2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分预测300题含答案下载(青海省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（ ）元。（答案取近似数值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】 DCE1E10R1U10L8V8A7HY3Y7P6P8I6A2Q1ZX10W7M10X7Y1G4S62、（2018年真题）根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】 BCV8Z10J9N4Y8P1P2HE3F3B6N2A4M7O9ZS7Q5N8X5O2K2N33、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【答案】 CCF3B10I8Y10X6M5K7HZ1A7N6Z2Y7N1U10ZX4S6Y10E2D5C5A14、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.44B.8.34C.8.52D.8.24【答案】 DCZ4B5S4W1X10B5K3HI5A5M5B4J9N5N2ZM1V7O7O7T6B4R65、（ ）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。A.安全管理计划B.劳动力使用计划C.安全技术措施计划D.资金筹措及使用计划【答案】 CCH6S7H6V2W8R10I7HV3G9S2C8G1Y5A5ZP4E10N3U1V1N5G76、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（ ）A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】 CCX1L7W9A8W2F6V2HG5D4B5V10G7T2L4ZP3M2A3U9O10D2S17、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCK2F10T4N1M10Y8W3HQ4D8P2P7I6D10Q8ZF6B1X9Y7D5O2C58、（ ）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。A.县级以上地方人民政府B.市级以上地方人民政府C.省级以上地方人民政府D.当地人民政府【答案】 ACV2E7W8I7M8O5G8HL4S4Q2V8Z9T10U10ZQ7J5U4V1E5Y1N109、（ ）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩B.急停开关C.缓冲弹簧D.防坠安全器【答案】 ACH6J10M8R3N8E3S3HX7O4M7K3M2C2B5ZK8W2W1M5M2O6X210、 城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.中国银行业协会C.财政部D.中国人民银行【答案】 ACT3B2G6N10D5Z9W10HB2Y5U9I8D10T7A7ZY4R10W1I3L7G10C711、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（ ）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（）（4）【答案】 CCF10S10D6Y9C1N10Y10HK10W3A9B8P9M8P8ZR5F4D4X3X4Y8J312、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（ ）。A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】 DCJ2N9R5S3X3E2B1HU6H4O4D5Z8U8R8ZU5Q10I6Y7T8G3G713、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCQ3X4C8E3T4A9E10HG9A2Q4W2T3Z10C5ZY9Y9E4U1S3Z4X214、继承从被继承人()时开始。A.立下遗嘱B.宣读遗嘱C.死亡D.公正遗嘱【答案】 CCR2G8J5A8H7Y8L7HX8O8V3I5Q7D3U5ZO2J6I1A4J7O7X115、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACF1W2P7E7V7U3R5HK5R4F2S4N7Y1A8ZI7T6K5B5R5G3P816、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCW8A8O3K8N4F3J6HO7L6O2R1N10R9Y4ZF9K1T9A1F5V7S517、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（ ）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】 DCP3G2B2T6I5V10I1HL2C8V6R7U4F3B4ZZ2B7K3Q5R7L3Q618、下列关于保险市场的说法，错误的是()。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCZ3G7W5W10I10W8T9HV1I2G5S5Q7G4D8ZY3S9T7Q2F7U3R919、（2018年真题）在利率为10的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】 DCH6I5G3C3L9F2G2HK5R9V5V9H6U5K5ZX9V5J1H8Y8J3T720、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（ ）。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 CCL1F8S6U9D9K3C10HP2L3W6G8T2X3R7ZC3H9W8O1I10G2J421、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCR8U4W4C4B4S8F7HH6F2N6P8E7G5F8ZH6A10M9G4J4X9J522、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】 CCQ6C2D10D5D8H10A1HW3T10W10P1U8C7E2ZE9Z1B2P3B3G1F323、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划【答案】 BCA6H3D9T9D7Q9X1HO4B10F10J10E2R10H4ZQ7K10D10A2W10D9Q224、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACS7T9K7X6M7T1F3HJ9I7A2Z4F2Q7Q3ZF2X2N5C6Q6W3G725、下列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】 DCH7C10Z4Z6U2O3L9HD7M5P1N5D9M2A2ZV5A7B2W10W4U8N726、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（ ）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】 DCU7B2I4A10E5I9Y9HJ10B4Z1Y9K6F7P6ZF6M9L2F5R1P1V727、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务【答案】 CCQ9U4Y1V3D3X8L10HF9F3N7B1J9B1K6ZJ4E2W10A5P5U6C228、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCH8G1I3V5W10W7R1HH2Z9J4P8R8W4N9ZN7E2K6Z8W8R10K829、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACY5G6K5S9I9M6X2HU5H8D8N1T1Y8B4ZK8L9U5X8N8D4D430、假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】 ACE10Y7W3G9V3V8S7HM9D5L10F8K2L7D9ZY4T1V5V4T2I5Z231、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】 CCG8P7O2H8Z10I3G4HS3P2N6F7N1U1I8ZE2R6A6H7X10S3G1032、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCS1I5N3U4M5Q8T8HU2S3W4H1W5C5M3ZA3Q6N10V7I3X6P1033、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。