2022年中级银行从业资格考试题库提升300题精品加答案(安徽省专用).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 DCJ7Y2U4S4Y7I4V6HZ1N8A9R9C8D1L3ZX7E5B6V3H3O7F22、资产负债管理的“三性”原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全性B.流动性C.盈利性D.合法性【答案】 ACN3T3J3C5Z1F6R6HR3J8X3H3K1X4J8ZS3D2S6C2O5F6W23、对连续（ ）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。A.一B.两C.三D.五【答案】 BCI2M5M10T6W6W9H3HD5N4O10H9P7M10Q10ZO8A5T10N10X5S8S24、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCJ2U6R1B5W4O6F4HH2L3A6M8A3T6N6ZQ8L9L10L8Y5I7C75、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 ACM1F4Q3I8K2G6F10HM6G4P8B6E4L9G5ZN6U7C8Y5S6G9G66、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACM7X3Z9Y5F7Y4P10HN2H1L6J9V6J10I7ZR3Y3Z5H7A4N10M87、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 CCL8Y2L2M10H7Z7V6HK6A3N5Q10S2R9R6ZR7Y1F4G4M10D3N88、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCN6D7O10T9C4B6Z1HY3M3H4S7Y4Q2W4ZA6M10P10Z7S8D5H69、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.安全合规B.公开透明C.文明规范D.公平公正【答案】 ACV5W8G9K3I9J6R2HM8B10O1A4Y6M4C6ZZ5L3W5T9U3V3D410、关于银行票据业务的表述错误的是（）。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】 BCW1L5R3Q3C3J2Z4HE8D7Z7J8C1H6T10ZO10Y3C3U8S5T3C811、风险计量方法不包括( )。A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析【答案】 CCD1Q9R6O9H7F2C5HQ9C4R7M8H2F4V2ZP5J7M2X7I5M5T812、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCR9F6G1V10N8P1M3HC9Q10N8V6P7C9O1ZY10W7V8R10H10V9T813、（ ）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】 BCP5R1K8E7K5S6S9HS10M6Q10I10W9H4D3ZR2B6U8O3B5J5S914、优化的生产计划的特征有( )。A.有利于充分利用销售机会，满足市场需求B.有利于充分利用盈利机会，实现生产成本最低化C.有利于充分利用盈利机会，实现企业利益最大化D.有利于充分利用销售机会，扩张市场份额E.有利于充分利用生产资源，最大限度地减少生产资源的闲置和浪费【答案】 ACG6B10W9R9R7Y2Y7HG4K1D2Z6Y6O2Z7ZS2Z6A5E9U9M5D915、 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。A.电子银行发展B.现代化支付阶段C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCQ8W7J1O3R5A1P1HT2Q4W6M3R5M5U8ZU10L2C7L6C2E5Y1016、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】 DCG4N2O3W6H6Z4G1HO4A1N2W10X10J4S9ZI9B6E1C2O10V2G317、根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 DCG7D8F7A2S4X3B5HV8R5Q2L6V8O7T7ZD10S8F3P9O7B4R918、我国商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.25%B.40%C.85%D.100%【答案】 ACQ6I2U7M2F7V6O2HD1G7U5M3Z10Z6T2ZQ8B7A6Z7Y2M8A1019、净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。A.2015年1月1日B.2016年1月1日C.2017年1月1日D.2018年1月1日【答案】 DCM4J8L2M10E7I2D8HP3X2U6A6F3M7W3ZG1Y8F4V9U8N9L620、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会【答案】 BCO4B4K2K2R4O3K1HX6X2V4C7Y7P8R3ZF6K5T6U3B7I7W921、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCX2B10C1J10J1Q8T10HU10S6T8P5Z5M3B6ZF9R2P8R5D4K1V822、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（ ），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（ ），由受托机构以资产支持证券的形式向（ ）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资机构D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 CCV5X1W4U6U3H8G2HN9D10P10I10B9Y4C1ZC5L2H7P7A10Q6A1023、下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A.坏账准备B.未分配利润C.重估储备D.一般损失准备金【答案】 BCN8D5Q9L2V7U7E9HV3U8P2V10K10A1A9ZC3C3I2J4K6J3B1024、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计付赔偿金。