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第一部分 练 习 题 第一章 现 金 规 划 第一章 现 金 规 划 一、单项选择题(一、单项选择题(请从四个备选答案中选择 1 个正确答案，将正 确答案前的字母填到题目中的括号内，下同)1下列()不属于现金等价物。A活期储蓄 B货币市场基金 c各类银行存款 D股票 2下列()不属于对金融资产流动性的要求。A交易动机 B谨慎动机或预防动机 c投机动机 D个人偏好 3流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确 的是().A流动性比率=流动性资产每月支出 B流动性比率=净资产总资产 C流动性比率=结余税后收入 D流动性比率=投资资产净资产 4接上题，通常情况下，流动性比率应保持在()左右。A1 B2 C3 D10 5下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是()。A现金流量表 B损益表 C资产负债表 D支出表 6自 2005 年 9 月 21 日起，个人活期存款按()结息。A月 B季 C半年 D年 7客户将一笔资金按照定活两便的方式存入银行，由于客户在 1 年之后突然急需资金，将资金取出，则这笔资金适用的利率是()。A225的 6 折 B225的 7 折 C207的 6 折 D225 8下列不是货币市场基金应当投资的对象的是()。A现金 B1 年以内(含 1 年)的银行定期存款、大额存单 1C剩余期限在 397 天以内(含 397 天)的债券 D股票 9下列关于个人通知存款的说法不正确的是()。A根据储户提前通知时间的长短，分为 l 天通知存款与 7 天通知存款两个档次 B最低起存金额为 5 万元 C最低支取金额为 5 万元 D支取时不需提前通知金融机构 10中国人民银行从 2006 年 4 月 28 日起上调金融机构贷款的利率，6 个月的贷款由原来的 5.22上升为()。A5.40 B5.50 C5.58 D5.85 11下列关于定额定期储蓄说法不正确的是()。A定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务 B定额定期储蓄存期为 1 年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取 C可以办理部分支取 D存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取 12下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是()。A满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机 B一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大 C为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机 D个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素 13下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是()A满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机 B一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大 C为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机 D个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素 14流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是()。A对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的，高流动性也意味着收益率较低 B现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低 C 由于货币的时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值 D对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的 215下列关于货币市场基金说法不正确的有()。A货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金 B就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行 7 天通知存款的流动性还要好 C就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零 D一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求 16关于储蓄品种，下列说法不正确的是()。A自 2005 年 9 月 21 日起，个人活期存款按月结息 B个人活期存款结息时，按结息日挂牌活期利率计息 C定活两便储蓄中，存期 3 个月以上不满半年的，按 3 个月定期存款利率打 6 折计息 D定活两便储蓄中，存期半年以上，不满 1 年的，按半年定期存款利率打 6 折计息(一)根据以下内容，回答 1719 题：张先生一家的平均每月支出情况为：水电费 400 元，张先生手机费 700 元，太太手机费 150元，家用固定电话费为 140 元，上网费 120 元，有线电视费 24 元，买日常生活用品开支约 230元，外出就餐开支约 440 元，购买衣物等开支约 300 元，休闲娱乐开支约 200 元，交通开支约 800 元(不含张先生)。