担保项目评审操作规程(广东AA).doc

AAAA融资担保担保项目评审操作规程目 录 第一章 总则.2 第二章 担保项目评审委员会.2 第三章 担保项目评审委员会的决策办法.3 第四章 担保项目评审会议的组织、准备.3 第五章 担保项目评审会议程序.4 第六章 评审会议的表决及最终决定.4 第七章 评审会议文档.5 第八章 附则.5 第一章 总则 第一条 为确保担保业务质量，加强担保业务风险控制，规范担保项目评审管理，明确审批各环节关系，提高审批工作效率，根据本公司的具体情况及有关规定特制定本规程。 第二条 对担保项目的审查和审批采用“审保分离、三级审查、集体审批、董事会决策”的制度。审保分离实是指：担保业务的经营和风险管理相对分离，互相制约；三级审查是指每一笔担保业务必须经过业务部门、风险管理部门和担保项目评审会议三级审查。董事会决策是指担保业务的最终决策权属于董事会。 第二章 担保项目评审委员会 第三条 担保项目评审委员会（以下简称“评审会”）是公司董事会授予权限范围内担保业务的最高审批决策机构，负责项目的考察评议、投票决策以及出具评审会议决议和决策通知书、监督项目反担保措施落实等职责，并统筹公司风险控制体系制度、机构与机制建设，以及指导公司风险审查、保后检查、风险预警与处置等工作。评审会的日常工作由公司风险控制部门具体执行。 第四条 评审会设主任1名、评委若干名、评审委秘书1名，必要时，可增设执行主任1名和副主任委员1名。 第五条 项目评审会委员，又称项目审批人（以下简称“评委”或“审批人”），由董事会成员、总裁办会成员、风险控制部高级职员、董事会指定成员组成，并由董事会任免决定，业务部门人员不得兼任评委。所有参会的委员均为会议审批项目的审批人。评审委员会秘书则由项目评审会任免决定。评审委秘书负责评审委的日常事务，并负责记录、整理评审会情况，归纳评委意见制作评审会决议和项目决策通知书、管理评审委档案资料等工作。 第六条 主审批人，又称“牵头审批人”，是召集与主持评审会的审批人。主任委员为项目评审会议牵头人，如主任委员因事不能参加评审会，可以委托执行主任或一名副主任评审委员为临时牵头人，主持评审会。主审批人主要职责是保证会议讨论在公正、透明、民主的气氛中进行，充分听取各与会人员汇报及意见，确保各评委进行独立决策。 第七条 汇报人。评审会议项目汇报人由担保业务部门的该项目经办A角、B角及其项目主管或该部门负责人组成，项目A角为主汇报人，其他人员可作必要补充。汇报人在上会前必须作好充分的准备，以便接受评审会议的询问。汇报人对上报的项目材料以及回答问题的真实性和准确性负责。 第八条 咨询专家。咨询专家是公司根据审批业务之需而聘请的技术、法律及财务等方面的专家。咨询专家向评审会议提出项目在技术、法律及财务等方面问题的风险点、并提出风险规避和防范建议。咨询专家评审会议的形式包括评审会议前的专家咨询会议和咨询专家列席评审会议。 第三章 担保项目评审委员会的决策办法 第九条 评审会项目审批采取集体审批与独立投票决策机制，任何个人与组织不得以任何形式干扰评委表决的独立性，评审会各评委独立投票表决的结果是公司担保项目审批的最高决策，董事会对评审会项目审批决策只具有一票否决权，不具备一票同意权。 第十条 评审形式及评委数量。评审形式分为会议评审和评委单独审查（走签评审）两种形式。根据项目的种类、金额（指责任余额，下同）与风险度的不同，评审形式及评委数量要求的如下： 1. 公司类贷款担保及个人经营性（或投资性）类贷款担保金额低于300万元(含)和低风险担保业务（目前暂限定为：100%保证金、国债质押（抵押）、银行承兑汇票转贴现、担保金额低于标准抵押物评估价值70%的），可采用走签评审形式，但参加走签评审的审批人不得少于3人，且审批人中必须至少有一人有主审批人资格。 2. 公司类贷款担保及个人经营性（或投资性）类贷款担保金额超过300万元以上，低于500万元（含）的担保项目，必须采取会议评审形式，参加会议评审的审批人不得少于3人，且审批人中必须至少有一人有主审批人资格。 3. 公司类贷款担保及个人经营性（或投资性）类贷款担保金额超过500万元以上的担保项目，以及高风险类的担保项目（不论金额，包括且不限于：基本建设贷款担保、技术改造贷款担保、科技开发贷款担保、房地产开发贷款担保、风险续保护项目以及评审委主任或总经理、董事长认为需召开评审会议评审的项目），必须采取会议评审形式，参加会议评审的审批人不得少于5人，且审批人中必须至少有一人有主审批人资格。 