A.支付结算办法B.支付结算管理办法C.支付结算法律制度D.支付结算法【答案】 ACT6C1Z5K8E8X8F10HI9V4Y1B1B3E1Q3ZJ2S2X7N6G9V8D1025、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCL5J3Q1Q10M4M2N6HE2U8X8B6W6H2L7ZV4Q6G9T10N5X2H626、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCY2J9B6U10P3D7B3HE6V7Y6A2T3I2Z3ZX9B2S1G3E4B4A227、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.期货公司C.证券公司D.保险公司【答案】 ACX6G2I8L9P3C4W3HT1N3A8V7T9T10W4ZG9W4C5J5Y1T4X328、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 DCF4I9K1K6H4U7S7HW5M1V7P3H9P8X3ZA4I4P5V2B10Z4G429、对卖方比较有利的促销组合策略是( )。A.品牌策略B.拉引策略C.渠道策略D.推动策略【答案】 BCQ6P3S1O6G1B8E1HD6R5Y7V3I3F10K5ZV1G9J2B6I9P4K830、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCF2K8S5Z2N7I6R2HE7Y3B6X9M5M7L7ZC4Y7K8W4X1W7L531、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】 ACH6K1E5U10E3K9E8HG10J1S1M3W9R5R1ZT3R7V6V7Y7D3F832、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则【答案】 ACL2H3L9C8J1C8F9HR8R7D7E7S10C5G3ZQ3L9D8E3F9G10D633、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（ ）。A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCX5M10C5U3P3D10F7HG5X10P3D4E6U7H3ZI7G5B6X6D9S3F1034、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A.380B.220C.440D.620【答案】 BCO9U4R2L5C10O2B10HP9Q8U3B10Z8R8R7ZG8H9B3H9K10J10X835、商业银行审计委员会成员应不少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCY7A4A9I6G4P9Z3HX1F2S9J6L3J5I1ZN10F2U10L1U2X9D336、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCJ7U10X4L2Q8E2A4HU5U9N9A4Y6N6T8ZG10B7M3P8I7J7L237、（ ）是复议机关审理复议案件的基本形式。A.书面审理B.电话审理C.口头审理D.网络审理【答案】 ACT3E1O1X7O10M4R7HU1B3W1B1Z8M9Q8ZG9L3P4E1U4G5O438、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCE10G9X2A5Y3Y9H10HS3X6K5I5W4F5Z6ZY1J4H5B3R5P6I739、 银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况B.检查有元不具备条件的申请人签发支票C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】 CCK8U2T1D8S5S6O6HI2A6O4F4G6U2A7ZE6I2P5Q3L2N7S740、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.“形式重于实质”B.“实质重于形式”C.“法律优于政策”D.“政策优于法律”【答案】 BCB2L10R10B4T3G8E1HA8H2I6T3D1P7J6ZN4O5C4R4P10L7U341、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】 DCQ5F8T10M1R3Y2B7HX5B5E6T9P3H6U2ZS6C7F4M1H7Y7G1042、 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCP3Z7R5U2T2Z3P8HK7B4B3D3C1R7Z2ZU3T9X4L6A9A5Y343、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 ×100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 ×100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） ×100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 ×100%【答案】 ACI6U6V2U7W10M6N5HK6R8P9F7Z5F2E3ZI1R5B6H7C1H8N444、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCQ2H9U2G3L4B7P10HJ10J1V8D6D5L10E10ZA3O1S9K7W2O2C345、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。A.办理汽车售后回租业务B.收取购车贷款客户保证金C.吸收股东1个月以上的存款D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】 DCX1J5T1Z1K4I8Y7HF4P10W1F7N2E2P7ZJ8B10T5A10C6M7X346、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.