A.200B.500C.300D.100【答案】 BCN9C1B10J7Y7L8T8HW5H3V9Y8O1J2G3ZX7X3D2A9H7V4H934、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】 DCX3H7E6E1X10B10O4HQ7F6N8Z7V4N1T4ZK4X1D1T5L4P7N435、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCE1Z10F7T5L8X7I5HE8X9U2X8B4D1M6ZG5S1K10S2B1L4P936、（2021年真题）根据分红保险精算规定，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（ ）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】 ACF5N3J9C8X9P1B5HH6U9H9V1L9H6R4ZR7K6P7D9O4I2U237、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（ ）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】 BCM3L2A1S3I6Q10L3HH2J10K8L10C3B7D9ZD6X1W4R2Z10W7Z738、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性【答案】 CCD6C8E8L1R9Y9J4HL2R2A7Y6M3D9C1ZD7E8C8V7I5A10X339、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（ ）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（）（4）【答案】 CCC3M9X1Z8W4V7N6HF10O9C2W6C3H5W7ZS8W9B10X2H2I7J240、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACF5V5M2C8O5Y5Y1HO7O3F9X4N5Y10R5ZG6W2V2U8H2L9L541、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（ ）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 ACJ3G6O5Z6Z7A2R8HN5Y3S6D8P6O8A1ZC10H4N6S1P4D6U442、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】 BCK6M6P2H8Q6G3I9HF5Y9A1T10X1V1D9ZA4N7P3Q6S1F6P343、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】 ACU8T9E1G5Z10D5W10HN5R2W10U1R8L3J5ZB2W6Z5T10C1T3W444、（ ）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】 ACF8W9U6P5P6S9O1HY10V8X1S4R5W7S2ZK5R8P1T5X8K8Z445、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（ ）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】 CCW10O6F8O2E7P8T5HX2T6S4P10B5K8X7ZV4L3I4N2M2G7E946、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（ ）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】 DCE4N5R1W4I2I10Q1HY3G7L8E10P6K5O5ZB6A6R8R4E7W1A347、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【答案】 CCU1M3X9U7C7B1E7HQ5T10A9G9C5X8D4ZH6F7C8M10J1W10H148、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 BCH5E7S6D7A10S4Q3HJ6Y7P5G5V10N8Z3ZV4B9F1A1Q10E7Z549、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.45.2×15%6.78 万元B.45.2÷（113%）×15%6 万元C.（45.21.3）÷（113%）×15%6.17 万元D.（45.21.31）÷（113%）×15%6.31 万元【答案】 CCR3D3X5I5H4W8M4HI10R9H6X3T7T1J2ZD8C9F10R10V5Y9B750、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCA2Y5B3O1O10M8R4HS1O7O4W3X9T7N1ZN6G2H8C9B10P3R451、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A.1B.5C.3D.10【答案】 BCF3E1X10K3S9B6T1HD8H1H9H7J7U2A6ZI2C9V4N7T9L10U552、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCY10D9J3J6H7E1T8HG1B5C5M8E9W5I6ZG10B4V2X8C9O9B853、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCK2V9K8I3B2O9R9HB10F5S2O1N10O8P1ZU2N4R2Q3M10V3Y554、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCZ5W10V2E5P7P2K7HR6R9A4U6P3I4N10ZV9E8J4V4F9B5L655、 按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。A.5B.10C.15D.2【答案】 ACZ4C5I5Q2B10Z3L10HP7L2M7L7K4Y6D10ZO4J3E3C3W5G3R856、（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCZ8K2Y1K2A7T6C6HT8Y6M5H1E9C7R7ZH4D5P6R7P2J9P757、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCF2D9U9A1Q8D9D4HZ9O1J3Z1Q3Y2E5ZF6I9Y8C7O5I8U858、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）A.风险效应B.变现性相对较好C.财务杠杆效应D.投资长期性【答案】 CCV10X6V2Q2O9K10F4HD8J1Q2U5M4J4R8ZG7K9D9K10F8Y7O559、民法典对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCM4O8Y6J10I10P7X1HV6K4X9J8H5J7C2ZS5T1G1J4K10Y7Z160、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（ ）。