2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题(精品带答案)(湖南省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCO10F1E10T4Y10S2H3HM5J4L4K6N1F8X2ZQ8G10N7V5G4L8O22、以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCQ3R5Z10M5B1C1H9HT1Y10S1X5O3Y3W8ZK5L2K8A4I2W9I33、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCX3U6S3R1U4D6D7HW4A9D4G3Q1V4M7ZS5S5K1G3O2W3J44、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（ ）的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】 CCL7W3U9T9S6W10H8HU8F9R5U10O4N10K8ZQ9W9N10K5G10N2G65、投资组合理论体现在()阶段。A.资产负债风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 BCN2B10S1K5F10K2J5HJ8H6Z10Q1G8Z6M2ZQ1R5K7P6L1W8J26、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】 DCN7P3Z4U6H1V6V8HW5Y8A4B7W6P8U10ZM4D6B4N2R9U8N67、以下不属于市场风险的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCL1J6K10T4E4F3H7HJ4G1W10W6I5J10H5ZD10H6Z5M2G10C5U28、施工技术交底不包括（ ）。A.施工组织设计交底B.设备安装设计交底C.施工方案交底D.设计变更交底【答案】 BCZ1K4H9V3P1H4X4HW5R9A2V2G3K10K7ZH1Z2G10I4D2J1Y79、 ()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利【答案】 BCV1O2X1J6X4T5Q6HH7L4E7P10I7F3L6ZA7C6B5M1Q7L6G610、下列关于土地登记损害赔偿的说法中，错误的是（）。A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的，应当承担赔偿责任B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔偿责任C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任D.如果损害是由于第三人的过错造成的，例如登记申请人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿【答案】 CCS1P10W6F1V2H8W7HA7L6R7Z8O6C4L4ZE10C1U3L6X2X2E911、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCM10Q6Q3J6R1G4F7HF7L3G9W2K4G8J5ZZ8P2V10B7I3R6W712、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】 CCZ1F6D9Z8X8M8A6HJ3C3Y2N4Q10I10N5ZU9J2N1M4E8O3H1013、商业银行外包活动存在以下()情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。A.违反相关法律、行政法规及规章B.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等C.存在重大风险隐患D.以上均正确【答案】 DCM10V7A3T1L6R6P6HS3Q6X5X7W10F9R10ZL1S1W3Q4E1P6K414、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.个人客户评级D.法人客户评级【答案】 ACC3Y9K6D10V10D3U6HM3S8H8F3M1T2A7ZE9D6Q1Y7X7J7J115、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协 议，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。A.12. 5B.10C.2. 5D.25【答案】 CCY7B8Q10A10K4B9N4HV4P5Q4Q5T4S2S3ZE10Y10G8G2U4G4J216、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。A.资本金B.冲减利润C.购买商业保险D.提取损失准备金【答案】 CCZ2S9B7P7L7X2A1HT8P7R8K8D3Y4A3ZP8B5W1Y9B9A1L317、（2018年真题）（ ）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCQ1D2U2M9M2Q2S3HX6N8D9G10N1W6B8ZH3R2P10L2A3N7J818、下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。A.不良负债率B.存贷比C.非预期损失率D.关联授信比例【答案】 DCS6Z1N8J10E2V2X6HL10B1G9R7R3H2Q1ZG8H10N10R10K7I5E519、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】 CCT6E10V5N10M1V9E9HN1A10R4F4Y5G1E7ZN3F7J6C4T3X2C920、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】 CCA3Z10S7C3Q8V9F9HC6A8E7F7T5U4Q5ZC5F1L3H2Y2J10S421、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（ ）。A.这两笔贷款的信用风险是不相关的B.这两笔贷款的信用风险是负相关的C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总【答案】 CCJ8P8L2Q9D2Q10Y9HS9I1M5J1R3F9X6ZB7E8V3Z2J8H5H822、（2019年真题）社会流动性按照用于支付的方便程度不同的分类不包括（ ）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 DCU7Q8K2L9N5W1P2HC10C8H2C5L3L6T3ZE8Z7M10F8Z9Q3C723、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（ ）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.数量优先原则D.展期重审原则【答案】 CCW4E7K7C5X10J7V8HB7G1R5O10W9T10I8ZH1O4T6E10A2S8U724、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCD1R7L5Q8Z5C4W8HI7H7T4R9K3A7Q2ZD4U9T2L3D4P8H425、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答案】 BCH8Z1U5O10M6P7O9HK3R3R2S10S2R3S9ZX10C9K7U10N9T2Q326、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。