知识产权保护原则【答案】 CCU5P9T3E9O10X7N1HI10F3S3N3K3Y10F9ZG3C8F10J1F9W3J747、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCW1L5H3Y10C8R9Z10HZ1K3F3C6C10S2T3ZO6X3K9S8L2L2M348、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】 DCF4A10G4E10W9U10D6HT6U2S1C7A5J6E1ZF9X8V8R10V9U5F149、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】 BCF9X1Y1N3S6H7W7HG2L1R4D3K1R7X5ZL1E7Z6R10T5O1M150、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCF3G8P4T7G6C7A2HT3E7A1R2P9V5T1ZI9C6U3V1A6N8R351、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCY6R4N1Q10V7I1H5HS7W2A3R4G3A7B4ZS9Z5T2N2R4Y3J352、我国合同法规定，采用数据电文形式订立合同并且收件人指定接收系统的，承诺到达时间是( )。A.数据电文进入收件人的任何系统的首次时间B.数据电文进入指定系统的指定时间C.数据电文进入指定系统的首次时间D.数据电文进入指定系统的时间【答案】 DCY3W9G8N9J4F4Z4HV4F2Y6J7J5Y7O1ZW7N10K7P1Q9N5W153、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】 ACB5I10Y10R8V8D9X3HE1I8W6M4Q8Z8R5ZM3Q10B2B9A8N5B254、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCD10B3N4K5W8H1K7HP10J6P8G4H7B9S1ZY6A1S5M7Q4J5K355、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACP3R1W10Q1O5A2Z2HW9C9Q3M1K3P5Z3ZS6P2Z10E2T7Z3E256、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金【答案】 ACG10C8X10W9W7X4G5HJ9C6X6G8V7T8J10ZE9S6S2K9H7F5Z457、 根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则24C.原则512D.原则13【答案】 ACX9K5E10V10R7J10L2HC1N5L7K6F6D10Y9ZL2V9P1Q5Z6O2W958、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（ ）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】 BCE8L4Z4U9I6B2X1HJ9L7E1D9S7H7N10ZZ5K3Y8L2S1F5V459、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 DCI8O7D8O1X1B8Z1HG2C8S6B5T1W10W7ZU9Y7K8P4Y10K1F760、根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACL1U10V7T2V10R9K7HU10G1S9L1F6D5B4ZJ5Q7H10Y1W3T9K461、商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（ ）。A.优化资产负债的期限结构、利率结构B.实现风险分离和集中管理C.引导产品合理定价D.完善绩效考评体系和激励机制【答案】 ACE1L8C4N3V2N1N5HD10J5Y10A8A7I5Z7ZA9T3K9N2N4A1O862、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按( )的不同划分的。A.预测范围B.预测商品综合程度C.预测性质D.预测期限【答案】 DCY2G8L10Q9N4P6N3HR10Z8W10M8A9C6C10ZA1T9M10C1Y5T5M763、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 ACK4F4Y2T1I4E7M7HQ10I4N5N3Y5B9Z3ZJ9T7A1D2X2M2G764、下列有关行政诉讼程序的说法，错误的是（ ）。A.行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序B.行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段C.二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判D.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定【答案】 ACF10H8F7Q1S10H2Z9HJ6Z1U5A3X1H3F8ZJ10F8X6P7Y6S6X365、（ ）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】 CCI7N1Y3B4J4T7A2HK7K8P10D2R9A5N3ZC5Z8Q2P8P8U10H166、根据产品生命周期理论，在产品标准化阶段，企业应采取的战略为( )。A.在发展中国家进行直接投资，转让标准化技术B.在国内生产，大部分产品供国内市场C.避开贸易壁垒，接近消费市场和减少运输费用D.通过出口贸易的形式满足国际市场的需求【答案】 ACI8T1P3A6K3S1Y7HQ6A1P10R4L2M8H8ZP7W5X3Z3S2Z9U467、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACK3L2K6A8E5Y3G3HP7K2P8F10L8A8V10ZD9P4X6B2G10I10E568、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）。A.现代化支付阶段B.电子银行发展C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCF1H10E5Y9D2R8J2HT8J1N1M3X6B2J4ZQ10X3C8P1W10J6W569、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（ ）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】 BCY7P3D6R10F2L1D1HJ8E1F3W10Q10T3O2ZJ3Y1Z2X9K10A9Q470、高风险债券不包括( )。