2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题有答案(河南省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。A.金融损失和财务损失B.正常损失和非正常损失C.实际损失和理论损失D.经济损失和会计损失【答案】 DCO2P10I2N3K2Q7Y3HJ10P4S5P9W6M8Y4ZR5C8M7R8U10N9N92、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCK4I9L5Z8Y7W8Z1HY4P9V2G7J10B8D8ZJ10Y1S5Q2Y2B1Z103、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACQ8P1W5A1S6G2N7HQ4T9B4R4Q9C1S7ZJ8G4Y8D2A3H1Z44、成本控制是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 CCN8J1C10B3J2L1J7HS9V9A2W5H5K4N4ZQ4V4Q5P7K8W8P65、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（ ）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】 DCC8I1P7V8E6L4V7HQ7N3U9Q5S9W2S1ZU9A10K4J2X7X5A56、根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCH5T8B3T10Q2J2T6HR7H5I4C7G1M9Y5ZC9J10F6D3D3K5S87、下列不属于盈利能力指标的是()。A.资产收益率B.资本金收益率C.预期损失率D.净业务收益率【答案】 CCW2W4C4Q5I8N4X1HM9C6C1A5N3M1K9ZK4Q8M3F10H8W4U108、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。A.信贷人员技能匮乏B.贷款流程执行不严C.内部欺诈D.未授权交易【答案】 BCV5O10S9M10P7O5B10HC6L2S6S4S5S6P5ZW2T7B3H5F2Q10N79、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括( )。A.市场B.银行C.监管机构D.客户【答案】 DCE5T8E7C8F10C8V10HQ4S3Z10Z4E8M2F1ZF8U4C2H6R8L3K810、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCU3T2L7M2V8Q1W6HL8N1Y1L7V4Y5F1ZM5M2S2I5B10K7U211、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，一般不具有实质性意义的是( )。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.实际价值【答案】 ACF6A6G2N5A9T5U3HG6P6J9N7I1L5L3ZY5C2P7J1I1K5K1012、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCO9Z2H10D2I3P1I5HM9Z9P6R4R2G5U2ZD8G7E10M8S5J8Y313、下列关于定金的说法中，错误的是()。A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】 DCT10Z3K4E5C7Y10H6HZ4F3R6S7I10Y2D7ZN9C8E5C7L4B10C614、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.3035【答案】 BCK2G9Z3K1P2Q7Y1HW7S10R2Z3I8W6T2ZK8Q7X10O4O2M2S915、 下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程C.培养开放、互信、互助的机构文化D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户【答案】 ACA3A10D6C7G7M5D8HM8B5C7S7J3W6B3ZO7X4U3Z10B6J5P716、巴塞尔委员会于（ ）公布了第三版银行公司治理原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】 BCD5O4U8Z1N2R1F5HN5R3G8M3U2S1N5ZH1Q2B9N4V3G5K617、巴塞尔新资本协议只对（ ）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管 措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCF7O6M3Z10U9J3X1HP9K9X7O5I1S8X4ZM3D7B4H1E9S10S918、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCK6X4Z4Y10V9U4E3HV9O2B10C1D1C1E9ZW4B7U8X2D2Q10F219、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不对【答案】 BCE5B10Q5V10Q9Y8Y4HF6N1E5H5T1Z3G1ZS5K5Z10J4C8K8U320、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括( )。A.负债风险管理模式B.资产风险管理模式C.内部管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCC1J5W6M10F8C10A7HI1C1C3N4I1I9T2ZR7U8O3F4E10L3J121、绝大部分金融工具都以（ ）为定价基础。A.利率B.汇率C.股票D.商品【答案】 ACV5D7F9T10P2J6N2HG2F6B4X8V1E7O5ZF6V5E9U2O3F1F1022、()是对VaR估计结果的误差水平测量和精度评估。A.准确性检验B.敏感性分析C.误差分析D.有效性检验【答案】 CCG7F1P8D2I8Z9U10HZ5M6F5H5X4L3A1ZD6H8G6U1T4W6V323、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价出现了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCV7W7N10C3L6C8V4HO7W7P4I7C4T2Y1ZR2Z6T2N6N1C1W524、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。A.国有土地出让金B.建设用地补助金C.协议出让金D.