A.个人信用评分系统B.中国人民银行个人征信系统C.资金风险评估系统D.个人诚信档案【答案】 ACJ8O6K10S8D5X1Z1HC8B2I1X3M8K6L1ZB3N2K2L5K10V5X927、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACF6P3X8Y8I2U7Z7HZ5V6F1J6R2B5O10ZQ1X1B5H10C6R7V828、 以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股说明书B.持股人名单C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCF7L3V10P9V1T2I9HM4U6L8T9C8K7J4ZM8Q8A7D10D9P2H129、混合资本债券属于()。A.核心资本B.附属资本C.三级资本D.少数资本【答案】 BCI3Y9X6T10A9L9M6HC2I6W10I1S4P3A3ZT10P10H3J10X4I9X530、正常贷款迁徙率等于（）。A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）×100%B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）×100%C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）×100%D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）×100%【答案】 ACI4N6O2N1W10Q3I2HB2Z8F5W7S7I10V2ZB8E10M10H3E8G1S331、 几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（ ）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.外部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 CCB2G8L7S2B10X9O9HM4S5T4C5H6D7D7ZP2B2F7L8J2Y10D932、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X 100%【答案】 DCD4K9B10A3C2C10E9HY10T3X7V5H9V8H5ZF10U7M10J3X9D10Q533、（2018年真题）储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（ ）。A.0.5%B.1.5%C.2.5%D.4.5%【答案】 CCJ1W7B7C7X7C6T3HC9U4X2W10S2R2L1ZL4Z7Z4C6E9A6V534、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原C.统一授信原则D.展期重审原则【答案】 CCI4Z10X9Q2V5O10X8HL5P2W1D9X1K7C3ZN7L9P3O7N6X9R435、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保B.医院可以作为贷款担保的保证人C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】 CCG5N8W4Z4J10P2B6HQ10G9Q8D7C1R9H7ZN3Y10R10E7U4N10G236、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。A.非交易性头寸B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率C.交易性头寸D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 CCU9P5H2H4K6S10G9HY5J8D1B7O10H5U6ZZ6Z8C1P4C3J2I237、 下列不属于效率比率指标的是( )。A.存货周转率B.应付账款周转率C.权益收益率D.净资产收益率【答案】 DCL5B1S10C3G4O1T9HY4L4I9C8D10F3Y3ZJ4Y4N4B4T4U3U638、 商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCV5T5R3O9K5R4M3HL6G1X4T4U1B9T8ZP6X6V7M8H2D8Z639、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCR10O5L6O4A8X6M8HX1W3E5F8X3F3M8ZB10A10R5I10E4D10O140、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是( )。A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCS10J4Y4N2N10X4J1HM6R5A6A6B4I6Z2ZN1Q7R8S7A7S2N441、一般汇率风险分为（）。A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】 DCO8Z2L9I3C3G7G6HR8O7G8V9E6K9Z10ZN7S5S1L5W2Y9F642、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.由下至上B.由上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCV9F10O7L7L10C1Z2HL1U8E4X5G7W6S9ZP7K7Y4F8H8T3E743、 根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。A.操作风险B.战略风险C.国别风险D.信用风险【答案】 CCV6L8W7E10K7T8B3HX5F4U3Z8B5R7R7ZE7P5Z9U10A6C5L1044、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCV10S8I5F6B8Y2B2HD5V4Q9A4L8Q6C2ZR5D4S2I8E2K1N1045、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过程，然后按照一定的施工顺序，各施工过程或施工段依次开工、依次完成的一种施工组织方式是（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 ACU3W8M9P8T5D1V2HD10Q2P8K2D1H4L1ZP4L10D4R8Z2Y10S1046、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（ ）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCQ8R10R2O7X2V4C2HW7S8S1L3N3Y1L6ZE5I1A9X7M3U7D347、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（ ）。A.以泵间外墙皮1.2m处为界B.以泵间外墙皮1.5m处为界C.以泵间外墙皮为界D.