2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库提升300题及1套参考答案(河南省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACX4Q5W8K10C2V3I1HW2C3I5J10S5X10E9ZL9A8O2T1Z8E5N32、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 ACR5G2N10D7Q3W3L10HP5W2N7V6B7V2V10ZV3A4Y9V6M3T9U33、（2017年真题）理财顾问服务不包括（ ）。A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.倾听客户的诉求【答案】 DCB1G5K2E8J2J3I4HE5P7L7D8E7Z10O7ZG10H3C10Y6J8N7X104、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（ ），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】 BCM9G9Q5S4M2D8F9HT8X3E8L9V8F2A8ZW4N9Q2T5U5Z5L85、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ），并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至四级B.一级至五级C.一级至十级D.一级至三级【答案】 BCJ7X5Z7W10W4U9T9HE2P10J2P6W10R3O1ZK9F3H6B8U6A7P26、脚手架杆件必须涂（ ）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（ ）警示色。A.黄色；蓝白相间B.黄色；红白相间C.红色；蓝白相间D.红色；蓝白相间【答案】 BCL5H6W8C9O5P5D6HK4C4X4U6O6G6J6ZQ3Y5Q10T5W1E7J47、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（ ）。A.货币B.债券C.股票D.房产【答案】 DCE1H7K7J2U2N5U7HM1T4Z8H6M6A6T2ZQ6N3E2G4I7K3X48、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.开展组合投资业务的优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低【答案】 CCM2B4R3K2Q10R5R9HO3K4C5Q5O3R10U4ZY3X1R6B8F10P6T79、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】 ACC1Q5T7O6X9H10P5HI9Q3Z3V9L10Y6H6ZJ8H1G9G6J4T3P810、（2019年真题）根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 DCU10V1S5Q9F3H8U10HK1Z4O7Y10M9H7Z5ZK10L2V5B7P2A2G811、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 CCP9P5I8L7I7O8I6HJ8M8Y4A6Q4O7H7ZU5O2W3H3H2B3P812、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCB4N2A3Z8T1O7E3HN9F3K9D7P9Q8V5ZP8Y9R3K2L8O3E213、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。A.饲养家禽B.远洋捕捞C.海水养殖D.种植中药材【答案】 CCX2Y3Q3G8K5A9X9HL1Q4V4W9F2I7F3ZA6B1W4Y7K2Q10J1014、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACE2T9E7E8M4O2F3HK6Q2F1U7R1J3F4ZR5T3Z8Q9U6M4Y215、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（ ）、股票挂钩类和商品挂钩类等。A.石油挂钩类B.黄金挂钩类C.货币挂钩类D.利率债券挂钩类【答案】 DCJ2X9B6S4F5N9H4HS6L4Y9C7S9P1F8ZB7Q2O2E10N7J7C216、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列表述正确的是（ ）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C.无法比较何时领取更有利D.3年后领取更有利【答案】 ACE4M9U7T6L2C5N4HN7O2D6H2G7B5R9ZR10Z4Z6F2C10P8I317、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACU5W4L2O4M5H5X8HA9V8L8B4E1N7H10ZX1R3F7R7Q8T4G1018、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCL4Y8F2X9W7W5K9HP7Q2I10J5O9A10M4ZC7B1J5E2T2V5D919、 复利的计息次数增加，其现值（ ）。A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】 CCD3F3Z10X3R7Y10K5HV9W6H10I3S9E4A8ZA1L10X1J2E1I4Q620、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置【答案】 BCS8K3U10E4D8M9Z1HN9K5Y4V6L6V9U6ZD10K6T3X7V4J10G721、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率14.3%，每月计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率15%，每年计息一次【答案】 DCF7S3H3F4B10X10P10HK8M2Q4F3W6A9G5ZL10R8M5F2T3H4Y1022、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（ ）。A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国债；银行存款D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】 CCB5S5O2M8P3Z4R1HL9L3Q5W8A5H4N5ZX10G10J3D7T5P2K1023、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（ ）。A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较高【答案】 ACB9R4X1W10C5A9R2HR4C10O1J1D1W7V10ZB9U6F1K7X3M6E224、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（ ）。A.资产管理费B.初始费用C.利差收益D.投资单位买卖差价【答案】 CCA10I5J7J4R4X4Y9HS9S7Z3I1Y3Y5I5ZD2X10V4W8C8D8V525、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）。A.44866B.144866C.67101D.61101【答案】 CCF8O8S10I3R7E4V5HT1I10O10G8T6D6N6ZE6R8I10A10L9E5F226、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR3Q5B10B5M2O9Z6HL6I9J4I6L4V8C8ZX5T6Q7R2D8F8V527、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 ACC8A9C8F7K5M3N1HG8L10K5J9Q6J3Q4ZM6U5W2B9N2H7Y328、（ ）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。A.科学技术B.管理技术C.生产环境D.