土地补偿费【答案】 DCJ2P7U7C5A10U3E10HW8W3J7C1S1T1A6ZM6K7F8C9O8Q7I525、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCV2L9Z3S7G7V9C8HB1Y10A5B10H5J1B7ZI9C7G4Y1H6I2H326、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCU3V4G6P8E5U2J9HL3F2K8G3Q4Z9W10ZI7H4U4D4R2T5O327、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 BCU3F3H5B7T4H8U1HS8C3R10F4V1A10J4ZQ9U9K8L1Y7P7T128、为保全一项请求权而进行的土地登记是（）。A.更正登记B.异议登记C.预告登记D.查封登记【答案】 CCA2I3Z8Y3N6Q3D10HB7Q10V8M9F3H5H9ZW6Z5K5Q10R9V8Q129、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCK7E9H8C2D9Z8L4HT5B6H2V10F7N5Y4ZD5X4D2W10P3X2M230、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCR2Z1I9A1J3S6J9HB5R1D2N7H6D6F3ZY9F6L1S4Y4W7Q131、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（ ）。A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况B.风险价值是即将发生的真实损失C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】 ACT3C4A4L4O3O8K4HK2B7W6A8W3N8A5ZV5M3W6W6R8S4Z632、计划成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 DCH2B2X2Q2V1Z5D3HJ7S5N10O8M7U5S4ZQ6A4A1Q7M6U5N933、关于信息披露的频率，下列表述错误的是（ ）。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资 本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露， 需要每半年进行一次【答案】 DCK5S4W3M6X10Z3P2HA3T3M7C9Z6N4Q9ZG5Q9T6W4R7Q7S134、根据ERM框架，三个维度分别是指（ ）。A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素D.全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级【答案】 BCX6D6W6G2G5S3R2HK3N10D1R7D4T3B4ZZ4Z3F10M7N5R6H1035、依次施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACD10C5W8P7N4V3E3HH6J9Z10I10F1H3N3ZT1O7E2N3P5N4D136、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。A.水平收益率曲线B.反向收益率曲线C.被动收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】 BCZ2W1W9B6G7O4P2HT4X1V1F4O10L10G7ZR1H2L1M10H4O2L137、（ ）在施工活动的全部管理工作中属于首位的。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 DCQ10Z4Q2B2L9W4J5HR3S7U6G2Z9N2S4ZP1W2J2D6X5K7V438、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 DCK4P2T7A8O5H4X5HA9W7U3W5V8Z6V5ZE3B2S2O5I6W7X1039、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险 暴露进行拆分。拆分按（ ）以及其他抵(质）押品的顺序进行。A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款C.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品【答案】 ACG4Y3D4I2Z9A1J2HN7X7B10J3G6K3Q1ZE6H5N1X5B1O6V240、下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。A.风险一般小于损失本身B.损失是一个事前概念C.风险是一个事后概念D.商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性【答案】 DCT4D7E4W6B4F6W10HD9X8P1G1A3R10Y1ZK8B2L8I7S4A4C941、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】 BCO3D6M10T2J9E8W7HC10U7W6Q7D9S4G9ZZ6W6H8P4Z4V3J242、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。A.经济调节B.资源配置C.货币资金融通D.风险分散与风险管理【答案】 DCZ4Y3H7M5S2R4X10HG8V3R5B8E3E5Z8ZX4O8U2S9O3E9N643、商业银行应当至少（ ）对交易账簿头寸重估一次价值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】 DCM9U5A2S2K5J10X9HN1H10O5V8M9L9P4ZZ1V1C10V10F2Q2C844、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 CCD6U1S4Q9Y7V7H10HE8S9Z4J3G7I4M6ZU2N3F2I9Y4W3B745、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。A.多头1500B.空头1500C.多头2300D.空头700【答案】 ACG9O1Y1M6A6U4X6HK9L7C10W6H9H4H9ZO8D1F8P1C2X3C446、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（?）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 BCV3L7Z9N6D9N4B2HX3I10E5L5M6K9S7ZY6P9R6E6R7P3Q147、银行战略风险管理的主要作用是()。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】 CCL2T9P6Q6T7G2M6HR7X3Q6U9S10W2K10ZW6B3H8N3I8F8S648、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（ ）。