A.商业银行法B.证券法C.保险法D.商业银行个人理财业务管理暂行办法【答案】 DCJ8Q7V1A1V10N5U9HZ9B5M5A9O4G4A6ZQ7P1M5C6X8R2N1061、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCB4R3V7N4O8X5T10HB9F3G4T2K3B7U3ZF8Y2M2L3P5E10Y262、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（ ）。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】 BCH8N3C7W5U1C4U8HW5I2W10C1N5K4W8ZF4N9G2E10O3A8L763、（2017年真题）某金融资产年利率为12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.12.65B.12.60C.12.55D.12.50【答案】 CCW5X10V7A10B4Z3T9HB6Y6A6A7U8P2A1ZR5B10K1X7L8S9D964、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（ ）年。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACA7V7C9D1S5Y4S3HF2C6F10N4H3N7L10ZQ8E5L5X3B1U9T765、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO1D10P6H5V10J10W2HT1A3F3Y9K1N10O10ZB5R10J10H2M8M4P366、 下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCU1N3H10V6O6M6K1HK8N3Y1B8H4E9I9ZI6G4Q10N2L9B2N867、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 BCB4Q3D10N6M3O8I4HD10X9L9H4F10S3Z2ZW7C2P9M5V8V5Z368、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCY9E9I4C7G8N4N2HJ6R2L8A4W5F9R8ZO4O1B9T10L7D2C769、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCI3O3N9Q1M7C10M6HS10K3A2O2R3C6C10ZI6F6L5Y8Z8I9F270、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5 个工作日B.10 个工作日C.15 个工作日D.20 个工作日【答案】 ACE8Y2K6I1D6T8P4HA5W2Z6K7L3E3L10ZK2U8M2R9E2X4W671、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.认股权证+股票型基金+期货D.定存+国债+保本投资型产品【答案】 DCS4P2E2X2J4T3I1HN2C3J5G4Y7O10L7ZN5G1Q5I2Z7G4J672、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（ ）。A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】 ACI3N10P5P8U3Q2X6HM10G6D8V4S3Q4R4ZG8N6O4O10S3N5D673、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】 CCR8I7O8P6I5P7C6HQ9H8H3H6O4U6E1ZQ9H7H9M6K8Y7N174、信托公司推介信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付。（ ）A.份额方式；政策性银行B.现金方式；政策性银行C.份额方式；商业银行D.现金方式；商业银行【答案】 DCQ6H9Z4D9D8H6Z8HY8Z2F7P6F10Z2L9ZQ1B5T9W8L6M1P675、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACF4A6Y3F7S5O1A3HQ9D10I7J1O7C10D1ZN7B4V7T8L10X5K376、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCZ9I2X8H5A6U2L10HX7H2Y2Z6P2Z5K4ZM9N10P10I7G8U5Z777、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCQ2E4F5W9G5T9O2HA3N2B6G8D4E7C6ZA9Y6J1E8M6F8C978、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.90的可能损失4000美元，10的可能获得10000美元B.80的可能损失6000美元，20的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能获得0美元【答案】 CCV6G7D4L6V7H9N5HE3A6L4E9P6A8M9ZC1P6L5E9L4U2X279、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.无民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 CCB1V2J8C4H1A7L7HO10L8M2J2B5C10D3ZO4R6L9L1H7N3W1080、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】 BCK6T1X6C8F2H9P3HG8S9N10L10W9D2B5ZJ7K9N3G9L7N8P481、（2018年真题）（ ）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACA3A6E3C3P9I1N7HX9Y6P5J10A8Y3L1ZI8Y3R10J4O5Y9X182、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCH10G5C5J7Q9L6V4HW1I3U5E3R1S9Y9ZA5Y3O5Q8Y5F5L783、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.45.2×15%6.78 万元B.45.2÷（113%）×15%6 万元C.（45.21.3）÷（113%）×15%6.17 万元D.（45.21.31）÷（113%）×15%6.31 万元【答案】 CCC4R3S1J6Z4R7H1HO2V2H5E5I9E3L3ZO10Q5Q7T3L3Z6J284、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。A.沪深300指数B.日经225指数C.深证成分股指数D.上证180指数【答案】 BCX7F3F8K7N10A6Y6HY3K4I3E7R10O5L1ZE4Y6J1I2P4X6J1085、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCJ4A5F10S5M2E2O10HY8R3R9Q2V1B9E1ZQ4T5J3G8V9X2Q386、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。A.工商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金【答案】 DCI3O5I3A6Y2V3F8HD6S2L9O7E3Q10N2ZK8E4E5X2L7E9H387、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCV8I8X3Q1P4I1F10HI10C4M10D5J9F6I6ZC2Q10H4E1M2U6P188、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2