2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库深度自测300题附答案下载(广东省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行内部审计事项不包括（）。A.改善银行业金融机构运营，增加价值B.内部控制的健全性和有效性C.与风险相关的资本评估系统情况D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】 ACM1S9R7C6K7J8C8HS8D9W5N3N1G10X8ZJ5Q1A4Z4S9A1A12、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】 DCX10K3O8I8D8T9T6HP8A9E10G8M2G2I7ZN2C3F3Q4F6Q2K83、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于( )营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCT3U6I9H7A2B7Y6HV10Y3V9Y6X10E1T10ZP9I6I9D4F3O10A34、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（ ）。A.12B.10C.5D.3【答案】 BCR3V6N9G1E4P2S8HZ2X9Q7W5N5V9U10ZN5M1H6I8C8S4O25、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（ ）。A.大量员工跳槽B.资产质量出现小幅波动C.盈利水平低于同业D.资本充足率未达到监管要求【答案】 DCP3R9Z8H5D5Q4T5HE8F9U10F4N4L7V10ZM6C3T3Y2S10Z2Q106、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCB5S1P5W4T8Q1A1HT2V6W3N5T8I1A10ZJ3S1P1B6E9A10L27、教育储蓄存款本金合计的最高限额为( )元。A.1000B.5000C.20000D.50000【答案】 CCB8A10Y7Y1L4S4G9HX6R9Q8I7L5Z9X8ZS4T8S9P1K8F10S18、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】 CCB7J9C2D9C5E10S4HZ7I6O5R1B2W1P4ZC10W8G10B7P1W1L39、中国人民银行的主要职责不包括( )。A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动B.发行人民币，管理人民币流通C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场【答案】 ACY1S1H1Y7N7C5S9HX3U3G5D10A8W9U6ZF7P4F6F3F8K10D310、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACY9A10S3M7S5M1R7HE5Y10S10Z10R5K5R4ZO5B6G4U8S1R6J911、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG5R1U7S7L2K4I8HS3B1V2B7V6W7C3ZA6R2E2L7J4C5D1012、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助( )有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 CCV5J7B2D8T6Q4V10HP4X8R6K5J9M8F3ZQ9C1Z7H9K7W5U213、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。A.促使各行更加注重结构优化B.有助于银行经营管理体系的统一C.可以准确地衡量企业经营业绩D.降低成本及经济资本占用【答案】 BCK3Z4Z10O4Y7U6F4HU1E8B10C6F2Z6A10ZM9S4V7N9O5Z7K514、根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。A.以发展为中心，以市场为导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向【答案】 CCS9T7K2C8D3G10H2HB5O8O7K4F4F2W1ZC7I1S5P7J3Q1K1015、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。A.内部环境B.事项识别C.目标设定D.风险控制【答案】 DCM5P3H8U1M10C2S9HI5H1V3L3Q2N2L1ZB4A1M10F2A4S6Q416、基本建设投资的综合范围为总投资( )的基本建设项目。A.50万元以上(含50万元)B.100万元以上(含100万元)C.150万元以上(含150万元)D.250万元以上(含250万元)【答案】 ACK7L2U1Z6G4Q3O9HJ3Z8M3M2X7D5N1ZR3H2M7N6V7R6M417、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。A.200B.50C.125D.25【答案】 BCS9O1N5W4H2N3W1HH7D8I5V8A9W4I8ZN10A8O1P2Y6R8A718、银行从业人员行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 BCJ9X10Y2W3I7N6Z3HI9Z5Y3E5T4X8W1ZI2X8V6G1N7D7O119、我国资产支持证券的主要投资者是( )。A.中央银行B.商业银行C.民营银行D.小微银行【答案】 BCV4R6I2F10P3Y10R8HE7V10S10E3R8Z9P7ZP7D7U3W1B2N1L220、（2019年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（ ）的原则。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件【答案】 CCZ6T5Y8I8Y2U4M7HL4X8M10B9Q2H1E9ZS5M2T6E4X7S6E521、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是( )。A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格【答案】 DCA3D9P7J8T8E9P3HS7O8P7Y1E7K3B8ZG2E1Z2X6K7K8E222、下列不属于存款保险基金的来源的是( )。