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCH7F1B9F4N5F5K2HG6M9V8R9O8X7W1ZA3P3Q8P8I7F4L1071、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（ ）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹配原则【答案】 ACC6C1X5G7H4N9H1HJ4S1J9T2F10J8G7ZO8G7S10H9W10R4R572、（ ）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务【答案】 DCP3H2K8O9A5S6D7HG10Y1A7D9L10C9T2ZN9Q1K7C5N3L7D973、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACJ7I6T6J3D8X3L1HK2N7V2G1T6A6Q7ZB6L6K2L2E7V5D774、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（ ）。A.行业价格法B.逆向倒推法C.综合评价法D.内部评级法【答案】 DCF7D10C8E1P5K9C10HY4W2M9T8V10Z10P1ZU3V4N5G4D3W10H275、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.津贴和补贴C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCI3X10P10E10L7R5G1HI8Z2Z10B9J3M6O10ZP10E8Z4N4S7R4A676、衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 BCX3V5V8D6U1R4Y1HZ2N1T9U9M10N2P1ZN3H8D4Z10F5C1N977、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 BCL7A10T10G4D3U3K5HJ6I3H9H9Q5H1J6ZA1I6F4J3E10O6X678、净稳定资金比例披露标准规定，从（ ）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】 DCY6O2E7A4Y2I6Q8HL9I6V9U8L3L8S7ZH8O10O9S9C9A9G979、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCM9Z8N8P7R6E8C1HA2N4Y10C4W4M7Y7ZG1E8M2H2N3C6N180、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCW1Z3I2U2C2V10J10HN7A3Z6J7H4L1X3ZG9J1G7X4W3M1F1081、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCO4H6E9Y4O8Z6J5HI8J10E6J8P5Y7U5ZR4I1V5G2P5Z9H682、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】 DCJ5H10P9A1K8W8G4HG8A7L2C9Z4I8Z2ZF3J1Y10W10N2N8H183、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCM2H3U4S5U5F8S7HU7I4J7C2V2N9I3ZS9F1V5X7X3V5U484、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 CCR3Y5W10P4V1B9L1HP4L5D7X9O9J4M5ZB4S3L4W7E1B1T1085、资产负债管理是风险限额下的一种( )管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。A.联动式B.前瞻性C.协调式D.战略性【答案】 CCR6C7F8I3Z8O1J4HA9Z9L4W3W5M10G4ZA3I6O1N4I2T4J986、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACS9I8F9I9U8T1I8HE10D5W5E6L3Z2H8ZU10M5S1A5E8K2O887、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACA8R9I4V8K5X1O6HM10R6T9B7U4E6Z6ZG4S6N2V9X2S9I288、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A.银保监会B.政策性银行C.中央银行D.国有银行【答案】 CCP2R6Z8Q3T2V7W8HG10R10F7W7Y2A9P10ZY10T7Q8Y8B9X10Z289、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】 BCA6V1A8V1C8Q8K6HD10I6G1D5C4P4Q1ZW1D6I7Q3S10W5B1090、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACG8S9W1B10K9C7F2HQ6W1K2T3H3U2Z10ZQ8A1D5O2F1T5U491、我国商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.25%B.40%C.85%D.100%【答案】 ACS8M10W5N1V2M6O8HF3C8Z1F5N1H4B10ZD7K4M1Y1F4I2U492、美国的消费信贷占其国内生产总值的( )以上。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCA2L5Z5N3M3U9D2HF1T2C3Q4B8J7I5ZP3S6X6C5Q2J4N1093、在影响企业生产能力的各种因素中，( )是计划期内用于生产的全部机器设备的数量、厂房和其他生产用建筑面积。A.固定资产的生产效率B.固定资产的工作时间C.固定资产数量D.固定资产所能生产的最大数量【答案】 CCG1Q6W2T7K1N4Q1HM8M10Q6S7A3M8T8ZG7O3H5F2F5K7V794、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCD3H7V6X6B3F8J5HM9I2C5X8E2G3C6ZL1I3R4D9W6J2K995、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】 ACM5L1A6O6S9X6N7HH1S8A2O2R1Z9T1ZA1Q6K1H10K1Z10J296、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“合规人人有责”理念C.树立“主动合规“理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACJ3Y