦兹，格利茨，金融工程学金融工程学金融工程学金融工程学，经济科学出，经济科学出，经济科学出，经济科学出版社，版社，版社，版社，1998199819981998年年年年n n9 9 9 9、中华人民共和国商业银行法中华人民共和国商业银行法中华人民共和国商业银行法中华人民共和国商业银行法、担保法担保法担保法担保法、贷款通则贷款通则贷款通则贷款通则等法律、法规规定。等法律、法规规定。等法律、法规规定。等法律、法规规定。n n10101010、郑先炳，、郑先炳，、郑先炳，、郑先炳，西方商业银行最新发展趋势西方商业银行最新发展趋势西方商业银行最新发展趋势西方商业银行最新发展趋势，中国，中国，中国，中国金融出版社，金融出版社，金融出版社，金融出版社，2002200220022002年年年年n n11111111、熊继洲，楼铭铭，、熊继洲，楼铭铭，、熊继洲，楼铭铭，、熊继洲，楼铭铭，商业银行管理新编商业银行管理新编商业银行管理新编商业银行管理新编，复旦，复旦，复旦，复旦大学出版社，大学出版社，大学出版社，大学出版社，2004200420042004年年年年第6页/共424页商业银行经营学商业银行经营学课程说明课程说明n n12121212、彭建刚，、彭建刚，、彭建刚，、彭建刚，商业银行管理学商业银行管理学商业银行管理学商业银行管理学，中国金融出版社，中国金融出版社，中国金融出版社，中国金融出版社，2004200420042004年年年年n n13131313、郑鸣，、郑鸣，、郑鸣，、郑鸣，商业银行管理学商业银行管理学商业银行管理学商业银行管理学，清华大学出版社，清华大学出版社，清华大学出版社，清华大学出版社，2005200520052005年年年年n n14141414、布赖恩、布赖恩、布赖恩、布赖恩科伊尔，科伊尔，科伊尔，科伊尔，信用风险管理信用风险管理信用风险管理信用风险管理，中信出版社，中信出版社，中信出版社，中信出版社，2003200320032003年年年年n n15151515、田晓军，银行再造，上海财经大学出版社，、田晓军，银行再造，上海财经大学出版社，、田晓军，银行再造，上海财经大学出版社，、田晓军，银行再造，上海财经大学出版社，2002200220022002年年年年n n16161616、亨利、亨利、亨利、亨利英格勒，詹姆斯英格勒，詹姆斯英格勒，詹姆斯英格勒，詹姆斯埃森格，埃森格，埃森格，埃森格，银行业的未来银行业的未来银行业的未来银行业的未来，中国金融出版社，中国金融出版社，中国金融出版社，中国金融出版社，2005200520052005第7页/共424页Sparkasse Goslar BankSparkasse Goslar Bank德国的斯帕克斯银行德国的斯帕克斯银行德国的斯帕克斯银行德国的斯帕克斯银行第8页/共424页西班牙西班牙LACAIXA银行银行第9页/共424页第10页/共424页第11页/共424页第12页/共424页第13页/共424页本课程主要框架及内容本课程主要框架及内容n n 总总（导导）论论分分论论总总论论12、3、4、5、6、7、8、9、1011、12、13、14第14页/共424页第一章第一章导导论论第一节第一节 商业银行的起源与发展商业银行的起源与发展第二节第二节 商业银行的功能及其地位商业银行的功能及其地位 第三节第三节 商业银行的组织结构商业银行的组织结构第四节第四节 商业银行制度商业银行制度第五节第五节 商业银行的经营原则（目标）商业银行的经营原则（目标）第六节第六节 商业银行的经营环境商业银行的经营环境第15页/共424页第一节第一节 商业银行的起源与发展商业银行的起源与发展 一、商业银行的概念及其性质一、商业银行的概念及其性质 商商业业银银行行是是以以追追求求利利润润最最大大化化为为目目标标，以以多多种种金金融融负负债债筹筹集集资资金金，以以多多种种金金融融资资产产为为其其经经营营对对象象，能能利利用用负负债债进进行行信信用用创创造造，并并向向客客户户提提供供多多功功能能、综综合合性性服服务务的金融企业。的金融企业。商业银行的性质可以从以下三个层面来理解：商业银行的性质可以从以下三个层面来理解：1 1、商业银行具有一般的企业特征。