家庭财富传承案例解读课件.pptx

家庭家庭财财富富传传承承案例解案例解读2023/1/2412023/1/242复复杂家庭成家庭成员财富富传承承风险防范防范2023/1/243处理理结果果：女企业家在结婚后接连开了她的第二家、三家公司，根据法律规定是夫妻共有财产，而他前婚的孩子是丈夫的法定继承人，所以他可以分得股权。如何防范如何防范风险：夫妻财产约定+人寿保险+赠与三个功能配套使用。经历了两段婚姻的民营企业家，不幸患癌，留下数亿资产。前任和现任妻子对财产分配产生争议前后四年时间，这位富豪资产都处于冻结状态请问：高端客：高端客户的复的复杂家庭成家庭成员遗产应如何如何处理？理？2023/1/244处理方法理方法：不动产及股权可考虑提前赠与的方式；机动资产用人寿保险传承。比较范畴比较范畴人寿保险人寿保险公证遗嘱公证遗嘱财产范围财产范围现金及可变现资产所有财产财产保值财产保值可增值有损耗财产所有人财产所有人意愿意愿实现所有人意愿无法保证实现所有人意愿财产保密性财产保密性完全保密无法保密2023/1/245案例：女企案例：女企业家的家的财产有一个女企业家，离婚多年，名下有两个公司，总资产大概在6000万，只有一个妹妹和一个在上小学的孩子。请问：如果女企：如果女企业家出了意外走了，家出了意外走了，这几千万的几千万的资产能否能否归她的孩子？她的孩子？如果孩子如果孩子还小，小，资产谁来代管？来代管？2023/1/246处理理结果果：归她的前夫代管。如何防范如何防范风险：人寿保险：要求人寿保单后面添一个附件给到受益人妹妹和孩子名下。分20年付清，不能一次性给孩子；家族信托。比较范畴比较范畴人寿保险人寿保险家族信托家族信托资产额度限制资产额度限制无限制要求大额资产财产灵活性财产灵活性保单质押不可变动可撤销性可撤销性可撤销不可撤销2023/1/247人寿保人寿保险的的避避债功效功效2023/1/248推荐级别推荐级别投保人投保人被保险人被保险人受益人受益人评评 价价最优先级最优先级孔之父母孔之父母孔之父母孔之父母孔之子女孔之子女 合同当事人均为第三人，最安全合同当事人均为第三人，最安全一般级别一般级别孔及配偶孔及配偶孔之子女孔之子女孔及配偶孔及配偶可以规避部分债务，一般可以规避部分债务，一般一般级别一般级别孔及配偶孔及配偶孔及配偶孔及配偶孔之子女孔之子女可以规避部分债务，一般可以规避部分债务，一般不推荐方式不推荐方式 孔或配偶孔或配偶孔或配偶孔或配偶孔或配偶孔或配偶很不安全，无法实现债务隔离很不安全，无法实现债务隔离人寿保人寿保险合同合同避避债功效之功效之“合同合同设计”2023/1/249人寿保人寿保险合同合同避避债功效之功效之“父父债子不子不还”身故身故身故身故赔赔偿偿金金金金归归受益人受益人受益人受益人最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复规定：指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；2023/1/2410人寿保人寿保险合同合同避避债功效之功效之“代位求代位求偿权阻隔阻隔”专属于债务人自身的债权不被追偿：人寿保险甲甲乙乙丙丙（保（保险公司）公司）甲不得代甲不得代为乙向丙追乙向丙追偿2023/1/2411人寿保人寿保险合同合同避避债功效之功效之“保保单专款款专用用”保险法第三十四条按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。2023/1/2412THANKS谢谢倾听听2023/1/2413