此外，现在每月寄给张先生父母生活费 1 500 元，张太太父母生活费1 500 元。另外，张先生的朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，均每月支出近 2 000 元。17根据现金规划的基本原则，张先生可以准备的现金或现金等价物的额度为()元。A10 000 B.15 000 C200 000 D40 000 18在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中不是张先生可以选择的现金规划的工具的是()。A股票 B.现金 C银行活期储蓄 D.货币市场基金 19若张先生突然有一笔未预期到的支出，额度大约为 50 000 元，则下列最不可行的解决张先生的支出需要的方式是()A.在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票 B采用信用卡透支的方式解决一部分需要 C将股票质押到典当行贷款 D利用保单借款 (二)根据以下内容，回答 20-22 题：小李现在单身，平均每月支出情况为：水电费 150，元，房租 1000 元，手机费 200 元，上网费 120 元，有线电视费 24 元，买日常生活用品和餐费开支约 830 元，休闲娱乐开支约 200 元，交通开支约 200 元。此外，现在每月寄给父母生活费 300 元。20根据现金规划的基本原则，小李可以准备的现金或现金等价物韵额度为()元。3A.12 000 B30 000 C.50 000 D40 000 2l.在小李的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中，()是可以选择的现金规划的工具。A股票 B3 年期债券 C封闭式基金 D货币市场基金 22若小李突然有一笔未预期到的、短期支出，额度大约为 25 000 元，则下列最可行的解决小李的支出需要的方式是()。A在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票 B.提前兑付还有半年到期的 3 年期债券 C将股票质押到典当行贷款 D以终止保险合同的方式取得保险价值(三)根据以下内容，回答 23-29 题：典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为，典当是解决短期融资需求的重要方式。在进行典当之前必须先熟悉有关典当的法规。23下列关于典当的说法不正确的是()。A典当期限由双方约定，最长不得超过 6 个月 B典当期限由双方约定，最长不得超过 1 年 C典当当金利息不得预扣 D典当期内或典当期限届满后 5 日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为 6个月 24根据 2005 年 2 月 9 日颁布的典当管理办法，动产质押典当的月综合费率不得超过当金的()。A42 B.27 C24 D.25 25根据 2005 年 2 月 9 日颁布的典当管理办法，房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的()。A42 B.27 C24 D.25 26根据 2005 年 2 月 9 日颁布的典当管理办法，财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的()。A42 B.27 C24 D.25 27 根据2005年2月9日颁布的 典当管理办法，典当期限由双方约定，最长不得超过()个月。4A6 B12 C18 D24 28根据 2005 年 2 月 9 日颁布的典当管理办法，典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构()法定贷款利率及典当期限折算后执行。A3 个月期 B6 个月期 C1 年期 D2 年期 29根据 2005 年 2 月 9 日颁布的典当管理办法，典当期内或典当期限届满后 5 日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为()。A3 个月 B6 个月 C9 个月 D12 个月 30下列关于信用卡说法不正确的有()。A信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分 B广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等 C银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费 D从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡 二、多项选择题(请从五个备选答案中选择正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内，下同)31现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。现金规划需要考虑的因素有()。A对金融资产流动性的要求 B个人风险偏好程度 C持有现金及现金等价物的机会成本 D需求 E个人偏好 32通常情况下，客户的个人现金流量表分为三栏，分别是()。A收入 B支出 C结余 D资产 E负债 33现金是现金规划的重要工具。下列关于现金的说法正确的是()。A现金在所有的现金规划工具中流动性最强 B在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金作为第一层次(M0)C持有现金的收益率低 D持有现金的收益率高 E在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值 34个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约 5定支取日期和金额方能支取存款的一种储蓄方式。