A.资产达到一定规模即可提供担保B.不能提供担保C.可以有条件地提供担保D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】 BCY4M1F7J10D4N2M5HD10M10D8L5L6F6W2ZW9F7R2S5G7F4C949、根据土地登记办法规定，对当事人提出的土地登记申请，其申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在（）日内一次告知申请人需要补正的全部内容。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCB2C1F6B4C8M9N1HI8C4H8L5K1T3B3ZH8Q7C1F10E4Q7Z950、同业市场负债比例的计算公式为（）。A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100【答案】 DCO10B4E7B6A7M2L4HQ8W6W1Q1Y1U4X7ZI9Q7G8T10D2X3A451、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。A.多头1500B.空头1500C.多头2300D.空头700【答案】 ACU1Z2Y8H7G2G3L2HG3J6A6E4W5O6H8ZF4S2Z7I3S8N3U952、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCP2V3B4L7V8V4R5HC6R1D1P4B8O7G7ZT4Z10A8H9V2P2D253、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCW2M7A9D1T1G3Z1HV1F8Z10N1M8O5Z4ZY10Z6C6C4O1T3R154、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器服务器B.服务器浏览器C.浏览器客户端D.服务器客户端【答案】 ACY7P7N1Y2V1P4V3HL7Q9Q2B5R10V3R5ZR4X3M9G8V6K2Z255、( )指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACD2L7R7O3H3L7Z3HH3X8X1T10F10B1W9ZP2Y10E9D4A2H4K956、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。A.计算机系统无法支持复杂的模型运算B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障C.计量模型假设条件太多。与实践不符D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】 BCA8B5Y10B1H9V5F7HD10W4Z2B3H1U8X2ZU6G6Z8Y10J4U9K457、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是( )。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额C.违约风险暴露只针对银行的表外资产D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额【答案】 ACS3X1Y6Y4L5Y7Y5HV6L1Y2Y7I3M7J1ZF10F10P4F10N3N3S358、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。A.资金业务B.个人信贷业务C.柜面业务D.法人信贷业务【答案】 CCZ4R1U9T7Z4T5I7HV7W4J1U9P5G9C7ZM2Y5K2E7L6M9C759、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACK2Y7R9C3K7U8T7HG6O5B10G10P3F10B2ZV9N10V9D9J2E8G560、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长10日。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCQ5Y5P9R4D10S1U10HT6Q1J9B1C1L9U3ZU9F3Y2W5I5A10V461、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（ ）进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCA2N9S6W2V7S2N6HW1K1R10A5U5J4V8ZG10S10P5C5Z8P9P862、 土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力。A.申请B.登记C.权属审核D.核发证书【答案】 BCT7W4B9X7L3P8R1HN9H1U7T4I7G10Y3ZW3A3Y4G5A4S10Z963、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（ ）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCI7J9A10I3G1F10P5HR6R5U6V2A6C9X7ZZ2R5S3W6S9T9E564、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCF2G3N9E6Q4F9B10HX7O7S4X4F6K8M3ZZ2W10D10V2C5C9O965、银行体系不可消除的内生因素是()。A.收益B.竞争C.风险D.垄断【答案】 CCC2J7V7W9D10E10S8HE8N9V10I8V2T7M7ZS9N4K5U10N1L10E666、下列不属于信用衍生产品特点的是（）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCG7L2M2B2I8A8R9HA2I5D10E10V6Q9A7ZX4X8K1G5W2W5O267、（2020年真题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（ ）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCX2N1W10O4O4X7Y7HC3U10G4H5S10R3W5ZW7F10Y6N5Q9I5V368、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于( )。A.1B.3C.4D.5【答案】 CCF2V9E7H2S2T3Y7HE6N10B8Y2S10M5H3ZU9S9A3J1U6Z4M769、下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACP4L4W5K2U4S9Y2HF1M10N7O7L7G7S3ZE7F6N4P6X6E2E970、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCY10M10T1J7V4F1G10HC5Y1T1O9V7Y4N2ZY9B10W5U7K8W3Y971、下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（）。