生产工具【答案】 ACP1J8N1E5T5S6A2HB9S9O10I1M1A1U8ZT7B3A3A7A5P4C629、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】 BCY7D8I9G2V8Z2R6HU3I2U9B10I6W7Z6ZB7O7Z2K9V8N7F530、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCP9I8R1R9M3T7H10HH5Y4P6H4Z3C1A3ZZ8K5B5H2H5Q1B631、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为56502，则每年应付金额为（ ）元。（答案取近似数值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】 CCM4N5X7S10H2W2M5HW1W6X2O9P6I3K2ZU10U1F5D5I4Y3R532、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCM3U8A5M8S6P7X6HC7N6N7W3F10E6W4ZU5E5Y4X1F6A9X633、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCB2M6V1J8Y8S10Y5HT10B5Y6R5W4T4S4ZC6G8D6K5E6H5D234、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCE1Z8M9K10V6C5V2HS3A7G9P5I3P4F6ZE9K6D9M4Z6D7A135、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（ ），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】 BCE5A4V1L4H9X5G2HV9X6L1K4U2Z3A5ZQ4X6O1J4S8C10Q336、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCT7W8N3N9T7X6P6HB4C6L4S10G4Q3E9ZT9Z2Y9M10Q5E8P737、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCE6V2N9E9M2R7H1HY1V2I5E2J9D4H1ZJ2B1Q1A2I5E10P938、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ5X6K9V7G2A5H10HN7B6P4N2M5E4B1ZW3I4R7G4G1D3Q139、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCT8E8C7D3B3H6D1HD2D10C9S7E9Z1M4ZM2B9F9C10M1Q8S740、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCT7I6M7L10A5V2G6HY3R9O3B5I2R1O7ZY4M9K2K7F3I10W141、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】 ACW4J8T10W8K6N3R5HD3V8D1R8L10Z9O6ZH10N2Z9B7T4W3M1042、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACU1X6C7P6E10L4L10HL9H1D9R10I1H2K3ZX3U10C8T10L1B3O743、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（ ）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】 DCH2O1A7S7C4U2M3HP5X5G1P1O5H7Q10ZV4A8S10Z4T9W7Y944、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（ ）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日B.确认日C.开放日D.交易日【答案】 DCK1K8U2B4V7T3J3HM10O3G7E1V9G10Y7ZY7X9O6X1E5I5Z845、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCJ8E8A2B1V9G8Z1HS1B3V8F7V3P9I3ZU2N4R8Y4W3J2X146、下列关于股票的说法中，正确的是（ ）。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】 ACC3D2F7J9W10X1Q2HF8S2H7Q2Q1V5F4ZC6M6Q3N4J5B4Q947、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCS6U10E4F9O7V1A8HN7I9U3F7N9I9I10ZK8U5Y7D6W3W2W548、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款【答案】 DCL10F9Y2B5O1D7X10HG2A5X3O4C3F9F9ZU2X8P2I6J3M7U649、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（ ）。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】 CCZ8Y6Z8K10I10L4D6HN4V4E3J9I2P5T8ZH3D10I1P8B2K1T850、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（ ）。A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 BCU3B2A5W6T10H8H8HR6P2U1I2H8Z5H9ZP1Q5P8L9M10G9G751、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCP6H10B8N6P8T5L2HW3R2H5F1C1P3S3ZW3M2P10G3F5O1V1052、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】 ACK5T4L9M1I9O5T10HR9D10K10L5N8P2E2ZP1H6J6D6C1E2P253、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（ ）元。A.150B.25C.30D.100【答案】 ACI6Z4O3A1Q8V7K2HS1H3H4J10N4A3D1ZR10F10J3J4D6R2Y854、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCP3F6F8D10A8O9D1HO3P9H6Y9A6D5K6ZK2S5G1Q10R10I8X355、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】 DCL2K8W9R7V10N2J3HN10R2N7H2A1O1M7ZE8W10L2R5R6E5D1056、（2017年真题）下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】 ACA8V9Y3H10B7B7V8HN1A4K9U8Q5Z5S10ZP10M6I2W7M6K3I257、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCG7L7P1M4Q9C10O6HK3G7Q5H6E3P6Q8ZE6D8J5F6H3I10R658、根据F·莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金B.适当投资债券型基金C.不应使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品【答案】 CCR4U8A7G10Q2R9N10HY3C2M1R1T1X9F2ZJ9Q1X6W10B10F4M159、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杠特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 BCN10W7F7Y7F2G3J7HN1J5W8A1V8T5N5ZY10C6Y8I7D1F9M660、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】 DCS10B2V4S3C10G3R5HA10E4P6P1J8S4L3ZG6R2S5Y6Z2N5M461、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 CCD2Z3C1F9W6F10G6HD8P2W6B4T8C4B10ZB3U1S4E8L10D1D262、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCR4V6W3P4Q2A9F3HG3X9M4E5N10I3A5ZT3L7O4I9M8T6M363、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（ ）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】 ACG4F2R5G10N7W4D2HN6N10X10A6S4M6P7ZQ6N7O4P8E4J3I864、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理费20万元B.