（企业的共性）、商业银行具有一般的企业特征。（企业的共性）2 2、商业银行是特殊的企业。（与一般企业的区别）、商业银行是特殊的企业。（与一般企业的区别）3 3、商商业业银银行行不不同同于于其其他他金金融融机机构构（与与其其他他金金融融机机构构的的区别）区别）第16页/共424页 二、商业银行的产生二、商业银行的产生 1 1、银行的产生、银行的产生 基基本本思思路路：铸铸币币兑兑换换业业货货币币经经营营业业早早期期的商业银行的商业银行现代的商业银行现代的商业银行 2 2、商业银行的形成、商业银行的形成 现代商业银行产生的三种途径：现代商业银行产生的三种途径：一一是是从从旧旧式式高高利利贷贷银银行行转转变变过过来来的的；二二是是以以股股份份公公司司形形式式组组建建而而成成的的银银行行（16941694年年，英英格格兰兰银银行行）；三三是是由由国国家家（政政府府）作作为为主主要要出出资资者者组组建建的的银银行行（中中国国：工工、农农、中中、建建；法法国国：巴巴黎黎国国民民银银行、里昂信贷银行及兴业银行等）。行、里昂信贷银行及兴业银行等）。第一节第一节 商业银行的起源与发展商业银行的起源与发展第17页/共424页第一节第一节第一节第一节 商业银行的起源与发展商业银行的起源与发展商业银行的起源与发展商业银行的起源与发展 世界各个国家对商业银行的称谓不同：世界各个国家对商业银行的称谓不同：世界各个国家对商业银行的称谓不同：世界各个国家对商业银行的称谓不同：n n英国：存款银行、清算银行英国：存款银行、清算银行英国：存款银行、清算银行英国：存款银行、清算银行n n美国：国民银行、州银行美国：国民银行、州银行美国：国民银行、州银行美国：国民银行、州银行n n日本：城市银行、地方银行日本：城市银行、地方银行日本：城市银行、地方银行日本：城市银行、地方银行n n国际货币基金：存款货币银行国际货币基金：存款货币银行国际货币基金：存款货币银行国际货币基金：存款货币银行 三、商业银行的发展三、商业银行的发展三、商业银行的发展三、商业银行的发展 1 1、英国式融通短期资金模式、英国式融通短期资金模式、英国式融通短期资金模式、英国式融通短期资金模式 2 2、德国式综合银行模式、德国式综合银行模式、德国式综合银行模式、德国式综合银行模式第18页/共424页第二节第二节 商业银行的功能及其地位商业银行的功能及其地位 一、商业银行的功能一、商业银行的功能 商商业业银银行行在在现现代代经经济济活活动动中中的的功功能能主主要要有：有：1 1、信用中介、信用中介 2 2、支付中介、支付中介 3 3、金融服务、金融服务 4 4、信用创造、信用创造 5 5、调节经济、调节经济 第19页/共424页现代银行现代银行租赁功能储蓄功能支付功能投资银行业务或承销功能证券功能保险功能信托功能信用功能投资/金融顾问功能 现代商业银行的功能现代商业银行的功能第20页/共424页第二节第二节第二节第二节 商业银行的功能及其地位商业银行的功能及其地位商业银行的功能及其地位商业银行的功能及其地位二、商业银行在国民经济中的地位二、商业银行在国民经济中的地位二、商业银行在国民经济中的地位二、商业银行在国民经济中的地位 由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。在国民经济中居于重要地位。在国民经济中居于重要地位。在国民经济中居于重要地位。1 1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢 2 2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响 3 3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心、商业银行已成为社会经济活动的信息中心、商业银行已成为社会经济活动的信息中心、商业银行已成为社会经济活动的信息中心 4 4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 5 5、商业银行成了社会资本运动的中心、商业银行成了社会资本运动的中心、商业银行成了社会资本运动的中心、商业银行成了社会资本运动的中心第21页/共424页第三节第三节 商业银行的组织结构商业银行的组织结构 一、商业银行的创立一、商业银行的创立 由由于于商商业业银银行行的的资资金金来来源源主主要要是是靠靠吸吸收收存存款款和和借借款款，这这种种经经营营方方式式的的特特殊殊性性使使商商业业银银行行业业成成了了一一种种高高风风险险行行业业。