泵间人口阀门【答案】 CCJ6H2V4C9D4U7M10HF10T3T8W4U8J8Q10ZT6T2X5C6H8C3K748、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%【答案】 ACU2Q7O5G7E5D1I9HH2J8J9A10E1S7A3ZM5X6F7C5K2K7T649、常用的市场风险限额不包括()。A.损失限额B.交易限额C.风险限额D.止损限额【答案】 ACO1Q2W4M5A6Y3G2HS10Y5W6Q7O8S9G3ZJ5R2X1B2T1G6X1050、 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黄金D.石油【答案】 CCL7Y3A7U3F7U5X3HK3P4A6U9T1I6L2ZZ6J10N8C6T1P9P1051、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACJ10I5F4B5W9T4Z1HW1A9T6B7M9Z3D7ZK10K2B6V3R4D5Z752、监管机构要求我国商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行），在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCR7I3F5B10T8H9N10HD9B6Y2H3F1J4H7ZX1J8M5S8P4X5L553、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。A.个人信用评分系统B.中国人民银行个人征信系统C.资金风险评估系统D.个人诚信档案【答案】 ACJ3W8R7G1B3E1I7HO6E3G2E8T4J4P4ZH6Q8Y4I2E6I6E154、（2018年真题）国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述中错误的是（ ）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCE6E2N10S9X2F10U7HI7E6E4W5S2R1G7ZO8W3C10T10A9U5D155、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCS4X5X3A2O10P3M10HE9L4N7S7L1I4P2ZX6R3B8U9P9S6C556、商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险，常见的外包工作不包括（ ）。A.业务连续性管理计划B.技术外包C.业务营销外包D.程序外包【答案】 ACL5F4T9P5S1U6A9HL10H9K8D1X3S3H4ZG3W5L5J10T8H4X257、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACL5R9D10C8X4M8O7HR3Z1Y8C3F5K8S5ZH6S5C8E1W1U4J658、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（ ）。A.实际损失、机会成本损失、非预期损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 BCB4O10V7V2U9E7Y9HG10P10U1H3D10M5X2ZG10W10K7I9M3R7C759、当梁突出顶棚高度小于（ ）mm时，可以不计梁对探测器保护面积的影响。A.200B.100C.150D.300【答案】 ACG5S5G6E4R2H9G7HG7G8F2S8Z2A8M1ZM10P7D9C6A9U2F260、下列属于货币期货的标的是(?)。A.利率B.汇率C.股票D.币值【答案】 BCD3Q7G8Z5H9X2U2HY10X8V6S8K1G2P8ZT6G3H5V7Q7I10U161、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCL6X5F7T7O2T9M9HB1T7E6G7J7D9W1ZZ6L4G2N10O1N9P262、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（）。A.殡葬设施B.城乡卫生院C.收容遣送设施D.福利性住宅E.残疾人社会福利设施【答案】 ACB1L10A3N4F10O3X3HE1F4B2S1Q3U10H6ZV5R1X8U1O1F9G463、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.对我国公共部门实体的债权B.符合标准的微型和小型企业的债权C.对于一般企业的债权D.个人住房抵押贷款【答案】 ACQ10N2F1Q5F2P8F4HX9A10B3Z5A6Z7T2ZU4G5G7O9G8Q2H764、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（ ）。A.3.0B.4.0C.5.0D.6.0【答案】 CCR7I10V4K7L9B10K10HL1I9P3C5V8X7O3ZG4R10Y2D9T2U10U165、在国别风险信息日常监测原则中，( )原则是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性B.及时性C.合理性D.独立性【答案】 BCJ3V3A9N7T2S9J5HR7C6M1X2Z2I10S7ZC6B6S1A7V3U9M966、 在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。A.敏感负债B.附属资本C.脆弱资金D.核心存款【答案】 BCD10Q9Y8F2C8V7R8HB2E5Z5G6G8E8Q5ZU2E4A9E1M10G2C467、操作风险评估步骤不包括（ ）。A.准备B.评估C.监测D.报告【答案】 CCA10A6V7B5D5W8K2HY3O6Q5S1T2Y1I5ZP10M6C1I4B4L4I368、下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额× 100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）× 100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露× 100【答案】 BCV3J3G6D6B10H5B4HJ5C10E7Y5Z1K2S1ZT9Q9H5M3W8O2C1069、（2018年真题）某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.00B.3.33C.2.94D.2.50【答案】 CCK4D7D9C8J8N4P2HJ9D6Y5O7T2D5J10ZJ10K5T3R5T1E4I170、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 ACG10A1T5Q2D7U2C9HZ6Z3J5T1L7Q9D7ZE10C8W8U10P1S8H871、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。A.资本金B.冲减利润C.购买商业保险D.提取损失准备金【答案】 CCB3Q4J4D6B3Q2B6HQ5T2B10V7Z6I6M10ZH1A10L8I2S3Y2I272、根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为()。A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)×VaRB.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)×VaRC.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)÷VaRD.