向乙公司支付的合同违约金3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】 BCO6X2B1Q3R1O3L8HP10G3V9D2S9O9R10ZG1R3F6V4G2X2M165、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（ ）A.客户对理财是都是信任的B.个人的财务资源是有限的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 BCI8K9J3T9G6V9R4HQ8Z5W9T4E3I10F5ZX5V4W6E5G4Q9I1066、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCI3Q1T9X8E10R3Y4HP1Y7G10W3M4M6W7ZI5E5R7K7D9S3E667、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACX2N7E2P9E10U9R1HU6K4G4N3E10O7N10ZG9I8T10J1H9D6J168、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCD6J5Y2K7M3I10P1HI10B8Z4D4S4R9J2ZM3B2N6O9C1D6D269、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（ ）。A.时间B.目的C.场合D.色彩【答案】 DCL6M3Y9E4B5K1A7HC9Q2O6J4U10W8Y4ZE3G10L5J10P5B8D170、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（ ）A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】 ACK7P2K7D2G10I1N10HH4S10O9I1L10I4Q5ZK4F4R6V1X4G3Y771、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（ ）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】 CCB10D7Q3P7M1V1Q8HY9U10H3H10M2U1Q7ZJ2F7Z3Q1X9R9W272、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模【答案】 BCR9L2W7F3Z4D3Q5HL5Q9T8I1W6V3R9ZE1C2I8J9V9C4X973、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（ ）A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】 BCA7C5O9P10Q9P10S9HK3P2X4J9U8F3X1ZQ3Q7X4A8F3F4A174、假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 BCK1C1M5C6W5B4Y4HT3B6V6Z2J4U7R7ZF6R5K3C9D6C4R275、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。A.保险人B.被保险人C.投保人D.被代理人【答案】 ACP8K2L9T9Z1H5P1HM9G10C7X2J3L4K2ZX9H1Q5T3P2E3H676、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】 ACU6B3F10C6M8D10M4HZ3G6Z9T1F2R1M8ZR8I2B3N7T5K6X277、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。A.房地产B.银行定期存款C.货币市场基金D.实物黄金【答案】 ACC6C10V6V8Y3L6L1HU3R6S3Z2X5P10D2ZB2V10S4O10O9I9A578、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】 DCF4R10G3N1C5H9J3HD1V1Z9I4N6E5R9ZV4H10J6V8J5R7J779、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率600，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率605。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（ ）。A.B款更高B.两者无法比较C.A款更高D.A款和8款相同【答案】 CCV4C7P1Y9D6T5Y8HY9V8H8P4B2Q8T1ZN7L7Z3A6N4V1H280、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】 ACY10E5N6M9U9P7H7HL5C10G7I6G3A2G9ZX8S8S3L1Z6B8H281、 空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 ACM9I7M9W2Z5D5C4HL2H1N8G5V3T1M3ZE3M3B8A6M2X1A182、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理B.推介投资产品C.提供财务分析与规划D.提出投资建议【答案】 ACY2B1U9K10P10C5Z10HS2H3G7M5Q4W4D8ZL9Q3X1G7X9R7Y583、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 ACO5D2X2H2Z4M3F10HM2X2Z9T1H8F4H7ZA6N10U2F2K7R1N1084、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 ACR8J9L9P10I4F5I10HU5F7S5A6X4W10G4ZZ6Q2U5F7F10B10T585、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.学费B.房贷C.房租D.生活费【答案】 BCT7U9Y2E6S8A5L1HV4O6V7A8Y2U5T10ZL8E5L5X1C3F8Q1086、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。A.权益类理财产品B.现金管理类理财产品C.混合类理财产品D.固定收益类理财产品【答案】 BCU3R9R9S4Z9C8M6HH7E6G7O7Y10N5C5ZJ7K7R10R1A1A7D687、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4，则该年金的现值为（ ）万元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】 ACO6P8V4K6H7Y5A4HR7D4D3Q9V7T2K7ZT5L6S4L2Y6L5V588、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】 DCX5Q7H8K5I1X3X7HA4D8D1L1S9B6K8ZF10S4Q3F10Q8W6S189、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCM3U2M5W5Q1O4Q8HG1V10J2P8X10E3T4ZE2M4M5L8D4Z9L790、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCP6F2R10Y9N6W5G7HV4Q5K1X9B1A5H2ZZ10F5J7G10R2U3U791、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D.风险偏好理论【答案】 ACQ9S7M1Q7F7M1K10HC2U10R4Z7O9Q6D9ZU4R7N1W1G10F9S592、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（ ）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于