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】 DCI7Y8P1F2Z7Y1F3HW10C9Z10H10U3M10G4ZW8C3R4N2W6O1Z623、银行业金融机构中（ ），负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制A.专门部门B.高级管理层C.业务部门D.董事会【答案】 ACR4J9P8L6O7V9R2HJ8J2C6K5T6Q4Y5ZQ9S3A5H9T2Y8D224、下列哪项不是绩效考评的原则（ ）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】 CCO2V10B10Y7M1P9W1HX6X7L4H9F7T9O9ZG9Q1Q3G4P4D6K825、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（ ）为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.年度经营利润B.年度经营计划C.年度业务增速D.年度监管指标【答案】 BCU6E8C1U8R2B2O9HL6P7C9J6O5V2W7ZS10U3K8N10D7R7N426、（ ），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】 CCK4E1J10X4X1L3O2HN9D9R7M7O10M5D10ZJ3O5F10M6O3F3H427、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（ ）措施。A.限制出境B.临时冻结C.冻结D.扣划【答案】 BCW2W7Z1Q2O3G6N6HV7K5T9Y1H3K3T3ZS9D3A4Q3Q3S9Q528、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCA4K5E4H4F6J5D7HF9R7R3A4D7R6I2ZI8Y3Y8Y5L10R10D329、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是( )。A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】 DCV8P4G4E6N3U2S3HB3D10N1F10V6S7Z2ZA1B4C10X2Z4T10C230、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCL6P1C2E3E8M6G6HE2U1H2K10H1O9C5ZB4L10I9N5B8R1K431、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 CCR9C7T6X2K4U4T7HB1K8T10C4J8Q10I9ZD6X2D7O10J9I8L732、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】 BCR1D10I4Z9M5Q6P10HT10B9E3D5F3B8C3ZO3W6F6L10N2A7G1033、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCR2C4M3C1Q9A6H8HS7O6D10M8P4F1Y7ZK3K5N6S3T6G10E1034、银行绩效考评指标一般包括（ ）。A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标【答案】 BCJ2L4V4E6L4Z6S3HC3W9N3V10I5E10L8ZF2C6X8W3C6L10C535、定活两便储蓄存款利息( )活期储蓄。A.高于B.低于C.等于D.不高于【答案】 ACH4U3U5R4S9S2W7HN2U1X4F10V7T3M4ZO1F9L4M5Z2Q3F736、根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是( )。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 DCD4J4S6M8N10H9Z10HG9M10Z8F6O3X8O8ZI1S8D7H7Z9L5K337、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCK2T6Y7Y8E1Q8M5HH2D7L7C6I9X5M6ZC6R6J9B3N5I4Y538、（ ）是债券票面利率与购买价格之间的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCM8K2E8M4L4O4Y9HG9P7T9Z9L5E5W1ZX8A4O1J2E2S4D339、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV4A5U3P7U5Z2X9HH10S8N7S4T2K10B7ZV4L3G2L2R3Z3K240、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的( )，由核心一级资本来满足。A.2.5B.5C.6D.8【答案】 ACK6A7D6R8Q10D3E9HO2E2D5Q7K7M9T4ZF3E5I4J8U7Q8L241、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCE1C9F8Y3L8Y1N6HQ7Q2H4I1T6I10Y6ZI3V3E9U1F2Y4L842、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（ ）会计。A.特种B.基础C.初级D.专业【答案】 ACZ3Q10C4S6L1I10I4HX2B7Z3H8T5B3S4ZC8E7J4Y9X9H9E343、本外币资金存放同业业务中，( )须为可自由兑换货币。A.外币B.外汇C.本币D.人民币【答案】 ACV8R6E9I4E1I10C9HO8Y5I5A1X4T3P7ZZ3D8U4O5B9H1Y344、银行可以通过( )为存款人提供现金支取服务。A.类银行账户B.类银行账户C.类银行账户D.类银行账户【答案】 ACI3F10B2H2A9K10P7HY2Z8P9A1Q4F1Y4ZK5B10W9N9R6F6X945、金融资产管理公司的核心业务是( )。A.不良资产业务B.投资业务C.中间业务D.表外业务【答案】 ACA1B5Z5G4I7H5D2HH7S4B5P6S9X7P2ZT3K7G5G5F10O1X946、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。A.转贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.