因因此此，创创立立商商业业银银行行，必必须须经经过过严严格格的的论论证证。这这里里说说得得创创立立包包括括组组建建新新银银行行（法法人人）、设设立立分分支支行行及及有有限限服服务务设设施施等等不同状况。不同状况。（一）创立商业银行的条件（一）创立商业银行的条件-外部条件外部条件 商商业业银银行行是是社社会会商商品品货货币币经经济济活活动动的的产产物物，它它的的存存在在与与发发展展要要取取决决于于社社会会经经济济、金金融融环环境境状状况况，所所以以，在在创创立立商商业业银银行行之之前前，首首先先应应该该就就该该地地区区的的经经济济及及金金融融条条件件进进行行考察。考察。第22页/共424页 1 1、经济条件、经济条件 人口状况人口状况 生产力发展水平生产力发展水平 工商企业经营状况工商企业经营状况 地理位置地理位置 2 2、金融条件、金融条件 人们的信用意识人们的信用意识 经济的货币化程度经济的货币化程度 金融市场的发育状况金融市场的发育状况 业务竞争状况业务竞争状况 管理当局的有关政策管理当局的有关政策第三节第三节 商业银行的组织结构商业银行的组织结构第23页/共424页第三节第三节第三节第三节 商业银行的组织结构商业银行的组织结构商业银行的组织结构商业银行的组织结构（二）（二）（二）（二）创立商业银行的条件创立商业银行的条件创立商业银行的条件创立商业银行的条件-内部条件内部条件内部条件内部条件1 1 1 1、新银行组建者的资格和关系、新银行组建者的资格和关系、新银行组建者的资格和关系、新银行组建者的资格和关系2 2 2 2、管理质量、管理质量、管理质量、管理质量3 3 3 3、保证资本足以承担申请执照费用和银行的启动资金、保证资本足以承担申请执照费用和银行的启动资金、保证资本足以承担申请执照费用和银行的启动资金、保证资本足以承担申请执照费用和银行的启动资金 （3 3 3 3年内）年内）年内）年内）我国设立商业银行应当具备的条件（根据相关法规）：我国设立商业银行应当具备的条件（根据相关法规）：我国设立商业银行应当具备的条件（根据相关法规）：我国设立商业银行应当具备的条件（根据相关法规）：1 1 1 1、章程、章程、章程、章程 2 2 2 2、注册资本最低限额、注册资本最低限额、注册资本最低限额、注册资本最低限额 3 3 3 3、行长等管理人员资格、行长等管理人员资格、行长等管理人员资格、行长等管理人员资格 4 4 4 4、组织机构和管理制度、组织机构和管理制度、组织机构和管理制度、组织机构和管理制度 5 5 5 5、场所、安全措施及其他设备、场所、安全措施及其他设备、场所、安全措施及其他设备、场所、安全措施及其他设备第24页/共424页（三）创立商业银行的程序）创立商业银行的程序依法依法 在在商商业业银银行行的的创创立立过过程程中中，主主要要依依照照银银行行法法和和公司法公司法办理，其程序为：办理，其程序为：1 1、申申请请登登记记 2 2、招招募募股股份份 3 3、验验资资营营业业 我国商业银行设立的程序（依据商业银行法）：我国商业银行设立的程序（依据商业银行法）：1 1、申请筹建、申请筹建 2 2、申请开业、申请开业 3 3、审查批准、审查批准 4 4、领取许可证、营业执照、领取许可证、营业执照 5 5、公告、公告第三节第三节 商业银行的组织结构商业银行的组织结构第25页/共424页第三节第三节第三节第三节 商业银行的组织结构商业银行的组织结构商业银行的组织结构商业银行的组织结构二、商业银行的组织结构二、商业银行的组织结构二、商业银行的组织结构二、商业银行的组织结构 一般把商业银行的组织结构分为外部组织一般把商业银行的组织结构分为外部组织一般把商业银行的组织结构分为外部组织一般把商业银行的组织结构分为外部组织机构和内部组织机构。