第十一条 投票决策办法。参与项目评审的审批人实行一人一票独立决策表决办法，每笔担保业务的同意意见必须由参加评审会议的超过三分之二的审批人同意签署方为有效，否则该项目的审批意见为不同意或者续议。当项目不同意人数达到一半以上（含一半），该项目的审批意见为不同意，其它情况为续议。 第十二条 审批人的职责是根据公司业务经营战略，从公司利益出发，审查每一笔担保业务的可行性，并根据该笔业务预计给公司带来的效益和风险决定是否批准该笔担保业务。审批人必须独立审批决策，不得受包括借款被担保人在内的任何其他人的不正当影响，必须坚持公司利益至上原则，既要严格把关，确保审批质量，又不得为避免承担责任而轻率否决不该否决的项目。 第十三条 审批人必须在项目评审会议之前，认真研究待审材料，分析项目的主要风险点并研究风险规避和防范措施。如审批人认为待审材料存在影响整个项目判断的重大缺陷，审批人可在评审会议之前，要求业务人员补充有关资料再安排上会审批，以提高审批工作的准确性及效率。 第四章 担保项目评审会议的组织、准备 第十四条 担保项目评审会议的组织、准备。担保项目评审会议的议程和组织准备工作由风控部负责。风控部原则上应于2个工作日前将下一次评审会议的议程和项目有关材料分发至每一位拟参加会议的有关审批人员。 第十五条 风控部负责上会审批材料的审查。风控审查对项目材料的真实性和准确性负有监督责任，且有权对项目材料的真实性和准确性提出疑问，并要求业务部门补充有关资料。 第五章 担保项目评审会议程序 第十六条 担保项目评审会议必须至少有2名审批人和一名主审批人出席，并分别作出独立的审批意见。 第十七条 担保业务的审批原则上实行会议讨论审批形式。其他公司规定可不进行会议讨论评审的情形，或在特殊情况并经总经理或董事长同意下，可实行走签审批，走签审批的组织工作仍由风控部负责。 第十八条 担保业务的会议讨论审批是指由汇报人先简要报告项目情况、担保方案、风险要点与对策、综合意见等，再由其他到会的所有审批人员提出问题及开展讨论。经过充分的讨论后，由各审批人独立签署审批意见，由评审委秘书汇总至主审批人后出具项目评审会议决策意见。 第十九条 如项目采用走签审批形式，由风控部先收集审批人出具的意见，集中汇总至主审批人后出具项目评审会议决策意见。 第二十条 股东会可以选派人员代表列席项目评审会议，列席人员没有询问和表决权，但有权将评审会议的情况向股东会作真实汇报。 第六章 评审会议的表决及最终决定 第二十一条 项目审批表决意见分为同意（含有条件同意）、续议和不同意三种，参与项目评审的评委不得弃权。 1. 同意表决意见，是指审批人同意担保业务部门上报的担保项目的意见及其提出的附加条件。若为有条件同意是指审批人强调担保业务部门提出的有条件担保及他们增加的担保条件。 2. 续议表决意见，是指审批人经过审查及讨论认为担保业务部门上报的材料不足以在会上作出决策意见，需要补充材料后重新申报审批。 3. 不同意表决意见，是指审批人否决担保项目，但必须详细陈述其否定的理由与意见。 第二十二条 同意表决意见中的附加、表更、增加条件，若担保业务部门无法落实，必须及时将情况向风控部报告，并陈述修改或放弃的意见，提出变更决议申请，变更申请必须经过风控部、评审会议及董事会同意方生效。 第二十三条 最终决定。项目审批最终决定参照本规程第三章的评审会决策办法，汇集各评审投票意见而得。其中，同意的项目评审决策必须形成决议报董事会审议批准，不同意、续议的项目则直接反馈担保业务部。 第七章 评审会议文档 第二十四条 各审批人在评审会议结束后填写担保项目评审表，咨询专家在参加专题咨询会或担保项目评审会后填写担保业务专家意见表。 第二十五条 评审会议记录必须如实、详细地反映评审会议上的讨论、问答和表决意见。必要时，可先录音，然后进行整理。 第二十六条 评审会议记录、纪要以及主审批人、审批人和咨询专家的意见，一并在两个工作日内整理上报董事会，作为项目决策的依据。 第二十七条 风控部必须建立项目评审委员会档案管理制度，保存及归档评审会议记录、纪要、各审批人签署的文件、项目评审会议决议、项目审批决策通知书等资料。 第八章 附则 第十三条 风控部应定期向总经理、董事会报告审项目评审情况、审批工作中发现的问题、控制风险的要点及完善项目评审的建议。 第十四条 本规程自发布之日起实施。 广东AAAA融资担保有限公司 二O一二年十一月