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)÷VaR【答案】 BCL10S2R10X5Y5K2Y6HW6Z6H5Y6Q5D8W9ZA8Y7D10E2J5O3W773、风险文化的精神核心是（ ）。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCX6Q6A10G9P2A10Q10HH9C9F10K5V1F10T5ZZ8U3N2Z4B8B1F1074、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACI8Z10R7E4E4C2T1HR1A6C7C6X7H7W1ZE10Y8B4M5F5R3D775、外汇结构性风险来源于（ ）。 A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCO3G7P9L9M5G10A4HH5D10K9W3V8S10V1ZP5H3G8C7I4M3H276、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACP1D2G10T2E3P3S4HU9I8S6X7D6E5N8ZA7I1O2U5Q2C3D477、下列不属于良好的银行监管的标准的是（ ）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】 CCV6S7E2S1G8I9H9HB1M4P1M7M2K2V5ZU9V7N10B2Z7C6Y778、如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。A.价内期权B.欧式期权C.价外期权D.美式期权【答案】 BCP4G7D10B7H10D5H8HV10L10F1L6D8B5B6ZH9C6C4D8F3E10K879、监管部门对内部控制评价的内容不包括（ ）。A.风险识别和评估评价B.风险规避评价C.监督与纠正评价D.信息交流与反馈评价【答案】 BCA2N10U5S8H3R2Y1HP8U9B5U7P10Z6X3ZG3R3X7O3M1B6G480、下列主要由市场定价的计价模式是（ ）。A.工程量清单计价B.措施项目清单C.规费项目清单D.税金项目清单【答案】 ACK10R10Y7U5P8X4K7HZ9W8H9D2F1T9S3ZR2X9L4O9C4O1K781、外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是()。A.2025B.1525C.1020D.1025【答案】 ACA10U5Y1L5T2V3G8HM10Z5H8X8G8K4S6ZX4M10A5C6W5M9Y982、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（ ）。A.维持市场信心B.使银行免受损失C.提供融资D.限制业务过度扩张【答案】 BCZ4B8E9I7I4O4A7HZ6R9H7I8Z1Y10V1ZI9N7W3V7Z5H1K383、 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCJ8I5J8O1J10J9Y3HV3W2U10Z3G6J4A3ZV6V5D10Z1K7K6F584、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。A.资金业务B.个人信贷业务C.柜面业务D.法人信贷业务【答案】 CCC4M1S3L2K6L8G6HC2W10F7J9F4Q7A7ZO2Z6G6P5A10G1K485、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（ ）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCJ2A8K6Q8V6H1M9HS8E2C8M5B8Z8M10ZS3O8T1Y2G4T8C586、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是（ ）。A.为银行提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制业务过度扩张和承担风险【答案】 BCM9N5X3R4X4P9N6HZ9H8M3W5R8T1A5ZN7D9Y4R9I6S9J787、代理关系的主体不包括（）。A.代理人B.被代理人C.利害关系人D.相对人【答案】 CCT2U1Q1F5W5K6G2HL5F2E8Q1C2J6W4ZP3H4X8S10K6S2S888、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（ ）。A.前两年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值B.前两年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值C.前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值D.前三年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值【答案】 CCL9P3K8S8N8H2H8HT3U10A1W7Q6G3L10ZZ2L8R9R6S6X8Y889、给水排水塑料管材的管道规格用（ ）表示。A.DN公称直径B.D外径×壁厚C.d管道内径D.dn外径【答案】 DCZ6V7B10V6E5W5G4HP7J7O1K2D5G4S3ZY10A4B3U6Y10K10B690、目前，中国银监会已发布的主要制度包括()商业银行操作风险监管资本计量指引中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。A.商业银行操作风险管理指引B.商业银行市场风险管理指引C.贷款风险分类指导原则D.银行贷款损失准备计提指引【答案】 ACJ6C3M7E10K1V2L1HE1I7U3F8S8R6V8ZR6S6G4T6K4G10H1091、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（ ）。 A.0. 1B.0. 2C.0. 3D.0. 4【答案】 DCH6N8S9E10N10A4U8HM2O9P2I9V10O6F4ZN5P8P10H8R9T6H692、如果某商业银行持有3000万美元即期资产，2700万美元即期负债，美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCJ6S8N2J10C3V6U10HH7Z2D7S8B6L1J1ZK9J4W10Y3H7B7M593、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。A.资产财务状况分析法B.制作风险清单C.失误树分析法D.分解分析法【答案】 BCD2E6B7O2R5F5A8HK8J7R7J9M1A4U5ZF3N8G3T7P3J6A894、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（ ）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCK6J4J7V10Y1U1U8HK8U1Q6H6H4B4F9ZQ6H2V8B3G1F6Y1095、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 ACT5V7H3J10Q10J10U8HR4D1G9O4N7V10J3ZP2F6S2L5T6M7H1096、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000