外部组织结构一般指商机构和内部组织机构。外部组织结构一般指商机构和内部组织机构。外部组织结构一般指商机构和内部组织机构。外部组织结构一般指商业银行机构在空间上的分布和管理层次，而内业银行机构在空间上的分布和管理层次，而内业银行机构在空间上的分布和管理层次，而内业银行机构在空间上的分布和管理层次，而内部组织结构是指商业银行的总部内部管理部门部组织结构是指商业银行的总部内部管理部门部组织结构是指商业银行的总部内部管理部门部组织结构是指商业银行的总部内部管理部门和经营部门的设置。和经营部门的设置。和经营部门的设置。和经营部门的设置。(一一一一)商业银行的外部组织结构商业银行的外部组织结构商业银行的外部组织结构商业银行的外部组织结构 商业银行的外部组织结构，指商业银行在社商业银行的外部组织结构，指商业银行在社商业银行的外部组织结构，指商业银行在社商业银行的外部组织结构，指商业银行在社会经济生活中存在的形式。主要有四种类型：会经济生活中存在的形式。主要有四种类型：会经济生活中存在的形式。主要有四种类型：会经济生活中存在的形式。主要有四种类型：单一银行制、分支行制、银行控股公司制和连单一银行制、分支行制、银行控股公司制和连单一银行制、分支行制、银行控股公司制和连单一银行制、分支行制、银行控股公司制和连锁银行制。锁银行制。锁银行制。锁银行制。第26页/共424页第三节第三节第三节第三节 商业银行的组织结构商业银行的组织结构商业银行的组织结构商业银行的组织结构1 1 1 1、单一制银行、单一制银行、单一制银行、单一制银行 是指不设立或不能设立分支机构的商业银是指不设立或不能设立分支机构的商业银是指不设立或不能设立分支机构的商业银是指不设立或不能设立分支机构的商业银行。行。行。行。(美国美国美国美国)优点：有利于自由竞争；有利于银行与优点：有利于自由竞争；有利于银行与优点：有利于自由竞争；有利于银行与优点：有利于自由竞争；有利于银行与地方政府协调；各银行管理层级少，有利地方政府协调；各银行管理层级少，有利地方政府协调；各银行管理层级少，有利地方政府协调；各银行管理层级少，有利于中央银行货币政策贯测执行；经营具有于中央银行货币政策贯测执行；经营具有于中央银行货币政策贯测执行；经营具有于中央银行货币政策贯测执行；经营具有较高的自主性和独立性，其业务经营的灵较高的自主性和独立性，其业务经营的灵较高的自主性和独立性，其业务经营的灵较高的自主性和独立性，其业务经营的灵活性大。活性大。活性大。活性大。缺点：不利于银行的发展缺点：不利于银行的发展缺点：不利于银行的发展缺点：不利于银行的发展(网络化网络化网络化网络化)；业；业；业；业务集中，不利于风险的分散化；资金实力务集中，不利于风险的分散化；资金实力务集中，不利于风险的分散化；资金实力务集中，不利于风险的分散化；资金实力较弱较弱较弱较弱,抗风险能力较差；不利于横向开放性抗风险能力较差；不利于横向开放性抗风险能力较差；不利于横向开放性抗风险能力较差；不利于横向开放性经济的发展。经济的发展。经济的发展。经济的发展。第27页/共424页由联邦或州授权成立的银行，只有由联邦或州授权成立的银行，只有一个全业务营业一个全业务营业所所销售终端销售终端自动出纳机自动出纳机方便窗口方便窗口加上特殊服务设施加上特殊服务设施单一制银行组织结构单一制银行组织结构第28页/共424页第三节第三节第三节第三节 商业银行的组织结构商业银行的组织结构商业银行的组织结构商业银行的组织结构2 2 2 2、分、分、分、分(支支支支)行制行制行制行制 允许在总行之外设立分支行。按照管理方允许在总行之外设立分支行。按照管理方允许在总行之外设立分支行。按照管理方允许在总行之外设立分支行。按照管理方式可以划分为：总行制和总管理处制。前者式可以划分为：总行制和总管理处制。前者式可以划分为：总行制和总管理处制。前者式可以划分为：总行制和总管理处制。前者总行除了管理各分支机构以外，还对外办理总行除了管理各分支机构以外，还对外办理总行除了管理各分支机构以外，还对外办理总行除了管理各分支机构以外，还对外办理银行业务；后者的总行不对外办理金融业务，银行业务；后者的总行不对外办理金融业务，银行业务；后者的总行不对外办理金融业务，银行业务；后者的总行不对外办理金融业务，只负责对分支行的管理工作。