再贴现利率【答案】 ACT8S10Z9J3D2D1I4HI5H10P5L4J1L1C1ZT10C9I6D9S9Y7X847、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 CCA3Z9O3O4U3K3K8HC1X5H6N2J4O4J3ZG3V8S9V2J4H7D448、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCX8J9O7N4J10P8H6HW5F10K6M8R10S2H2ZU8K10N2D5S5N10Y249、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】 BCR1L2S7F9U6C8V4HY7K9D5S9T10H5X3ZP7E9T9F3P6Z9M750、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（ ）。A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C.项目贷款对于已建的项目不得再融资D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】 DCK2Y10K3Q10Z7V2U4HD5H3R8S7S1G6C8ZN9F1K2K6Q6F4A551、根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACV10A2I5N4L10Y5C5HW8H4V4Z5R4N4E1ZF7N3Q5P4E3O7T552、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCH9F9Y2C5A10P4G10HQ4J10J9J6I1U9H4ZG8Y4P6P2V5R7H653、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期会计D.企业会计准则第22号金融工具确认和计量【答案】 ACZ3Y3F8N6E9E10Y6HB4B5U2R10C9Q2I1ZR7Z6P10S9O9S2O754、下列属于股权工具是( )。A.优先股B.企业债C.国库券D.银行债券【答案】 ACJ2T9D5A8G9Z6A10HV6Q4Z3E5R9I1A3ZH9Y9G5Y6V6A4O855、根据金融企业准备金计提管理办法，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( )。A.2B.25C.3D.30【答案】 CCN7V4E2Q3P8W3H7HD7H8P3Q10D6O3N5ZJ1B8H2H4I6P4P1056、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括( )。A.财务控制B.财产管理C.银行内部资金管理D.银行的损益管理【答案】 ACY7K7I9K5J3T4D5HC6Z10K4Y4P10H1Y7ZL6D2E3U10D8T1N957、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。A.同业拆入B.同业存放C.存款同业D.同业拆出【答案】 BCR8F6X6N3N3X2L9HL4X3X10X7S4O5H1ZB8Z8A4V2R6N6I258、全面审计一般以（ ）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCJ2R6H2J1S7J3J3HD6Y9H3H6V4I6G1ZK6S10W2T5T6Z6U359、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 BCO3A9Q5H2G9B1E5HL4K7Y8V4B1G8P1ZK7J5U10L7I1G4H1060、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCK7J5Y7C7A3Z10D7HJ9J9R10E5B2H5D5ZJ5V9U6J6Z6S7N861、自（ ）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】 DCV1I1E3H4F3S2I2HI7I5K7I1Z3O3J1ZP1B3S3Z10S3U6Z262、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，( )有权就该财产优先受偿。A.债务人B.第三人C.债权人D.保证人【答案】 CCW3D2V5X8Z9L1T10HI8N9Q9B9G6M10L3ZF8W10E5L10P5S10S463、下列各项中，不属于核心一级资本的是（）。A.未分配利润B.风险准备C.实收资本D.超额贷款损失准备【答案】 DCW10Y5X4L5V7Q9D8HO3N6O1R7N6F4G3ZG4G6I3R4B3C8P164、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的( )目标。A.盈利性、流动性、持续性B.盈利性、持续性、安全性C.盈利性、流动性、安全性D.流动性、安全性、持续性【答案】 CCS3L1W10E9H3V2O5HI3G10S5J4M1Q7F10ZB8J1Z8P5V5F2P165、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集【答案】 ACT3I8L6T5L4F2I6HX5W2S3Z3R1R6Y10ZJ8X9W7J6J4V2N266、商业银行的合规管理实质上是( )。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCR9L6F3R3Y8Q1B5HJ7V5F3Y4I9K1M9ZR8G6G6B10X1H8Z367、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.专业化策略B.情感营销策略C.大众营销策略D.产品差异策略【答案】 ACX5Q9S1M10J6T3T8HY3H2A9G7M7S6D5ZN7K2U5O2E4Y7W768、下列选项中，属于新型货币政策工具的是( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 CCO3N2M6B3H6D3J1HR6B2I6B2D10C7O4ZT8B4B7T2Z6S6O669、下列关于直接追偿的说法中，正确的是( )。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCZ2H3N10E5J7B3E2HX7W7D6C1E9L6Z8ZO4W2J9E6T4G2N570、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 BCA6P10E8C6Z2B9M4HR9L5P1T9W9D1C10ZZ10Q2L1E2W4V6V571、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACH4Z10R5A2I8C4U5HE4I9M6G10B9I2J4ZE1A8T5L9Y2R8O272、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（ ）。