下列关于个人通知存款的说法正确的是()。A分为 1 天通知存款与 7 天通知存款两个档次 B最低起存金额为 5 万元 C最低支取金额为 5 万元 D存款人需一次性存入，可以一次或分次支取 E存款人可多次存入，一次或分次支取 35根据 2004 年 8 月 16 日中国证监会、中国人民银行制定的货币市场基金管理暂行规定，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。具体来讲，货币市场基金应当投资于以下金融工具()。A现金 B1 年以内(含 1 年)的银行定期存款、大额存单 C剩余期限在 397 天以内(含 397 天)的债券 D期限在 1 年以内(含 1 年)的债券回购 E期限在 1 年以内(含 1 年)的中央银行票据 36在与客户会谈之前，理财规划师需要事先通知客户准备和理财规划相关的财务资料，这些材料通常包括()A个人的记账记录 B对帐单 C.股票或债券相关凭证 D.保险单 E纳税凭证 37通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标，它们是()A7 日年化收益率 B每万份基金单位收益 C久期 D单位净值 E赎回费率的高低 38信用卡的理财功能包括以下几个方面()。A支出记录与分析 B支出管理 C资金调度 D建立信用 E使用方便 39关于信用卡的说法下列正确的是()。A必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡 B使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等 C持卡人的融资期限最好限制在免息期内 D尽量避免采取预借现金的方式进行短期融资 E最好采取预借现金的方式进行短期融资 40在分析客户现金需求的基础上，理财规划师接下来的工作就是进行现金规划了。对客户进行现金规划有一定的程序可依，通常来说，现金规划包含三个步骤，分别是()。6A将客户的每月支出 36 倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置 B向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求 C形成现金规划报告，交付客户 D了解各种现金规划工具 E拜访客户 41下列关于保单质押融资的说法正确的是()。A保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式 B投保人可以把保单直接质押给保险公司，直接从保险公司取得贷款 C投保人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款给借款人 D所有的保单都可以质押 E医疗保险和意外伤害保险合同可以质押 42关于现金规划的说法正确的是()。A 现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动 B现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产 C现金规划能够使客户所拥有的资产保持一定的流动性 D现金规划能够使流动性较强的资产保持一定的收益 E将资产在现金规划的一般工具中进行配置能够使资产保持较高的收益性 43下列关于存本取息储蓄说法正确的有()。A存本取息储蓄是一种可记名挂失的储蓄种类 B不设最低存款限额 C存期分 1 年、3 年、5 年 D储户一次存人本金，一般 5 000 元起存 E存本取息储蓄存款在约定存期内如需提前，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息 44货币市场基金虽有“准储蓄”之称，但它与储蓄还是有差别，具体表现在()。A银行存款利息收入要缴纳 20的利息税，但持有货币市场基金所获得的收入可享受免税政策 B银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，活期存款虽然能够随时存取，但税后利息低，而货币市场基金的流动性较高，同时收益也相对较高 C银行活期储蓄是按月计算复利，而货币市场基金是按日计算复利 D二者收益率都较高 E二者流动性都较强 45理财规划师在与客户会谈之前应当准备所需的介绍性资料，这些介绍性资料主要包括()。7A所在机构的宣传和介绍材料 B所在机构的营业执照副本复印件 C所在机构从事理财业务的许可文件 D理财规划师个人职业资格文件 E理财方案样本 三、判断题(请在正确的题目后的括号内画“”，在错误的题目后的括号内画“”，下同)46利用信用卡进行预借现金的利息和手续费不是很高，所以可以经常采取预借现金的方式进行短期融资。()47医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物从银行或保险公司进行短期融资。（）48根据 2005 年 2 月 9 日颁布的典当管理办法，典当期限由双方约定，最长不得超过6 个月。（)49典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构 6 个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。（）50股票属于现金规划的工具。()第二章 消费支出规划 一、单项选择题 1理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以()为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。A储蓄存款 B央行存款 C公积金存款 D派生存款 2购房的几个环节都涉及印花税的缴纳，下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是()。