2022年全省初级银行从业资格自测考试题76.docx

2022 年初级银行从业资格试题一一,单选题单选题(共共 20 题题，每，每题题 1 分，分，选项选项中，只有一个符合中，只有一个符合题题意意)1.【问题】下列关于个人贷款的说法中，错误的是()。A.个人贷款业务的还款方式较为灵活B.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源C.在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律D.开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于促进国民经济的健康发展【答案】C2.【问题】A 公司 2010 年税前净利润为 3000 万元，利息费用为 500 万元，则该公司的利息偿付比率为()。A.5B.6C.7D.8【答案】C3.【问题】在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。A.股票市场指数B.国债市场利率C.票据转贴现利率D.回购利率【答案】D4.【问题】（）可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】D5.【问题】（）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】B6.【问题】假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款 150 亿，关注类贷款 40亿，次级类贷款 5 亿，可疑类贷款 4 亿，损失类贷款 1 亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。A.200B.5C.10D.50【答案】C7.【问题】对于银行来说，个人贷款业务中，还本速度比较陕、风险又相对较小的最常用的还款方式是()。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额累进还款法D.组合还款法【答案】B8.【问题】下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（）。A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D.逆程序发放贷款【答案】B9.【问题】以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19 世纪中叶至 20 世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】A10.【问题】对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。A.监事会B.股东大会C.首席信息官D.董事会和高级管理层【答案】D11.【问题】下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换【答案】D12.【问题】商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（）。A.增加资本B.降低总的风险加权资产C.增加风险权重的资产D.银行并购和重组【答案】A13.【问题】商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。下列不属于稽核报告内容的是（）。A.内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况B.内部职能部门和分支机构下年度发放贷款的计划C.稽核中发现的主要问题及处理意见D.内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况【答案】B14.【问题】（）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.市场风险B.战略风险C.信用风险D.违规风险【答案】D15.【问题】下列关于信用证的表述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】B16.【问题】商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括()。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】C17.【问题】商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制与被动控制B.预防性控制与发现性控制C.财务控制与经营控制D.整体控制与局部控制【答案】B18.【问题】下列关于久期分析的说法，不正确的是（）。A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动（大于 1），久期分析的结果会不够准确【答案】A19.【问题】操作风险不包括（）。A.人员风险B.外部事件引发风险C.法律风险D.声誉风险【答案】D20.【问题】贷款发放条件落实后，（）应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交（）作为开立贷款账户的依据。A.贷款发放岗位人员；审计部门B.贷款审核人员；审计部门C.贷款审核人员；会计部门D.贷款发放岗位人员；会计部门【答案】D二二,多多选题选题(共共 20 题题，每，每题题 2 分，分，选项选项中，至少两个符合中，至少两个符合题题意意)1.【问题】从商业银行角度出发，理财产品开发的功能有()。A.满足客户理财需求B.增加客户满意度C.增加业务收入，改善业务结构D.增强业务影响，树立品牌形象E.扩大客户基础，提升客户质量【答案】ACD2.【问题】担保法规定的保证担保方式有（）。A.一般保证B.权利保证C.连带责任保证D.特别保证E.口头保证【答案】AC3.【问题】下列属于市场风险的有()。A.利率风险B.股票风险C.违约风险D.汇率风险E.商品风险【答案】ABD4.【问题】下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）。A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标【答案】ABCD5.【问题】商业银行根据客户偿还能力和现金流量，对其授信进行调整的内容包括（）。A.展期B.增加授信C.缩减授信D.要求借款人提前还款E.决定是否将该笔授信列人观察名单或划入问题授信【答案】ABCD6.【问题】个人汽车贷款贷后与档案管理的内容有（）。A.贷款的回收B.合同变更C.贷前检查D.不良贷款管理E.贷后档案管理【答案】ABD7.【问题】直接融资包括（）。A.股票发行B.企业债券发行C.国家发行国库券D.国家发行公债券E.商业信用【答案】ABCD8.【问题】下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有（）。A.0B.0.5C.1.8D.2.4E.3.6【答案】ABCD9.【问题】下列关于定金的说法，正确的是()。A.定金合同从实际交付定金之日起生效B.定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定C.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的 20D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金E.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱【答案】AC10.【问题】下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（）。A.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺邀出口，有利于增加外汇储备B.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加C.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少D.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺邀出口，不利于增加外汇储备E.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加【答案】A11.【问题】下列属于绩效考评的基本原则的有（）。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行【答案】ABCD12.【问题】风险主体对于非个人，一般是指主体注册成立的国家,但存在例外，包括（）。A.当主体为不是银行的法人企业的分公司时，所在国家为其总公司的注册地B.当主体是银行的分行时，直接风险主体所在国家（地区）应当填列在分行所在国家（地区），并按照担保转移，将最终风险主体所在国家视为其总行所在国家（地区）C.风险主体为国际组织的，所属国家统一认定为“国际组织”，属于组织所在国家D.对于飞机、船舶融资，若存在长期租约并可以明确指明还款的主要来源国家，一般应以还款来源国作为直接风险主体所在国家E.对于基金投资等不能明确界定直接风险主体所属国家的，按最能代表该资产的国家或区域确定【答案】ABD13.【问题】下列关于债券投资收益计算公式，正确的有()。A.持有期收益率=票面利息购买价格100B.到期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100D.到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)购买价格100E.名义收益率=票面利息面值100【答案】C14.【问题】金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。A.证券交易经纪人B.证券交易所C.银行D.会计师事务所E.证券结算公司【答案】ABC15.【问题】基金的销售机构从事基金销售活动，不得有的情形包括（）。A.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金C.以低于成本的销售费用销售基金D.承诺利用基金资产进行利益输送E.进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资业务除外），未按规定公告擅自变更基金的发售日期【答案】ABCD16.【问题】银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人 理财工具的有（）。A.银行产品B.信托产品C.证券投资基金D.金融衍生品E.保险产品【答案】ABCD17.【问题】下列选项中，关于操作风险的说法正确的有()。A.由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险属于操作风险B.中国银监会规定，操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险C.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别D.操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件以及流程管理事件四种可能造成实质性损失的事件类型E.操作风险具有普遍性【答案】AC18.【问题】作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有()。A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E.不按照规定进行有效的贷后监控【答案】ABCD19.【问题】下列关于家庭生命周期阶段特征的说法，错误的是（）。A.形成期主要指的是从结婚到子女婴儿期B.成长期的收支状况为收入以薪水为主.支出随子女诞生后而增加C.成熟期为储蓄增长的最佳时期D.衰老期的投资主要以高风险类金融资产为主E.成长期收入增加而支出较为稳定【答案】BD20.【问题】中国 2008-2012 年反洗钱战略确定，2012 年前建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网，创建具有中国特色的()的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序和社会秩序，保障国家利益和经济安全。A.以防为主B.打防结合C.密切协作D.以打为主E.高效务实【答案】ABC三三,大大题题分析分析题题(共共 5 题题，每，每题题 8 分分)