A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性B.国别风险是主权风险的一部分C.国别风险具有系统性D.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础【答案】 BCT9Y7E3V4Z2A1B6HR9E5W6S8P8X7H3ZA2T4J6P5B2Y9V272、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是( )。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCZ9E7Z7D6M6V8K9HL6P9N8V2F6J7R5ZP4P4P2J1C8L3Y873、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACA2R3H8B7L8L9Q8HK1S8L4B1G1Q1K3ZE9N6B4N4R5M5X974、下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCJ2S6X8G4H4Q9W3HH8M8A6V9Q8O8U3ZR7E6Y1I5K10C2A275、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCU6P6V4A3D7N1B6HC10L5X4Q6S5Z9I1ZT10J6E9V5J4R7E376、根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为()。A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)×VaRB.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)×VaRC.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)÷VaRD.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)÷VaR【答案】 BCY8N4H1Y1L2X1T10HO3K2Y8M6N2E5A10ZU7A2Z4E9K2R1P1077、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料的规范性D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性【答案】 ACG4F9Z9K9E5S6B9HO5H6W1N2E10G6V9ZB9T1Y2I1N8V5K278、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCN1I1R6J10S5W7P2HP7Z4C7C4U3N5N6ZO4U2Q2M3X2A7V979、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%【答案】 ACX2N7Q9C8Y8H10Q1HB6D10Z9P8M2P4K5ZE1C6M7D10P4K5Z280、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。A.报人民政府审批B.查看地籍资料的原始记载C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】 DCF2I8Q4K6M8T9K2HZ10B2L4H6D6Y2B5ZM1R3O5V3S4H8G381、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCV10J6B4K4J5Y9J5HU3H1K9D5Y10O7N8ZS8P8T4C5L3D6J682、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（ ）是不正确 的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCG9X2X3A7O2Q3D3HJ4E9S2J6V2W6K8ZF2K1C3S9E3P8U1083、下列不属于流动性风险评估方法的是()。A.流动性比率指标法B.现金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】 DCL9D4F10U4L10E7Z7HL10E1Q2O6O9N10R8ZE6G2N10L5I8M4U284、 下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入【答案】 BCV9Z6W10J4V1F4T9HX7G9A5D8J6F4H4ZS1F8S3U6N1U6I185、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCJ6Q4P3F3Y3G8V7HP6O4E5Q6B5I7C10ZL10L7N10B6D6O8Y886、商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACL5Q4J7U5P3K2W10HI1R6G10I10P3I3F3ZT1S1O4T7K1K7H187、（2018年真题）如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（ ）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCL5L4Y2L2D6Z1Z9HZ1B6O1J1M10Y4J8ZF6L1C10X2F6E6O888、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是( )。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCW1N2Z5O1Y7Y4M1HR6X4E10W7V5O1W10ZF3R7R7S2J1Y3L789、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。A.限额管理B.关键业务流程控制C.拨备管理D.不良资产处置【答案】 ACL2X7E5H3P5J4B7HB1D4U4G9N1C8H2ZR9K6S10J1P9A8S190、 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 BCS9W5D3Y4H1K10I10HU1K6L3V10O4V6G1ZJ9F4A9J5H7U5I491、市场风险内部模型法的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.对风险管理的具体作用有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCE10G3X8M8S3L2W10HS1S6Y4Z6F10X2K9ZM7L10Q2T4E4F10B392、（2018年真题）监管部门监督检查与（ ）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCT8G7U9I4P10B4