A购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按照购销金额 37000 贴花 B购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时，按借款额的 0.5o 贴花 C个人从国家有关部门领取房屋产权证时，每件贴花 5 元 D公积金购房不需要缴纳印花税 3 购房相关税费往往是初次购房者容易忽略的问题。但是契税的缴纳额也不少。北京地区，非普通住宅缴纳的契税为房屋价格的()。A15 B2 C1 D3 842006 年 4 月 27 号，我国人民银行上调了贷款基准利率，个人在 4 月 27 号以后申请商业住房贷款，期限 5 年期以上贷款利率为()，4 月 27 号之前申请的贷款按照以前的贷款利率计息，至 2007 年 1 月 l 号以后按照新的利率计息。A6.39 B4.41 C5.751 D6.12 5 2006 年 5 月 24 号，建设部等九部门下发 关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见中，提出：自 2006 年 6 月 1 号起，个人住房按揭贷款首付比例不得低于()，对购买自住住房且套型建筑面积 90 平方米以下的仍执行首付比例 20。A50 B35 C40 D30 6理财规划师根据李先生的情况，给他制定了一个住房还贷方案，采用等额本金还款，向银行申请 20 年期 30 万元的贷款，利率为 5508，那么第一个月的还款额为()元。A2 847 B2 700 C2 500 D2 627 7上海的王先生每月的工资不高，可是每年年底的分红较多，现在准备贷款买车，理财规划师结合市场上的还贷方法，推荐给王先生的还贷方式是()。A智慧型还款 B等额本息还款 C等额本金还款 D等额递增还款 8最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列()采用等额递增还款。A目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生 B目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人 C经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者 D收入处于稳定状态的家庭 9在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是()。A够住就好 B有多少钱买多大的房子 C无需进行过于长远的考虑 D需要长远考虑 10房价是购房者购房时考虑的主要因素之一，理财规划师应帮助客户判断房价的高低，而房价又取决于两个因素，一个是面积，一个是()。A区位 B开发商的大小 C银行贷款衲翠的高低 D讨价还价的能力 11 理财规划师给客户制订家庭消费支出规划，在家庭消费支出的三种消费模式中，()消费模式是不可取的。A收大于支 B收支相抵 C支大于收 D三种都可取，没有不可取的 912理财规划师为了能更好的为客户制订汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识，关于国内外汽车生产商均可提供汽车消费信贷的好处，下列()说法不正确。A有利于控制目前出现的信息不对称风险 B推动汽车消费的升级换代 C扩大汽车贷款规模 D提高银行的利润 13个人汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。下列关于汽车消费贷款的说法中正确的是()。A贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放 B贷款人、借款人应在同一城市，贷款不得异地发放；汽车经销商、保险人和担保人与贷款人、借款人可以不在一个城市 C银行汽车贷款首付一般为 2 成 D汽车贷款年限一般为 lO15 年 14理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时，应先确定客户是否符合贷款的要求，下列不是申请汽车消费贷款必须条件的是()。A个人必须具备完全民事行为能力 B具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好 C能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作保证人；能支付购车首期款项 D必须拥有当地户口 15万先生家每个月的生活开支大约为 1 万元，其家庭每月的投资收入为 12 万元。可以认定该家庭已经获得了()。A基本收益 B财务自由 C额外收入 D全部收入(一)根据下列内容回答 1624 题：北京的刘小姐 2006 年6 月 5 号在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套 180 平方米的住宅，房价为 200 万元，理财规划师根据刘小姐的情况建议刘小姐采用等额本息还款，第一次付 60 万元，余款分 20 年付清，由于刘小姐第一次购房，银行给予了刘小姐 5751的贷款优惠利率。16刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫()。A住房按揭贷款 B公积金贷款 C一般性贷款 D特别贷款 17银行自收到刘小姐的贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对刘小姐的担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在()内将审批结果通知借款人。A3 周 B两周 10C15 天 D1 个月 18若采用等额本息还款，刘小姐每月的还贷额为()元。A9 830 B1 021 C.8 970 D7 749 19资料中刘小姐第一次支付的 60 万，这笔资金称为首付款。