只负责对分支行的管理工作。只负责对分支行的管理工作。只负责对分支行的管理工作。优点：便于使用现代化的经营手段优点：便于使用现代化的经营手段优点：便于使用现代化的经营手段优点：便于使用现代化的经营手段;并并并并形成规模经营形成规模经营形成规模经营形成规模经营;有利于分散风险有利于分散风险有利于分散风险有利于分散风险;有利于宏观有利于宏观有利于宏观有利于宏观管理管理管理管理;有利于提高竞争力。有利于提高竞争力。有利于提高竞争力。有利于提高竞争力。缺点：容易形成垄断，不利于竞争；银缺点：容易形成垄断，不利于竞争；银缺点：容易形成垄断，不利于竞争；银缺点：容易形成垄断，不利于竞争；银行内部的管理控制复杂，难度大。行内部的管理控制复杂，难度大。行内部的管理控制复杂，难度大。行内部的管理控制复杂，难度大。第29页/共424页由州联邦政府授权成立的银行业企由州联邦政府授权成立的银行业企业业总总行行全业务分支全业务分支行行全业务分支行全业务分支行自动出纳机自动出纳机/销售终端销售终端自动出纳机自动出纳机/销售终端销售终端方便设方便设施施窗口窗口经营经营经营分支行制银行组织结构分支行制银行组织结构第30页/共424页第三节第三节第三节第三节 商业银行的组织结构商业银行的组织结构商业银行的组织结构商业银行的组织结构3 3 3 3、持股公司制、持股公司制、持股公司制、持股公司制 又名集团银行制，指由某一集团成立股权公司，再由该公司控制两家以上的又名集团银行制，指由某一集团成立股权公司，再由该公司控制两家以上的又名集团银行制，指由某一集团成立股权公司，再由该公司控制两家以上的又名集团银行制，指由某一集团成立股权公司，再由该公司控制两家以上的若干独立银行。由控股公司统一决策和控制管理。若干独立银行。由控股公司统一决策和控制管理。若干独立银行。由控股公司统一决策和控制管理。若干独立银行。由控股公司统一决策和控制管理。包括非银行持股公司和银行持股公司。包括非银行持股公司和银行持股公司。包括非银行持股公司和银行持股公司。包括非银行持股公司和银行持股公司。优点：有分行制的优点，又弥补了单元制银行的不足。优点：有分行制的优点，又弥补了单元制银行的不足。优点：有分行制的优点，又弥补了单元制银行的不足。优点：有分行制的优点，又弥补了单元制银行的不足。缺点：容易形成集中和垄断。缺点：容易形成集中和垄断。缺点：容易形成集中和垄断。缺点：容易形成集中和垄断。第31页/共424页金融控股公司金融控股公司附属附属非非银行银行企业企业附属附属银行银行机构机构附附属属证券证券机构机构附附属属保险保险机构机构金融控股公司制金融控股公司制组织结构组织结构第32页/共424页第三节第三节第三节第三节 商业银行的组织结构商业银行的组织结构商业银行的组织结构商业银行的组织结构4 4 4 4、连锁银行制、连锁银行制、连锁银行制、连锁银行制 又称连锁经营制，由同一个人或集团控制两家或两又称连锁经营制，由同一个人或集团控制两家或两又称连锁经营制，由同一个人或集团控制两家或两又称连锁经营制，由同一个人或集团控制两家或两家以上的银行，通过持股、共同指导等形式来完成。家以上的银行，通过持股、共同指导等形式来完成。家以上的银行，通过持股、共同指导等形式来完成。家以上的银行，通过持股、共同指导等形式来完成。连锁银行制的成员保持独立的法人地位，独立经营业连锁银行制的成员保持独立的法人地位，独立经营业连锁银行制的成员保持独立的法人地位，独立经营业连锁银行制的成员保持独立的法人地位，独立经营业务。其垄断性强，有利于统一管理，但不利于竞争和务。其垄断性强，有利于统一管理，但不利于竞争和务。其垄断性强，有利于统一管理，但不利于竞争和务。其垄断性强，有利于统一管理，但不利于竞争和银行本身的发展。银行本身的发展。银行本身的发展。银行本身的发展。