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCV3Y4J7S10W9D6L8HD5Q4O9D6T8V10M4ZB4O8G8W1E5R3I1073、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】 CCN4P10S8N2R2N5Y5HB5U10P2T4X1U7S2ZC10V1W10Y2Q1G6K574、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买人证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACW1Q9I1N1S6T10Y4HX3N8V1D8N6P10B4ZG5Q6G1C8D6V8N775、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（）。A.法律上或者事实上不能履行B.债务的标的不适于强制履行C.债权人在合理期限内未要求履行D.债务的履行费用过低【答案】 DCR3L4Z5K9O8C1O3HY1U9C1P9N9D4L7ZH4E9W8S3T1J4G876、我国存款保险制度的资金来源于( )。A.人民银行拨款B.财政拨款C.各存款机构按比例缴纳的D.商业银行缴纳的准备金【答案】 CCA7P6B3F2X1V2A9HB2J9A1Y9D10E1N10ZE4Z8M10D3S6G4W477、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高当时的存款价格B.调低当时的存款价格C.调低当时的贷款价格D.保持当时的存款价格【答案】 BCQ2J7G9Z6J7W2W1HF3V3K9J8O9R8H5ZS3N2J1R8O1T6J878、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是( )。A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.战略风险【答案】 ACL8U1N2Z9V5X4G6HC10H4H2L10U1T6P4ZW10B2D4B7J9Y7V379、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 BCV4P3L8M9G1U10M7HM3L3W5E8S3V9F10ZI6T1U4D1A1E1V480、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCU2K8I8J8V5I6F10HW5P6Q5R4Q6S9E9ZD1F10R6V9G2J8M1081、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCQ7L5X1V4D6O6I1HA6Z9V6Z2X2Q3E8ZM10J8Z2V2B1F10C682、（2018年真题）商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款【答案】 BCM5A10W6I9P2A3Y5HO1Y2H7Y6X2W9W2ZE2O9C4G6A4E2X383、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 ACF6A9R4G7M3J7X1HE10D9B3U2F10T7J7ZL1E7V5Q6I5V10U384、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是( )。A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求【答案】 DCQ9Y4W4X3P7U9K8HU4Z9J8T9M10H1V3ZM3I5L2W5B7B6A885、下列选项中，（ ）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.集团风险限额C.国别风险限额D.组合风险限额【答案】 ACU8G5E3I10C7M2B8HG3M7U9W8W7W5Y9ZO6M7G9I2H10O9V686、货币经纪公司最早起源于( )。A.美国B.英国C.中国D.意大利【答案】 BCS6Z8K7L10A5E7R3HZ2V5Q2E3C8G4A4ZR3K5Q5K5E4C5R487、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位D.确认50的项目资本金先行到位【答案】 BCT4T5N7V4K5V7E7HD6R5L7Q10T7A9S4ZZ4S8H5Q5E9P4B288、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为( )，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0B.-1C.1D.2【答案】 CCL1F2E6C6X6E9G6HI1A4Q5D5I10E3Z1ZA8N5G2Q4W7Z9Q489、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。A.提供便捷的小额消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.以“大、快、灵”为特色的经营模式【答案】 ACZ6O3R3D5I2Y5B9HV5E3D5J2L10T5T1ZB10V9F8L5Q10R3N690、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。A.诚实信用机制B.合规绩效考核机制C.合规问责机制D.合规培训与教育制度【答案】 ACB2N3M3H5X10G9L6HF2A3A2A1D5O6F1ZM7Z9K7M1D10D1N291、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（ ）。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资【答案】 CCP3I9D4W4M4B9P7HG6I9Y10W9H8U8B7ZU8G3X1K6A7E6R392、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是( )。A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】 DCF7P1W5E5F7G1D9HM7F1P8B5P1H9F8ZX8O3O4J9J10T3