申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款，一般会要求借款人支付房屋总价款的()。A2030 B3040 C4050 D5060 20刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式，是指在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的()。A本金 B利息 C本金和利息 D以上答案都不对 21刘小姐贷款购房的第一步应该是()。A办理按揭手续 B.办理产权登记 C交纳公共维修费 D.签署买卖合同 22按照有关规定，刘女士购买的住宅需要缴纳的契税为其房屋价格的()。A1.5 B2 C1 D3 23刘小姐想节省贷款利息，提前还贷，那么理财规划师应建议刘小姐采用()提前还贷方式。A每月还款额不变，缩短还款期限 B每月还款额减少，还款期限不变 C每月还款额减少，还款期限也减少 D每种方法支付利息一样 24理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度，其中房屋月供款占借款人税前月总收入的比例就是一个重要的指标，一般应不超过()。A5060 B4050 C3040 D2530(二)根据下列内容，回答 2527 题：高女士拥有一张招商银行的信用卡，该发卡行规定每月的对账单日为 5 日，指定还款日为每月的 23 日。25如果高女士在当月 4 日消费 2 000 元，免息还款期为()天。A20 B56 C50 D30 26如果高女士在当月 5 日消费 2 000 元，免息还款期为()天。A49 B30 11C20 D56 27高女士的下列想法能实现的是()。A为了方便，将钱存在信用卡里，这样还能获得活期存款利息 B想到有免息期，高女士想从信用卡上取现金来炒股票 C高女士在电脑城买一台电脑，由于目前财务紧张，利用信用卡分期付款 D高女士的信用卡透支额度为 3 000 元，可是她刷了 5 000 元，这样也可以享受免息期待 28小王参加工作已经有 5 年了，一直在一家大公司工作，目前已任市场营销部门经理助理，月收入为 5 500 元。现准备贷款购买一辆 POLO 车，贷款金额 10 万元，贷款期限 5 年，小王采用()还款方式合适。A等额本金 B等额本息 C等额递增 D等额递减 29张宾是位私营企业业主，经营餐饮行业，月收入 13 万元，与朋友合资一家贸易公司，年收入 95 万元，欲贷款购买一辆奥迪车，贷款金额 40 万元，贷款期限 3 年，张宾采用()还款方式合适。A等额本金 B等额本息 C等额递增 D按月还息，按年等额还本(三)根据下列内容回答 30-35 题：王先生年收入为 15 万元，每年的储蓄比率为 40。目前有存款 2 万元，打算 5 年后买房，假设王先生的投资报酬率为 15。王先生买房时准备贷款 20 年，假设房贷利率为 6。30王先生可负担的首付款为()万元。A44.48 B28.66 C27.34 D28.34 31王先生可负担的贷款为()万元。A99.64 B37.56 C48.7 D50.7 32王先生可负担的房屋总价为()万元。A82.04 B81.9 C82.1 D79.8 33房屋贷款占总房价的比率为()。A46 B70 C66.7 D80 34假设王先生计划购买 100 平方米的房子，则可负担的房屋单价为()元。A8 204 B8 190 C.8 210 D7 980 35理财规划师在给王先生做住房消费规划时，为了避免王先生因为还房贷而陷入财务危机，理财规划师应测算一下。按照经验测算，贷款购房房价最好控制在年收入的()倍。12A6 B5 C.7 D10(四)根据下列内容回答 36-44 题：在北京工作的小李准备在北京买房结婚，看中了一套 100 平方米的新房，房价为 10 000 元每平方米，小李准备在建设银行申请个人商业贷款。36小李买的房子需要缴纳的契税为()万元。A3 B2 C2.5 D1.5 37小李需要缴纳的评估费用为()。A1 000 元 B200 元 C500 元 D不需要缴纳 38小李在办理按揭手续过程中，不需要缴纳的税费为()。A印花税 B抵押登记费 C保险费 D契税 39关于小李需要缴纳的保险费用下列表述错误的为()。A若采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险 B采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险；采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险 C组合贷款保险费的计算分为两部分：房屋险按商业贷款方式缴纳保费；人身险按公积金贷款方式缴纳保费 D组合贷款按照商业贷款的有关规定缴纳 40办理产权登记时，不需要缴纳的费用为()。A契税 B房产证贴花税 C交易登记费 D评估费 41关于房产证印花税的说法正确的是()。A采用比例税率 B5 元本 C10 元本 D以上都不对，按照房屋价格的不同而不同 42签署房屋买卖合同时印花税为()。A定额税率 B30 C3 D500 43跟银行签署贷款合同时需要缴纳的印花税，税率为()。A0.5 B3 C3 D5 44小李因出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请，下列关于延长贷款期限说法错误的是()。A借款人应提前 20 个工作日向贷款行提交个人住房借款延长期限申请书和相关证明 13B延长贷款条件：一是贷款期限尚未到期；二是延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金 C原借款期限与延长期限之和最长不超过 30 年 D借款人可以申请延期多次(五)根据下列内容回答 45-50 题：老张是北京市公务员，每月按时缴纳了住房公积金，其太太也为公务员，且其太太退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为 12 万元。