第33页/共424页 （二二）商商业业银银行行的的内内部部组组织织结结构构（公公司司治理结构）治理结构）由由于于大大多多数数商商业业银银行行都都是是按按公公司司法法组组织织起起来来的的股股份份银银行行，因因此此，它它们们的的组组织织结结构构大大致致相仿，相仿，一般可分为一般可分为3个系统，也可分为个系统，也可分为4个系统。个系统。特特点点：产产权权清清晰晰、权权责责明明确确，权权力力机机构构、执执行机构和监督机构相互分离、相互制衡行机构和监督机构相互分离、相互制衡。第三节第三节 商业银行的组织结构商业银行的组织结构第34页/共424页第三节第三节第三节第三节 商业银行的组织结构商业银行的组织结构商业银行的组织结构商业银行的组织结构 3 3 3 3个系统：个系统：个系统：个系统：1.1.1.1.决策系统决策系统决策系统决策系统 n n股东大会股东大会股东大会股东大会n n董事会董事会董事会董事会2.2.2.2.执行系统（含管理系统）执行系统（含管理系统）执行系统（含管理系统）执行系统（含管理系统）n n总经理（行长）总经理（行长）总经理（行长）总经理（行长）n n部门经理部门经理部门经理部门经理3.3.3.3.监督系统监督系统监督系统监督系统n n监事会监事会监事会监事会n n稽核部门稽核部门稽核部门稽核部门第35页/共424页4个系统：个系统：1 1、决策系统决策系统 商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会、董事会以下设置的商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会、董事会以下设置的各种委员会构成。（各种委员会构成。（1）股东大会：是商业银行的最高权力机构。）股东大会：是商业银行的最高权力机构。（2）董事会：由股东大会选举产生，董事长由董事会选举产生。这里）董事会：由股东大会选举产生，董事长由董事会选举产生。这里可以简单介绍有关董事会的职责。可以简单介绍有关董事会的职责。2 2、执行系统、执行系统 商业银行的执行系统由总经理（行长）和副总经理（副行长）及各商业银行的执行系统由总经理（行长）和副总经理（副行长）及各业务职能部门组成。业务职能部门组成。3 3、监督系统、监督系统 商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成。商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成。4 4、管理系统、管理系统 商业银行的管理系统由全面管理、财务管理、人事管理、经营管理商业银行的管理系统由全面管理、财务管理、人事管理、经营管理和市场营销管理和市场营销管理5 5个方面组成。个方面组成。第三节第三节 商业银行的组织结构商业银行的组织结构第36页/共424页第37页/共424页资产负债管理委员会资产负债管理委员会风险管理与内控委员会风险管理与内控委员会稽核委员会稽核委员会财务管理委员会财务管理委员会业务发展系统公司业务部金融机构部零售业务部结算业务部资金部营业部综合管理系统人力资源部资产负债管理部风险管理部财务会计部投资管理部海外行管理部支持保障系统行长办公室信息科技部法律事务部研究部清算部总务部稽核系统稽核部第38页/共424页第三节第三节第三节第三节 商业银行的组织结构商业银行的组织结构商业银行的组织结构商业银行的组织结构（三）商业银行的内部组织结构（管理结构）（三）商业银行的内部组织结构（管理结构）（三）商业银行的内部组织结构（管理结构）（三）商业银行的内部组织结构（管理结构）商业银行的内部管理组织结构是指就单个银行而言，银行内部各部门之间商业银行的内部管理组织结构是指就单个银行而言，银行内部各部门之间商业银行的内部管理组织结构是指就单个银行而言，银行内部各部门之间商业银行的内部管理组织结构是指就单个银行而言，银行内部各部门之间相互联系、相互作用的组织管理系统。随着组织理论的发展，企业组织结构相互联系、相互作用的组织管理系统。随着组织理论的发展，企业组织结构相互联系、相互作用的组织管理系统。随着组织理论的发展，企业组织结构相互联系、相互作用的组织管理系统。随着组织理论的发展，企业组织结构形式也得到不断地扩展，常见的主要有直线职能制形式也得到不断地扩展，