邻居老李为一个私营企业的营销人员，月工资不多，但是年底分红较多，从未缴纳住房公积金，且其家人也未曾缴过住房公积金，现在，老张和老李都打算购买一套评估价为 50 万元的自住普通住房，拟在建行申请个人住房公积金贷款。老张目前本人名下的住房公积金本息余额为 6 000 元，上个月公积金汇储额为 150 元(包括单位及个人)，本人目前离法定退休年龄还剩 30 年。45老张和老李共同去申请住房公积金贷款，最后的结果是()。A老张能申请住房公积金贷款 B老李能申请住房公积金贷款 C老张和老李都不能申请住房公积金贷款 D老张和老李都能申请住房公积金贷款 46老张在退休年龄内预计可缴存住户公积金总额为()万元。A6 B8 C7 D9 47老张家申请的住房公积金贷款额度最高为()万元。A18 B35 C40 D45 48老张能申请的住房公积金贷款的最长年限是()年。A15 B20 C10 D30 492006 年 3 月，老张申请的住房公积金贷款，贷款期限为 10 年，其贷款利率为()。A4.41 B4.59 C5.508 D6.39 50老张申请住房公积金时，下列说法错误的是()。A可以以其所购住房为抵押物 B或其他具有所有权的财产作为抵押物或质物 C或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任 D不需要抵押或质押，只要借款人信用记录上无不良记录(六)根据下列内容回答 5160 题：在外企做市场营销的小郭，准备给自己买一辆车，因刚刚买了房，所以积蓄不购付车款。于是，小郭找到一位理财规划师。理财规划师建议小郭采用汽车消费贷款。1451理财规划师在给小郭做理财规划时，考虑到小郭既要还房贷，又要还车贷，于是测算了一下小郭所有贷款月供款与税前月总收入的比率，这个比率在()比较合适。A33-38 B4348 C53-58 D2328 52个人汽车消费贷款实行“部分自筹、有效担保、()、按期偿还”的原则。A利用存款 B专款专用 C非专款专用 D专门存款 53理财规划师在给小郭进行汽车消费规划时，应告知汽车消费贷款种类有()。A仅商业银行提供汽车消费贷款 B仅汽车金融公司提供汽车消费贷款 C商业银行和汽车金融公司都提供汽车消费贷款 D目前还不可以进行汽车消费贷款 54小李想通过贷款的方式买车，利息相对少的是()。A通过银行进行汽车消费贷款 B通过汽车金融公司进行汽车消费贷款 C以上两种方式的利息一样 D以上说法都是错误的 55小李非北京户口，想要在北京申请贷款买车，选择()种方式更容易得贷款。A通过银行进行汽车消费贷款 B通过汽车金融公司进行汽车消费贷款 C两种方式对贷款人的户口要求一样 D以上说法都不对 56小李想通过汽车金融公司进行汽车消费贷款，下列()公司还没有筹建汽车金融公司。A上海通用 B丰田 C大众汽车 D现代 57小李想申请汽车贷款的下列年限中()年目前不可能获批。A10 B5 C3 D3 或 5 58小李如果通过汽车金融公司进行贷款，下列()费用不需要缴纳。A购置费 B保险费 C验车上牌费 D抵押费 59如果小李要买一辆 40 万元的车，想通过商业银行进行贷款，至少自己得有自备款()万元。A16 B10 C8 D15 1560就像贷款买房需要缴纳很多的税费一样，通过银行贷款买车需要缴纳的费用也不少，下列不属于贷款买车费用的是()。A保险费 B购置附加费 C公证费 D燃油费 二、多项选择题 61个人住房公积金贷款是指按住房公积金管理条例规定按时缴存住房公积金的借款人，在购买自住住房时，以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质物，或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任，申请以住房公积金为资金来源的住房贷款。申请住房公积金贷款需要提供的资料包括()。A借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件 B合法的购房合同、首付款收据 C借款人夫妻双方稳定的经济收人证明 D办理房产抵押的，房产证复印件 E要求的其他资料 62目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括()。A公积金贷款 B商业贷款 C国家贷款 D组合贷款 E交叉贷款 63理财规划师在给客户制订住房消费支出规划时，由于未来情况可能跟预期的不一样，客户收入可能增加、利率可能调整、家庭可能出现大额预料外支出等等，所以住房消费支出规划也要做出相应调整，以使客户能在财务安全的基础上，达到成本效益最优的目的。主要调整的措施有()。A提前还贷 B延期还贷 C少还贷 D拒绝还贷 E以上调整措施都可以 64住房商业贷款的购房计划的实施一般要遵从一定的程序，借款人需持有银行规定的证明文件，包括()。A身份证件(居民身份、户口本或其他有效居留证件)原件及复印件 B贷款人认可部门出具的借款人经济收入或偿债能力证明 C符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件 D抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明和抵押物估价证明 E保证人同意提供担保的书面文件及保证人的资信证明；以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证 65个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，个人住房商业性贷款的贷款方式有()。A抵押贷款 B质押贷款 16C保证贷款 D抵押(质押)加保证贷款 E典押 66家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费支出的类型主要有()。A收大于支 B收支相抵 C支大于收 D收支无关 E以上都是 67汽车贷款的申请方式同住房贷款的申请方式大致相同，理财规划师应告知客户借款人在申请汽车消费贷款时需提供以下资料()。A借款人身份证件、婚姻状况证明 B贷款人认可的部门出具的借款人职业和经济收入证明 C与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同 D不低于首期款的存款凭证或首期款收据 E以财产抵押或质押的，应提供抵押物或质押物清单、权属证明及有权处分人同意抵押或质押的证明，有权部门出具的抵押物估价证明 68虽然相对于房屋，汽车较为便宜，但是对于一般家庭而言，购买汽车仍然是一笔较大的开支，需要合理筹划。目前，汽车消费信贷的种类有()。A个人公积金贷款 B个人商业性贷款 C组合贷款 D汽车金融公司贷款 E以上都不对 69理财规划师在帮助客户进行购房规划中，除了房款本身之外，相关税费、装修费、家具电器购置费等也是需要考虑的。其中，申请贷款买房通常需要支付的相关税费款有()。A首付款 B印花税 C律师费 D保险费 E抵押登记费 70住房贷款的还款方式有()A等额本息还款法 B等额本金还款法 C等额递增还款法 D等额递减还款法 E以上都对 71在进行住房消费规划时，提前还款通常发生于以下情况()。A借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足 B借款人在贷款时根据成本效益原则使用较大的住房贷款额度，而将自有资金投入其他高利润的项目，贷款后投资项目收益情况发生改变，借款人因调整投资组合而提前偿还贷款 C借款人在贷款一段时间后收入增加，财务状况改善，有能力提前还款 D为了使自己的信用记录保持良好，提前还贷 17E以上说法都不对 72住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，以下人群中理财规划师最有可能给予租房建议的是()。A刚刚踏入社会的青年 B经常在各个城市转换工作的人 C储蓄不多的家庭 D不急需买房且看不清房价走势的人 E中年白领阶层人士 73虽然贷款有不少冗繁的程序，但它的好处也确实很吸引人。汽车不同于房产，它没有增值功能，如果消费者手中有足够的资金全款买车，也可以考虑通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值，申请汽车消费贷款的条件为()。A申请贷款的个人必须具备完全民事行为能力 B具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好 C能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作担保人 D能支付购车首付款项 E以上说法都对 74租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，但其实租房相对于购房来说也有一些优点，其优点主要表现在()。A负担较轻 B灵活方便，比较自由 C可有效节省部分交通费用 D归属感强 E安全感强 75根据一份房地产抽样调查分析报告显示，目前，我国房地产平均购房资金成本和月供分别是租金的 1.1 倍和 1.3 倍。但很多人还是放弃租房的打算，主要是由于租房的以下缺点()。A看房东的脸色 B较不稳定 C没有保障 D负担较重 E以上都是 76在比较购房与租房时，理财规划师可以通过年成本法进行计算，帮助客户在购房与买房之间做出正确的决定，利用年成本法计算购房成本时需要考虑的因素有()。A房租是否会每年调整 B房价涨升潜力 C利率的高低 D政府领导人的变动 E开发商未来的发展前景 77 按照北京市建委发布的标准，将住宅分为普通住宅和非普通住宅，普通住宅是指()。A住宅小区容积率在 1.0(含)以上 B单套建筑面积在 140(含)平方米以下 18C实际成交价低于同级别土地上普通住房平均交易价格 1.2 倍以下 D房价 100 万元以下的都为普通住宅 E单套建筑面积在 120(含)平方米以下 78按照建设部等 9 部门关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知，商业银行、农村合作银行和城乡信用社发放的住房贷款首付款比例不得低于 30，但不包括()。A购买套型建筑面积 90 平方米以下而且是自住房的住房贷款 B住房公积金贷款 C购买第一套住宅的情况 D价格低于 100 万元的自用住宅 E以上都对 79理财规划师在给客户制订住房消费支出规划时，要对购房的相关费用进行计算，下列关于贷款购买住房时有关律师费用的缴纳的说法中正确的是()。A办理公积金贷款时不需支付律师费 B办理商业贷款时，银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证，买房贷款人需按每单申请贷款额 3支付律师费或公证费，每单最低额度为 100 元 C办理组合贷款时，公积金部分不收，商业贷款部分则要按章收取 D二手房贷款需要办理公证，每件 200 元左右 E办理住房公积金贷款时缴纳的律师费用少于办理商业贷款时缴纳的费用 80个人住房公积金贷款相对于个人住房商业贷款来说，其特点很明显，主要是()。A贷款期限短：个人住房公积金贷款期限最长为 15 年 B住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低 C对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人 D个人住房公积金贷款额度一般不超过购房合同金额的 70 E对贷款人年龄的限制不如商业银行个人住房贷款那么严格，没有年龄上的限制 81保证贷款方式指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式，具体包括()。A售房单位回购保证贷款方式 B房地产开发公司全额全程保证贷款方式 C企业法人的全额全程保证贷款方式 D个人全